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更多资料请联系QQ1273114568宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来00073银行信贷管理学笔记依据教材出版社中国财政经济出版社主编陈颖笔记依据目录第一章绪论第二章银行存款管理第三章银行非存款资金管理第四章银行贷款一般管理第五章银行贷款管理制度第六章银行贷款信用分析第七章银行贷款担保管理第八章银行短期贷款管理第九章银行中长期贷款管理第十章银行外汇贷款管理第十一章银行的中小企业贷款第十二章银行个人贷款管理第十三章银行信贷的营销管理第十四章银行信贷风险管理单项选择题1.1.广义的信贷是指【B】A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.企业信用1.2.狭义的信贷通常是指【D】A.企业存款B.企业贷款C.银行存款D.银行贷款1.3.信贷活动产生的基础是【C】A.银行的产生B.商业的出现C.信用D.第三次社会大分工1.4.金融机构最主要的资金来源是【A】A.存款B.债券C.同业拆借D.向中央银行借款1.5.信贷资金最基本的特征在于【C】A.两权分离、到期归还本金B.两权分离、到期归还利息C.两权分离、到期归还本金和利息D.两权统一、到期归还本金和利息1.6.信贷资金的运动形式包括【C】A.一重支付,二重归流B.二重支付,一重归流C.二重支付,二重归流D.二重支付,三重归流1.7.GW是信贷资金运动中的【B】A.一重支付B.二重支付C.一重归流D.二重归流1.8.从宏观层次上实施信贷管理的主要是【B】A.财政部B.中央银行C.商业银行D.银行业协会1.9.从宏观上考查,下列属于信贷资金来源的有【B】A.发放贷款B.吸收存款C.,同业拆出D.投资1.10.信贷资金是银行等金融机构以哪种方式积聚和分配的货币资金【A】A.信用B.贷款C.存款D.债券1.11.信贷资金管理体制的核心内容,包括信贷资金管理权限的划分和【C】A.信贷资金风险的防范B.信贷资金规模的控制C.信贷管理方式的选择D.信贷资金利率的确定1.12.我国目前负责对银行等金融机构具体的业务运行状况进行监督和管理的部门是【D】A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.银监会1.13.银行信贷管理的基本职能和基本职责是【A】A.筹集和运用信贷资金B.调节社会经济活动C.反映和监督经济活动D.促进社会进步和发展1.14.我国高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制是【A】A.统收统支B.差额包干C.实贷实存D.资产负债比例管理1.15.我国在全国范围内实行差额包干的信贷资金管理体制是在【C】A.1978年B.1980年C.1981年D.1994年1.16.资产负债比例管理的信贷资金管理体制的基本原则是总量控制、比例管理、分类指导及【D】A.间接调控B.差额包干C.实存实贷D.市场融通1.17.我国控制货币发行、基础货币、信贷规模的控制权在【A】A.人民银行总行B.各人民银行分行C.财政部D.国务院1.18.商业银行风险监管核心分为三个层次,不包括【A】A.风险预测B.风险水平C.风险抵补D.风险迁徙1.19.我国商业银行最主要的资产项目是【A】A.各项贷款B.准备金存款C.同业拆放D.证券投资1.20.信贷资金最基本的特征在于【A】A.两权分离,到期还本付息B.有约定期限C.无偿使用D.无约定期限1.21.我国商业银行法规定,商业银行资本比率应【D】A.小于等于4%B.大于等于4%C.小于等于8%D.大于等于8%2.1.从存款人角度来讲,银行存款是存款人所拥有的一种【A】A.金融资产B.社会资产C.生产资本D.商品资本2.2.银行存款是银行将社会再生产中间歇的闲置货币资金和货币收入聚集起来,其方式是【A】A.信用B.贷款C.购买D.租赁2.3.一般来说,在其他条件不变的情况下,定期存款的利率比活期存款的利率【A】A.高B.低C.相等D.无法判断2.4.将存款分为活期存款、定期存款和定活两便存款,其分类标准是【B】A.存款人的经济性质B.存款期限C.存款币种D.存款银行2.5.不确定固定的存款期限可以随时续存和提取,其利率随存期长短而自动升降的存款是【D】A.企业存款B.定期存款C.活期存款D.定活两便存款2.6.银行专为吸收个人外汇资金而开办的存款是【B】A.甲种外币存款B.乙种外币存款C.丙种外币存款D.丁种外币存款2.7.银行贷款业务的基础是【C】A.金融债券B.银行资产C.存款D.同业拆借2.8.贷款平均余额与存款平均余额的比率是【D】A.存款的增长率B.存款的稳定率C.存款的成本率D.存款的运用率2.9.银行最适宜的存款量是【C】A.边际收益大于边际成本B.边际收益小于边际成本C.边际收益等于边际成本D.平均收益等于平均成本2.10.银行最大和最稳定的信贷资金来源是【B】A.企业存款B.储蓄存款C.财政存款D.定期存款多项选择题1.1.下列关于信贷的说法正确的是【AC】A.信贷是价值的单方面运动B.信贷是不需要偿还的价值运动C.信贷是有偿的价值运动D.信贷是无偿的价值运动E.信用是信贷活动产生的基础1.2.从宏观层面看,信贷资金的来源主要包括【ABC】A.各项存款B.金融债券C.对国际金融机构负债D.同业存款E.同业拆借1.3.从我国情况看,金融机构存款中最主要的两种类型是【AC】A.企业存款B.中央银行存款C.储蓄存款D.同业存款E.再贷款1.4.商业银行的资金运用项目一般包括【ABC】A.各项贷款B.证券投资C.在中央银行账户存款D.同业存款E.财政借款1.5.下列属于银行核心资本的是【ABCD】A.资本公积B.盈余公积C.实收资本D.未分配利润E.一般准备1.6.下列关于信贷资金的说法正确的是【ACE】A.它是一种所有权和使用权相分离的资金B.它是一种所有权和使用权相统一的资金C.它是一种具有价格的资金D.它是一种无期限约定的资金E.它是一种具有特殊运动形式的资金1.7.信贷资金运行的内部条件包括【ABC】A.银行信贷业务管理水平B.银行的信贷资金管理制度C.银行的风险管理水平D.社会生产和流通的运行状况E.社会信用制度的建立和健全1.8.银行信贷管理的目标包括【ABCD】A.合理控制信贷资金的供应数量B.合理确定贷款投向C.提高信贷资金的使用效用D.充分发挥信贷的经济杠杆作用E.消除信贷风险1.9.信贷管理的内容包括【ABC】A.信贷关系的管理B.信贷资金来源的管理C.信贷资金运用的管理D.信贷风险的管理E.信贷规模的管理1.10.信贷关系包括【ABCDE】A.与社会公共利益的关系B.与客户的关系C.与金融监管部门的关系D.与同业的关系E.与金融市场的关系1.11.银行处理与客户关系时应遵循的原则包括【ABCDE】A.平等B.公平C.自愿D.诚信E.依法保护债权人的利益1.12.下列关于银行信贷资金来源与运用说法正确的是【ACDE】A.两者是相互依存又相互制约的关系B.存款数量决定贷款数量C.贷款数量决定存款数量D.贷款可以创造存款,存款的实有量决定于贷款量E.贷款的数量决定于流通中对存款的客观需要量名词解释题目录1.1.信贷1.2.信贷资金1.3.信贷管理1.4.信贷管理目标1.5.信贷资金管理体制1.6.实贷实存2.1.银行存款2.2.企业存款2.3.储蓄存款2.4.财政存款2.5.活期存款2.6.定期存款2.7.定活两便存款2.8.存款结构2.9.特种存款2.10.准备金存款2.11.备付金存款2.12.基本存款账户2.13.储蓄机构2.14.储蓄存款实名制2.15.利息成本2.16.营业成本2.17.资金成本2.18.可用资金成本2.19.边际存款成本3.1.非存款资金3.2.短期借人资金3.3.同业拆借3.4.隔夜拆借3.5.定期拆借3.6.今日货币3.7.明日货币3.8.回购协议3.9.再贷款3.10.再贴现4.1.借款人4.2.贷款人4.3.贷款原则4.4.效益性原则4.5.安全性原则4.6.流动性原则4.7.贷款政策4.8.贷款用途4.9.信用贷款4.10.担保贷款4.11.贷款方法4.12.存量控制法4.13.贷款期限4.14.贷款展期4.15.优惠利率4.16.惩罚利率4.17.贴息4.18.单利法4.19.复利法4.20.自营贷款4.21.委托贷款4.22.贷款程序4.23.委托贷款5.1.贷款卡5.2.贷款授权制度5.3.贷款的转授权5.4.贷款的再转授权5.5.授信5.6.统一授信5.7.集团客户统一授信管理5.8.贷款管理责任制5.9.贷款管理行长负责制5.10.审贷分离制度5.11.贷款分级审批制5.12.集体审批制5.13.信贷工作岗位责任制5.14.贷款第一责任人制5.15.离职审计制5.16.银行信贷登记咨询系统6.1.信用分析6.2.6C原则6.3.财务分析6.4.非财务因素分析6.5.比率分析法6.6.趋势分析法6.7.比较分析法6.8.因素分析法6.9.结构分析法6.10.财务比率分析6.11.偿债能力分析6.12.企业信用评级6.13.客户信用等级7.1.贷款担保7.2.保证7.3.抵押7.4.质押7.5.抵押物7.6.抵押率7.7.一般保证7.8.连带责任保证7.9.动产质押7.10.权利质押8.1.短期贷款8.2.流动资金贷款8.3.周转贷款8.4.临时贷款8.5.透支贷款8.6.结算贷款8.7.存货贷款8.8.应收账款贷款8.9.股票债券、存单质押贷款8.10.票据8.11.本票8.12.支票8.13.汇票8.14.票据承兑8.15.票据贴现9.1.技术改造贷款9.2.基本建设贷款9.3.项目融资9.4.科技开发贷款9.5.房地产开发贷款9.6.贷款项目评估9.7.投资利润率9.8.投资回收期9.9.内部收益率9.10.保本点9.11.盈亏平衡分析9.12.敏感性分析10.1.外汇贷款10.2.转贷款10.3.政府贷款10.4.出口信贷10.5.出口买方信贷10.6.出口卖方信贷10.7.国际金融组织贷款10.8.国际银团贷款10.9.直接银团贷款10.10.间接银团贷款10.11.国际贸易融资10.12.信用证开证10.13.票据贴现10.14.打包贷款10.15.出口托收押汇10.16.保付代理业务11.1.中小企业贷款11.2.关系型信贷技术11.3.交易型信贷技术11.4.信用评分11.5.中小企业信用评估12.1.个人贷款12.2.个人住房贷款12.3.汽车贷款12.4.国家助学贷款12.5.信用卡12.6.农村小额贷款12.7.个人循环贷款12.8.个人投资经营贷款12.9.下岗失业人员小额担保贷款12.10.一次还本付息方法12.11.等额本金还款法12.12.等额本息还款法12.13.个人信用征信12.14.经验判断法12.15.信用评分法13.1.信贷营销13.2.市场细分13.3.信贷目标市场13.4.信贷产品13.5.无差异性目标市场策略13.6.差异性目标市场策略13.7.集中性目标市场策略13.8.差别定价策略13.9.价值定价策略13.10.成本定价策略13.11.广告促销13.12.人员促销13.13.公关促销13.14.客户经理制14.1.银行信贷风险14.2.静态风险14.3.动态风险14.4.系统风险14.5.非系统性风险14.6.信用风险14.7.市场风险14.8.操作性风险14.9.流动性风险14.10.国家风险14.11.银行信贷风险管理14.12.贷款风险分类14.13.逾期贷款14.14.呆滞贷款14.15.资产转换周期中间部分略完整版请QQ1273114568索取名词解释题答案完整版请联系QQ1273114568索取1.1.信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币,债务人按约定期限偿还,并支付给贷出者一定利息的信用活动。1.2.信贷资金是银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金,是社会总资金的一部分。1.3.信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。1.4.信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。1.5.信贷资金管理体制是指银行组织和管理信贷资金的基本模式。,简答题目录1.1.简述信贷的基本特征。1.2.从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的1.3.信贷资金的微观构成部分包括什么内容1.4.银行信贷资金的基本特点是什么1.5.试描述银行信贷资金的运动形式。1.6.结合现实情况,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。1.7.简述银行信贷管理的职能。1.8.简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些1.9.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。2.1.简述存款对银行的重要作用。2.2.简述影响企业存款变动的因素。2.3.简述我国银行存款结构的变化。2.4.企业存款有哪些特征2.5.我国政府对企业存款的现行法律规定有哪些2.6.银行办理储蓄存款应遵循哪些原则2.7.简述设立储蓄机构应具备的条件。3.1.简述银行非存款资金的特点与基本内容。3.2.简述非存款性资金借人对于银行业务经营的意义。3.3.简述同业拆借产生的原因以及基本特点。3.4.试述同业拆借的原则和程序。3.5.试简述回购协议的基本含义及特点。3.6.为什么回购协议的交易对象主要是政府债券其作用是什么3.7.银行向中央银行借款的决策依据是什么3.8.银行为什么要通过欧洲货币市场来筹集资金3.9.简述金融债券的基本类型。3.10.简述我国金融债券的发行状况。3.11.简述发行金融债券的功能。4.1.简述借款人的权利。4.2.简述提高银行贷款效益性的途径。4.3.简述提高银行贷款安全性的途径。4.4.简述提高贷款流动性的途径。4.5.简述制定贷款政策的依据。4.6.简述银行贷款政策的内容。4.7.简述决定银行贷款用途的因素。4.8.简述贷款程序。4.9.什么是自营贷款它有什么特点4.10.什么是委托贷款它有什么特点5.1.简述贷款管理行长负责制的内容。5.2.如何处理贷款管理行长负责制和贷款第一责任人制之间的关系5.3.简述贷款授权方案的基本内容。5.4.简述审贷分离制度的意义。5.5.简述集团客户统一授信管理的目的。5.6.简述改善信贷资产质量的措施。6.1.简述非财务因素分析的作用。6.2.简述非财务因素分析中的注意事项。6.3.简述信用评级的程序。6.4.简述信用分析的内容与方法。6.5.简述企业信用评级指标体系。7.1.简述贷款担保的作用和局限性。7.2.简述处理质物或质押权利所得价款,依照什么顺序分配使用。7.3.银行如何确定担保的方式7.4.抵押率高低取决于什么7.5.贷款担保审查的原则是什么7.6.简述商业银行选择贷款抵押的原则。8.1.简述短期贷款的基本特点。8.2.简述短期贷款的用途与条件。8.3.简述短期贷款的种类。8.4.根据目前规定,我国银行发放结算贷款的条件是什么8.5.简述银行发放短期贷款的基本程序。8.6.简述短期贷款调查的基本内容。8.7.银行进行贷款审查的基本内容是什么8.8.在进行短期贷款的审批时,银行应该注意什么问题8.9.简述票据贴现的概念与性质。8.10.简述票据贴现与银行贷款的区别。9.1.简述中长期贷款的作用。9.2.简述房地产开发贷款的品种有哪些9.3.简述房地产开发贷款的特点。9.4.简述项目融资的特征。9.5.简述技术改造贷款的贷款用途。9.6.简述科技开发贷款的使用范围。9.7.简述科技开发贷款的特点。9.8.简述基本建设贷款的用途和范围。9.9.简述基本建设贷款与技术改造贷款的区别。9.10.简述中长期贷款的操作流程。9.11.简述贷款项目评估的内容。9.12.简述进行中长期贷款项目评估的作用。10.1.简述外汇贷款的特点与作用。10.2.简述政府贷款的特点与作用。更多资料请联系QQ1273114568宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来10.3.影响政府贷款的因素有哪些10.4.出口信贷的特点有哪些10.5.简述境外筹资转贷款的操作流程。10.6.国际银团贷款有什么特点10.7.国际银团贷款的各项费用主要有哪些10.8.简述国际银团贷款的操作流程。10.9.打包贷款的作用是什么10.10.保付代理的特点有哪些11.1.简述我国中小企业的主要特点。11.2.与大型企业贷款相比,中小企业贷款具有哪些特点11.3.中小企业贷前尽职调查主要包括哪些具体的步骤11.4.中小企业信用风险评估主要包括哪几个方面12.1.与公司贷款相比,个人贷款具有哪些特征12.2.简述银行发展个人贷款的作用。12.3.简述我国个人贷款的发展现状。12.4.简述什么是经验判断法。13.1.我国银行开展信贷营销的必要性。13.2.银行信贷产品定价的具体策略。13.3.竞争者环境分析包括哪些内容13.4.市场细分有何作用13.5.简述银行信贷产品定价目标和考虑因素13.6.简述人员促销的特点。13.7.简述公关促销的特点。13.8.简述银行信贷产品公关促销的方法。13.9.我国银行现行客户经理制的形式有哪几种类型13.10.简述实行客户经理制的条件。14.1.贷款风险与风险贷款有何不同14.2.简述贷款风险管理的作用及原则。14.3.简述贷款风险分类与信用评级的区别。14.4.简述我国银行实行贷款风险分类的必要性。14.5.简述贷款风险分类的操作程序。14.6.贷款的分类标准。14.7.简述贷款风险分类应注意的问题。14.8.银行如何转移贷款风险14.9.简述贷款风险回避。简答题答案1.1.简述信贷的基本特征。答信贷是价值的单方面运动,信贷是需要偿还的价值运动,信贷是有偿的价值运动。信用是信贷活动产生的基础。1.2.从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的答从宏观角度看,信贷资金的资金来源包括各项存款,金融债券,对国际金融机构负债而资金运用包括各项贷款,有价证券和投资,金银、外汇占款,财政借款,在国际金融机构的资产。1.3.信贷资金的微观构成部分包括什么内容答从微观角度看,信贷资金的两部分构成表现为1资金来源,包括各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金2资金运用,包括各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其他资金运用。1.4.银行信贷资金的基本特点是什么,答信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金信贷资金是一种具有价格的资金信贷资金是一种有期限约定的资金信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。1.5.试描述银行信贷资金的运动形式。答我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者第二重支付是资金使用者通过各种途径和方式,将借入的资金进行投资或消费。第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入第二重归流是指资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。1.6.结合现实情况,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境。答信贷资金的有效运行需要良好的内部条件和外部环境。信贷资金运行的内部条件包括银行的信贷业务经营与管理水平,银行自身的风险管理水平。信贷资金运行的外部环境包括社会生产和流通的运行状况,社会信用制度的建立与健全,法律制度环境的建立健全,金融市场的发展,中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。1.7.简述银行信贷管理的职能。答银行信贷管理的职能是筹集和运用信贷资金,促进银行改善信贷业务经营,增加收益并控制银行风险,促进社会经济发展和社会进步,调节社会经济活动,反映和监督经济活动。1.8.简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些答商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准,是评价、监测和预警商业银行风险和参照体系。分为三个层次第一个层次风险水平类指标。包括流动性风险指标、仍用风险指标、市场风险指标和操作风险指标第二个层次风险迁徙类指标。包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率第三个层次风险抵补类指标。包括盈利能力、准备资金充足程度和资本充足程度三个方面。1.9.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。答1社会生产和流通的运行状况2社会信用制度的建立与健全3法律制度环境的建立与健全4金融市场的发展5中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。2.1.简述存款对银行的重要作用。答1它是银行职能实现的前提2它是银行信贷资金来源的主体3它是银行贷款业务的基础4它是银行与社会各界建立广泛联系的渠道5它是银行保持稳健经营的有效手段。2.2.简述影响企业存款变动的因素。答社会经济发展状况国家的经济、金融政策企业产品销售收入与生产经营规模企业资金周转速度与资金清算状况商业信用状况。2.3.简述我国银行存款结构的变化。答①存款结构日趋多样化②银行理财业务的出现,大大拓展银行存款业务的发展空间③储蓄存款稳定增长,成为银行最主要的资金来源④储蓄存款的期限结构由以短为主转变为以长为主⑤存款市场持有的份额不均衡。2.4.企业存款有哪些特征答企业存款是各类存款运动的核心企业存款具有一定的强制性企业存款的波动性大企业存款与银行贷款的关联性强企业存款成本低,效益好。论述题目录1.1.结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。我国应该如何建立健全的社会信用制度1.2.试述信贷管理目标的要求。1.3.试述我国信贷资金管理体制的演变过程。2.1.为什么要对银行的存款规模进行适度控制2.2.如何优化银行的存款结构2.3.依据存款总量、结构与存款成本的关系说明银行存款成本的控制。3.1.试说明我国同业拆借市场基本的发展状况。3.2.试述我国回购协议的发展历程以及目前的基本状况。3.3.试述银行短期借人资金的经营策略和管理要点。3.4.试说明发行金融债券的筹资方式所具有的优、缺点。3.5.试述银行在发行金融债券时应该注意的问题。4.1.试述贷款人的权利和义务。4.2.试述贷款原则。4.3.结合实际,谈谈商业银行如何协调贷款安全性,流动性和效益性三项原则之间的关系。5.1.试述在我国商业银行体系中实行统一授信制度的必要性。5.2.联系我国商业银行的实际,试述实行贷款管理责任制的必要性。6.1.试述贷款信用分析的6C原则。6.2.试述财务分析的内容、步骤和方法。7.1.试述质押与抵押的共同点与区别。7.2.如何对贷款担保进行检查和管理8.1.试举例说明银行为什么要发放流动资金贷款。8.2.银行进行短期贷款调查的基本内容是什么可以采用什么办法进行调查8.3.银行在办理票据贴现业务时,需要经过哪些程序管理时应注意什么问题9.1.项目评估和可行性研究的联系和区别表现在什么地方9.2.比较无追索权项目融资和有限追索权项目融资的异同。10.1.说明出口押汇和打包贷款的区别。10.2.试述福费廷与保付代理业务的联系和区别。10.3.试述出口买方信贷与出口卖方信贷的区别。10.4.分别论述保理业务与福费廷对出口商与进口商的作用。11.1.简述中小企业贷款管理机制。11.2.简述中小企业贷款操作流程。11.3.中小企业贷款出现风险主要有哪几类预警信号12.1.试述我国个人贷款产生的现实基础。12.2.试述个人贷款的操作程序。12.3.如何运用信用评分法来评估消费贷款借款人的还款意愿和还款能力12.4.你对经验判断法和信用评分法有何评价13.1.银行信贷营销与企业市场营销相比有哪些特点13.2.如何进行银行信贷产品的开发13.3.如何科学设置银行信贷产品的分销网点14.1.联系我国银行实际,分析银行贷款风险形成的原因。14.2.试评价我国传统的一逾两呆分类方法。论述题答案1.1.结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系。我国应该如何建立健全的社会信用制度答由于我国进行市场经济建设的时间比较短,目前在信用制度建设方面还存在一些问题,如社会成员的信用观念淡漠、信用制度和法规基础薄弱、征信行业的发展还处于初期,对失信行为记录和出发缺少法律依据和相应的手段,给经济金融业的经营带来了极大的隐患。建立健全的社会信用制度对于银行信贷资金运行是十分必要的。我国应该注意从以下几个方面来进行社会信用制度的建设建立社会信用体系加强信用立法,建立完善信用法制体系推进社会信用网络工程的建设,建立符合我国国情的信用网络体系加强金融机构尤其是商业银行的信用自律强化信用机构的市场运作,逐步实现信用制度的市场化运作强化信用意识和信用道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。1.2.试述信贷管理目标的要求。答信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。信贷管理的目标是银行信贷活动所应达到预定标准和要求。确定信贷管理目标的基本要求是①充分发挥信贷的经济杠杆作用②合理确定贷款投向③提高信贷资金的使用效率④管理、控制信贷资金运用风险。典型例题中间部分略完整版请QQ1273114568索取1.信贷资金之所以具有二重支付、二重归流的运动形式,原因在于【】A.它是一种两权分离、到期归还本金与利息的资金B.它是一种具有价格的资金C.它是一种有期限约定的资金D.它是一种具有特殊运动形式的资产【答案】A【分析】两权分离、到期归还本金与利息是信贷资金区别于财政资金的基本特点,决定了信贷资金运动过程具有特殊的形式。选A。2.我国信贷资金管理体制经历的阶段包括【】A.统收统支阶段B.差额包于阶段C.实贷实存阶段D.资产负债比例管理阶段E.资产管理阶段【答案】ABCD【分析】我国信贷资金管理体制的演变过程,包括四个阶段统收统支阶段、差额包干阶段、实贷实存阶段以及资产负债比例管理阶段。选ABCD。3.银行存款管理的目标中,要降低的是【】A.存款的增长率B.存款的稳定率C.存款的运用率D.存款的成本率【答案】D【分析】银行存款管理的目标可以概括为在严格遵守国家有关法律、考点串讲第一章绪论一、信贷资金的特点信贷资金是银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金,是社会总资金的一部分。作为一种社会资金,信贷资金具有社会资金所拥有的基本属性预付、周转和增值。但信贷资金又不同于一般的社会资金,具有以下特点信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金信贷资金是一种具有价格的资金信贷资金是一种有期限约定的资金信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。其中两权分离、到期归还本金与利息是信贷资金区别于财政资金的基本特点。二、我国信贷管理体制的演变我国信贷资金管理体制的演变过程,包括四个阶段统收统支阶段、差额包干阶段、实贷实存阶段以及资产负债比例管理阶段。统收统支是我国在高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制,主要有以下两个特点一是银行系统内部信贷资金实现统存统贷管理二是银行对企业实行资金供给制。它适应了当时的高度集中管理的计划体制,但对银行统得过多,不利于调动各级银行及职工的积极性,影响资金灵活调度,阻碍商品经济的发展,并在客观上导致银行资金使用效益差的后果。差额包干是我国在1981年推行的统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干的信贷资金管理体制。这一体制的实行,对于我国信贷规模由直接控制向间接控制起到了一定的积极促进作用。但也存在局限性,如造成了金融宏观调控的盲目性等。实贷实存是我国在1985年实行的管理体制,其基本原则是统一计划、划分资金、实存实贷、相互融通。这种管理体制取得了一定的良好效果,但也存在不少问题,如资金管理上的大锅饭问题没有得到彻底解决,中央银行的调控手段不完善等。资产负债比例管理在1994年开始推行,包括两个阶段第一个阶段是总量控制、比例管理、分类指导、市场融通第二个阶段是l998年实行的计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控的信贷资金管理体制。第二章银行存款管理一、银行存款管理的目标银行存款管理的目标可以概括为在严格遵守国家有关法律、法规的前提下,提高存款的稳定率,调节存款的运用率,降低存款的成本率。一扩大存款的增长率。存款增长率是本期存款量与上期存款量的差额同上期存款量的比率。二提高存款的稳定率。存款稳定率是存款平均余额与存入总额的比率。三调节存款的运用率。存款的运用率是贷款平均余额与存款平均余额的比率。四降低存款的成本率。存款的成本率是存款成本与存款总额的比率。二、银行存款成本的控制成本控制是银行存款管理的核心内容。控制存款成本,必须了解银行存款成本控制的特殊性,依据存款总量、结构与存款成本的关系,对存款成本进行有效控制。一银行存款成本控制的特殊性银行存款成本控制的特殊性体现在利息支出和非利息支出两个方面。利息支出的多少与存款规模的大小是一种正相关关系,即存款的利率越高,存款的吸引力越大,这是银行扩大存款规模的基本手段。因此,简单的降低利率水平以减少利息支出,并不是银行存款成本控制的合理选择。在利息支出方面,银行应研究并解决好以下两个问题一是如何在相同的利率条件下吸收更多的存款二是能够在相同的存款规模下减少利息的支出。非利息支出的控制在我国银行的存款成本控制中表现更为突出。日前,我国银行的存款利率基本上是由国家统一规定的,所以,非利息成本营业成本就成为银行存款成本控制的焦点。对非利息支出的控制有两种方式可供银行选择一种方式是绝对控制,即只从节省开支、减少浪费的节流途径去控制非利息支出另一种方式是相对控制,即节流与开源相结合,既要千方百计节约开支、降低成本,又要依据成本一存款量一利润之间的关系,找出成本最低、利润最高的最佳存款量。二存款总量与成本控制存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式第一,同向组合模式。即存款总量增加,存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式,但需进一步分析。第二,逆向组合模式。即存款总量增加,存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。第三,存款单向变化模式。即存款总量增加,存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。第四,成本单向变化组合模式。即存款总量不变,存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。银行在存款管理中,不能简单地采取外延式的办法,即通过提高利率、增设网点和增加员工来扩大存款,而应更多地采取内涵式的办法,即通过优化存款结构、创新存款品种、提高服务质量、加强经营管理来拓宽筹资领域,占有更大的存款市场份额。三存款结构与成本控制从存款的期限结构和利率结构来看,存款的期限越长,利率越高,成本也就越高相反,存款的期限越短,利率越低,成本也就越低。但分析存款结构与存款成本的关系,不能只注重利息成本的比较,而应综合考虑其他非利息因素。此外,在分析存款结构与存款成本的关系时,还应充分考虑不同存款的信贷能力对存款成本的影响。所以,银行在经营过程中,不应片面地认为低息存款好或高息存款好,并由此决定了对存款成本的控制,需要正确处理好以下四个方面的关系第一,正确处理低息、中息、高息存款各自占存款总量的比重关系,通过扩大低息和中息存款的吸收,降低利息成本的相对数第二,正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系,力求不断降低营业成本的支出第三,正确处理信贷能力与活期存款之间的关系,活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件第四,正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系,定期存款的增加不以提高自身的比重为目标,而应与银行存款的派生能力相适应。第三章银行非存款资金管理一、同业拆借的特点第一,同业性与批发性。同业拆借市场的参与者是银行和其他非银行金融机构,非金融机构与个人不得参加同业拆借。这是目前世界各国同业拆借市场通行的做法。根据我国的现行规定,参加同业拆借的金融机构,必须经过中国人民银行的批准,并在工商行政管理部门注册登记。主要包括商业银行、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司等。因此,同业拆借具有明显的同业性特征,是一种比较纯粹的金融机构之问的资金融通行为。同业拆借的交易数额一般都较大,具有显著的批发性特征。第二,短期性与主动性。由于同业拆借的用途主要是为了解决银行准备金的调剂问题,因而,其期限一般较短。通常为l年以内,最短至一天或一夜,多为1~2周,一般不超过1个月。如根据我国现行规定,同城同业拆借期限最长为7天,异地同业拆借最长不超过4个月。同业拆借活动对于银行来说,是一种主动的资金调剂行为。原因在于同业拆借是各个金融机构之间一种共济共荣的资金调剂行为,各个金融机构需要在考虑本机构具体经营状况的基础上,自行决定同业拆借的数量、期限、金额、方向以及方式等,而不是根据国家计划或是外界其他部门、个人的要求作出决定。第三,市场化和高效率。同业拆借是一种市场化的融资行为,其市场性表现在以下几个方面其一,同业拆借是金融机构在协商基础上进行的资金融通活动。参加的金融机构在遵守国家的相关法律、法规的基础上,可以就拆借额度、拆借利率、拆借期限以及拆借方式等进行协商。拆借双方地位平等,并且本着互利的原则进行。任何单位或个人都不得强制成交。其二,同业拆借的利率是市场化的利率。一是银行需要根据市场的资金供求状况决定可以接受的拆进资金或拆出资金的利率水平二是同业拆借的利息一般按日计算,这也使得同业拆借的利率可以反映市场的资金供求状况。同时,同业拆借市场也是一个高效率的市场。因为其所运作的资金是在短期内快速流动的资金并且现代的同业拆借市场一般都借助于现代化的通信设施与传输手段传递信息、询问价格以及进行具体的交易活动,有一套高效率的交易机制和结算机制,资金结算可以在短时间内完成,交易成本相对较低。第四,交易的无担保性。同业拆借更多资料请联系QQ1273114568宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来市场上的资金大多是信用拆借,而并不需要借款人提供任何形式的担保。其主要原因在于同业拆借市场的风险较低。第五,不需向中央银行缴纳法定存款准备金。由于同业拆借的资金是对银行超额准备金的借贷,而超额准备金是在银行的,准备金中扣除了法定存款准备金以后的余额,这部分资金一般被视为借款,而不是银行吸收模拟试卷一完整版请联系QQ1273114568索取第一部分选择题一、单项选择题本大题共20小题,每小题1分,共20分在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.GW是信贷资金运动中的【B】A.一重支付B.二重支付C.一重归流D.二重归流2.我国开始实现差别存款准备金制度是在【C】A.1989年B.2000年C.2004年D.1998年3.下列业务中银行处于被动地位【A】A.存款业务B.同业拆借C.证券投资D.头寸调度4.目前,世界上最具规模,最具影响的国际金融市场是【C】A.美洲货币市场B.美国货币市场C.欧洲货币市场D.荷兰货币市场5.指商业银行把抵押贷款出售给其他银行,以获得资金融通的行为是【B】A.同业拆借B.转抵押C.再贴现D.转贷款6.一笔贷款10万元,期限为2年,年利率为5%,复利计息,则本息额为【B】A.1.025万B.11.025万C.1万D.11万7.统一授信对象为【C】A.政府B.自然人C.法人客户D.非法人客户8.贷款的第一责任人是【D】A.信贷员B.处长C.信贷部门总经理D.对某笔贷款负首要责任的人9.下列不属于盈利能力分析指标的是【C】A.销售利润率B.成本费用利润率C.利息保障倍数D.营业利润率10.在企业信用等级中,客户信用最差,贷款风险最大的是【D】A.AAA级B.BBB级C.CCC级D.D级11.处理质物或质押权利所得价款,第一分配顺序是【D】A.主债权本金及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用12.投资项目用规定还款资金偿还贷款本金和利息的时间是【B】A.投资回收期B.贷款偿还期C.净现值D.投资利润率13.个人住房贷款的期限最长可达到【C】A.10年B.20年C.30年D.50年14.在贷款期内,借款人每月等额偿还贷款本金,贷款利息随着本金逐月递减的方法是【A】A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.差额还款法D.一次还本付息法15.商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款,并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务的行为是【C】A.打包贷款B.出口押汇C.保付代理D.福费廷16.借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款属于【C】A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款17.出口卖方信贷中贷款对象是【C】A.出口国银行B.进口国银行C.出口国出口商D.进口商完整版请联系QQ1273114568索取18.我国目前商业银行中小企业贷款以____为主。【A】A.担保贷款B.票据略现C.信用贷款D.临时贷款19.个人消费性贷款的贷款基础是【A】A.消费者未来的偿还能力B.收入状况C.信用等级D.还款意愿20.贷款发生损失的可能是指【A】A.贷款风险B.贷款损失C.风险贷款D.贷权收益二、多项选择题本大题共5小题,每小题2分,共10分在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.下列关于企业定期存款的说法正确的是【ACD】A.它的起存金额为1万元B.最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元C.它只能以转账方式将存款转入其基本账户D.它可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次E.它需要一次存入,不能提前支取22.我国银行自2006年开始实行的商业银行风险监管核心指标将商业银行风险监管核心指标分为哪三个层次【ABC】A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险规避E.风险预警23.贷款的原则包括【ABC】A.效益性B.安全性C.流动性D.批量性E.广泛性24.统一授信的原则包括【ABCD】A.授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信币种的统一D.授信对象的统一E.授信范围的统一25.下列属于企业营运能力分析指标的是【ABCD】A.存货周转率B.权益报酬率C.资产报酬率D.固定资产周转率E.销售利润率第二部分非选择题三、名词解释题本大题共6小题。每小题3分,共18分26.信贷资金27.回购协议28.信用分析29.权利质押30.转贷款31.间接交易26.信贷资金是银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金,是社会总资金的一部分。27.回购协议指银行在出售有价证券等金融资产时与购买金融资产的一方签订协议,约定在一定的期限范围内按协定的协议价格购回所卖有价证券。28.信用分析是指银行对贷款企业信用水平的评价,是银行贷款管理的一项完整版请联系QQ1273114568索取中间部分略完整版请QQ1273114568索取样本与笔记说明1、本文档仅为样本,如需完整版,请QQ1273114568联系索取独家核心精华考点,高通过率,有重点方能脱颖而出2、样本和完整版笔记均严格按最新制定教材目录顺序整理,每个知识点既可以作为选择填空又可用在简答论述,而不是绝对按照考试题型总结的,因此更利于全面把握知识点或者考试时临时翻阅。手机随时随地学习,高效便捷◆关于笔记我们的每一份资料都凝结着开班八年专业授课老师辛勤的心血,每一份资料都是他们智慧的结晶,每一份资料都是有生命的知识系统,我们求抓使笔记覆盖到每个知识点,抓住最核心的题目,历次90以上通过率。自考贵在坚持◆笔记特点本站所有自考成考笔记是我们辅导班经验丰富的老师的授课笔记精心整理而成,是一套完整复习资料,内容全面,或按不同题型分类整理,或按章节顺序整理,便于打印、携带和查找。◆郑重承诺(1)每部笔记的整理严格依据最新教材和考纲(2)力求涵盖到每个知识点(3)知识点覆盖率80,轻松过关。◆省钱省力(1)省时A4纸分栏,排版精美,无需再整理(2)省力可直接看笔记,无需再看教材(3)省钱省下购买教材的费用,也免去了补考费手机随时随地学习,高效便捷◆联系方式QQ1273114568
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