梦想100-人生发展之生活规划

※参赛作品※2015年10月2015年生活规划大赛参赛作品稳健理财，确保资产保值增值学员性别联系电话电子信箱目录TOC\o"1-2"\h\z\u第一步：梦想描述4第二步：我的价值观4第三步：自我认知5一、性格测试5二、学习能力测试6三、SWOT分析7第四步：阶段目标与行动规划8一、开展路径9二、整体方案9三、具体方案10第五步：反响与调整11第一步：梦想描述Thefirststep:TheDreamsofDescription今年，央行几经降息，利率下行至低位，物价却显上升苗头。目前一年期存款基准利率现仅为1.75%，最新的CPI涨幅却到了2.0%，我国已经进入了“负利率时代”。所谓的负利率就是指，现在把钱存银行，不但不会增值，反而会缩水。单一的存银行理财模式已经无法满足中产阶级的需求，如何理财成为挑战和压力。收入者积蓄不多，资产缩水影响不大，高收入者、高净值人群有私人银行、私募基金等高端理财渠道。因此相对于没多少积蓄可打理的人群和高收入群体来说，中等收入群体对手头的积蓄显得更加忧心忡忡。低所谓理财〔Financialmanagement〕，指的是对财务〔财产和债务〕进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。我的梦想是在负利率时代做好资产保值增值，保住自己的辛苦钱，并把自己的理财经验分享给更多的人，让更多人，特别是让作为社会中流砥柱的中产阶级能够享受到理财红利，有实现自己幸福梦想的物质根底。第二步：我的价值观Thesecondstep:Myvalues一个人的价值取向决定了他的奋斗目标，也是人生进步的动力所在。一个人的理想和价值，要靠自己的追求来实现。古人云：“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”。君子爱财取之有道，所谓的理财是通过合理的资产配置管理来取得合法的收入，因此理财就应该是利用自己的知识，优化自身资产配置，让自己的死钱活起来，把闲散的资金集中起来为缺乏资金的企业或个人提供资本支持，在为社会创造价值的根底上取得自己的资本利息收入。第三步：自我认知Thethirdstep:autognosis“炒股怕炒成股东、理财怕理成原告、买房怕买成房东。”这是很多人理财的写照，我知道资产保值不是一件简单的事情，假设再想实现资产的增值就更难了。如果想要实现这个目标那么就需要制定切实可行的方案，并能坚决不移的执行。这就需要我有敏锐的视角和强大的执行力。为了获得更准确、更全面的自我认知，我进行性格及学习能力测试，尽可能多地获得客观的评价，结合自我评价后，多方位、多角度地展现一个更加立体的我。一、性格测试我想知道的是自己的性格是什么，经过科学的MBTI职业性格测试〔专业版〕测试结果如下：1.沉静内敛，传统、谨小甚微，天生不喜欢显露，即使是面临危机和成功之时，也显得很平静。但是在你冷静的外表之下，内心也许正经历着有强烈的反响。2.可靠而值得信赖，有责任感，是严肃的、有责任心并且是通情达理的人。你总是显得责无旁贷、坚决不变、一旦着手自己的行动时，就很难转变会一直坚持下去。3.讲求实际，注重事实。喜欢陈述和聆听确实、清晰的事物，对于细节有很强的记忆和判断。在做决定的时候，重视和利用符合逻辑、客观的分析，倾向于参照准确的事实和自己过去的经历。4.能够合理地去决定应做的事情，而且坚决不移地把它完成，不会因外界事物而分散精神。不管在工作上，家庭上或者生活上都以做事有次序、有条理为乐。你很重视传统惯例或者一些原那么，对于那些不是如此做事的人那么很不耐烦。从测试结果可以看出我是一个理性、能够坚决不移执行自己决定的人。这样的性格适合分析、总结、执行，能够更好的做好理财。二、学习能力测试理财涉及面比拟广，产品更新比拟迅速，因此需要大量的学习，系统的理论学习以及点的掌握很重要。为了了解我的学习能力，通过朗识人才能力测评测得的学习能力结果如下：测评结论：你的学习风格是：逻辑概念型1.他们最擅长处理广泛的信息，并将其整理为简明、相互联系和逻辑性的形式。2.他们不太倾向于通过和他人交往获取信息，更喜欢思考抽象的观点和概念。倾向于对抽象的、符号的或理论的信息掌握的最好。3.他们更喜欢从书本上学习那些能够进行理性的检验或智力性探索的信息。当遇到一些观点和理论需要进行逻辑分析思考时，他们的学习最有效。4.他们在归纳推理和将材料组织成为一个一致的整体方面很优秀。他们认为理论在逻辑上的完美比具有实际意义和实用价值更为重要。这种学习能力比拟适合以收集信息为主导的工作，比方研究和分析。因此我的学习能力对于理财这种以收集信息并分析和研究的工作比拟适用。三、SWOT分析Swot分析是一种较科学较全面的自我分析方法，运用这种方法，可以对研究对象所处的情景进行全面、系统、准确的研究，从而根据研究结果制定相应的开展战略、方案以及对策等。SWOT分析内部因素〔能够做的〕优势〔strength〕弱势(weakness)学过经济金融知识，有一定的知识储藏。性格坚毅、执行力强，能坚决执行方案。学习能力强，能不断补充自己的相关知识。理财的动力和刺激较强。没有全面系统的学习过金融知识，需要补充学习的地方较多。2、业余时间较少。外部因素〔可能做的〕有利因素〔oppertunity〕不利因素〔threat〕目前理财产品相对较多，可选工程相对较广。股市逐步回稳，中国政府正在努力建立股市长效投资机制，投资价值逐渐显现。群众创新、万众创业政策的实施导致大量的资金缺口，可以有效的提高资金的使用效率。中国的理财概念还在进一步完善中。未来政策变化。提升建议：A、制定学习方案，不仅需要理论学习，而且与他人交流，分享别人成功经验。B、多实践，从实践中汲取经验教训，不断修正自己以适应梦想所需要求。总结一下自己吧：通过测试与自我认知，我认为通过努力实现自己资产的保值增值是没问题的，接下来就是一步一步去实现！第四步：阶段目标与行动规划Theforthstep:goalsandactionplan认知自己、选择了学习目标之后，必须要付诸行动，才能使自己努力向既定目标靠拢。只有制定了详实可行的方案，才能使自己“有路可走”,才能脚踏实地循序渐进，最终完成理财方案。一、开展路径把手中的资产按照60%+30%+10%进行配置，其中60%用于稳健投资，也就是保值投资，主要用于国债、银行理财产品等有一定收益且相对较为稳定投资渠道，用于对抗负利率；30%用于股票、企业债券、期货等收益相对较高、风险较大的投资工程；剩余10%作为流动资金，用于投资一些正当其时的热点产品，例如处于上升通道的黄金。热点投资热点投资〔10%〕10风险投资〔30%〕稳健型投资〔60%〕对自己需要理财目标所作出的努力有了大致的了解。于是为自己制定了整体方案和具体方案。二、整体方案为充分利用时间，有方案、高效率地实现既定目标，结合为自己制定的理财通道，我为自己制定了长期整体规划：1.第一年：通过自学能力，提高自己在股票、债券、期货等各种风险性投资知识，进一步提升赚钱能力。2.第二年：利用所学知识，继续完善资产配置，增强投资效益。3.第三至五年：根据实际情况不断调整理财配置，充分利用现实环境变化带来的各种赚钱时机。4.第六至九年：在投资过程中，慢慢摸索出适合自己的投资方式。5.第十年之后：形成自己的投资策略，并汇总形成经验分享给更多需要保值增值的人，让大家真正的把死钱用活。三、具体方案“细节决定成败”，在明确不同时间段内自己需要完成的不同任务后，具体方案的制定，能够帮助我明确每天需要做些什么，而不会毫无头绪。在具体方案中，主要从以下几个方面来强调。1.做好风险控制。理财的目的是为了实现资产的保值增值，在风险投资方面，要设定止损线，对于到达止损线的工程要果断止损，降低损失。2.做好短期规划。制定每月需要到达的目标，并根据实际情况及时调整目标，确保理财方案的可行性、有效性。3.应该将目光从预期收益型转向了净值浮动型，更看重风险变化下的收益，说通俗点就是性价比。4.除了在赚钱上花精力，也需要在管理钱包上花些心思。在生活中要学会省钱，不断通过互联网新型消费模式提升金钱的利用效率，减少花钱过程中的损耗。5.考虑到目前处于降息通道，理财产品收益率可能继续下行，可以尽量选择长期的理财产品，锁定长端收益。在绘制好职业通道、制定好方案后，将要走的道路在眼前逐渐逐渐明朗起来，需要做些什么努力、需要进行哪些准备也不再混沌一片。当然，仅仅制定方案是远远不够的，接下来，就要全力以赴。第五步：反响与调整Thefifthstep:Feedbackandadjustment目标确定了，方案制定了，是不是万事俱备了呢？当然不是。虽然大家都希望能够在实现梦想的路上一帆风顺，但是我们也要做到有备无患。所以在理财规划中要充分考虑出现的各种难题。〔一〕可能出现的问题一：市场行情变化市场是张变化的脸，股市有熊市、牛市；期货更是风险巨大，如何处理在牛市、熊市中的时机与风险呢？应对：在熊市来临之后，尽量通过减少股票投资，增加期货等其他类的风险性投资，或者增大保本型投资额度。在牛市来临，增加股票投资份额，减少保本型投资额度。〔二〕可能出现的问题二：突发事件需要大量使用资金在现实中，总会有一些突发事件，比方说疾病等方面会出现需要大量资金的情况，那么应该如何处理呢？应对：在资产投资配额中，有10%的活动资金额度，在这时可以用于急用，一旦这局部资金无法满足时，那么股票、期货等容易变现的风险类投资可以及时变现