第八章银行类金融机构(1)ppt课件

1、 货币银行学中央财经大学.第三篇 金融机构 第八章 银行类金融机构.一.本章的主要内容与构造安排银行类金融机构商业银行的组织方式与运营管理 银行的产生开展及其种类 政策性银行 银行的产生 银行类金融机构的种类 商业银行的组织方式商业银行的运营体制商业银行的主要业务商业银行的业务运营原那么与实际演化商业银行的风险管理中国的政策性银行及其主要业务信誉协作社种类信誉协作机构政策性银行的作用及其种类信誉协作机构的概念与作用.一.本章的主要内容与构造安排 主要讨论的问题: 商业银行的外部组织方式和内部组织构造 商业银行的运营体制 商业银行的主要业务 商业银行的运营管理实际及其风险管理 政策性银行的作用和

2、特征 信誉协作机构的特点和作用.二、假设干根本概念的识记专业银行specialized bank ：指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融效力的银行。 普通有其特定的客户群和业务范围; 政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行不一定是政策性银行; 主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行;.二、假设干根本概念的识记商业银行commercial bank ：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行。 . 二、假设干根本概念的识

3、记总分行制branch banking system ：银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并构成庞大银行网络的制度。 单一银行制unit banking system ：也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构运营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只需美国还部分地采用这种组织方式。 .二、假设干根本概念的识记控股公司制share holding banking system ：指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织方式。连锁银行制chains banking system ：指由某一个人或某一个集团购买假设干家独立银行的多数股

4、票，从而控制这些银行的组织方式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实践上其一切权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和运营管理由这个人或这个集团决策控制。 .二、假设干根本概念的识记表外业务off-balance sheet business ：商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的运营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系亲密的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。中间业务middleman business ：指银行并不需求运用本人的资金而代理客户承办支付和其他委托事项

5、，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信誉证、代收、代客买卖等业务。 . 二、假设干根本概念的识记回购协议：买卖一方向另一方出卖某种资产，并承诺在未来特定日期、按商定价钱从另一方购回同种资产的买卖方式。信贷承诺credit commitment ：银行在对借款客户信誉情况评价根底上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，商定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时预备应客户需求提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。 .二、假设干根本概念的识记票据发行便利note issuance facility ：银行赞同票据发行人在一定期限内发 行某种票据，并承当包

6、销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低本钱资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。 .三、需求重点把握和了解的几个问题一、如何了解银行运营的特殊性？ 银行运营的商品是单一形状的货币，是一种特殊的企业，具有不同于普通工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信誉风险、运营风险、公信力风险、竞争风险等等。.二如何把握商业银行的主要业务及其它们之间的相互关系？ 从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务；不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。商业银行

7、的主要业务负债业务存款负债：活期存款、定期存款、储蓄存款其他负债银行资本资产业务现金资产信贷资产证券投资广义的表外业务狭义的表外业务中间业务：结算、承兑、保管、代理、信托、理财、咨询等等。各种担保性业务承诺性业务金融衍生工具买卖.三商业银行运营管理实际经过了哪些阶段的演化和开展？ 商业银行运营管理的实际是随着经济和金融的开展而不断演化的。 1.资产管理：流行于20世纪60年代前，管理的重点是流动性的管理； 2.负债管理：60年代后80年代前，商业银行经过负债业务创新，扩展业务规模和范围； 3.资产负债综合管理：80年代开场，综合思索资产和负债，努力实现“三性原那么； 4.商业银行运营实际的新开

8、展：80年代后期以来，产生的资产负债外管理实际和全方位称心管理实际。.四商业银行风险管理的内容和方法主要有哪些？ 风险管理在现代商业银行的运营管理中的位置日益重要。 风险管理的内容主要有：风险识别、风险衡量、风险控制。 银行风险管理的主要方法有：风险价值法、信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风险管理法和资产组合调整法等。.五如何了解政策性银行及其在运营活动中的特征？ 政策性银行是指政府投资设立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其运营目的是支持政府经济开展，促进社会全面提高，配合宏观经济调控。其运营活动的特点： 1.不以盈利为运营目的； 2.资金运用有特定的业务领域和对象； 3.不以吸收存款作为资金来源； 4.以长期贷款为主，利率比较低； 5.不设立分支机构。.六信誉协作社的种类主要有哪些？其运营和管理上的特点是什么？ 信誉协作社以金融业务的地域范围为规范可分为：乡村信誉社和城市信誉社。 信誉协作社在运营和管理上的特点主要表如今： 1.作为群众性互助协作组织，其业务运营是在民主选举根底上由社