金融法理论与实务第2章中央银行法律规范

1、第二章 中央银行法律规范理论课：6课时实践课：2课时 第一节 中央银行法 第二节 人民币管理的法律规定 第三节 个人征信法律规范第二章 中央银行法律规范 一、中央银行立法一、中央银行立法 二、我国中央银行的法律地位、职责二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构和组织机构 三、我国中央银行的法定业务三、我国中央银行的法定业务 四、我国中央银行的监管四、我国中央银行的监管第一节第一节 中央银行法中央银行法 一、中央银行的立法一、中央银行的立法 二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构（一）中央银行的法律地位（二）中央银行的职责（13项职责）（三）中央银

2、行的组织机构 （机构设置框架见下图）（机构设置框架见下图）1、中国人民银行法第2条的规定2、中央银行法的立法1、行政隶属性2、相对独立性1、总行职能机构2、分支机构3、货币政策委员会中央银行居于一国金融体系的主导地位，是一国金融体制中的核心机构。第二章 第一节中国人民银行的机构设置中国人民银行的机构设置行长办公会议行长办公会议货币政策委员会货币政策委员会内部职能部门（内部职能部门（2525个）个）直属机构（直属机构（1616个）个）分分支支机机构构第二章 第一节 三、我国中央银行的业务三、我国中央银行的业务（一）法定货币政策工具的运用（6个方面）（二）其他法定业务（4个方面）（三）禁止从事的业

3、务 不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。不得对银行业金融机构账户透支。不得向地方政府部门和非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。不得向任何单位和个人提供担保。实例实例货币政策工具运用的实例货币政策工具运用的实例 中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率贷款基准利率下调0.31个百分点，这是自2011年7月7日达到最后点后的第2次回调。此前，2012年5月18日中国人民银行将大型金融机构存款准备金存款准备金率率下调0.5个百分点，这自2011年12月5日后的第三次调整。

4、2012年的几次调整，是在宏观经济整体放缓形势下为“稳增长”所做的变化。在2013年，虽然银行业经历6月和12月两次“钱荒”，但中国人民银行未再调整存贷款基贷款基准利率准利率和存款准备金率存款准备金率，而是运用其他手段以求增强金融机构对实体经济的支持。 分析中央银行实施货币政策运用了哪些货币政策工具？ 本例中，中国人民银行就是运用了基准利率和存款准备金率进行货币调控的，通过这种方式，来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，进而达到货币政策的目标即“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。第二章 第一节四、我国中央银行的监管（一）中国人民银行及其分支机构的监管职责以及行政处罚权对金融市场的

5、监督检查金融监管的目的向国务院银行业监督管理机构建议监督检查对银行业金融机构的监督检查 中国人民银行的行政处罚权：中国人民银行的行政处罚权： 中国人民银行及其分支机构在履行监管职责过程中对违中国人民银行及其分支机构在履行监管职责过程中对违反上述规定的行为有权以法律、行政法规或者人民银行规章反上述规定的行为有权以法律、行政法规或者人民银行规章为依据，给予行政处罚措施。为依据，给予行政处罚措施。第二章 第一节（二）中国人民银行及其分支机构的行政许可权对金融市场监管过程中的行政许可人民币管理过程中的行政许可对开立银行账户以及结算和其他金融业务监管过程中的行政许可对黄金以及黄金制品监管过程中的行政许可

6、第二章 第一节（三）中国人民银行及其分支机构实施的信息公开行为 中国人民银行的信息公开，是中国人民银行依法将其履行职责过程中制作或获取的、以一定形式记录和保存的信息公之于众的行为。 两条途径依法主动公开依当事人的申请公开 一、人民币的法律地位一、人民币的法律地位 二、人民币的发行管理二、人民币的发行管理 三、人民币的流通管理三、人民币的流通管理第二节第二节 中央银行法中央银行法第二章 第二节一、人民币的法律地位一、人民币的法律地位v 人民币是我国的法定货币，由中国人民银行依法发行，具有无限的法偿能力。v其内涵其内涵人民币的发行权属于国家人民币是我国唯一的法定货币人民币具有法定清偿能力。第二章

7、第二节二、人民币的发行管理（一）人民币发行的原则（一）人民币发行的原则人民币发行基金（二二）人民币的发行过程）人民币的发行过程1 1人民币发行库和人民币发行基金人民币发行库和人民币发行基金 发行库2 2人民币发行的渠道人民币发行的渠道集中统一发行原则经济发行原则计划发行原则总库分库中支库支库经收处基金调拨的方针禁止违反规定动用发行基金违规挪用发行违规挪用发行基金基金现金投放。人民币的发行人民币的回笼。银行行长违规挪用发行基金 案例介绍2003年11月，中国人民银行某市支行在进行例行检查时，查明某县支行发行库中的2 500万元发行基金被该县支行行长严某私自调账，用于归还其在信用社的贷款。银行行长

8、违规挪用发行基金事件处理事件处理法院认定，2002年9月至2003年11月，严某在担任中国人民银行某县支行副行长、行长期间，违反有关规定多次向甲信用社、乙信用社非法拆借资金，用于单位炒股。资金被套后，严某于2003年11月指使另外两名本单位的工作人员（已另案处理）等违规在基金账户上虚增2 500万元，转账归还信用社。严某还利用职权便利，将非法拆借来的300万元人民币挪用给其姐姐从事经营，归还不久又将1 000万元挪用给其姐姐使用，至案发时还有339.7万元未归还。2003年9月，严某将非法拆借来的人民币500万元挪用给其朋友孙某使用。2004年，该市人民法院以滥用职权罪、挪用公款罪数罪并罚，判

9、处中国人民银行某县支行原行长严某有期徒刑9年。 分析分析分析 根据人民币管理条例的规定，人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通领域的人民币，是调节市场货币流通的准备基金。发行基金的调拨凭上级行的调拨命令办理。人民币发行基金的调拨，应当按照中国人民银行的规定办理。任何单位和个人不得违反规定动用人民币发行基金，不得干扰、阻碍人民币发行基金的调拨。 严某的行为不但违反了上述规定，还触犯了刑法的规定。第一章 第二节三、人民币的流通管理1残损、污损人民币的兑换、回收和处理依照中国人民银行残损污损人民币兑换办法由办理人民币存取款业务的金融机构按照进行兑换中国人民银行的分支机构对兑换工作实

10、行监督管理。 2对人民币的法律保护伪造人民币变造人民币我国中国人民银行法、刑法等相关法律中专门规定了保护人民币的条款案例案例案例案例内容： 2008年2月27日甲某来到某银行A市分行某支行办理存款业务，先用存折取了8 000元，又从包内掏出2 000元递给银行工作人员张某，要求存款10 000元。当张某将2 000元钱放在点钞机上清点时，发现其中的一张100元为假钞，张某即向甲某说明情况并要求收缴。甲某说：“你说是假币，你把假币还给我。”张某便耐心地给他解释，并向他出具了假币收缴凭证，要他签名。没想到甲某恼羞成怒，对张某和前来劝说的其他工作人员破口大骂，最后在凭证上胡乱签了名。 处理： 根据中

11、国人民银行假币收缴、鉴定管理办法有关规定，持有假币真伪鉴别资格证的银行工作人员可依法收缴持有人所持假币。持有人若对收缴的假币有异议，可在3个工作日内持银行出具的假币收缴凭证向中国人民银行A市中心支行申请鉴定。持有人如对收缴程序有异议，可在60日内向中国人民银行A市中心支行提出行政复议或依法提起行政诉讼 。 一、征信的概述一、征信的概述 二、我国征信法规二、我国征信法规 三、个人信用信息基础数据库和个人三、个人信用信息基础数据库和个人 信用报告信用报告 四、个人在征信活动中的权利和义务四、个人在征信活动中的权利和义务 五、征信监管五、征信监管第三节第三节 个人征信法律规范个人征信法律规范第二章

12、第三节一、征信的概述一、征信的概述1个人征信的概念及内涵 征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人、法人及其他组织建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动。 征信机构正面信息正面信息负面信息负面信息第二章 第三节2个人征信法律关系的主体征信法律关系的主体 中国人民银行征信中心中国人民银行征信中心中国人民银行直属的事业法人单位，主要职责是依据国家的法律法规和人民银行的规章，负责全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统的建设、运行和管理；负责组织推进金融业统一征信平台建设。征信机构征信机构信用信息提供者信用信息提供者信用信息使用者信用信息使用

13、者征信主体征信主体3征信信息的来源 征信信息主要来自两类机构： 一是提供贷款的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化提供贷款的机构。 二是提供先消费后付款服务的机构，主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位。 注意：注意：民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院，个人欠税信息来自相关的税务部门。第二章 第三节二、我国征信法规二、我国征信法规 征信法规是规范征信活动主体权利义务关系的有关法律规范的总称。 法律法规层面：法律法规层面：中国人民银行法第一章第四条规定了人民银行的法定职责，其中，第一款第三十条规定：人民银行履行“国务院规定的其他职责”。国务院办公厅关于印发

14、中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知规定，中国人民银行负责“管理征信业，推动建立社会信用体系”。 行政法规层面：行政法规层面：征信业管理条例于2012年12月26日由国务院第228次常务会议通过并公布，自2013年3月15日起施行。这是我国第一部调整征信业的行政法规。 政府规章层面：政府规章层面：人民银行于2005年8月18日颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法，分别就个人信用信息基础数据库的管理、个人信息的报送和整理、信息查询，以及异议处理等做出了较为系统的规定。 第二章 第三节 三、个人信用信息基础数据库和个人信用报告三、个人信用信息基础数据库和个人信用报告 （一）信用信息

15、基础数据库（一）信用信息基础数据库1个人信用信息数据库采集的信息范围2对个人隐私的保护3对个人不良信用信息的保存期限第二章 第三节为什么金融信息数据库不采集个人存款信息？为什么金融信息数据库不采集个人存款信息？议一议议一议 个人信息数据库的核心信息是个人的负债信息，金融机构共享负债信息是个人信贷市场发展的必然条件，而个人存款是个人的财产，不属于征信信息范围。同时商业银行法等法律法规中也明确规定商业银行等金融机构负有为存款人保密的义务，有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款，除了法律另有规定的以外。所以个人信用数据库不采集个人存款信息。（二）个人信用报告的查询（二）个人信用报告的查询

16、个人征信报告包括：l 信息主体自己有权了解的信息，包括征信机构拥有的所有关于信息主体的信息l 银行或其他机构有权了解的信息，包括信息主体所有的信用交易信息等数据使用：对于已经采集入库的数据，中国人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信用安全。法律依据：征信业管理条例第二章 第三节查询个人信用报告的主体查询个人信用报告的主体可供查询的内容可供查询的内容商业银行（1）个人基本信息（2）信用交易信息金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构个人查询主体和查询依据 四、个人在征信活动中的权利和义务四、个人在征信活动中的权利和义务 权利知情权异议权 途径： 提出异议征信机构20日内查核和处理结果答复异议人造成损失的追偿权的行驶纠错权司法救济权 条