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农村研究论文-浅析我国农村小额信贷.doc农村研究论文-浅析我国农村小额信贷.doc

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农村研究论文浅析我国农村小额信贷分别为农户生存性信贷需求、简单再生产信贷需求和扩大再生产信贷需求。但现在的小额信用贷款的数量和还款周期都难以满足农户的各种经营需要和信贷需求。中国农村金融体制改革以来,根据中发【1997】19号文件,农业银行大量撤出县以下农村市场,农发行业务缩小,农村信用社被认为是“支农主力军”,而农村信用社发放贷款方式要求有严格的抵押担保,农民缺乏这样的担保品使得农民难以获得小额信贷。二、我国农村小额信贷的需求分析在农村信贷市场,存在着一些寻租、设租行为,变相地提高了贷款成本,使得农户虽然有巨大的资金需求但是对小额信贷的需求却大大减少。农业生产如畜牧业,种植业等的发展都和自然密切相关,一旦发生自然灾害农户就会减产造成损失。同时“谷贱伤农”的市场规律也是小额信贷形成呆账、坏账的主要原因。有些农户认为小额信用贷款的“支农、扶贫”性质决定其无市场硬约束,到期不用归还。因此他们不管自己有没有资金需要,就极力争取贷款,得到款项以后又怕还贷后难以再次贷出,即使有偿还能力也采取各种手段来逃避还贷;同时,有的农户获得贷款却没有生产技术,对于贷款的各种成本收益缺乏基本的权衡,往往盲目扩大生产投资以至投资失败昀终造成无法还贷;还有些贫困农户的生产资金和生活消费资金没有分开,得到贷款不是用于发展生产,而是挪作他用比如赌博、消费,没有形成还款能力造成无法还贷。据有关资料介绍,在全国有24亿农户,其中有贷款需求的农户约为12亿,而在农村信用社取得小额信贷的农户只有8000万户,覆盖面为33左右,还不到一半。说明小额信贷还没有得到广泛推广,农户的资金需求也远远没有得到满足。三、我国农村小额信贷发展的对策研究农村小额信用贷款是一项需要长期存在的金融服务方式。要实现农村地区的可持续发展,就必须认识到农村小额信用贷款既是一个特殊的产业又是扶贫的一种手段,既要用市场化的方式运作同时又离不开政府的支持。全面推行农村小额信贷,需要充足的资金保障,为此,应采取综合措施多渠道解决农村金融机构的资金供应问题。首先要加快农村信用社改革,充分发挥农村信用社的金融服务功能。加大吸收组织农村闲散资金的工作力度,提高吸收存款的能力,增加支农资金实力。其次要打破农村金融市场的垄断格局,建立一个有效竞争的农村金融体系。从农户金融需求的多层次性反映了农村金融单单靠农村信用社这种组织形式无法满足农户多元化的金融
编号:201312162315130390    类型:共享资源    大小:9.84KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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