2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析(2)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/442014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析2整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试点击查看2014银行法律法规与综合能力冲刺及答案解析汇总年，第一家城市信用合作社在成立。A广西贺州B河北邢台C江苏常州D河南驻马店答案D解释1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2国际市场通常采用对债券风险进行评估。A债券信用评级法B债券风险评级法C内部评级法D外部评级法答案A解释国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/44A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案B解释金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务答案A解释个人授信是指银行根据客户的资信状况和提精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/44供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作答案D解释制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和的部分不良资产A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行答案A解释1999年，我国为了管理和处置国有银行的不精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/44良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7以下有关货币政策的说法不正确的是。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为狭义货币，是现实购买力答案B解释现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款答案C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/44解释单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9银团贷款的主要成员中，负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行答案B解释牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/44有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案D11D年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。12B负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C国务院D中国银行业协会13银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的A。A现场检查精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/44B监管谈话C非现场监管D信息披露监管14中国银行业协会的日常办事机构为D。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处15国民经济发展的总体目标一般包括A。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长16目前，我国统计部门公布的失业率为A。A城镇登记失业率B农业户口登记失业率C全部登记失业人数与全国人口的比例D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比17劳动力人口是指D。A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/44D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体18通货膨胀率是衡量D的宏观经济目标。A经济增长B充分就业C国际收支平衡D物价稳定19以下不属于衡量通货膨胀指标的是B。A国内生产总值物价平减指数C生产者物价指数D消费者物价指数20存款是银行最主要的D。A投资业务B风险暴露C资金用途D资金来源整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试21金融市场最主要、最基本的功能是C。A优化资源配置功能B经济调节功能精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/44C货币资金融通功能D定价功能22下列金融市场中不属于场内交易市场的是C。A上海证券交易所B大连商品交易所C全国银行间债券市场D中国金融期货交易所23我国三大政策性银行成立于A年。24承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是C。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国银行25承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是B。A中国农业银行B中国农业发展银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/44C中国进出口银行D国家开发银行26国家开发银行成立时的主要任务是A。A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务27国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即C。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余28在国际收支的衡量指标中，A是国际收支中最主要的部分。A贸易收支B国外投资C劳务输出D国外借款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/4429目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是B。A消费B投资C私人消费D政府消费30国民经济可以分为B产业，金融业属于产业。A三个，第一B三个，第三C二个，第二D三个，第二31贷款业务最主要的风险是A。A信用风险B战略风险C市场风险D操作风险32根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指C。A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/4433关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是B。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务34在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是C，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是。A中国银行，中国农业银行B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D交通银行，中国工商银行35关于股份制商业银行的下列说法中错误的是D。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/44C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行36近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是D。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D以上答案都对37下列关于金融市场分类错误的是D。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场年9月成立的期货交易所是A。A中国金融期货交易所B上海期货交易所C大连商品交易所精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/44D郑州商品交易所39下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是D。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具40下面属于间接融资工具的是D。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试41、中国人民银行发行央行票据的目的是。A筹集建设项目资金B通过公开市场操作调节金融体系的流动性精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/44C获取稳定的收益D为商业银行提高资金使用效率提供更多的选择和渠道标准答案B42、下列可以作为抵押财产的是。A学校的教育设施B宅基地的土地使用权C企业将有的原材料、半成品D土地所有权标准答案C43、某企业以正在建造的建筑物做抵押物，抵押权自时设立。A抵押合同成立B登记C建筑物竣工D建筑物施工标准答案B44、动产抵押的登记机构是。A抵押人住所地的工商行政管理部门B抵押人住所地的动产管理部门C抵押物所在地的工商行政管理部门D抵押权人住所地的动产管理部门精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/44标准答案A45、抵押权人应当在行使抵押权。A主债权履行期届满前B主债权诉讼时效期间C主债务履行期内D主债务诉讼时效期间标准答案B46、质权的设立时间是。A出质人交付质押财产时B质押合同成立时C质权权利凭证登记时D质权人收到质押财产时标准答案A47、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为标准答案B48、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/44健经营打下良好基础的制度是。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度标准答案D49、银行业协会所确定的利率有。A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率标准答案C50、零存整取的起存金额为。元元元元标准答案A51、不属于民事法律行为必须具备的条件。A行为人具有相应的民事行为能力B意思表示真实C不违反法律或者社会公共利益精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/44D年龄必须达到18岁以上【正确答案】D答案解析民事法律行为应当具备的条件行为人具有相应的民事行为能力意思表示真实不违反法律或者社会公共利益。52、某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，以下指标符合规定的是。A核心资本为12亿人民币B计入附属资本的重估储备占总重估储备的80C附属资本与核心资本比例为110D核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币【正确答案】A答案解析根据巴塞尔协议，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是包托核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4。依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/4453、是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。A信用证诈骗罪B信用卡诈骗罪C票据诈骗罪D集资诈骗罪【正确答案】B答案解析A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。54、不属于事业单位法人。A市人民医院B国有公司C某重点中学D省发展改革委【正确答案】B答案解析B项属于企业法人，A、C、D项均为事业单位法人。55、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某。A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/44C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪【正确答案】D答案解析A、B、C三项构成“出售、购买、运输假币罪”。56、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为。A因为业务已经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度则是不合理D是合理的，因为客户经理没有浪费【正确答案】B答案解析银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。57、全国金融工作会议属于金融监管当局的手段。A窗口指导B监管通报精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/44C诫勉谈话D金融监管报告【正确答案】A答案解析窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。58、经济周期的四个阶段指的是。A繁荣衰退萧条崩溃B繁荣萧条衰退崩溃C繁荣衰退萧条复苏D繁荣萧条衰退复苏【正确答案】C答案解析本题考查经济学常识经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先，随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么萧条之后是崩溃还是复苏呢因为经济是循环的过程。萧条之后必然走向复苏，经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/44生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。59、金融市场分为和发行市场。A一级市场B流通市场C现货市场D初级市场【正确答案】B答案解析按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场也称初级市场或一级市场和流通市场也称二级市场按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。60、存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为。A专用存款账户B一般存款账户C临时存款账户D基本存款账户【正确答案】A答案解析B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户C项，临时存款账户是指存款人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/44因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试61、按照商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括。A存款自愿B取款自由C存款有息D存款实名【正确答案】D答案解析按照中华人民共和国商业银行法第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。62、是汽车金融公司的监管机构。A中国人民银行B银监会C中国证监会D中国银行业协会精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/44【正确答案】B答案解析由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。63、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下。A张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】D答案解析银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。64、是银行经营发展的根本动力。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/44C利息收入D贯彻国家经济政策【正确答案】A答案解析投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。65、银行从业人员离职后下列行为中，不符合职业操守要求。A携带所有工作资料B归还欠费C履行工作交接程序D保守原单位商业秘密和客户【正确答案】A答案解析银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。66、以下金融工具中，的职能主要是用于保值、投机。A股票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/44B公司债券C商业票据D期货【正确答案】D答案解析按金融工具的职能划分用于投资和筹资的为股票、债券等用于支付、便于商品流通的为各种票据等用于保值、投机的为期权、期货等衍生金融工具。67、马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为。万元万元万元万元【正确答案】C答案解析我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50。68、根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由设精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/44立的。A中国银行业监督委员会B国家外汇管理局C中国证券监督管理委员会D中国人民银行【正确答案】D答案解析根据金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。69、中是不能产生留置权的。A买卖合同B承揽合同C保管合同D运输合同【正确答案】A答案解析留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。70、关于股份制商业银行，下列说法错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/44A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【正确答案】D答案解析A、B、C三项都是股份制商业银行的作用D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。71、计算风险加权资产时，2004年巴塞尔新资本协议规定的风险不包括。A信用风险B市场风险C战略风险D操作风险【正确答案】C答案解析2004年巴塞尔新资本协议规定在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/4472、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于。A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B保管物品的种类C是否先将保管物品密封再交给银行D保管期限不同【正确答案】B答案解析代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。73、消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是。A是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度B是国内生产总值变动情况C不包括出厂产品批发价格变动D是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标【正确答案】B答案解析B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/4474、发放时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。A公司贷款B项目贷款C关联企业贷款D助学贷款【正确答案】A答案解析而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。75、利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于。A操作风险B信用风险C市场风险D流动性风险【正确答案】C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/44答案解析市场风险指因市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。76、是股票质押合同生效的时间。A合同成立之日B权利凭证交付之日C权利成立之日D出质登记之日【正确答案】D77、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于。A次级类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D损失类贷款【正确答案】A答案解析B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/44项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。78、关于留置权的说法错误的是。A留置权只能发生在特定的合同关系中B留置权发生两次效力C留置权不具有可分性D留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期【正确答案】C答案解析留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。79、第三产业不包括。A计算机服务和软件业B交通运输C渔业、牧业D教育、环境和公共设施管理业【正确答案】C答案解析我国的产业划分为三类第一产业，是指农、林、牧、渔业第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业第三产业，是指除第一、二产业以外的其他行业，主要包括交通运输、仓储精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/44和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。80、经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。不属于金融国际化的消极作用。A金融风险的增加B外资银行业务范围的扩大C削弱宏观政策的有效性D加快金融危机的国际传递【正确答案】B答案解析金融全球化的消极作用主要有金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。削弱国家宏观经济政策的有效性。加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。整理了“2014银行法律法规与综合能力冲刺题及答案解精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/44析”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试81、属于商业银行短期借款的是。A可转换债券B向中央银行贷款C次级金融债券D混合资本债券【正确答案】B答案解析商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。ACD都属于长期借款。82、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定家商业银行作为托管人。【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/44答案解析根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。83、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题【正确答案】D答案解析商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/4484、出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是。A出资额占债务人注册资本5以上B出资额占债务人注册资本1/5以上C出资额占债务人注册资本1/10以上D出资额占债务人注册资本一半以上【正确答案】C答案解析符合重整法律要求。85、银行金融创新的基本原则中，不包括原则。A合法合规B成本可算C信息充分披露D客户资产隔离【正确答案】D答案解析银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、“四个认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。86、有关对贷款人的限制，以下表述正确的是。A可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/44要收取服务费C委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外【正确答案】D答案解析A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。87、构成保险诈骗罪。A计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的B行为人出于过失行为而引起保险事故发生C因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故【正确答案】D88、根据巴塞尔新资本协议，在风险类型上，增加了对的资本需求。A操作风险B市场风险C声誉风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/44D法律风险【正确答案】A89、银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是。A它是银行净利润与银行总资产之比B它是银行净利润与银行资本之比C它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标D它是银行净利润与银行总收入之比【正确答案】B答案解析资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。90、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括。A与该银行有结算业务的客户B商业银行管理人员所投资的公司C商业银行信贷人员的近亲属D商业银行【正确答案】D答案解析“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/44银行经营或管理活动的人，包括商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。91、当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是。A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【正确答案】C答案解析央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。92、下列说法不正确的是。A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求