金融法规期末考试重点复习试题及参考答案资料小抄微缩精编打印版-电大金融法规考试必备

1、电大金融法规期末复习试题及参考答案小抄1.下列不属于银行业金融工具的是（B）B国债2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、短期金融市场和长期金融市场3.金融法律关系的客体是指（C）C金融工具4、下列不属于金融法律关系客体的是（ C ）C、财产5.国际货币基金组织主要对会员国提供（ D）D中短期贷款.票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换.残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行.下列不属于国际收支的资本项目是（ D ）D、单方面转移收支.我国现行的人民币汇率制度为（ D）D管理浮动汇率制.中国外汇交易中心实行（ A）A会员制.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额 较大

2、的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变 大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C） C变造货币罪.擅自发行股票债券罪属于（C）C伪造证券罪.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（ B）B故意.中国人民银行行长由（B）任命B国家主席.下列不属于中国人民银行的职能是（ C）C企业的银行.我国货币政策的目标是（D）D保持币值稳定，并以此促进经济增长 ）.货币政策委员会是中国人民银行（D）D制定货币政策的咨询议事机构.下列不是货币政策委员会当然委员的是（ B）B中国农业发展银行行长.中国银监会的法律地位是（

3、C）C行政监管部门.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批 准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或 者不批准。C 30天.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影 响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。B银监会.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所在地的法律.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管， 在收到建议之日起（C）内予以回复。C 30天1、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ） A、8%2、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性 比例不得低于（B ） B、

4、25%3、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ） C、75%4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C）C、具有代偿能力的法人5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D ）D、个人储蓄存款本金和利息.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金 关系.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D ）D.持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不 行使而消灭.下列汇票中，无需提示承兑的是（A ）A.见票即付的汇票学习好资料欢迎下载.依藁福庭而窥总工句看吴亮藁相羲事前而赢足褊的一项是（D

5、 ）D.汇票上未记载出票日期的，汇票无效.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能 力适用（B ）B.行为地法律.不属于汇票基本当事人的是（A ） A.承兑人.根据签发人的不同，汇票可分为（C ） C.银行汇票和商业汇票.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款 B . 10.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D） D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C） C.本票1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ） B、保证2、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C） C、20%#3、一般保证的保证

6、人与债权人未约定保证期间的，保 证期间为主债务履行期届满之日起（BB、六个月4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A ）。A、采取物保优先的原则5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A ） A、抵押6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B） B先办理抵押登记的先受偿7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财 产抵押权与留置权并存时，结果为（DD、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押 权人受偿。8、下列不属于权利质押客体的是（C）。C、著作权中的署名权9、被担保的合同被确认无效后，（C）。C、如果被保证人应当赔偿损

7、失的，除有特殊约定外， 保证人仍应承担连带责任：10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于 3月10日签 订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于 3 月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得彳款8万， 乙、丙如何分配？ （ C ）C、丙5万、乙3万1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C ） C、中华人民共和国信托法2、下列财产中可作为信托财产使用的是（ D）D、软件版权3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C ）C、利益受到损害的委托人的债权人4、下列关于信托委托人的各项说

8、法中正确的一项是（C ）C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为5、设立信托公司应由（D ）审查批准。D、中国人民银行6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人 （B）B、应当承担连带责任7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记 录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限， 从财产信托终止之日起，不得少于（B ）年。B、108、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（ C ）C、在信托存续期间将信托财产列为遗产9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（ A ） A、实缴货币资本10、受益人自（B ）起享有信托

9、受益权。B、信托生效之日1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D ） D、保险公司招募中层干部2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（ A ） 提取保证金，存入保监会指定的银行。A20%3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三 者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保 险方应该（D ）D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（ B ）提 取未到期责任准备金。B有效的人寿保险单的全部净值5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理 公司，这种公司的组织形式必须是（ A ）A、有限责任公司6、保险人收到被保险人或者受益人的赔

10、偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的， 应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保 险金额的协议后（C ）日内，履行赔偿或者给付保险金 义务。C、107、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D ）D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标 的为该企业的厂房和设备，保险费 50万元。合同生效 后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公 司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A ） A、不 退还全部保险费9、某公司投保财产保险 200万元，在一次属于保险责 任范围

11、内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用 10万元，为确认保险损 失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B ）B、200万元10、下列各项中不属于财产保险的是（D、D生存保险第一章金融概论三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3金融法的调整对象是金融业。（错）.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件， 文件只能采用书面形式（错）.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所 的金融市场（错）.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能 力也越强（对） TOC o 1-5 h z .风

12、险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风 险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）.国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）第二章货币管理法三、判断题.我国的货币发行权属于国务院（对）.根据我国外汇管理法的规定，我国在 1994年实行银 行结售汇制度。（对）.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）第三章金融犯罪及其法律责任三、判断题.金融犯罪是指违反金融法的行为（错）.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其 他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从 金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给

13、他 人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）集资是一种民间金融互助行为， 我国单位集资或者大额 集资需经中国银监会批准（对）.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行 存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）.）保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚 构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。 （对 第四章中国人民银行法三.判断题 TOC o 1-5 h z .中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金 融机构办理再贴现。（对）.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）.货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错）.

14、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）第五章银行业监督管理法三.判断题.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。 （错）.监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容， 也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的 批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会 的批准。（对）.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人 员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。 （错） 第六章商业银行法三、判断题1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格

15、。（错）2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个 人查询、冻结扣划。（错）3、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发 放信用贷款。（错）4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业 务。（对）5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民 银行同意。（对）第七章票据法三、判断题.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关 系中，应当优先适用票据法的规定。（对）.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为 国际上通用程度最高的一种法律。（对）.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在 时，各种票据行为依据各自在票据

16、上所记载的文义内 容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为 的效力。（错）.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当 代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务 后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他 真实的签章的效力。（错）.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止 付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二 者同样具有法律效力。（错）.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背 书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付 款责任。（错）

17、.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票， 但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦 不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据 权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款 义务。（对第八章担保法三.判断题. 一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权 而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃 其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在 其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）.主合同无效而导致担保合同无

18、效的，如果担保人无 过错，就不承担民事责任。（对）.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时， 由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错）.全国大学生交流社区：当事人对保证担保的范围没有 约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责 任。（对）.甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不 得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲 欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应 当支持甲的主张。（错）.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例 限额的，定金担保合同无效。（错）.质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应 当作为出质财产。（对）10.抵押期间，抵押人转让

19、已办理登记的抵押物，如果 未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）第九章信托法学习好资料欢迎下载三、判断题1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（对）3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得 抵销。（错）4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对 信托财产采取强制行为。（错）5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已 经取得的信托利益应返还给有关债权人。（错）6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（对）7、信托因受托人的辞任而终止。（错）8、信托终止后，对可以被强制执

20、行的信托财产，法院 以权利归属人为被执行人。（对）9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行 操作。（错）10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对）第十一章保险法三、判断题1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务， 经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对）2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担 任保险公司的董事长，但可担任副总经理。 （错）3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监 会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。（错）4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险 人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险

21、合同的无效。（对）5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员 行使代位请求赔偿的权利。（对）二、多项选择题.金融业的特征主要有（ABCD ） A以金融工具为经 营内容B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交 易主体广泛D金融活动场所相对固定.金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、 调节作用C、转换作用D、服务作用、.金融市场的范围分类（AB） A直接融资市场 B间 接融资市场C票据市场D同业拆借市场.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票C、定活两便存款 单D、大额可转让存单.金融工具的特征有（ABCD ） A收益率B偿还期C 变现

22、能力D风险性二、多项选择题.人民币的形式，主要包括（AB）A银行券B存款通货C纪念币D信用币.我国对人民币的保护包括（ABCD）A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料. （BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为 ，A印制代币票券B使用人民币制作商品 C使用人民币 作为祭手I物品D使用人民币装饰工艺品4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）A、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出 境5.下列有关人民币的论述中正确的为（BC）A人民币是我国香港特别行政区的法

23、定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换.二.多选题.伪造、变造金融票证罪包括（ABCD ）A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单.贷款诈骗罪的形式包括（ABD）A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的.信用卡诈骗罪是指（ABCD）A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的 信用卡.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（ AB）A国库券B金融债券C票据D信用证.保险诈骗罪的共犯有可能是（BC

24、D）A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人二.多选题. 20XX年4月，中国人民银行进行机构改革， 新增加 的职能部门是（AB）A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工 具（ABC）A存款准备金B再贴现政策 C公开市场业务 D利率.下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为 （BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的 B分支机构没有 独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导 D分支机构是总 行的派出机构.货币政策的中介目标主要有（BD）A国民收入B利率.C就业率D货币供应量.征信内容中信用获取的原则包括（

25、ABCD ）A保证征信数据可靠原则 B保证被征信人的合法权益原 则；C保证征信数据的安全性 D保证征信市场公正、有序竞 争原则 二.多选题.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为 依据。B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权 力。C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进 的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。.银行业监督管理法调整的对象有（ ABC）A银行业金融机构 B非银行业金融机构C驻外银行业机构 D中国人民银行.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包 括（BCD）A抽查B不定期

26、检查 C金融机卞年检 D专题检查4,下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD ）A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性二、多项选择题1、商业银行的经营原则（BCD ）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、 盈利性原则2、商业银行的三大业务是（ABC ）A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业 务3、

27、储蓄存款白原则（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保 密4、借款合同的担保方式有（ABC ）A、保证B、抵押 C、质押D、扣押5、 我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、 银监会的监督 D、审计机关的监督 二、多项选择题.可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情 形有（ABC ）A.税收B.继承C.赠与D.拾得.根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行 为有（ABCD ）A.背书B.保证C.付款行为D.追索权的行使3. 下列关于支票的说法正确的是（BCD ）A.同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转

28、帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C.用于转账时， 应当在支票正面注明 D.现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A.伪造票据B.变造票据 C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述 中正确的是（AD ）A.付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原 因行为无关B.付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前 手行使的权利C.持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D.持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付 款.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（ BC ） A.汇票可以背书转让，而支票不能B,汇票有即期汇票

29、与远期汇票，支票则均为见票即付C.汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月 D.汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的 收款人名称则不可补记.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为 丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付 款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ）A.甲B.乙C.丙D. 丁.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括 （BCD ）A.付款人名称 B.收款人名称 C.无条件支付的委 托或承诺D.出票日期.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行 为有（ABCD ）A.背书B.承兑C.付款D.保证行为10.

30、根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记 载的事项是（ABCD ）A.表明保证的字样B.保证人的名称和住所 C.被 保证人的名称D.保证人签章 二、多项选择题1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志 卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实 情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议 确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义 务D、当事人必须保证履行已承诺的义务2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ） A、未成年人B、学校C、财政局D、中国人民银

31、行3、担保法规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ）A、主债权B、利息C、违约金 D、损害赔偿金 E、 实现债权的费用.4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是： （AC ）o A、担保合同履行B、证明合同有效* C、对债权人和债 务人都具有约束作用 D、具有预先给付的性质5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD ）oA、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 的财产；C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产6、下列可以发生留置权的合同类型是（ ABD ）oA、保管合同B、运输合同”C、租赁合同D、加工承揽合同7、补偿贸易项下的担保是指

32、对外商投资的一种担保形 式，包括（BCD ）形式。A、保证担保B、抵押担保 C、质押担保：D、定金担保 8、根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正 确的是（BD ）。A、定金是主合同成立的条件 B、定金是主合同的担保 方式学习好资料欢迎下载c、花司依而1；煮药足6 1芯而i除去衽乏日 起生效：二、多项选择题1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ ABD）A、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法 规规定的其他书面文件2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人， 也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD ）A、受托人B、委托人：V a7 C# z* U6 nC、债权人D、 第三

33、人3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ ABD ） A、信托目的B、受益人 C信托期限D、信托财产的 种类和范围4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（ AD ） A、民事信托B、自益信托C、金钱信托D、商事信托 5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ ABC ） A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC ）A、有限责任公司B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括 （ABCD ）A、信托存款B、

34、信托贷款C、委托投资D、信托投资 8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC ）A、信托目的已经实现 B信托被解除C信托当事人协 商同意D受托人的辞职或死亡9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ ABC ）A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B救济贫困C发 展环境保护事业D证券投资10、公司型基金信托的形式可分为（BD ）A、契约型B、开放型 C、混合型 D、封闭型二、多项选择题1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具 有保险利益（ABCD ）A、本人及其配偶 B子女与投保人有抚养、赡养或者 扶养关系的家庭其他成员2、我国保险公司可采取的组织形式有（ BD ）A、有限责任公司B、股份

35、有限责任公司 C、合伙企业 D、国有独资公司3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD ）A、投保时告知保险人所有自身情况B、危险、事故的补救和通知义务 7C、在保险标的的危险增加时通知保险人D、按时交付保险费4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC ）A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规 定B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免 损失的扩大5、财产保险中保险利益的构成条件有（ ABD ）A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益C、须表现为具体的财产形态D、须为金钱利益

36、，凡不能以金钱计算的利益不能作为 保险利益6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解 除合同的是（AC ）A、货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同7、除保险法另有规定或者保险合同另有约定外， 保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD ）A投保人可以解除合同B保险人可以解除合同C投保人可以不解除合同D保险人不可以解除合同8、刘某购新车一辆后投了财产保险， 保险价值10万元。 某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD ） A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B若保险公司向刘某支付了赔偿

37、保险金，则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿费， 则刘某仍有权再向保险公 司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿 保险金的责任9、三年前，陈某以其 8岁的儿子陈东为被保险人投了 一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年 9月，陈 东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落 了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD ） A保险公司应向陈东支付保险金， 并且不得向医院追偿 B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿 的权利C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶（一）2000年3月.湖北武汉汉正街小商品

38、市场上发现 一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民 币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣 元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同， 与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂 家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处， 对出售“滑 滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民 币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人 民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的 有关法律.性质非常恶劣.将对有关人员进行严肃查处。.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权 的行为，它不但

39、涉及中国人民银行的著作权，而且事关 国家货币权威，所以不容他人染指。.非法使用人民币图样要承担什么法律责任 ？根据我国中国人民银行法第 19条规定，禁止在宣 传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任 何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业 包装品。凡是凡是未经过中国人民银行批准，出版和销 售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其 他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一 张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损 了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业 银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫 妻

40、的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺 的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残 缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争 吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的 派出所询问。.什么是残缺污损的人民币纸币？根据银行法和人民币管理条例.中国人民银行 制定了中国人民银行残缺污损人民币兑换办法.自20XX年2月1日起开始施行。泼办法第二条规定“所 称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨 损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清晰， 舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？银行法第二十条规定的有权收回残

41、缺污损的人民 币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法 律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的中 华人民共和国人民币管理条例第二十二条和中国人 民银行残缺污损人民币兑换办法第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所 的那位储蓄员的解释是于法不合的， 应当回收甲夫妇的 残缺一百元人民币纸币。.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百 元人民币纸币？根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第四条 第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原 面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换 50元的完整币给甲夫妇.之后将残缺币交存当地的中国 人民银行。（

42、三）某公司采购员萧某需要携带 2万元金额的支票到某 市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财 务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权 萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到 某市工业区某私营企业中购买了 2万元各类工业样品。 该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为 萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将 支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在 改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露 痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑 工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及 李某，要求返还多占用的票款。1本案中萧某的行为

43、在票据法上属于什么性质的行 为？为什么？答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特 别授权范 围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改 之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。2本案应如何处理M什么?答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责， 在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理， 某公司对某建筑工程公司只应承担支付 2万元的票据责 任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次， 李某应对建筑工程公司承担被追索 20万元的义务。再 次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责 任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事 责任。（四）王某系上海B公司职工。上

44、海 B公司在宝山区工 商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇 票）。王某窃取其中一张伪造了一张 100万元的银行承 兑汇票。该汇票以杭州 A公司为收款人，以上海 B公 司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填.在 承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州 C公司，杭州c公司背 书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭 州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予 以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算， 交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转 让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑 业务，在收到汇票，立即向

45、公安机关报案.汇票退给杭 州农行，而农行以多种借口拒收征票。.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为 称为什么？答：票据伪造。.伪造者王某应负什么责任？说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时.并没有在票据上以 自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的 责任。（五）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东 省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。 1999年3月20日被逮捕。1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人 民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮 作为假币的加工窝点.并纠集卓乙、卓丙、余某等共

46、16 人，由卓某统指挥加工假币。其他 7人负责将假币的两 边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另 4人在假币的 右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头 像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与 加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等 16人 抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元 券1154张，50元券48500张）及银线4捆、颜料3罐等 作案工具。以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公 安局的扣押物品清单、中国人民银行陆丰市支行出 具的假币没收证和鉴定书、加工假币现场照片 和上述犯罪嫌疑人的供述证

47、实。1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？依据中华人民共和国中国人民银行法第四条：“中 国人民银行履行下列职责：（三）发行人民币，管理人民币流通；”和第十八条：人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权 应由中国人民银行享有。2卓某应承担何种法律责任？ 判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院 指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共 和国刑法第十二条、第一百七十条第 （二）项、第一百 七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第 五十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委 会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定第一条第（二）项学习好资料 欢迎下载

48、 的规是于一 2000年7国21一目以7宿So）后时期你译第 40号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死 刑.剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告 人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2000年6月21日以（2000）粤高法刑经终宇第106号刑事裁 定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于200年8月3日以（2000）刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高 级人民法院（2000）粤高法刑经终字第106号维持一审以 伪造货币罪判处被告人卓某死刑.剥夺政治权利终身， 并处没收全部财产的刑事裁定。（六）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人 民银行等部门多次发出通知，禁

49、止印刷，发售、购买和 使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来， 禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七 路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不 绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有 近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常 好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期 的券办公室也没有了。该人员称，购 2万元券可优惠 1%,购IO万元券可优惠2%。记者还在郑州市民主路、 人民路、花园路上的商场了解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。为什么代 金券如此受青睐呢，某商场一

50、位人士说.主要原因有二： 一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而 且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从 购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折 扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税 和企业所得税。.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何 种法律责任？答：依据人民银行法第二十条：任何单位和 个人不得印制、发售代币票券.以代替人民币在市场上 流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一 规定。而依据人民银行法第四十五条：印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民 银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。” 2.印刷、发售各种

51、代币购物卡的社会危害性有哪些， 答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一 定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付 手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性 主要有以下四个方面：一是代币票券直接危害了中国人 民银行独有的货币发行权，人民银行法明确规定， 中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货 币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社 会购买力，扩大了社会货币流通量.而又不置于中国人 民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜 的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际。印制了代 币票券，逃避了国家对工资和奖

52、金的监督管理，扩大丁 消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对 印制、发行代币票券的行为做出了禁止性的规定。（七）20XX年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银 监会）网站发布公告银监会严肃查处国有商业银行两 起重大票据诈骗案件，称：近日，银监会对国有商业 银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河 南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业 银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买 银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取 银行资金2.58亿元，损失非常严重，影响极为恶劣。银 监会责成有关商业银行和银行监管

53、部门对涉案人员和 相关责任人员进行严肃处理。三家锻行共处理工作人员 35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪 处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石 世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据银 行业监督管理法和金融机构高级管理人员任职资格 管理办法，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉 案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和IO年、8年、5年的决定。银监台要求各商业银行认真吸 取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题， 切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。.银监会具有何种法律地位 ？与各商业银行间是什 么关系？答：中国银行业监督管理委员会根据授

54、权.统一监 督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中 国银行业监督管理委员会自 20XX年4月28日起正式 履行职责。依据银行业监督管理法第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及 其业务活动监督管理的工作。”和商业银行法第十 条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的 监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部 门或者机构监督管理的，依照其规定。”的规定，银监 会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权？除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些？答：本案体现了银

55、监会“对银行业金融机构实行现 场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职 权。除此之外，银监会主要职权还有：制定有关银行业 金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构 及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银 行业金融机构高级管理人员任职资格：负责统一编制全 国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会 同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和 建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 工作；承办国务院变办的其它事项。（八）某股份制商业银行，资本金总额为 20亿元，总 资产已经达到100多亿元。困开展业务需要，现欲在江 苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时

56、设立分支机构。 拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨 付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后.取得 经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无 锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支 机构将一笔款项划转到乙公司.但该分支机构错误地划 到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙 之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无镐分支机构告上法院，要求赔偿损失。.某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反 了商业银行法的规定？答：按照商业银行法第 19条的规定，商业银 行在中华人民共和国境内设立分点机构。应当按照规定 拨付与其经营规模相适应的营

57、运资金。拨付各分支机构 营运资金额的总和，不得超过总行资率金总额的60%。E述案例中的行为不符合本条的规定。.无锡分支机构能否独立承担责任 ？为什么？答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商 业银行法的规定，商业银行分支机构不具有法人资格， 在总行授权范围内依法开展业务， 其民事责任由总行承 担。但分支机构具有诉讼主体资格。（九）A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户 银彳f Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足 A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近 亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同 业拆借拆入的钱贷给 A公司。丫银行于是就从x银行拆 入了为期3个月的

58、资金。Y银行又将拆入的资金贷给 A 公司用于房地产开发，且未要求 A公司提供担保。请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为 违法了商业银彳f法的规定 ？答：Y银行的以下行为违反了商业银行法： 首先，商业银行法禁止利用拆入资金发放房地 产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房 地产贷款。其次，商业银行法禁止商业银行向关系人发放 信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是 近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的 A公司都是 Y银行的关系人，而 Y银行给A公司发放信用贷款显 然违反了法律规定。（十）2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的 目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地

59、的乙公司签 定了一份购销合司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆 30 吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行 银行为承兑人的付款期为 3个月的银行承兑汇票。甲公 司收到汇票后即向其开户行 B银行申请贴现，B银行在 审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该 汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转人甲公司账户。一个月后，己公司因迟迟未收到货，派人去催 货时才发现甲公司根本无货可供.于是立即告知A银行。2000年9月10日。B银行提示付款，A银行拒付。 B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请 求兰方支付汇票金额及利息。请问：

60、.A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为 由拒绝付款?！由何在？答：A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据 行为具有无因性，票据债务人不得以原因关系无效为由 对善意持票人主张抗辩。就本案无论购销合同有效与 否，都不影响该汇票的有效成立和流通。.如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示 付款，A银行可否拒付？为什么？答:此时A银行可以拒付。依据票据法，“以欺诈、偷 盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形， 处于恶意取得票据的.不得享有票据权利。”本案中， 甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。.什么是汇票贴现？答:汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票