小微贷前调查培训

小微贷前调查培训演讲人：日期：FROMBAIDU小微贷业务概述贷款申请条件及流程客户信用评估方法担保措施与风险控制手段尽职调查技巧与注意事项案例分析：成功与失败经验分享目录CONTENTSFROMBAIDU01小微贷业务概述FROMBAIDUCHAPTER小微贷是指专为个体工商户和小规模私营企业主设计的个人经营性贷款业务，用于满足其日常经营活动的资金需求。定义贷款额度灵活，循环使用，手续简便，放款迅速。特点小微贷定义与特点包括各类零售店、餐饮店、服务店等日常经营性商户。年销售收入不超过1000万元，职工人数在20人以内的企业主。目标客户群体小规模私营企业主个体工商户产品优势额度灵活，可循环使用，方便快捷；利率优惠，降低客户融资成本；专业团队服务，提供全方位金融支持。市场需求随着个体工商户和小规模私营企业的不断发展，其对资金需求日益增加；传统银行贷款门槛较高，小微贷能够满足这部分客户群体的融资需求。产品优势与市场需求02贷款申请条件及流程FROMBAIDUCHAPTER借款人资格要求借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。借款人应具有良好的信用记录，无严重逾期、欠款等不良信用行为。借款人需具备稳定的收入来源，足以覆盖贷款本息及其他相关费用。根据具体贷款产品，可能还需满足特定的职业、地域、担保等要求。年龄信用记录还款能力其他要求根据借款人的信用状况、还款能力等因素综合确定，一般在一定范围内浮动。贷款额度贷款期限贷款利率根据借款人的实际需求和贷款产品的规定，可选择不同的贷款期限。根据市场利率、借款人信用状况等因素综合确定，具体利率水平需与贷款机构协商。030201贷款额度、期限与利率借款人需准备身份证明、收入证明、征信报告等相关材料。申请材料借款人提交申请并附上所需材料→贷款机构审核借款人资质及信用状况→审核通过后确定贷款额度、期限和利率→双方签订借款合同→贷款机构发放贷款→借款人按期还款。流程简介申请材料及流程简介03客户信用评估方法FROMBAIDUCHAPTER征信报告基本构成信贷记录分析公共记录解读查询记录分析征信报告解读与分析01020304了解征信报告中包含的个人基本信息、信贷记录、公共记录、查询记录等各个部分。重点分析客户的贷款记录、信用卡使用记录等，评估客户的还款意愿和还款能力。关注客户是否有涉及法律诉讼、被执行、欠税等公共记录，评估客户的信用状况。了解客户近期征信查询次数和查询原因，判断客户是否存在多头借贷等风险行为。收入水平负债情况资产状况担保措施还款能力评估指标评估客户的职业稳定性、收入来源及收入水平，判断客户的还款能力。分析客户的资产类型、价值及流动性，判断客户在出现还款困难时的资产变现能力。了解客户的负债总额、负债结构以及负债与收入的比例，评估客户的偿债压力。了解客户提供的担保措施的类型、价值及可靠性，评估担保措施对贷款风险的覆盖程度。运用评分卡模型对客户进行信用评分，根据评分结果判断客户的信用风险等级。评分卡模型决策树模型神经网络模型组合模型应用利用决策树模型对客户的信用状况进行分类和预测，辅助制定信贷决策。运用神经网络模型对客户的信用风险进行深度学习和预测，提高风险识别的准确性和效率。根据实际需要，将多种风险评估模型进行组合应用，提高客户信用评估的全面性和准确性。风险评估模型应用04担保措施与风险控制手段FROMBAIDUCHAPTER0102保证担保保证人承诺在债务人不能履行债务时，承担保证责任。这种方式主要依赖于保证人的信用状况。抵押担保债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押担保债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。留置担保债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金担保当事人双方为了保证债务的履行，约定由当事人方先行支付给对方一定数额的货币作为担保。030405常见担保方式介绍通过对客户资料、市场环境、政策变化等多方面的信息收集和分析，及时发现潜在风险。风险识别运用定量和定性分析方法，对识别出的风险进行量化和评级，确定风险的大小和性质。风险评估建立风险预警系统，对达到预警线的风险进行及时提示和报告，以便采取相应措施。预警机制风险识别、评估及预警机制风险处置策略根据风险评估结果，制定相应的风险处置策略，如风险规避、风险降低、风险转移等。风险处置流程明确风险处置的程序和步骤，包括风险报告、风险决策、风险实施和风险监控等环节，确保风险处置的及时性和有效性。风险处置策略与流程05尽职调查技巧与注意事项FROMBAIDUCHAPTER

现场调查准备工作明确调查目的和范围在进行现场调查前，需要明确调查的目的、对象和范围，以便有针对性地收集资料和信息。制定详细调查计划根据调查目的和范围，制定详细的调查计划，包括调查时间、地点、人员分工、调查方式等。准备必要的调查工具准备好必要的调查工具，如笔录本、录音设备、相机等，以便在现场调查中记录重要信息和证据。123与被调查者建立良好的沟通关系，消除其疑虑和抵触情绪，以获得更真实、准确的信息。建立良好的沟通关系掌握访谈技巧，如提问方式、倾听技巧、回应方式等，以便更好地引导被调查者提供有用信息。掌握访谈技巧对于被调查者提供的信息，需要通过多种方式进行核实，如与其他知情人士交流、查阅相关资料等，以确保信息的真实性。核实信息真实性访谈技巧及信息核实方法03利用专业机构进行验证对于某些重要信息或疑难问题，可以寻求专业机构的帮助进行验证和解答，以提高调查的准确性和可靠性。01多渠道收集信息通过多个渠道收集信息，如现场调查、访谈、网络搜索等，以便进行交叉验证。02对比分析不同信息来源对于不同来源的信息，需要进行对比分析，找出其中的差异和矛盾之处，进一步深入调查。交叉验证策略应用06案例分析：成功与失败经验分享FROMBAIDUCHAPTER成功的小微贷款往往基于对客户的深入了解，选择有稳定收入、良好信用记录和还款意愿的客户。精选客户对借款人的经营状况、财务状况、行业前景等进行全面评估，确保贷款风险可控。风险评估根据借款人的信用状况、担保方式等因素，制定合理的贷款利率和还款方式，既满足客户需求，又保障银行收益。合理定价定期对借款人进行回访，了解其经营状况及还款能力变化情况，及时发现并解决问题。贷后管理成功案例剖析如对借款人信用状况了解不足，选择了还款意愿差、经营状况不稳定的客户，导致贷款违约风险增加。客户选择不当对借款人所处行业、市场状况等了解不够深入，未能及时发现潜在风险，导致贷款损失。风险评估不足贷款利率过高或还款方式过于苛刻，导致客户还款压力过大，进而影响还款意愿和还款能力。定价不合理对借款人贷后经营状况及还款能力变化情况缺乏有效监控，未能及时发现并解决问题，导致贷款损失扩大。贷后管理缺失失败案例警示教育经验总结与启示重视客户选择强化贷后管理加强风险评估合理定价与还款方式客户选择是小微贷款成功的关键，应加强对借款人信用状况、经营状况、还款意愿等方面