投资担保公司业务流程 投资担保公司主要业务品种

1投资担保公司业务流程投资担保公司主要业务品种一、流动资金贷款担保流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金的不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一般为一年）、周转性较强，融资成本较低，是中小企业融资中最常采用的贷款形式。担保公司将对申请企业进行调研，对于通过申请的企业，担保公司将为企业向银行提供担保，由银行发放贷款。通过担保公司的担保，可以解决中小企业抵押、质押物不足的问题，贷款额度得到信用放大。案例某服装企业，企业本身并无银行认可的抵押物，老板个人拥有别墅1套，原值800万，在银行按照6折计算，可以贷款480万，距离企业的要求有一定距离；经过担保公司审核后认为，该企业整体经营良好，可以通过担保800万的方案。最终，以同样的抵押物，企业最终得到的是800万的流动资金贷款，满足了企业的需求。2二、综合授信担保综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。案例某生产型企业，产品供不应求，由于市场拓展快，企业面临扩张的压力较大，在购买了部分设备后，导致流动资金出现了800万左右的短缺，此外，由于其产品有一定季节性，在每年的夏、秋两季是生产高峰，需要购买大量原材料，预计到时会有缺口800万；而在其它时间，资金的需求并不紧张。企业有厂房，价值300万左右，若按照银行的一般操作，无法弥补资金缺口。担保公司根据企业实际情况，以厂房抵押和出口退税帐户质押的手段，给予企业800万综合授信担保，其中流动资金400万，承兑汇票额度400万。企业可以在夏、秋两季资金紧张时启动承兑汇票额度，在其它资金宽裕的时间则可以将额度闲置起来，节约了企业的财务费用。三、工程项目担保3是以出具保函的形式应申请人的要求向保函受益人进行承诺。当受益人在保函项下合理索赔时，担保人就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。1投标担保投标担保是公司（担保人）保证投标人正当从事投标活动向招标人所作出的一种承诺。投标人在投标报价之前或同时，向业主或招标人提交投标保证金或投标保函，保证投标人一旦中标，则受标签约承包工程。当投标人不履行其投标所产生的义务时，公司将在投标保函所规定的金额限度内向业主或招标人进行赔偿。投标担保主要担保投标人在开标之前不中途撤销投标和片面修改投标条件，收到中标通知书和合同书后，中标人应在规定的时间内保证与业主签约和交付履约保函。否则，公司（担保人）将负责赔偿业主一定的损失，从而制止投标人的恶性，低价竞标。2工程履约保证担保履约保证担保就是保证合同的完成，即根据业主为一方、承包商为另一方所签订的施工合同，保证承包商承担合同义务去实施并完成某项工程。履约保证担保可以采用银行保函或保证担保公司担保书、履约保证金的方式，也可以引入承包商的同业担保，即由4实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供履约保证担保。3支付担保保证担保人对业主资信状况进行严格审查，向承包商出具支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，保证担保人将代为履约。实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现象发生。4预付款担保付款保证担保就是承包商与业主签订承包合同的同时，向业主保证与工程项目有关的工人工资、分包商及供应商的费用，将按照合同约定的由承包商按时支付，不会给业主带来纠纷。5其它担保支付担保、保修担保、承包担保、分包担保、保留金担保、帐户透支担保、银行委托担保等。四、房地产贷款担保房地产开发属于资金密集型行业，一个房地产项目的投资额少则几千万元，多则上亿元、十几亿元，投资额达到几十亿元、甚至上百亿元的超大项目在房地产行业蓬勃发展的今天也不少见。一个房地产项目的成功运作，除了好地段、好品质、好的促销手段外，还有一个非常重要的因素就是足额的资金投入。因此，资金是房地产项目的基础，是房地产公司的生存之本。5一般来说，房地产项目的资金来源主要有三个方面，即自有资金，银行贷款、预售款的再投入。自有资金是开发公司投入项目的启动资金，是进行项目计划立项、建设规划审批、签订土地出让合同、进行土地的三通一平的投资，自有资金投入一般为总投资的2530。开发公司投入自有资金进行上述工作后一般能够取得建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、土地使用证临证、施工许可证，即通常所说的四证。开发项目取得了四证就达到了人民银行规定的申请房地产开发贷款的条件，开发公司即可向银行申请贷款，获得开发项目的第二个资金来源。房地产项目在投入上述两项来源的资金后达到房屋预售的条件，开发公司向国土房管局申领房屋预售许可证进行销售，用销售资金再投入项目开发，直至工程竣工验收交楼。在房地产项目三项资金来源中，申请银行贷款最为困难，是房地产项目融资的关键。在此阶段，开发公司自有资金即将告罄，房地产项目的工程进度尚未达到土地房屋管理局要求的销售条件，不能开盘销售，不能用销售回收资金补充到项目投资中。此时项目投资风险比较高，银行对开发贷款相当谨慎，要求开发公司提供足够贷款担保。在实际操作中，开发贷款担保主要有以下几种方式一、连带责任保证，即由其他公司为开发公司的借款提供连带责任保证。此种方式手续简便，对于借款的开发公司来说直6接费用最低。但是，各个公司都十分注重规避连带责任保证的潜在风险，避免本公司产生或有负债，尤其是财务状况较好具备担保资格的公司更是决不轻言保证。因此能够寻求一家合适的公司为开发贷款提供连带责任保证比较困难。博瑞金融论坛N,Y二、担保公司提供保证，即请专业担保公司为开发贷款提供保证。此种方式的担保风险由专业公司承担，符合现代经济社会专业分工的趋势。但是此种方式存在以下几种不足（1）担保公司要收取担保额235的担保费用，增加了开发公司的借款成本；（2）担保公司要求开发公司提供相应的反担保，反担保措施比较难落实；（3）银行要对担保公司财务状况进行考察，尤其要考察担保公司担保的其他债务，周期较长，容易贻误开发公司贷款融资的时机。因此，担保公司提供担保虽然是一种发展的趋势，但是由于现阶段担保公司数量不多，起步较晚，具体做法还不够成熟。三、项目抵押担保，即将正在开发的房地产项目抵押给银行，为开发贷款提供担保。此种方式不涉及第三方，银行乐于接受，开发公司容易办理，相应的费用主要是抵押项目的评估费和保险，相对较低。但是开发公司一定要与银行事先洽商好逐步解除抵押的时间和步骤，不要由于项目抵押影响项目销售，更不能因为产权问题危害买房业主7的利益。例如开发公司有一房地产项目建筑面积为10万平方米，取得了四证，刚刚开始施工。项目土地出让金为5000万元，开发公司只交纳了2000万元，取得了土地使用证的临时证。开发公司欲以项目作为抵押物在银行借款1亿元，银行同意。因开发公司的项目土地使用证为临时证，不能在房管局办理抵押登记，故银行分两期发放贷款，第一期贷款为3000万元，专项用于交纳项目土地出让金，办理正式土地使用证。在项目正式土地使用证在国土房管局办理抵押登记后，银行发放其余7000万元贷款，至此借款和抵押工作全部完成。在项目施工进度达到销售要求时，开发公司偿还银行100万元，占借款总额的1，银行解除项目总面积1的抵押，即1000平方米；开发公司销售1000平方米的房产，假设售价为6000元平方米，共取得600万元的销售收入。开发公司用一半的销售款300万元偿还银行贷款，银行解除3即3000平方米房产的抵押，开发公司销售后再偿还银行借款。依此类推，在解除33000平方米抵押面积并实现销售时，销售回收资金即可还清借款，撤消整个项目的抵押。在上述各个还款解押阶段，开发公司用50的销售款偿还借款，另50的销售款用于项目投资。开发公司还清全部银行借款时，项目全部解押，以后的销售款可全部用于项目投资。上述抵押担保形式，开发公司可根据自有资8金情况和销售需要逐步偿还借款，每次解除抵押面积和偿还借款额视当时情况确定，开发公司有充分的主动权。以上三种贷款担保形式各有优劣，连带责任保证手续简单，费用低，但是寻求银行认可的保证单位困难；担保公司担保的担保单位容易落实，但费用高；项目抵押担保的费用介于前两者之间，不用求助于第三方，且分期还款形式灵活。五、个人消费性贷款业务包括一手楼快速按揭贷款担保业务、二手楼按揭贷款担保业务及个人轿车按揭贷款担保业务。一手楼快速按揭贷款担保业务一手楼快速按揭贷款担保是指购房者直接选择银行申请贷款，由担保公司提供担保，在缴纳一定比例首付款后，银行直接面向购房者放贷，一次性付清开发商房款，享受打折优惠，担保公司再为购房者办理好房产证，抵押给银行。该业务最大的优点是客户可享受到一次性付清全款购房的相关优惠，一般可使房屋成交价降低25。二手楼按揭贷款担保业务包括快速二手楼按揭贷款担保二手楼转按贷款担保9二手垫资赎楼贷款担保二手楼加按贷款担保个人轿车按揭贷款担保业务个人轿车按揭贷款担保是指担保公司对银行向购买轿车的借款人发放的按揭贷款进行过渡性担保的业务。六、个人经营性贷款个人经营性贷款是指银行向借款人发放的用于除个人消费以外，国家政策、法律、法规允许的经营用途或其他以营利为目的用途的贷款。贷款用途用于经营目的，还款来源依赖经营收入。A、借款人主体资格1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；2、个体工商户；3、自然人独资企业的投资人；4、合伙企业的主要合伙人；5、有限责任公司的法定代表人或主要股东，包括实际出资人（实际股东）；6、承包租赁人、挂靠公司或乙方工程项目经理。续，如借款合同公证等。10B、用途规定1、用于借款人合法的经营投资活动中正常资金需求，如持续经营过程中临时性、季节性流动资金周转、购置（维修）有关设备、装潢经营场所等。2、鼓励对制造业、批发业、零售商贸业、物流运输业及其他国家优先发展和重点扶持的行业和主要结算通过我行，业务运转良好、主业清晰的企业发放个人经营性贷款。3、禁止贷款资金用于房地产开发和土地储备；禁止贷款资金进入证券市场和金融投资。4、禁止向存在安全隐患、产品质量差、市场销路不畅、“高能耗”、“高污染”的企业发放本贷款。C、个人经营性贷款的抵押物范围1、目前我行接受的抵押物包括借款人本人名下或与其有关联关系的第三方个人名下的房产、借款人公司或其控股的公司名下的厂房、土地、办公用房及商业用房。2、关联关系指以下三种情况亲属关系、投资关联关系、贸易关联关系。3、个人经营性贷款可以异地城市商品房作为抵押担保，目前异地抵押区域选择仅限于沿海地区有浦发银行营业网点的大中型城市，能够保证抵押物足值抵押登记有效；同11时要求借款人经营主体在本地，可有效监控经营状态D、贷款的金额、期限及利率1、个人经营性贷款的额度不超过抵押物评估价的60；2、个人经营性贷款的期限最长为3年；3、贷款利率执行原则上按中国人民银行规定的同档次、同期限贷款利率至少上浮10。E、个人经营性贷款需提供资料借款人申请贷款时应提供以下材料1、借款人及配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明；2、房产证、土地证；3、借款人企业的营业执照、验资报告、公司章程、财务报表、购销合同等；4、有关股东会决议或股东会声明；5、如系厂房及土地抵押，还需提供当地国土所出具的土地利用率证明和数字国土图、土地出让金付清凭证或土地使用权出让或转让合同、建设规划用地许可证；6、贷款人要求的其他资料。七、房地产拍卖过桥贷款在房地产开发领域，由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得12国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资。因此，利用金融领域过桥贷款机制，开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，避免资金链的断裂。房地产拍卖过桥贷款正是针对这种贷款，提供的担保业务。八、产权置换过桥贷款是指居民之间以自身原有产权房进行置换的一种业务。换房双方看房后，觉得居住条件有一定差距，可先由双方协商差价额，如其不很满足，公司可派评估师提供免费评估，给出指导价。如双方满足，差价暂交公司保管，在委托本公司去当地房地产交易中心办完手续后，再由公司将差价付给换房另一方。九、各种短期借款企业借入的、还款期限在一年或一年以下的各种借款。工商企业的短期借款主要有经营周转借款、临时借款、结算借款、票据贴现借款、卖方信贷、预购定金借款和专项储备借款等。（1）经营周转借款亦称生产周转借款或商品周转借款。企业因流动资金不能满足正常生产经营需要，而向公司取13得的借款。办理该项借款时，企业应按有关规定向公司提出年度、季度借款计划，经核定后，在借款计划指人根据借款借据办理借款。（2）临时借款企业因季节性和临时性客观原因，正常周转的资金不能满足需要，超过生产周转或商品周转款额划入的短期借款。临时借款实行“逐笔核贷”的办法，借款期限一般为3至6个，安规定用途使用，并按核算期限归还。（3）结算借款在采用托收承付结算方式办理销售货款结算的情况下，企业为解决商品发出后至收到托收货款前所需要的在途资金而借入的款项。企业在发货后的规定期间（一般为3天，特殊情况最长不超过7天）内向公司托收的，可申请托收承付结算借款。借款金额通常按托收金额和商定的折扣率进行计算，大致相当于发出商品销售成本加代垫运杂费。企业的货款收回后，公司将自行扣回其借款。（4）票据贴现借款持有银行承兑汇票或商业承兑汇票的，发生经营周转困难时，申请票据贴现的借款，期限一般不超过3个月。如现借款额一般是飘扬的票面金额扣除贴现息后的金额，贴现借款的利息即为票据贴现息，由银行办理贴现时先进扣除。（5）卖方信贷产品列入国家计划，质量在全国处于领14先地位的企业，经批准采取分期收款销售引起生产经营奖金不足而向公司申请分期收款销售引起生产经营奖金不足而向公司申请取得的借款。这种借款应按货款收回的进度分次归还，期限一般为1至2年。（6）预购定金借款商业企业为收购农副产品发放预购定金而向公司借入的款项。这种借款按国家规定的品种和批准的计划标发放，实行专户管理，借款期限最多不超过1年。（7）专项储备借款商业批发企业国家批准储备商品而向公司借入的款项。这种借款必须实行专款专用，借款期限根据批准的储备期确定。短期借款的核算主要包括三个方面的内容第一，取得借款的核算；第二，借款利息的核算；第三，归还借款的核算。短期借款一般期限不长，通常在取得借款日，按取得的金额入账。短期借款利息支出，是企业理账活动中为筹集资金而发生的耗费，应作为一项财务费用计入当期损益。由于利息支付的方式不同，其会计核算也不完全一样。若短期借款的利息按月计收，或还本付息一次进行，但利息数额不大时，利息费用可直接计入当期损益；若短期借款的利息按季（或半年）计收，或还本付息一次进行，但利息数额较大时，则可采有预提的方式按月预提、确认和费用。15十、经济合同履约担保履约担保履约担保是担保公司承诺一旦在该项担保的受保人履行了其所应履行的合同义务之后，保证人将保证购销合同中有关货款支付、货物供应等结算条款或违约金支付条款得到执行，从而有效地避免或降低供需双方在交易过程中的风险，维护债权人的合法权益。履约担保种类履约担保的种类包括工程合同履约担保、工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。预付款担保预付款担保是指承包人与发包人签订合同后,承包人正确、合理使用发包人支付的预付款的担保。建设工程合同签订以后，发包人给承包人一定比例的预付款，一般为合同金额的10，但需由承包人的开户银行向发包人出具预付款16担保。预付款担保的主要形式为银行保函。其主要作用是保证承包人能够按合同规定进行施工，偿还发包人已支付的全部预付金额。如果承包人中途毁约，中止工程，使发包人不能在规定期限内从应付工程款中扣除全部预付款，则发包人作为保函的受益人有权凭预付款担保向银行索赔该保函的担保金额作为补偿。十一、财产保全担保一概念财产保全担保就是申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保，如果因保全错误为备申请人或案外人造成损失，申请人或担保人应予赔偿的制度。在司法实践中，相应的把财产保全担保分为诉前保全担保和诉讼保全担保。在提供担保方面，诉前保全与诉讼保全有所不同，诉前保全的申请人必须提供担保，如果申请人不提供担保的，人民法院可以驳回其申请；诉讼保全中人民法院可以责令当事人提供担保，也就是说存在人民法院不要求提供提供担保的情形存在，当然如果人民法院责令申请人提供担保，而申请人拒不提供的，人民法院业依法驳回其申请。17二常见纠纷中的财产保全担保类型合同纠纷中常见的保全担保1买卖、租赁、仓储、委托、行纪、居间等合同纠纷案件的财产保全担保；2房产纠纷案件的财产保全担保；3建筑工程纠纷案件中的财产保全担保；4经济合同履约纠纷案件的财产保全担保；5证券、基金、股权转让纠纷案件的财产保全担保。婚姻家庭纠纷中常见的保全担保1离婚案件的财产保全担保；2遗产继承案件的财产保全担保；3分割家庭共有财产的保全担保。侵权案件中常见的保全担保1人身损害赔偿案件中的财产保全担保；2交通肇事案件的财产保全担保；3侵犯财产权益案件中的财产保全担保；4环境污染侵权案件中的财产保全担保；5侵犯知识产权案件中的财产保全担保；先行停止侵犯知识产权案件的保全担保1先行停止侵犯注册商标专用权案件的财产保全担保；2先行停止侵犯专利权案件的财产保全担保；3先行停止侵犯著作权案件的财产保全担保。18三财产保全担保的必要性根据国家赔偿法的规定，法院应对保全错误负赔偿责任。所以，提交财产保全申请时，法院一般会要求提供相应的担保。担保方式一般为现金或实务抵押。如果没有以上条件，也可申请由担保公司提供信用担保。信用担保无需办理抵押手续，不影响企业经营所需资产的使用。十二、诉讼保全担保随着我国市场经济的发展以及人们法律意识的提高，诉讼已成为解决个人、企业之间经济纠纷的主要方式。但是恶意当事人往往在诉讼期间转移、藏匿、或以其他隐秘的方式处置财产，权利人胜诉后也难以实现其合法权益，法院的裁判成为一纸空文，因此申请诉讼财产保全已成为律师和当事人的必然选择。相关法律解释诉讼保全分诉前财产保全、诉讼财产保全二种。1、诉前保全诉前财产保全是指在诉讼发生前，人民法院根据利害关系人的申请，对被申请人的有关财产采取的强制措施。诉前保全的实质条件是在利害关系人与他人之间存在争议的法律关系所涉及的财产处于情况紧急的状态下，不立即采取财产保全措施将有可能使利害关系人的合法权益遭19受到不可弥补的现实危险。诉前保全应当具备以下条件1必须是情况紧急，不采取财产保全将会使申请人的合法财产权益受到难以弥补的损害；2）必须由利害关系人向财产所在地的人民法院提出申请，法院不依职权主动采取财产保全措施；3）申请人必须提供担保。否则法院将驳回申请。2、诉讼财产保全诉讼保全是指在诉讼过程中，由于另一方当事人的原因，其有关的财产可能被转移、隐匿、变卖、毁灭等情形，从而可能造成对当事人权益的损害或可能使法院将来的判决难以执行或不能执行时而采取的保护措施，根据当事人的申请在一定时期内限制当事人对该项财产的支配、处分权。诉讼保全是在诉讼过程中，为了保证人民法院的判决能顺利实施，人民法院根据当事人的申请，或在必要时依职权决定对有关财产采取保护措施的制度。诉讼财产保全应当具备以下条件1案件必须有给付内容，属给付之诉；2必须是由于当事人一方的行为可能使判决难以执行的；3必须在诉讼过程中提出申请。4申请人提供担保。3、财产保全担保财产保全担保是申请人在申请财产保全时，向人民法院提供的保证对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。财产保全的具体程序201申请。诉前财产保全，由利害关系人在起诉之前向受诉法院提出申请。人民法院接受申请并裁定保全后，申请人在15日以内不起诉的即裁定解除保全。诉讼财产保全可以在起诉同时申请也可以在起诉以后申请。2担保。申请人必须提供担保，申请人不提供担保的，驳回申请。（担保主要采用财物担保的形式，提供担保的财物数额应相当于请求保全的金额，担保能在审理过程中双方的权利都能得到平衡。）3裁定。人民法院接受申请人的申请后，对诉前财产保全，须在48小时内作出裁定；对诉讼财产保全，情况紧急，也须在48小时内作出裁定。裁定一旦作出即发生法律效力。当事人不服不得上诉，但可申请复议一次。复议期间不停止对裁定的执行。4解除。财产保全措施解除的原因第一、诉前保全措施采取后，利害关系人在15日内未起诉的；第二、被申请人依有关规定向人民法院提供担保的；第三、申请人在财产保全期间撤回申请，人民法院同意其撤回申请的；第四、人民法院确认被申请人申请复议意见有理，而作出新裁定，撤消原财产保全裁定的；第五、被申请人依法履行了人民法院判决的义务，财产保全已没有存在意义21的。此外，对被申请人的银行存款予以冻结，一次冻结的有效期为6个月，如果超过了6个月，而人民法院没有裁定继续采取保全措施的，原冻结措施自动解除。5赔偿如果当事人申请财产保全有错误，被申请人因财产被保全而遭受损失的，申请人应当承担赔偿责任。4、财产保全的范围财产保全限于请求保全的财产价值与诉讼请求相当。与本案有关的标的物，可供将来执行法院判决的财物或利害关系人请求予以保全的财物。5、担保申请人申请诉前或诉讼财产保全担保的应向我公司提交书面申请，并提交下列文件、证明和资料1、申请人的起诉状，财产保全申请书；2、如法院已经立案受理，根据不同情况应提交立案通知书，立案缴费收据、传票等；3、财产保全标的物的权属证明材料，具体情况明细清单；4、申请人是法人或其他组织的，提供法人或其他组织的营业执照，法人（或负责人）身份证明，组织机构代码证、法人代表资格证、财务报表等；申请人为自然人的提供自然人身份证明、户籍证明、暂住证明、家庭资产证明材料。5、财产共