银行业机构服务高新技术产业模式及产品汇编

1、“服务实体 关注小微”银行业机构服务高新技术产业模式及产品汇编手册银监局目 录1、 中国工商银行省分行22、 中国农业银行省分行33、 中国银行省分行54、 中国建设银行省分行75、 交通银行省分行86、 中国邮政储蓄银行省分行127、 中信银行成都分行138、 光大银行成都分行169、 华夏银行成都分行1910、兴业银行成都分行2111、民生银行成都分行2412、广发银行成都分行2613、上海银行成都分行3214、重庆银行成都分行3515、浙江民泰商业银行成都分行3516、哈尔滨银行成都分行3717、大连银行成都分行3918、包商银行成都分行4219、贵阳银行成都分行4320、德阳银行成都分

2、行4421、南充市商业银行成都分行4622、成都农商银行47中国工商银行省分行一、金融服务模式介绍工行省分行高度关注小微企业发展，在产品创新、渠道建设、政策支持等方面向小微企业融资倾斜，在信贷规模上对小微企业单独切块，推出了科技通、网贷通、小额信用贷款等信贷产品，成立了小企业专营支行，配备了业务素质高、从业经历丰富的客户经理，为小微企业提供全方面优质金融服务。二、金融产品介绍我行服务高新技术企业的产品主要有：小企业科技通贷款、小微企业小额信用贷款、小企业网贷通贷款、国内保理、贷款承诺、汇票开立、票据承兑及贴现、信用证、代发工资、理财、资金结算等。小企业科技通贷款是指向注册地在成都市高新区、纳入

3、该区管委会设立的小微企业担保基金风险补偿范围内的科技型企业发放的，满足企业研发等日常经营周转活动或置换其他银行负债的贷款。单户贷款不超过500万元，期限一般不超过9个月，最长12个月，担保方式可采用信用或知识产权质押。小微企业小额信用贷款是指向小企业发放的，用于满足企业短期资金需求的贷款。贷款期限一般不超过1年，纯信用贷款单户不超过200万元，有增信措施的单户不超过500万元，可采用知识产权质押方式增信。小企业网贷通业务是指小微企业客户在与我行签订的小企业循环借款合同规定额度和有效期内，通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。单户贷款不超过3000万元，贷款期限1-2年，采取全额

4、房地产抵押或其他风险较低的担保方式。 国内保理是指企业将其应收账款转让给我行，我行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。三、成功案例分享某数码产品销售公司主要经营数码电子产品、通讯设备批发及零售业务，在当地商业系统中有一定知名度。每年五一、十一、春节等销售旺季，企业需为旺季销售采购大批数码电子产品，资金较紧张。公司经常参加政府及企事业单位采购项目投标，为投标留存过多资金会影响普通销售渠道进货，多个项目同时中标又会导致企业筹措项目垫付款困难，甚至影响企业信用及发展。我行经过调查认为，该企业所处行业竞争较为激烈，但企业已采取积极应对措施，经营情况正常，资金需求具有间歇性

5、、不确定性特点。为此，我行客户经理向该公司营销“网贷通”业务，并强调该产品具有授信后在期限及限额内贷款规模有保障、可随借随还、节约财务成本等特点。在多方比较厚，该公司在我行办理“网贷通”业务500万元。该公司负责人表示，选择“网贷通”是看中了该产品贴合其资金需求短、频、快、省的特点，通过现代化网络手段，企业足不出户即可贷款，打破了时间和空间上的限制，更是省去了人情关、脸面关。中国工商银行业务联系人及联系方式：双流支行副行长：宋红专流支行客户经理：胡青平国农业银行省分行一、金融服务模式介绍针对小企业金融业务特点，我行专门制定了小微企业信贷管理办

6、法和与之配套的小微企业金融产品，实行小微企业信贷业务集中审批制度，将二级分行、县支行作为小微企业信贷业务的主要审批决策和经营管理平台，对小微企业业务实行一次调查、一次审查、一次审批，减少和优化业务流程；对小微企业专营机构权限内的小微企业信贷业务实行审贷岗位分离，提高审批效率。不断完善或创新小微企业金融产品，最大限度地满足小微企业各项金融需求。 二、金融产品介绍（一）小企业简式快速贷款产品简介：小企业简式快速信贷业务，是指在落实全额有效且小微企业信贷管理办法认可的担保形式前提下，在符合该办法单户信用总额以内，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各

7、类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。适用对象：主要解决小企业在真实合法生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金需要，贷款期限原则上在1年以内（含），最长不超过3年。产品特点：该产品简化了操作流程，直接以抵押资产确定授信额度和贷款额度，将评级、授信和用信调查一次性完成，缩短了办理贷款时间；具有受理灵活、手续简便、放款快捷等优势；能够为规模较小、财务制度不健全的中小企业提供高效、快速的融资服务。适用于农行所有网点机构。（二）小微企业工业用房按揭贷款：产品简介：小微企业工业用房按揭贷款是指我行向购买园区内工业用房的小微企业发

8、放的，以其购买的工业用房为抵押，以借款人的经营收入和其他收入为还款来源，实行分期还款的贷款业务。适用对象：经核准登记和年审的企业法人与其他经济组织，并与农行签订标准厂房按揭合作协议项下购买标准厂房的小企业客户。产品特点：能够解决中小企业购买厂房时资金不足或一次性付款存在的流动资金压力。（三）小企业应收账款质押贷款产品简介：小企业应收账款质押贷款业务，是指以小企业（卖方）与我行认可的买方之间产生的符合相关要求的应收账款为基础，根据应收账款质押担保价值，直接进行授信和办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务的信贷产品。适用对象：经工商行政管理机关核准登记、按规定办理年检、实

9、行独立核算，并长期具有真实、合法、无权利瑕疵的应收账款的小企业客户。产品特点：能够满足企业因应收账款占用造成的短期流动资金不足的融资需求。三、成功案例分享某食品有限公司是一家新建企业，2014年在我行信用等级为bbb+级，公司已购买某投资有限公司开发的中国西部（国际）农副产品加工产业园项目一期一批次的工业用房。该投资公司在我行2013年信用等级为a-级，2012年开始建设中国西部（国际）农副产品加工产业园一期项目，目前项目一期一批次已经全部封顶。2014年1月，我行某支行向某食品有限公司发放一笔金额为360万元的小微企业工业用房按揭贷款，担保方式为工业用房抵押，在取得工业用房产权证并办妥抵押登

10、记手续之前，由园区开发商提供阶段性连带责任保证担保。主要业务流程为：园区准入调查审查审批，签订按揭合作协议，按揭贷款调查审查审批，签订合同，落实阶段性担保等信用发放条件，信用发放等。中国农业银行业务联系人及联系方式：公司业务部部门负责人：李国洪司业务部客户经理：赵洹溯国银行省分行一、金融服务模式介绍中国银行成都高新技术产业开发区支行于2009年初成立以来，积极响应国家扶持中小企业政策，以传统的超值固定资产抵押担保模式，为超过100户中小企业发放流动资金贷款以及其他授信品种，授信余额近6亿元，扶持了大量区内企业逐渐发展壮大。二、金融产品介绍高新

11、支行联合高投担保和中银保险推出针对轻资产的高新企业授信创新产品高新通宝。该产品主要为无形资产及发明专利价值占比高、但固定资产不足的科技类企业提供解决方案。三、成功案例分享xx公司是一家以技术为依托的专业运动控制公司，为客户设计自动化程序、提供机械自动化解决方案。企业创办人员均为高学历科技人员、大学教授等，技术实力雄厚，并且获得多项国家发明专利，2008年获得省高新技术企业认证。在发展过程中，企业为了加大研发投入，加强未来核心技术竞争力，于2011年加大固定资产投入，自购大型试验设备400多万元，并加大国外运动控制产品研发，导致2012年公司出现一定程度的流动资金缺口。曾有多家银行积极寻求与企业

12、开展授信合作的机会，均因“缺乏足值抵押物”宣告失败。中行高新支行在了解企业金融服务需求后，为该公司提供了“高新通宝”服务，通过授信发起、信用审查等流程，为企业核定了200万元授信规模，期限一年，贷款将于近日发放。考虑到企业结算量频繁且单笔进出资金金额较小的特点，中行将适时为客户推出打包结算服务方案，客户可享受全年结算免手续费优惠政策，费用仅100元/年。该企业负责人表示，企业发展离不开银行的支持，非常感谢中行提供的优质服务，并希望随着企业海外业务迅速发展，加强与中行国际结算业务的合作。2013年，xx公司向中国银行申请授信额度1000万元，产品涵盖流动资金贷款、保函以及其他国际结算产品。中国银

13、行业务联系人及联系方式：中小企业部主任：何逆小企业部客户经理：吴世雄国建设银行省分行一、助保贷“助保贷”是指建行向成都高新区科技型“小微企业池”中的企业发放的，在企业提供一定反担保措施基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。其中，科技型“小微企业池”是指符合成都高新区产业发展导向，具有成长性且诚信良好并经高新区经贸发展局认定的科技型小微企业。贷款金额原则上不超过500万元，期限不超过一年，企业按贷款金额的2%缴纳助保金且提供贷款金额40%的有效反担保措施。实施方案目前已提交高新区管委会审议，预计将

14、在上半年正式实施。二、中小企业购置贷款“购置贷款”是指建行向小企业发放的，专门用于商铺、办公用房、标准厂房、仓储用房等固定资产购置的人民币贷款业务。在企业支付总房价35%的首付款后，可在最长五年的时间内，按季度逐期归还我行贷款。该贷款一经推出，就得到了入园企业的欢迎。例如，成都百裕药业在2011年获得我行1040万元的中小企业购置贷款支持，成功购买了满足公司研发需求并提供专业化配套服务的生命科技园内面积达2000余平方米的研发楼。由于还款安排固定，每期还款金额较低，大大优化了企业的资金安排，加速了企业的成长。目前，该公司已经成为成都高新区最有上市潜质的优秀企业之一。三、依据评分卡的善融贷和信用

15、贷“信用贷”是指建行在综合评价企业及企业主信用的基础上，依据企业及企业主在建行的金融资产，为小微型企业发放的用于短期生产经营周转的小额人民币信用贷款业务。“善融贷”是指在建行进行稳定结算多年的结算客户，依托企业在建行真实、有效的贷方发生额，自动折算为企业可以获得的信用贷款额度，用于企业日常生产经营周转。上述产品无需任何担保措施、是以纯信用方式发放的小金额、短周期的中小企业贷款新品种，申请便利、手续简单、放款快捷，高效率满足企业阶段性的融资需求，得到了客户的广泛好评。例如，我行客户汉康信息是一家专业从事地质减灾服务的高新技术小微企业。2013年，公司为获取某订单，在尽所有融资手段后，仍有100万

16、元左右的资金缺口，负责人非常着急。我行得知后，立即提供了善融贷解决方案：依据公司在我行对公账户中长期、良好、充沛的贷方记录，为公司提供了金额为100万元的信用贷款，解了公司的燃眉之急。中国建设银行业务联系人及联系方式：省分行小企业部科长：陈静技支行行长：陈高路通银行省分行一、金融服务模式介绍交行省分行积极探索科技金融服务创新新路，于2012年1月16日成立成都科技支行（以下简称“科技支行”）。该支行是交行省分行首家面向科技型企业的金融服务专营机构，以支持科技企业发展、服务科技产业创新为目标，切实为科技企业自主创新和科技产业发展提供金融服务。交

17、行省分行指定业务能力强、审查经验丰富的审查员专人对口负责科技支行信贷审批，在审批时效上优先保证。对于符合条件的新增授信业务，审查审批通过时间不超过3个工作日。在信贷资源上向科技型企业倾斜，对科技支行上报经审批通过的授信业务均配置专项信贷规模给予支持。目前，该行创新推广商标权质押、股权质押等金融服务，并根据企业技术和产品特征，量身定做适合其需求的金融服务方案。二、金融产品介绍（一）科贷通科税通服务于符合本行及政府认定条件的高新技术企业，满足优质微小企业客户短期资金需求。产品亮点：1、根据高新技术企业轻资产特点，量身定做，提供最优质的金融服务；2、结合担保公司、抵质押、知识产权和股权质押等组合担保

18、，灵活多样，允许使用纯信用方式；3、以完全信用方式的授信额度不超过企业上年纳税额的200%；4、增加担保公司或企业抵质押担保的可给予上年纳税额300%的信用授信额度；5、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资支持；6、政府大力支持，可优先享受融资贴息政策及其他优惠政策。（二）展业通创业一站通 服务于本行的优质小微企业客户，授信对象是在交行单户授信额度500万元（含）人民币以内的小微企业。产品亮点：1、根据小微企业不同阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案；2、采用担保公司、抵质押、知识产权和股权质押等组合担保，灵活多样，允许使用纯信用方式；3、采取差异化定价方案，对经营者为交行沃

19、德客户的企业可给予利率优惠；4、针对小微企业财务特征，灵活采用调查方法，不强制提供经审计的财务报表；5、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资支持。（三）展业通科融通 服务于符合本行及政府认定条件的高科技小微企业，致力于解决高科技小微企业融资难问题和助推高科技企业成长。产品亮点：1、根据科技型小微企业发展阶段特点，量身定做，提供最优质的金融服务；2、采用担保公司、抵质押、知识产权和股权质押等组合担保，灵活多样，允许使用纯信用方式；3、创新风险分摊模式，政府风险补偿资金池、担保公司和银行按比例承担；4、以服务科技型小微企业为宗旨，为企业降低融资成本；5、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资

20、支持；6、政府大力支持，可优先享受融资贴息政策及其他优惠政策。（四）展业通小企业固定资产贷款 服务于本行的优质小微企业客户，致力于满足有固定资产投资需求的优质小微企业客户。产品亮点：1、根据小微企业不同阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案；2、采用担保公司、抵质押、知识产权和股权质押等组合担保，灵活多样，允许使用纯信用方式；3、授信期限灵活，可循环使用，对于购置固定资产的业务期限最长可至5年；4、针对小微企业财务特征，灵活采用调查方法，不强制提供经审计的财务报表；5、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资支持；（五）知识产权和股权质押融资服务于符合本行及政府认定条件的高科技企业

21、，致力于解决高科技企业融资难问题和助推高科技企业成长。产品亮点：1、根据科技型企业轻资产特点，量身定做，提供最优质的金融服务；2、知识产权和股权质押，盘活无形资产，彻底解决科技型企业轻资产难题；3、额度更高，授信额度最高可达专利、商标评估价值的40%；4、以服务科技型企业为宗旨，融资成本透明可控；5、授信期限灵活，可循环使用，对于优质科技型企业的业务期限最长可至3年；6、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资支持；7、政府大力支持，可优先享受融资贴息政策及其他优惠政策。（六）国内贸易信保项下的应收账款质押融资 服务于本行的优质企业客户，由保险公司为质押于我行的国内贸易应收账款提供信用保险，并

22、在承保范围内承担赔偿责任。产品亮点：1、根据企业经营特点，量身定做，提供最优质的金融服务；2、应收账款质押担保，创新引入保险机构，可适当扩大企业应收账款质押的范围；3、提高资金周转效率，减少资金占用，降低财务成本；4、额度更高，授信额度最高可达应收账款金额的70%；5、专业审批，流程简化，帮助企业及时获得融资支持。三、成功案例分享xx公司成立于2000年初，是一家专业从事牛肉休闲食品开发、生产和销售的中外合资企业。企业秉承“打造健康美味食品”的理念，立足传统、锐意创新，拥有先进的生产技术和产品研发团队，并拥有多项牛肉加工技术、食品相关发明专利和实用新型专利，是一家具有研发和创新能力的企业。企业

23、从成立以来年经营现金流入量、及营业收入实现连续稳步增长，成长性较好。企业生产的牛肉休闲食品，产品质量稳定，具有良好的声誉，市场占有率居同行业前茅，企业年生产能力及销售额居国内同类企业首位，商标获得广泛的荣誉和社会认可，包括“省著名商标”，“第二届中国西部博览会金奖产品”，“中国驰名商标”，“名牌”等。针对企业的经营特点，科技支行高效快速行动，利用商标权质押授信产品与xx公司达成融资合作意向，为公司提供2000万元授信额度，于当月28日成功发放商标权质押贷款。交通银行业务联系人及联系方式：科技支行行长：万灵技支行业务发展部负责人：任敏国邮政储蓄

24、银行省分行一、法人按揭贷款产品定义：我行向小企业法人发放的，用于购置商业用房和工业用房的人民币贷款。申请人所购房产为：向房地产开发商、其他机构或个人购置的，已完成竣工验收、达到可出售状态的商业用房和工业用房。贷款条件：1、已与售房人签订具有法律效力的购房合同或协议；2、企业经营情况稳定，持续经营年限在2年以上，且近2年未出现年度亏损的情形。新注册企业应满足以下条件：1、现有主营业务与企业经营者（或实际控制人）原经营的企业主营业务保持一致；2、原经营企业须持续经营2年以上；3、原经营企业及其出资人在新成立企业的合计出资占比不低于51%，拥有新成立企业的绝对控制权；4、我行规定的其他条件。二、组合

25、担保贷款产品分类：1、组合担保小企业贷款；2、组合担保个人商务贷款。担保方式：第三方保证人或融资性担保机构。贷款条件：1、企业连续正常经营5年以上，且最近3个年度营业利润为正值；2、企业实际控制人在企业主营业务行业或相近行业从业经历在5年以上，在省内拥有自有住房或商业用房；3、企业主业突出，主营业务收入在实际控制人控制的企业全部收入中占比高于80%；4、生产制造业企业及实际控制人家庭的非流动资产合计金额占总资产的比重不低于30%，非生产制造型企业，该比例不低于20%；5、借款申请人净资产不低于 300万元；6、开立账户、结算占比、资产负债等遵循管理办法执行。三、互惠担保贷款产品定义：小微企业互

26、惠担保贷款业务（以下简称“互惠贷”），是指我行以“互惠共赢、有限责任”为原则、以认缴互惠担保基金和风险准备金为基础，为广大小微企业及企业主提供的，支持其正常生产经营活动的贷款。贷款条件：1、经营实体连续正常经营3年，最近2个年度利润为正;2、实际控制人在相近行业从业5年;3、缴纳一定比例的保证金;4、我行规定的其他条件。中国邮政储蓄银行业务联系人及联系方式：小企业金融部副总经理：何平企业金融部客户经理：江竹信银行成都分行一、金融服务模式及金融产品介绍（一）标准抵押贷授信申请人将标准抵押物抵押给我行，我行在规定的抵押率内给予一定金额贷款的业务。

27、服务对象：“四部委”颁布的中小企业标准中的小、微企业及个体工商户；授信额度：不高于1000万元；期限：授信最长10年，单笔贷款最长3年；抵押方式：标准抵押物执行标准抵质押率；标准抵押物房龄：原则上不超过20年（按竣工年限计算）；授信用途：仅限于“流动资金贷款”品种；还款方式：随借随还、等额还款、按月付息到期还本；审批时效性：由具有审批权限的专职信审人员负责审查审批，在授信资料齐备的前提下，在2个工作日内完成授信审查审批。（二）标准质押贷授信申请人将标准质押物质押给我行，我行在规定的抵押率内给予一定金额贷款的业务。服务对象：“四部委”颁布的中小企业标准中的小、微企业及个体工商户；授信额度：不高于

28、1000万元；期限：最长不超过5年，单笔贷款期限原则上不超过3年，且均不得超过应用于质押的质押物的实际到账日；以多份质押物申请质押贷款的，以质押物到期日孰近为原则确定贷款期限；还款方式：贷款期限在1年以内：等额本息还款、等额本金还款、按月付息到期还本、一次性还本付息;贷款期限在1年（含）以上：原则上应采用等额本息、等额本金、按月付息到期还本;审批时效性：由具有审批权限的专职信审人员负责审查审批，在授信资料齐备的前提下，在2个工作日内完成授信审查审批。（三）合作式种子基金合作式种子基金业务是指以基金作为风险缓释的措施之一，核心企业、政府机构、商业团体等作为出资人，我行按照出资额配套相应规模，以该

29、基金作为风险缓释措施为小微企业提供资金支持。服务对象：“四部委”颁布的中小企业标准中的小、微企业及个体工商户；授信额度：单户原则上不超过种子基金金额的15%；期限：种子基金的期限原则上不超过三年，期满后需续作的，应重新发起业务流程；单户授信期限原则上不超过一年（含）；还款方式：贷款期限在1年以内的，采用随借随还、等额本息还款、等额本金还款、按月付息到期还本的还款方式。贷款期限在1年（含）以上的，原则上应采用等额本息、等额本金或按月付息到期还本的还款方式；借款人不得为出资人、管理人及关联企业。（四）互助式种子基金互助式种子基金是指各借款人按照我行给予的授信额度缴纳一定比例的保证金，共同组建的风险

30、缓释基金池。服务对象：“四部委”颁布的中小企业标准中的小、微企业及个体工商户；授信额度：单户原则上不超过300万元；期限：基金项下的借款人授信期限及单笔贷款期限原则上不超过1年，且授信与贷款到期日不超过基金存续期限的终止日；还款方式：采用随借随还、等额本息还款、等额本金还款、按月付息到期还本的还款方式。二、成功案例分享案例一：某百货种子基金基金模式：由商会核心企业出资，基金规模1500万元，放大3倍，授信总额度达4500万元，单户不超过225万元。1、行业：符合总行信贷政策，百货批发类属于民生相关行业，受经济周期影响较小；2、单户特点：在该行业经营5年以上，有丰富的行业经验，在本地有住房但价值

31、不高，无其他有效担保方式；3、核心企业为该商会龙头企业，在商会里有一定的影响地位，对其他商户都比较熟悉，愿意与其他企业一起抱团发展；4、凡单户符合我行信贷政策，经营状况良好的企业均可参与该基金模式；5、该基金模式解决了小微企业无强抵押的难题，利用抱团发展思路，共同解决融资难题；基金成效：目前已有22户企业申请通过，该基金放款额全部用完 。案例二：某美容美发互助式种子基金基金模式：由协会中部分会员自愿组成互助基金，该协会核心会员牵头，成为基金管理人，协会会员各自出资不低于授信金额20%的保证金作为风险缓释基金池，单户不超过250万元；基金成效：该基金目前已有13户企业申请通过，并全部提款。中信银

32、行业务联系人及联系方式：高新支行行长：张琳新支行行长助理：石琳大银行成都分行一、金融服务模式介绍我行重点打造小企业“阳光融易贷”系列品牌，推行批量授信、实行专项授权、简化审贷流程、强化授信后管理等有效措施，来满足小企业短、频、急的融资需求。另外我行通过持续创新还推出了小企业结算类和电商类的产品，满足市场的不同融资需求。二、金融产品介绍（一）商票融易贷产品定义：商票融易贷业务，是指光大银行依托核心厂商在我行的商票保贴授信额度，并经核心厂商推荐，以核心厂商签发并承兑的商业承兑汇票为质押，向核心厂商上游中小型供应商企业提供融资服务的业务。产品特点：

33、1、该模式能有效解决核心企业上游供应商因无抵押、担保而产生的融资难问题；2、实现了依托核心企业开展上游供应商模式化业务合作的新模式，进一步强化了区域内客户集中度，实现批量开发中小企业客户；3、经营单位在按照模式化方案的内容和要求做好供应商资料收集、贷前调查、票据查询等工作的基础上，审批放款当日完毕，大大提高了工作效率。产品评述：“商票融易贷”是中国光大银行结合自身中小企业模式化经营特点，创新研发的一款商票质押授信产品。该产品手续简便、审批效率高，将核心厂商的中小型上游供应商和银行信贷资源有机结合，充分利用光大银行模式化经营易于复制、推广的特点，将核心厂商的应付账款和银行信贷资源有机结合，通过信

34、用嫁接，以核心厂商为信用主体开立的商票作为质押，为中小型上游供应商提供融资服务，有效缓解中小企业无抵押、担保而产生的融资难问题。（二）设备融易贷产品定义：设备融易贷模式是专门为中小企业购置设备而提供的一种融资服务模式。以设备生产企业为核心客户，通过分析核心客户和设备购买人（借款人）间不同业务需求，在签订“总对总”协议的基础上，为核心客户所推荐的终端用户（即借款人）提供资金服务的一种融资模式。产品特点：1、（总体）依托核心企业，通过供应链营销等方式向下游拓展；2、（对核心企业）促进产品销售，加快资金回笼；3、（对借款人）专款专用、分期偿还；4、（对银行）所提供的金融产品嵌入企业经营环节，增强了银

35、行产品的粘着力。产品评述：“设备融易贷”是中国光大银行结合核心企业和终端用户（设备购买人）间的资金需求特点，为因资金不足而迫切需要融资支持的中小企业提供融资服务。对于设备购买企业，该产品解决企业资金需求，一般无需另外提供担保、抵押，且业务办理简便、快捷；同时，节省了一般中长期融资所需的担保、评估等费用，降低了企业融资成本。对于核心企业而言，该产品有效帮助核心厂商扩大销售，增加现金流，改善报表，并利用银行平台解决核心企业应收账款催讨难问题。（三）抵押融易贷产品定义：抵押融易贷，是指授信申请人以我行认可的不动产作抵押或最高额抵押，向我行申请具有合法用途的单笔贷款或授信额度的授信业务，侧重于满足中小

36、企业中长期、稳定的融资需求。产品特点：1、以成长型中小企业为目标客户；2、重点支持“3+1”类目标市场，即配套型、集聚型和科技创新型三类中小企业；3、注重对中小企业第一还款来源评判，积极开展不动产抵押项下授信业务，强化我行的风险控制能力；4、可培育我行优质基础客户群，提高中小企业业务综合效益。产品评述：“抵押融易贷”侧重满足中小企业稳定的融资需求。该产品具备抵押率高、授信期限长、费用低等优势。适用于拥有不动产抵押，并有稳定融资需求的中小企业，具有流程简便、放款速度快等特点，能够让中小企业的融资需求得到最大限度的满足。该产品的推出，充分体现出光大银行以客户为中心，以市场为导向，贴近实际，不断创新

37、的服务理念。（四）支票易产品定义：中小企业支票易业务是指光大银行为中小企业客户提供支票服务时，根据双方约定，先行给予客户一定授信额度，允许其在结算账户存款不足以全额兑付的情况下，在核定的授信额度内主动贷记存款人账户一定数量的货币资金，用以保障其签发的支票能够及时足额兑付的一种结算融资方式。产品特点：以结算定贷款，光大银行第一款中小企业结算类信贷产品；有效避免空头支票产生，为企业建立起一道支付信用屏障；手续简便、使用灵活，一次申请，即可获得循环信用额度；自由还款，节省部分利息支出，减轻中小企业的财务负担。 产品评述：支票易是中国光大银行结合自身中小企业模式化经营特点，创新研发的一款结算类授信产品

38、。该产品手续简便、使用灵活，将企业支付结算和银行信贷资源有机结合，充分利用光大银行模式化经营易于复制、推广的特点，将企业支付结算和银行信贷资源有机结合，通过信用叠加、信用链接、信用支持三大手段，有效缓解中小企业因信用不足而产生的融资难困境。三、成功案例分享模式化经营思路对客户而言，就是以客户为中心，围绕客户需求和风险特征，量身定制产品和服务方案。在大力发展小企业客户的背景下，支票易成为具有同业差异化竞争优势的创新产品和营销利器，cd分行结合当前经济环境和区域客户特点，成功运用该产品为小企业客户开拓助力，取得了积极的成效。自该业务推出以来，分行高度重视新产品对客户数量增长的推动作用并组织统一产品

39、培训，找准产品卖点向客户积极营销，确定营销方案和授信条件。xx支行以资阳工商联为联系纽带，通过联保模式方案配套支票易新产品的组合方式，成功地开发了一批优质中小企业客户，xx支行已实现了9户新增支票易客户的投放，涉及白酒经销、铜材加工、食品销售等多个行业。短期几个月时间，共为近30户新客户成功开展了该项业务，并以服装城、鞋城、塑料城、眼镜市场、卫浴市场、温江花卉园林、白酒等当地特色行业为主要目标市场，特别是在以川菜为代表的餐饮和食品饮料行业客户发展方面取得了较大的突破，实现中小企业客户的批量开发，迅速带动中小企业授信客户数量的增长。光大银行业务联系人及联系方式：小微金融部副总经理：赵晓军 186

40、28057217武侯支行公司业务部经理：张健夏银行成都分行一、年审制贷款华夏银行小企业年审制贷款是为缓解小企业客户短期还款压力，我行向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。适用对象 ：适用于能够提供我行认可的有效担保，生产经营周期较长，后期回笼资金较多的小型企业、个体工商户和农村承包经营户。产品特点：贷款期限最长2年，第一年若通过我行年审，不用归还本金继续使用，大大节约客户融资成本，

41、减轻短期还款压力。二、信用增值贷华夏银行小企业信用增值贷是我行对具备信用基础的小企业客户给予其一定的增值类信用贷款，用以解决其临时资金需要。 适用对象：在我行结算量稳定、信用记录良好或符合国家和地方的产业扶持政策、自身拥有采矿权、林权、商铺经营权等权利或自主创新科技成果等八类优质小型企业、个体工商户和小企业主客户。产品特点：以现有抵押物在我行申请信用增值贷，最高可以贷足评估值，与其他金融产品相比可多贷30%-40%。三、法人房产按揭贷华夏银行小企业法人房产按揭贷款是对符合贷款条件的小企业发放的，用于企业购买自营自用生产经营必需的房产（厂房、写字楼、商铺），以所购房产作抵押的按揭贷款。适用对象：

42、适用有固定的经营场所，主业突出、产品有市场、经营有效益、具有还贷资金来源；首付款已支付或已筹集到位，具有分期还贷能力的小企业客户。产品特点：可与信用增值贷配套使用，最高可贷抵押物价值的20%；所购房产抵押担保、分期还款、期限较长（最长10年）、审批快、放款快。四、pos商户小额信用贷款pos商户小额信用贷款（以下简称贷款）是华夏银行成都分行经总行批准推出的以商户pos刷卡交易量为授信额度测算依据，根据商户真实现金流量为商户提供的短期、小额、信用担保融资业务。适用对象：已签约或新签约我行pos结算，持续经营时间3年以上，信用评级a级以上信用良好的客户。产品特点：无需担保，信用放款，单户贷款额度最

43、高不超过200万元。五、批量开发贷华夏银行小企业批量开发贷是我行与商圈、园区、核心企业、行业商会、商会、以及电子交易平台等经总分行认定的合作平台客户，对平台内的小企业客户进行批量业务处理的授信业务。适用对象：适用于商品交易市场、商业街区、物流园区、批发市场或者商场的小企业客户。核心企业上下游小企业客户，同一地区行业协会、商会、企业家联合会内小企业客户。电子交易平台内的小企业客户。其他经总分行认定的合作平台内的小企业客户。产品特点：批量客户开发、批量业务处理、简化资料、担保方式多样自由选择、审批快、放款快。华夏银行业务联系人及联系方式：神仙树支行行长助理：干伯强人部经理

44、：胡琳业银行成都分行一、易速贷产品简介：由申请人或实际控制人提供房产、土地厂房等资产抵押，根据企业经营情况、资产质量进行打分，按照分数高低确定抵押率，抵押率最高可达到90%。产品特点：1、流程简单，打分表替代调查报告，迅速掌握抵押资产情况；2、专项规模，不受额度控制限制；3、最高敞口额度为500万元。准入标准：1、我行自定义小企业客户；2、有提供用于抵押的资产。二、连连贷产品简介：配套我行业务品种，采取无缝对接的方式，切实解决小微企业经营周期与贷款期限错配问题，满足合理的资金需求，减轻财务负担。产品特点：1、在贷款到期日无需偿还本金，通过续贷放款与还款的无缝对接，延长

45、还款期限；2、在我行申请主要业务品种的同时或在主要业务品种存续期到期前2个月均可申请，手续简单，时间灵活；3、额度最高可做到1000万元。准入标准：1、我行敞口主要业务品种中敞口1000万以内的小微企业；2、在我行结算量达到50%以上，主要交易对手结算在我行。三、交易贷产品简介：根据申请人在我行的稳定交易量，为小微企业主动配套无担保信用额度，解决企业经营中临时的资金需求。产品特点：1、可采取纯信用的方式；2、按申请人在我行单边结算最高50%给予授信额度，最高敞口500万元。准入标准：1、符合我行小微企业准入标准客户；2、以我行为主要结算行，在我行至少有一个季度结算，且结算量达到20%以上；3、

46、交易量和交易对手稳定。四、“新三板”挂牌融资业务产品简介：以企业法人的股权为“新三板”上市或拟上市小微企业提供质押担保，助力小微企业迅速成长。产品特点：1、解决高速成长的小微企业担保较弱的问题；2、最高敞口500万元。准入标准：1、我行“兴业芝麻开花”入池客户；2、“新三板”拟上市企业需已经签订新三板挂牌辅导协议，未与我行合作券商签订协议的，需达到年收入5000万元以上，净资产1000万元以上；3、“新三板”已上市企业，主办券商非我行合作券商，需达到收入1亿元以上，净资产2000万元以上；4、申请人或出质人（法人）连续2年盈利；5、非上市公司股权质押的，需该公司为“新三板”上市或拟上市公司。高

47、新区支行行长：古斌新区支行客户经理：辜思维楠支行行长：王波楠支行客户经理：郝宁夫生银行成都分行一、金融服务模式介绍（一）“一圈一链”的批量化开发模式“一圈”即商圈。我们把目标商圈内聚集的小微客户群进行分层分类管理，按照经营年限、收入规模等维度切分后，有针对性地设计金融服务方案。例如：成都高新区聚集大量小微高科技企业，一般来说，处在初创期的高科技企业，面临的技术研发风险大，前期资金投入大，而且几乎没有产品收入；进入成长期，研发成果向市场化、产业化发展，需要更多的资金支持；而成熟期的高科技企业需

48、要大量的资金用于扩大规模、同行业兼并重组。因此，在不同的发展时期企业有不同的金融需求，我行根据大量实地调研制定一系列规律性指标对小微高科技企业进行分类分层，并设计相应的授信方案和金融服务方案，这样才能够有效地为高新技术企业提供可以满足其真实需求的金融服务。“一链”即产业链，由一个核心企业以及为核心企业服务的小商户和小企业主组成。依托核心企业的交易信息，向其上下游小微企业提供综合金融服务。（二）小微企业城市合作社的客户整合模式建立小微企业城市合作社，打造客户整合大平台，组织小微企业抱团发展，搭建资源共享、经验交流和信息沟通平台，帮助小微企业实现管理提升和业务成长。立足小微企业城市合作社，专门开发

49、了以小微互助基金为代表的系列专业产品，强化对合作社会员的金融支持。二、金融产品介绍（一）微贷微贷是指我行向符合条件的小微企业主发放的最高50万元的个人微型无担保信用贷款产品。它是对我行“科技商圈”的科技型小微企业给予的“信用贷款”，根据科技企业实际控制人的情况、企业发展阶段、产品研发情况等具体维度确定授信金额。产品优势：1、随借随还方便快捷多种渠道（包括：手机银行、网上银行、自助设备等）支持客户申请、支取贷款，实现随借随还，灵活支用，为客户省事；2、无抵押无担保微贷产品采用信用授信方式，客户无需提供任何抵押担保资产及担保人，轻松借贷无负担；3、申请手续简便只须提供最基础的个人和企业资料，即可办

50、理“微贷”产品，为客户省力；4、贷款审批快速快速放款，最快24小时审批放款速度，充分满足融资高时效的需求，为客户省时。（二）互助基金成都市小微企业互助合作基金是由中国民生银行成都分行发起，整合符合我行授信条件的个体工商户、小微企业或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定金额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保。产品优势：1、担保责任弱缴纳的10%个人保证金仅为成员本人在我行授信承担担保责任；2、基金规模大互助合作基金单户最高额度可达500万元；3、企业抱团发展依托成都市小微企业互助合作基金平台，高新技术企业改变过去各自为战的局面

51、，转为抱团发展、共同进步。（三）公司授信对于资金需要大于500万元的科技型企业，我行本着“一户一策”的原则有“循环贷”、“易捷贷”、“组合贷”等授信产品匹配，在担保方式，授信额度，还款方式等多方面予以突破。（四）其他金融服务1、结算类金融服务，我行为科技型小微企业提供便捷、优惠的结算服务包括：跨行转账免手续费、手机银行免手续费等；2、投行类金融服务，包括：结构性融资，上市直通车，中小企业集合债，并购类等产品。三、成功案例分享案例一：某医药中间体研发和生产企业2011年销售收入为200万元，企业资产仅有几套反应釜，资产净值不超过30万元，是典型的轻资产科技型小微企业；两个股东个人分别在某二级城市

52、有一套小户型，总价值不超过80万元。民生银行成都分行本着积极支持小微型科技企业的策略，从发展的眼光，看中企业的长期成长性，于2012年初在企业成长和发展的转折期给予企业200万元的贷款，有效地支持企业的发展。2012年该企业销售收入为1000万元，利润200万元。2013年销售收入突破5000万元。我行成功扶持小微企业快速进入规模以上企业的阵营。案例二：某科技公司为成都市高新区注册企业，我分行在公司发展的困难时期，以类信用（关联企业担保实际控制人担保）方式授予企业1000万元的综合授信额度，充分展示出合作共赢、助力企业成长的态度，赢得客户信任。后期我行继续加大产品运用，在其上市申报的关键阶段将

53、授信额度增加到了5000万元，成功扶持一家本土高科技中小企业发展到全国第二批创业板上市公司。充分体现了我行秉承“做优质中小企业主办行，培育中小优质客户”的中小企业开发策略。民生银行业务联系人及联系方式：锦兴支行行长：张旭波兴支行小微客户经理：谢佳发银行成都分行一、金融服务模式介绍近年来，为进一步贯彻、落实服务实体经济、扶持小微企业的政策，各级地方政府机构及行业主管部门先后出台各类实质性举措（减免部分税、费，财政贴息，风险补偿金等）支持小微企业的发展。在上述背景下，广发银行结合小企业批量化营销模式的推广，借助政府相关扶持政策，推出了科技贷政银合

54、作类产品专案。政银合作业务主要是商业银行借助各级地方政府在政策制定、信息公布、行政管理、财政扶持等相关优势，结合当地特色产业或行业发展特点，制定专项的融资服务方案。二、金融产品介绍（一）科技贷产品介绍：科技贷业务是指依托各地政府设置的国家级/省级高新技术园区或享受地方科技产业扶持政策的科技园区，在综合评价客户信用和资质的基础上，我行通过信用或者股权质押回购（一般由具有政府背景的投资机构、产业基金进行回购）方式，为园区内的客户提供的综合金融服务业务。准入条件：1、获得高新技术证书；2、产品成熟，技术稳定；3、上下游客户稳定，订单充足，第一还款来源较好。授信额度：结合客户分层及相关担保方式确定，原则上：1、不超过上年度销售收入的20%；2、不超过1000万元。授信品种及期限：流动资金贷款、银行承兑汇票等短期授信业务，不超过1年，单笔期限不超过1年。还款方式：按月付息，可采取分期还款或到期一次性还款的方式。担保方式：信用方式或股权质押等，并追加企业法人及实际控制人连带责任担保。（二）好融通产品介绍：“好融通”是广发银行专为年销售收入不超过人民币3.9亿元的中小企业量身打造的标准化融资方案。产品优势及特点：1、客观的企业评价。贴合中小企业经营特征，突破传统的财务指标束缚，同时结合行业特点，侧