2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共80题）1、在()业务中，交易双方都是金融机构。A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】C2、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C3、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D4、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】C5、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D6、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大【答案】C7、在工作中，银行业从业人员可以()。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】C8、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A9、现行的《票据法》于()年8月28通过修正并开始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C10、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C11、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C12、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D13、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润／总收入B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益【答案】D14、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C15、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】B16、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A17、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】B18、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C19、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C20、《民法典》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B21、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B22、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】C23、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】D24、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A25、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D26、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A27、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D28、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体D.半数；三分之二【答案】D29、按投资标的的分类，理财产品可分为（）。A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】A30、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B31、()叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】C32、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60【答案】B33、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C34、直接融资工具不包括了（）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B35、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】A36、()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】B37、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】B38、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】B39、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A40、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D41、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D42、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】B43、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】A44、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】B45、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C46、我国《民法典》确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】A47、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A48、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.库存现金【答案】A49、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B50、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】B51、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知存款业务【答案】C52、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B53、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C54、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】C55、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A56、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。【答案】A57、下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款【答案】C58、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。A.风险可控?B.信息充分披露?C.维护客户利益?D.合法合规【答案】B59、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案】A60、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】D61、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】A62、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】D63、破产案件的管辖法院是（）。A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】D64、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】B65、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】B66、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D67、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】B68、中国银行业协会属于()。A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】D69、行政许可法自（）年起施行。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C70、下列说法不正确的是（）。A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】B71、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D72、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C73、中国银行业协会属于()。A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】D74、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D75、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C76、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C77、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】A78、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D79、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易【答案】C80、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委【答案】C多选题（共40题）1、可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬【答案】BD2、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】BC3、关于银行负债业务的说法，不正确有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款.单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD4、贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。A.实物类贵金属业务B.融券类贵金属业务C.理财类贵金属业务D.交易类贵金属业务E.融资类贵金属业务【答案】ACD5、下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（）。A.存款自愿B.为存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD6、要分析区域发展条件，应从以下几个方面下手（）A.自然资源B.自然条件C.区域劳动人口的数量和质量D.区域科学技术发展水平和引进消化吸收新技术的能力E.基础设施建设【答案】ABCD7、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD8、公司终止的情形有（）。A.因公司被依法撤销而解散B.公司章程规定的营业期限届满解散C.股东会议解散D.公司破产E.因被吊销营业执照而解散【答案】ABCD9、期权按行使权力的时限可分为（）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】D10、行政复议申请人享有的权利包括（）。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】ACD11、以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】ABC12、市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.法律风险【答案】ABCD13、下列属于银行问同业拆借市场特征的有（）。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】ABC14、下列属于要约不得撤销的情形的有（）。A.受要约人对要约的内容作出实质性变更B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作【答案】BC15、关于银行负债业务的说法，不正确有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款.单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD16、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】CD17、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD18、被称为中央银行的“三大传统法宝”是（）。A.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.再贴现政策D.利率政策E.汇率政策【答案】ABC19、人民法院不受理的行政诉讼有（）。A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E.不当的行政处罚，导致不合理的损失【答案】ABCD20、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】ABC21、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行【答案】ABCD22、关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）。A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金C.支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统【答案】ABD23、行政复议当事人的权利有（）。A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.监督权【答案】ABCD24、下列属于贸易融资工具的有（）。A.打包放款B.福费廷C.进口押汇D.保理E.信用证【答案】ABCD25、下列业务中，属于资产业务的有（）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】CD26、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】BD27、国际清算的类型主要分为()。A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型【答案】BC28、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】BCD29、现货市场的交割日期可以为（）。A.三个月B.一个月C.次日D.隔日E.当日【答案】CD30、大额可转让定期存单的