自考核心精华考点 自考00073银行信贷管理学 自考笔记内部资料.doc自考核心精华考点 自考00073银行信贷管理学 自考笔记内部资料.doc

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更多资料请联系QQ1273114568宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来00073银行信贷管理学笔记依据教材出版社中国财政经济出版社主编陈颖笔记依据目录第一章绪论第二章银行存款管理第三章银行非存款资金管理第四章银行贷款一般管理第五章银行贷款管理制度第六章银行贷款信用分析第七章银行贷款担保管理第八章银行短期贷款管理第九章银行中长期贷款管理第十章银行外汇贷款管理第十一章银行的中小企业贷款第十二章银行个人贷款管理第十三章银行信贷的营销管理第十四章银行信贷风险管理单项选择题11.广义的信贷是指【B】A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.企业信用12.狭义的信贷通常是指【D】A.企业存款B.企业贷款C.银行存款D.银行贷款13.信贷活动产生的基础是【C】A.银行的产生B.商业的出现C.信用D.第三次社会大分工14.金融机构最主要的资金来源是【A】A.存款B.债券C.同业拆借D.向中央银行借款15.信贷资金最基本的特征在于【C】A.两权分离、到期归还本金B.两权分离、到期归还利息C.两权分离、到期归还本金和利息D.两权统一、到期归还本金和利息16.信贷资金的运动形式包括【C】A.一重支付,二重归流B.二重支付,一重归流C.二重支付,二重归流D.二重支付,三重归流17.GW是信贷资金运动中的【B】A.一重支付B.二重支付C.一重归流D.二重归流18.从宏观层次上实施信贷管理的主要是【B】A.财政部B.中央银行C.商业银行D.银行业协会19.从宏观上考查,下列属于信贷资金来源的有【B】A.发放贷款B.吸收存款C.,同业拆出D.投资110.信贷资金是银行等金融机构以哪种方式积聚和分配的货币资金【A】A.信用B.贷款C.存款D.债券111.信贷资金管理体制的核心内容,包括信贷资金管理权限的划分和【C】A.信贷资金风险的防范B.信贷资金规模的控制C.信贷管理方式的选择D.信贷资金利率的确定112.我国目前负责对银行等金融机构具体的业务运行状况进行监督和管理的部门是【D】A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.银监会113.银行信贷管理的基本职能和基本职责是【A】A.筹集和运用信贷资金B.调节社会经济活动C.反映和监督经济活动D.促进社会进步和发展114.我国高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制是【A】A.“统收统支”B.“差额包干”C.“实贷实存”D.资产负债比例管理115.我国在全国范围内实行差额包干的信贷资金管理体制是在【C】A.1978年B.1980年C.1981年D.1994年116.资产负债比例管理的信贷资金管理体制的基本原则是总量控制、比例管理、分类指导及【D】A.间接调控B.差额包干C.实存实贷D.市场融通117.我国控制货币发行、基础货币、信贷规模的控制权在【A】A.人民银行总行B.各人民银行分行C.财政部D.国务院118.商业银行风险监管核心分为三个层次,不包括【A】A.风险预测B.风险水平C.风险抵补D.风险迁徙119.我国商业银行最主要的资产项目是【A】A.各项贷款B.准备金存款C.同业拆放D.证券投资120.信贷资金最基本的特征在于【A】A.两权分离,到期还本付息B.有约定期限C.无偿使用D.无约定期限121.我国商业银行法规定,商业银行资本比率应【D】A.小于等于4%B.大于等于4%C.小于等于8%D.大于等于8%21.从存款人角度来讲,银行存款是存款人所拥有的一种【A】A.金融资产B.社会资产C.生产资本D.商品资本22.银行存款是银行将社会再生产中间歇的闲置货币资金和货币收入聚集起来,其方式是【A】A.信用B.贷款C.购买D.租赁23.一般来说,在其他条件不变的情况下,定期存款的利率比活期存款的利率【A】A.高B.低C.相等D.无法判断24.将存款分为活期存款、定期存款和定活两便存款,其分类标准是【B】A.存款人的经济性质B.存款期限C.存款币种D.存款银行25.不确定固定的存款期限可以随时续存和提取,其利率随存期长短而自动升降的存款是【D】A.企业存款B.定期存款C.活期存款D.定活两便存款26.银行专为吸收个人外汇资金而开办的存款是【B】A.甲种外币存款B.乙种外币存款C.丙种外币存款D.丁种外币存款27.银行贷款业务的基础是【C】A.金融债券B.银行资产C.存款D.同业拆借28.贷款平均余额与存款平均余额的比率是【D】A.存款的增长率B.存款的稳定率C.存款的成本率D.存款的运用率29.银行最适宜的存款量是【C】A.边际收益大于边际成本B.边际收益小于边际成本C.边际收益等于边际成本D.平均收益等于平均成本210.银行最大和最稳定的信贷资金来源是【B】A.企业存款B.储蓄存款C.财政存款D.定期存款多项选择题11.下列关于信贷的说法正确的是【AC】A.信贷是价值的单方面运动B.信贷是不需要偿还的价值运动C.信贷是有偿的价值运动D.信贷是无偿的价值运动E.信用是信贷活动产生的基础12.从宏观层面看,信贷资金的来源主要包括【ABC】A.各项存款B.金融债券C.对国际金融机构负债D.同业存款E.同业拆借13.从我国情况看,金融机构存款中最主要的两种类型是【AC】A.企业存款B.中央银行存款C.储蓄存款D.同业存款E.再贷款14.商业银行的资金运用项目一般包括【ABC】A.各项贷款B.证券投资C.在中央银行账户存款D.同业存款E.财政借款15.下列属于银行核心资本的是【ABCD】A.资本公积B.盈余公积C.实收资本D.未分配利润E.一般准备16.下列关于信贷资金的说法正确的是【ACE】A.它是一种所有权和使用权相分离的资金B.它是一种所有权和使用权相统一的资金C.它是一种具有价格的资金D.它是一种无期限约定的资金E.它是一种具有特殊运动形式的资金17.信贷资金运行的内部条件包括【ABC】A.银行信贷业务管理水平B.银行的信贷资金管理制度C.银行的风险管理水平D.社会生产和流通的运行状况E.社会信用制度的建立和健全18.银行信贷管理的目标包括【ABCD】A.合理控制信贷资金的供应数量B.合理确定贷款投向C.提高信贷资金的使用效用D.充分发挥信贷的经济杠杆作用E.消除信贷风险19.信贷管理的内容包括【ABC】A.信贷关系的管理B.信贷资金来源的管理C.信贷资金运用的管理D.信贷风险的管理E.信贷规模的管理110.信贷关系包括【ABCDE】A.与社会公共利益的关系B.与客户的关系C.与金融监管部门的关系D.与同业的关系E.与金融市场的关系111.银行处理与客户关系时应遵循的原则包括【ABCDE】A.平等B.公平C.自愿D.诚信E.依法保护债权人的利益112.下列关于银行信贷资金来源与运用说法正确的是【ACDE】A.两者是相互依存又相互制约的关系B.存款数量决定贷款数量C.贷款数量决定存款数量D.贷款可以创造存款,存款的实有量决定于贷款量E.贷款的数量决定于流通中对存款的客观需要量名词解释题目录11.信贷12.信贷资金13.信贷管理14.信贷管理目标15.信贷资金管理体制16.实贷实存21.银行存款22.企业存款23.储蓄存款24.财政存款25.活期存款26.定期存款27.定活两便存款28.存款结构29.特种存款210.准备金存款211.备付金存款212.基本存款账户213.储蓄机构214.储蓄存款实名制215.利息成本216.营业成本217.资金成本218.可用资金成本219.边际存款成本31.非存款资金32.短期借人资金33.同业拆借34.隔夜拆借35.定期拆借36.今日货币37.明日货币38.回购协议39.再贷款310.再贴现41.借款人42.贷款人43.贷款原则44.效益性原则45.安全性原则46.流动性原则47.贷款政策48.贷款用途49.信用贷款410.担保贷款411.贷款方法412.存量控制法413.贷款期限414.贷款展期415.优惠利率416.惩罚利率417.贴息418.单利法419.复利法420.自营贷款421.委托贷款422.贷款程序423.委托贷款51.贷款卡52.贷款授权制度53.贷款的转授权54.贷款的再转授权55.授信56.统一授信57.集团客户统一授信管理58.贷款管理责任制59.贷款管理行长负责制510.审贷分离制度511.贷款分级审批制512.集体审批制513.信贷工作岗位责任制514.贷款第一责任人制515.离职审计制516.银行信贷登记咨询系统61.信用分析62.“6C”原则63.财务分析64.非财务因素分析65.比率分析法66.趋势分析法67.比较分析法68.因素分析法69.结构分析法610.财务比率分析611.偿债能力分析612.企业信用评级613.客户信用等级71.贷款担保72.保证73.抵押74.质押75.抵押物76.抵押率77.一般保证78.连带责任保证79.动产质押710.权利质押81.短期贷款82.流动资金贷款83.周转贷款84.临时贷款85.透支贷款86.结算贷款87.存货贷款88.应收账款贷款89.股票债券、存单质押贷款810.票据811.本票812.支票813.汇票814.票据承兑815.票据贴现91.技术改造贷款92.基本建设贷款93.项目融资94.科技开发贷款95.房地产开发贷款96.贷款项目评估97.投资利润率98.投资回收期99.内部收益率910.保本点911.盈亏平衡分析912.敏感性分析101.外汇贷款102.转贷款103.政府贷款104.出口信贷105.出口买方信贷106.出口卖方信贷107.国际金融组织贷款108.国际银团贷款109.直接银团贷款1010.间接银团贷款1011.国际贸易融资1012.信用证开证1013.票据贴现1014.打包贷款1015.出口托收押汇1016.保付代理业务111.中小企业贷款112.关系型信贷技术113.交易型信贷技术114.信用评分115.中小企业信用评估121.个人贷款122.个人住房贷款123.汽车贷款124.国家助学贷款125.信用卡126.农村小额贷款127.个人循环贷款128.个人投资经营贷款129.下岗失业人员小额担保贷款1210.一次还本付息方法1211.等额本金还款法1212.等额本息还款法1213.个人信用征信1214.经验判断法1215.信用评分法131.信贷营销132.市场细分133.信贷目标市场134.信贷产品135.无差异性目标市场策略136.差异性目标市场策略137.集中性目标市场策略138.差别定价策略139.价值定价策略1310.成本定价策略1311.广告促销1312.人员促销1313.公关促销1314.客户经理制141.银行信贷风险142.静态风险143.动态风险144.系统风险145.非系统性风险146.信用风险147.市场风险148.操作性风险149.流动性风险1410.国家风险1411.银行信贷风险管理1412.贷款风险分类1413.逾期贷款1414.呆滞贷款1415.资产转换周期中间部分略完整版请QQ1273114568索取名词解释题答案完整版请联系QQ1273114568索取11.信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币,债务人按约定期限偿还,并支付给贷出者一定利息的信用活动。12.信贷资金是银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金,是社会总资金的一部分。13.信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。14.信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。15.信贷资金管理体制是指银行组织和管理信贷资金的基本模式。,简答题目录11.简述信贷的基本特征。12.从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的13.信贷资金的微观构成部分包括什么内容14.银行信贷资金的基本特点是什么15.试描述银行信贷资金的运动形式。16.结合现实情况,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。17.简述银行信贷管理的职能。18.简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些19.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。21.简述存款对银行的重要作用。22.简述影响企业存款变动的因素。23.简述我国银行存款结构的变化。24.企业存款有哪些特征25.我国政府对企业存款的现行法律规定有哪些26.银行办理储蓄存款应遵循哪些原则27.简述设立储蓄机构应具备的条件。31.简述银行非存款资金的特点与基本内容。32.简述非存款性资金借人对于银行业务经营的意义。33.简述同业拆借产生的原因以及基本特点。34.试述同业拆借的原则和程序。35.试简述回购协议的基本含义及特点。36.为什么回购协议的交易对象主要是政府债券其作用是什么37.银行向中央银行借款的决策依据是什么38.银行为什么要通过欧洲货币市场来筹集资金39.简述金融债券的基本类型。310.简述我国金融债券的发行状况。311.简述发行金融债券的功能。41.简述借款人的权利。42.简述提高银行贷款效益性的途径。43.简述提高银行贷款安全性的途径。44.简述提高贷款流动性的途径。45.简述制定贷款政策的依据。46.简述银行贷款政策的内容。47.简述决定银行贷款用途的因素。48.简述贷款程序。49.什么是自营贷款它有什么特点410.什么是委托贷款它有什么特点51.简述贷款管理行长负责制的内容。52.如何处理贷款管理行长负责制和贷款第一责任人制之间的关系53.简述贷款授权方案的基本内容。54.简述审贷分离制度的意义。55.简述集团客户统一授信管理的目的。56.简述改善信贷资产质量的措施。61.简述非财务因素分析的作用。62.简述非财务因素分析中的注意事项。63.简述信用评级的程序。64.简述信用分析的内容与方法。65.简述企业信用评级指标体系。71.简述贷款担保的作用和局限性。72.简述处理质物或质押权利所得价款,依照什么顺序分配使用。73.银行如何确定担保的方式74.抵押率高低取决于什么75.贷款担保审查的原则是什么76.简述商业银行选择贷款抵押的原则。81.简述短期贷款的基本特点。82.简述短期贷款的用途与条件。83.简述短期贷款的种类。84.根据目前规定,我国银行发放结算贷款的条件是什么85.简述银行发放短期贷款的基本程序。86.简述短期贷款调查的基本内容。87.银行进行贷款审查的基本内容是什么88.在进行短期贷款的审批时,银行应该注意什么问题89.简述票据贴现的概念与性质。810.简述票据贴现与银行贷款的区别。91.简述中长期贷款的作用。92.简述房地产开发贷款的品种有哪些93.简述房地产开发贷款的特点。94.简述项目融资的特征。95.简述技术改造贷款的贷款用途。96.简述科技开发贷款的使用范围。97.简述科技开发贷款的特点。98.简述基本建设贷款的用途和范围。99.简述基本建设贷款与技术改造贷款的区别。910.简述中长期贷款的操作流程。911.简述贷款项目评估的内容。912.简述进行中长期贷款项目评估的作用。101.简述外汇贷款的特点与作用。102.简述政府贷款的特点与作用。更多资料请联系QQ1273114568宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来103.影响政府贷款的因素有哪些104.出口信贷的特点有哪些105.简述境外筹资转贷款的操作流程。106.国际银团贷款有什么特点107.国际银团贷款的各项费用主要有哪些108.简述国际银团贷款的操作流程。109.打包贷款的作用是什么1010.保付代理的特点有哪些111.简述我国中小企业的主要特点。112.与大型企业贷款相比,中小企业贷款具有哪些特点113.中小企业贷前尽职调查主要包括哪些具体的步骤114.中小企业信用风险评估主要包括哪几个方面121.与公司贷款相比,个人贷款具有哪些特征122.简述银行发展个人贷款的作用。123.简述我国个人贷款的发展现状。124.简述什么是经验判断法。131.我国银行开展信贷营销的必要性。132.银行信贷产品定价的具体策略。133.竞争者环境分析包括哪些内容134.市场细分有何作用135.简述银行信贷产品定价目标和考虑因素136.简述人员促销的特点。137.简述公关促销的特点。138.简述银行信贷产品公关促销的方法。139.我国银行现行客户经理制的形式有哪几种类型1310.简述实行客户经理制的条件。141.贷款风险与风险贷款有何不同142.简述贷款风险管理的作用及原则。143.简述贷款风险分类与信用评级的区别。144.简述我国银行实行贷款风险分类的必要性。145.简述贷款风险分类的操作程序。146.贷款的分类标准。147.简述贷款风险分类应注意的问题。148.银行如何转移贷款风险149.简述贷款风险回避。简答题答案11.简述信贷的基本特征。答信贷是价值的单方面运动,信贷是需要偿还的价值运动,信贷是有偿的价值运动。信用是信贷活动产生的基础。12.从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的答;从宏观角度看,信贷资金的资金来源包括各项存款,金融债券,对国际金融机构负债;而资金运用包括各项贷款,有价证券和投资,金银、外汇占款,财政借款,在国际金融机构的资产。13.信贷资金的微观构成部分包括什么内容答从微观角度看,信贷资金的两部分构成表现为1资金来源,包括各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金;2资金运用,包括各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其他资金运用。14.银行信贷资金的基本特点是什么,答信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;信贷资金是一种具有价格的资金;信贷资金是一种有期限约定的资金;信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。15.试描述银行信贷资金的运动形式。答我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者;第二重支付是资金使用者通过各种途径和方式,将借入的资金进行投资或消费。第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入;第二重归流是指资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。16.结合现实情况,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。答信贷资金的有效运行需要良好的内部条件和外部环境。信贷资金运行的内部条件包括银行的信贷业务经营与管理水平,银行自身的风险管理水平。信贷资金运行的外部环境包括社会生产和流通的运行状况,社会信用制度的建立与健全,法律制度环境的建立健全,金融市场的发展,中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。17.简述银行信贷管理的职能。答银行信贷管理的职能是筹集和运用信贷资金,促进银行改善信贷业务经营,增加收益并控制银行风险,促进社会经济发展和社会进步,调节社会经济活动,反映和监督经济活动。18.简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些答商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准,是评价、监测和预警商业银行风险和参照体系。分为三个层次第一个层次风险水平类指标。包括流动性风险指标、仍用风险指标、市场风险指标和操作风险指标;第二个层次风险迁徙类指标。包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率;第三个层次风险抵补类指标。包括盈利能力、准备资金充足程度和资本充足程度三个方面。19.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。答1社会生产和流通的运行状况;2社会信用制度的建立与健全;3法律制度环境的建立与健全;4金融市场的发展;5中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。21.简述存款对银行的重要作用。答1它是银行职能实现的前提;2它是银行信贷资金来源的主体;3它是银行贷款业务的基础;4它是银行与社会各界建立广泛联系的渠道;5它是银行保持稳健经营的有效手段。22.简述影响企业存款变动的因素。答社会经济发展状况;国家的经济、金融政策;企业产品销售收入与生产经营规模;企业资金周转速度与资金清算状况;商业信用状况。23.简述我国银行存款结构的变化。答①存款结构日趋多样化;②银行理财业务的出现,大大拓展银行存款业务的发展空间;③储蓄存款稳定增长,成为银行最主要的资金来源;④储蓄存款的期限结构由以“短”为主转变为以“长”为主;⑤存款市场持有的份额不均衡。24.企业存款有哪些特征答企业存款是各类存款运动的核心;企业存款具有一定的强制性;企业存款的波动性大;企业存款与银行贷款的关联性强;企业存款成本低,效益好。论述题目录11.结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。我国应该如何建立健全的社会信用制度12.试述信贷管理目标的要求。13.试述我国信贷资金管理体制的演变过程。21.为什么要对银行的存款规模进行适度控制22.如何优化银行的存款结构23.依据存款总量、结构与存款成本的关系说明银行存款成本的控制。31.试说明我国同业拆借市场基本的发展状况。32.试述我国回购协议的发展历程以及目前的基本状况。33.试述银行短期借人资金的经营策略和管理要点。34.试说明发行金融债券的筹资方式所具有的优、缺点。35.试述银行在发行金融债券时应该注意的问题。41.试述贷款人的权利和义务。42.试述贷款原则。43.结合实际,谈谈商业银行如何协调贷款安全性,流动性和效益性三项原则之间的关系。51.试述在我国商业银行体系中实行统一授信制度的必要性。52.联系我国商业银行的实际,试述实行贷款管理责任制的必要性。61.试述贷款信用分析的“6C”原则。62.试述财务分析的内容、步骤和方法。71.试述质押与抵押的共同点与区别。72.如何对贷款担保进行检查和管理81.试举例说明银行为什么要发放流动资金贷款。82.银行进行短期贷款调查的基本内容是什么可以采用什么办法进行调查83.银行在办理票据贴现业务时,需要经过哪些程序管理时应注意什么问题91.项目评估和可行性研究的联系和区别表现在什么地方92.比较无追索权项目融资和有限追索权项目融资的异同。101.说明出口押汇和打包贷款的区别。102.试述福费廷与保付代理业务的联系和区别。103.试述出口买方信贷与出口卖方信贷的区别。104.分别论述保理业务与福费廷对出口商与进口商的作用。111.简述中小企业贷款管理机制。112.简述中小企业贷款操作流程。113.中小企业贷款出现风险主要有哪几类预警信号121.试述我国个人贷款产生的现实基础。122.试述个人贷款的操作程序。123.如何运用信用评分法来评估消费贷款借款人的还款意愿和还款能力124.你对经验判断法和信用评分法有何评价131.银行信贷营销与企业市场营销相比有哪些特点132.如何进行银行信贷产品的开发133.如何科学设置银行信贷产品的分销网点141.联系我国银行实际,分析银行贷款风险形成的原因。142.试评价我国传统的“一逾两呆”分类方法。论述题答案11.结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。我国应该如何建立健全的社会信用制度答由于我国进行市场经济建设的时间比较短,目前在信用制度建设方面还存在一些问题,如社会成员的信用观念淡漠、信用制度和法规基础薄弱、征信行业的发展还处于初期,对失信行为记录和出发缺少法律依据和相应的手段,给经济金融业的经营带来了极大的隐患。建立健全的社会信用制度对于银行信贷资金运行是十分必要的。我国应该注意从以下几个方面来进行社会信用制度的建设建立社会信用体系;加强信用立法,建立完善信用法制体系;推进“社会信用网络工程”的建设,建立符合我国国情的信用网络体系;加强金融机构尤其是商业银行的信用自律;强化信用机构的市场运作,逐步实现信用制度的市场化运作;强化信用意识和信用道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。12.试述信贷管理目标的要求。答信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。信贷管理的目标是银行信贷活动所应达到预定标准和要求。确定信贷管理目标的基本要求是①充分发挥信贷的经济杠杆作用;②合理确定贷款投向;③提高信贷资金的使用效率;④管理、控制信贷资金运用风险。典型例题中间部分略完整版请QQ1273114568索取1.信贷资金之所以具有二重支付、二重归流的运动形式,原因在于【】A.它是一种两权分离、到期归还本金与利息的资金B.它是一种具有价格的资金C.它是一种有期限
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