保险基础知识（陈浩辉）

银行保险事业部保险基础知识总公司银保培训部银行保险事业部E： SUFE青岛分公司总公司银保事业部我想：积累胜过一切，踏实走好每一步！我的轨迹：陈皓辉银行保险事业部课程目标 了解、认知风险的特征及风险管控的方法 掌握保险中常用名词的定义和保险基本原理 掌握保险合同的主、客体及内容与形式 掌握人寿保险的分类和具体含义银行保险事业部一、认知风险二、保险概述三、保险合同四、保险的基本原则五、人身保险主要内容银行保险事业部从 风险谈起 风险的定义 风险的特征银行保险事业部风险与保险风险管控的方法： 自留风险 避免风险 控制风险 转移风险银行保险事业部第一章 保险概述第一节 保险的要素与特征第二节 保险的种类第三节 保险的职能与作用银行保险事业部第一节 保险的要素与特征 一、保险的含义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度比较银行保险事业部经济角度法律角度定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。一、保险的含义银行保险事业部投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险标的 ： 是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命或身体。保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险中的常用名词银行保险事业部保险责任：是指保险合同中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。责任免除：是指保险人对风险责任的限制，明确保险人不承保的风险及保险人不承担赔偿责任的情况。保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。保险金：是指保险人根据保险标的遭受损失的额度确定并实际支付的赔偿或给付金。保险期间：是指保险人按保险合同约定为被保险人提供保险保障的有效期间。保险费：是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。保险中的常用名词银行保险事业部二、保险的要素（ 一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险基金的建立（五）保险合同的订立银行保险事业部1、风险必须是纯粹的风险。2、风险必须具有不确定性。3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。4、风险必须有导致重大损失的可能。5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。6、风险必须具有现实的可测性。可保风险应具备的条件银行保险事业部保险风险的集合与分散应具备的条件1、大量风险的集合体2、同质风险的集合体银行保险事业部1、遵循费率厘定的基本原则（ 1）适度性原则（ 2）合理性原则（ 3）公平性原则2、以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法。3、接受国家或政府保险监管机关的审核或备案。保险费率的厘定要求银行保险事业部 保险基金的来源 开业资金、保险费 保险基金的特点 来源的分散性和广泛性总体上的返还性使用上的专项性赔付责任的长期性运用上的增值性 保险基金的存在形式银行保险事业部三、保险的特征（ 一）经济性 经济保障活动（二）商品性 特殊劳务商品，第三产业（三）互助性 “一人为众，众为一人 ”（四）法律性 合同行为（五）科学性 科学方法处理风险银行保险事业部四、保险与相似制度比较 保险与社会保险 保险与储蓄银行保险事业部共性：均以社会公众为对象均以缴纳一定保险费为条件区别： 保险 社会保险实施方式 多为自愿 强制性经营目的 盈利 社会安定缴费原则 “公正性 ”费率 “均一保费制 ”经营主体 现代企业 事业单位社会保险不属于商业保险范畴保险与社会保险银行保险事业部共性：以现在的积累解决以后的需要区别： 保险 储蓄对象 一定群体 个人或单位受助性质 他助 自助受益期限 合同有效期内 本息返还期限储蓄不属于商业保险，保险与储蓄相结合的储蓄性保险，属于商业保险范畴。保险与储蓄银行保险事业部第二节 保险的种类一、保险形式的种类二、保险业务的种类银行保险事业部1、 依保险经营主体分类：公营保险与民营保险2、依保险经营性质分类：盈利保险与非盈利保险3、依业务承保方式分类：原保险、再保险、重复保险和共同保险4、依赔付形式分类：定额保险与损失保险5、依保险政策分类：自愿保险与法定保险社会保险与商业保险普通保险与政策保险6、依立法形式分类：财产保险与人身保险一、保险形式的种类银行保险事业部原保险：投保人 保险人保护投保人的利益再保险：原投保人 原保险人 再保险人保护原保险人的利益重复保险：投保人 数个保险人保险金额总和超过保险价值共同保险：几个保险人 同一保险利益、同一风险对保险事故损失按比例分担责任 原保险、再保险、重复保险和共同保险银行保险事业部共同保险与再保险的区别：（ 1）反映的保险关系不同（ 2）对风险的分摊方式不同银行保险事业部定额保险：保险金额确定，出险时依预先确定金额给付保险金 适用于人身保险损失保险：按实际损失额支付保险金 适用于财产保险定额保险与损失保险银行保险事业部财产保险与人身保险财产保险：财产损失险、责任保险、信用保险人身保险：人寿保险、健康保险、意外伤害保险、银行保险事业部二、保险业务的种类现代保险业务的框架：（一）财产保险（二）人身保险（三）责任保险（四）信用保证保险银行保险事业部第三节 保险的职能与作用 保险的职能 保险的作用银行保险事业部一、保险的职能（ 一）含义保险职能是指保险的