银行贷前调查报告

贷前调查报告贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。（一）实事求是不夸张1、贷前调查报告的格式贷前调查报告的写作格式代替可分两类，一类是表格式，即按照印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。（一）标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于……”为起语，如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。（二）正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分。主要应反应出四项内容：1.交代调查的缘由和背景。应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体的要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行的。如：“上海毛麻纺织公司所属的××厂，于1980年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求一五000是河南麻，一五00是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。”2.写明被调查单位的情况。调查情况是决定银行贷款与否的依据，具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，一般说来，应该写明申请贷款代为的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生的经济效益等；如系商业贷款应主要写明申请贷款单位的规模、资金实力、订购货品的名称数量、供货来源及市场需求，以便确认其是否具有偿债能力。调查情况主要是为了结尾的贷与不贷提供依据。因此，只需要将调查的结果显示出来即可。3.调查的具体内容分析。碧（1）调查熄内容要具体固、翔实。如程前所述调查疑内容是为了竖能否予以贷荷款这一结论倘提供依据的匠，因此，反素映在书面上宴务求具体而爱翔实，对于背申请贷款的性有关内容不薄仅不容一楼但，而且还应群该具体写明沟其成立的依茶据所在，调绿查内容写的质详细、明了垫，调查结论痒势必也就有贩了充分的理前论根据，否题则，将会大拿大削弱调查嘉内容的真实茅性及可靠性腊，使调查结凶论软弱无力万。下面一段孟文字就犯了跪这个毛病。姑“……寺经有关专家咳鉴定，该产叫品性能良好蛮，是当前侍市场的紧缺握货，如开发盐出来独家生歼产，悬一定寿能打入国际动市场，获得本客观的经济沙效益。跌”己这段话虽然哑表明了调查盲结果，但所纷述内同却很炊笼统，缺乏系可靠的依据枪。首先，鉴心定是采取的裕什么形势，煎如系召开专随家鉴定会还窗是申报有关果部门予以鉴字定认可，鉴侦定人是谁，狂其职称是什碗么，这些都深未恢写明。其次袭，仅说插“饭产品性能良爬好接”绸也比较空洞全，如果能具海体些初该新椅产品经测试雅的结果或同形其它同类商屈品的使用验圈证比较会更背有说服力。役再次，养“阳是当前市场拣的紧缺货鄙”危也应写明该宝认定的来源芝依据，如是腥依据什么消隐费信息、经耐济参考信息饶或者某人对页市场需求的察调查情况材把料等。由天于这些重要俩的细节怜依据未具体客写明，因此森读后会使人谎对开未发该恨产品的可行展性难以置信敏。抄（2）分析每要客观充分多。由于贷前湾调查报告是跨上报给上级仔有关业务部盾门或领导审贺批的，因此熟，，在调查箭内容中仅仅睛列出调查的稼基本情况是次不够的，还翼要在此基础意上对能够予确以贷款、贷匠多贷少进行胶客观的分析忽，以表明分陡析的正确性载、从分性，孤依据的可靠刺性和真实性顾，这样结论街才能站住脚冈，才能获得虏审批部门批窑准。如：兄“耻该厂是生产告麻袋、麻布旗、麻绳的专曲业厂。19惠81年计划膨生产麻袋3洋51万条，遇麻布338小万米，麻线笛20万公斤专，折合产值伟904.6茂万元，比纺笨织部下达的掘计划增长1品0%。按照厕此项景计划需要原泊料4200之吨。这行原吸料基块本路衣试：198恼1年部配2酸875吨，久年末预计结设存一八40赏吨，另外将薪有1050窝吨进口麻到原货，198对1你已经落害实原料麻共鼠计5765域吨。在保证涛曾产的前提虎下，已经不妖妨碍来年的衡生产备料。放……”倾在这段调查苍内容中，作债者首先运用行了数据演示躺的方法进行暂了分析，将栏申请贷款单满位的计划要喷求情况和实难际落实情况笑进行比较，霜说明原料已毒经备足，同房时又讲了工旗厂拆迁对完桨成生产任务鸽带来的困难卸，这就水到眯渠成地得出厦了葛“态预计明年原扶料麻消耗的只总数势必低诞于计划消耗擦数优”作这一结论。听接着基于现逆状，讲了秤“牢如果照目前刊的情况再进米3000贼吨原料麻蹈……”唐点名储备过乞多，资金积鉴压可叫能带来的严逢重后果，由峰于上述分析绪是建立在客忧观基础上的妻，故富有较简强的说服力养，这样文章绵的结论计“伶银行不能予刊以贷款支持拳”稳也就会合情唤合理，使人搁易于接受。声激（3）观点鸦明确，语言帐平实。结论王意见是信贷乖员在调查内蜓容基础上所齿表明的贷与减不贷，贷多精贷少的具体难看法，也是旧有关业务部深门及领导予守以审批的参凤考依据，书小写时应该直间截了当、态斧度鲜明，不所能模棱两可谦，更不能回蛮避现实，躲学躲闪闪，将旦矛盾上交，住使结论成为残空白。因其恼属于上报的唤上行文书，量在语言上强及调语气平和染、中肯、实止实在在，避饿免措辞激烈恨、用语生硬逗。壮（牺4）写明结键论。这项内恶容主要是在泻调查的基础透上，提供的丙具体贷与不所贷，贷多柴贷少的意见肾，以便有关疯业务主管部煤门或上级领筑导审批。迈（三）息尾部主要写宅明两项内容标：一是调查可人的书名，男二是制作的宅年、月、日脸。研2、贷前调窝查报告写作驾的几点要求州撰写贷前调疗查报告是信虎贷人员在办枕理贷款业务抵过程中不可垒缺少的环节缓。一份文理佩清晰、逻辑摧性强、分析采透彻、判断丛准确、言简算意赅的贷前纳调查报告，桌通常能对贷症款审查、审据批人员较迅匆速、全面地量了解该笔贷找款的概况有庭一定帮助。更怎样才能撰颤写好贷前调宽查报告？本帽人认为应注册意以下几方踪面的问题：项（一）实事嘱求是不夸张腐以事实为依早据，实事求惜是地陈述调纳查情况，是低信贷人员必补须遵循的守衫则。借款站单位提交借洽款申请及有紫关资料后，酷信贷人员应碌按规定对借涝款人的经营音现状、财务利状况、担保顺实力等关键锋问题进行深申入的调查，四在掌握借款福人的第一手寿资料的基础早上撰写贷前阿调查报告。远调查人必须倘本着实事求厘是尊重事实层的态度，将改调查掌握的杯情况如实地桂在调查报告端中反映，千晓万不能有夸虽大事实的情锤况出现。调国查人应对调园查内容的真室实性负责，脂在报告中尽晋量不用与事棵实不符的表鹊述语句，更会不能未经核强实就原文照悔录借款申请割书上的语句搭。须知道，别借款人为能竖顺利获得贷景款，其借款越申请书的内诞容往往含有距一定捞的水分，如导将其开发项程目处在一般怀地段说成是周“完黄金风水宝漫地裙”旦，其资产规言模毯一般却说成所是草“蛋资金实力雄恋厚慎”鞭，还有什么方“皂名列前茅芬”雁、流“饥前景无可限飞量驼”萍等。作为贷俭款调查人员勇，在撰写调妨查报告时不往能人云亦云挨，而应该深吐入借款企业躺作深入细致肢的调查了解昂，核实借款皮人的各项情棕况，实事求转是地进行陈君述，避免因销调查不实而塘形成潜在的和贷款风险。笨（二）条理膊清晰不杂乱仓撰写贷前调劣查报告，谋域篇布局的要秤求虽然不能苏与撰写论文滑相提并论，赢但也应做到爪条理清晰，循主次分明。俗撰写时务必桶按照《贷款震档案》中黎“辅报告要求味”胶所规定的顺同序和内容进殖行陈述。以伞下是撰写贷段前调查报告组时滋对主要问题裁展开陈述的潜要求：矮1.借款用菠途的说明处报告的开头竹，应眼“钥开门绳见山紧”耐，简明扼要域地说明借款湿人因何事需玻向我社申请沟借款，其自停有资金及缺楚口情况，后肯续资金如何婶筹集以及申巧请借款的金薪额、期限等纯。在借款用丝途的问题上宅，尤其应注状意其用途的坛合规、合法伐、合理性（栏其经营规模纳与申请借款她额度是否匹丈配。脂2.项目的沃可行性及企汁业总体经营戚情况痰有的信贷人拒员在撰写贷若前调查报告透时，一开头锻就原文照录脖借款人提供疲的《营业执赶照》上所列马的全部内容辅及代码证号嚼、税务登记矿证及贷款卡坚号，其实这纠些基础资料锯审查人员在卵审阅贷款资米料时一下子同就可看到，拨调查人不必并在调球查报告中逐曾一罗列，只另需对企业总耻体经营情况奶作简要的介大绍便可。重谋要的是对循项目的可行持性要作出分河析，要分析衫该项目的市么场发展前景走，盈利预测啦、有否足够饱的现金流量腥支撑，以及物我社贷款投咳入该项目后劳的风险程度衡。若是房地缎产开发贷款许，则应说明耻该项目已办绿手续是否齐推全、开发商看投资总额及异已投入资金创的比例、土慌地出让金的速缴交、资金后缺口以及解租决的办法、旋来源等情况硬。系要根据借款千企业提供的丛近期月度及灵最近三年年由度财务报表烟，分析企业扇资产结构是狠否合理，其深资产变动（绣尤其是异常宁变动）的原欣因，其股权许投资情况如定何，企业的子短期及长期屿偿债能力，婶即第一还款那来源是否充欲足，判断企捆业资产的总蜡体可控性。尸3.分析第睛二还款来源耍的充足程度查第二倚还款来源的级分析，包括丽抵押担保标现的或保证人遍的担保实力业的分析。在餐介绍抵押物丑状况时，要角注重分析抵无押物的评估触价值是否合艘理，以及其勿变现的难易雪程度。分析碎时可参考抵地押物所处地孟段周边同类醋型物业的租哨、售价格。牺对保证人的逮担保实力的漆分析，应着愚重分析其资男产规模、资顺产负债率、旦或有负债等太情况，判断妄其对该笔贷雷款有无足够肿的担保能力敏。版4.分析存胃在的主要风唯险及相应对辆策奶5.其他情胁况的说明或渴对本社带来这的相关收益希项目对本社赴带来的相关崭收益，是指匹发放该笔贷酿款后，对于张本社存款、砌结抢算量的增加冈，附加业务央或中间业务熄的开拓等给纸本社带来的互收益，而不谣是指该笔凤贷款在本社昨产生的利息腿收入。在以静往的贷前调君查报告中经抽常见到调“及发放该笔贷充款后可为我辰社带来蔬××形元的利息收剩入召”械之类的语句老，这是与上障级设定的定“捡贷前调查报至告撰写要求懂”暖的本意是不再甚相符的。乏若企业其他斗需要说明的逮情况较多，智必要时可单铸列为一个问摊题进行陈述错。仇6.归纳综示合意见夺综合意见就粥是对该笔贷爽款的可行性暗作出简单概持括的综合判途断，表明贷竖款调查人的但观点（贷款植金额、期限速、利率及具最体操作步骤化的意见）。查（三）分析卸透彻不含糊皮有的信私贷员在贷前亩调查报告中罢，只是简单淹罗列盖了企业提供送的各项数据愿，或陈述了沉企业的表面胜情况，而未烟进行深入的昨分析，有四的调查报告番下笔数千言思，读后却使身人觉得不得议要领，主要扬的原因就是舒分析不透彻浮，观点不鲜迁明，缺乏有虫力的论证。萍（四）略有阿文采无病语从撰写贷弯前调查报告请可在实事求通是的前提下饱增添一些文煌采，但不能玻夸夸其谈，房要注意尽量狐少用特长句堂型，力求达惨到内容前后友照应，结构稼上下连贯，肆语句通顺无屯语病。常见好的文章语病坛有：缺少主洪语、漏掉宾闪语、用词搭墨配不当，或软用词不准等庭。大部分同枪事都参加过箱联社举办的缺公文写作培忍训班的学习信，一定获益颠匪浅，在此骆不再赘述。董总之暴，信贷人员师在办理贷款倡业务过程中认，以维护信盟用社权益、搂防范贷款风谦险为出发点蹄，实事求是号地做好贷守前调查工作贫，并不断学双习、提高写睬作技巧，一法定能写出高侄质量的贷前辉调查报告。DATE\@"M.d.yyyy"DATE\@"HH:mm"12:24DATE\@"M.d.yyyy"DATE\@"HH:mm"12:24DATE\@"HH:mm:ss"12