投资理财基础知识

投资理财基础知识一、序言二、投 资 理 财 概述三、目前国内主要理 财 工具 简 介四、如何 进 行投 资 理 财五、平安世 纪 理 财 投 资连结 保 险 投 资 运作 简 介目 录一、序言什么是理 财理 财观 念 兴 起的原因为 什么要投 资 理 财投 资 理 财 中要考 虑 的因素二、投 资 理 财 概述1 、什么是理 财 ？所 谓 理 财 就是指将 资 金做出最明智的安排和运用，使金 钱产 生最高的效率和效用。OK！理 财 的首要是 保本 。先要保 值 ，再 谈 升 值 。那么， 这 个 “保 ”字有什么涵 义 呢？你要看看投 资 机构的信誉如何？你自己的投 资还 本心理底 线 在哪里？投 资项 目的 兑现 能力是不是灵活方便？ 还 有投 资 凭 证 遭窃或 遗失如何 办 ?然后我 们 再考 虑 它的升 值 机会。最后我 们 要衡量投 资 的期限，太短太 长 都不宜。 现 在美国最流行的是 “DIE BROKEN”即死 时 破 产 ，今生 赚 到的 钱这辈 子用完。而每个人的人生目 标 都不同，只有先确定了，才可以 谈 到理 财 。VISA 国 际组织 副 总 裁李立航投 资 理 财 重在保本2、理 财观 念 兴 起的原因人 们 收入不断上升，以 钱 生 钱 成 为 可能银 行利率多次下 调 ，冲 击传统 理 财观 念投 资 渠道、投 资 工具增多居民投 资观 念增 强2.1 理 财观 念 兴 起的原因之一 人 们 收入不断上升至 1999年 5月居民 储 蓄突破 6万 亿 元“以 钱 生 钱 ”成 为 可能1990年以来一年期 银 行存款利率走 势2.2 理 财观 念 兴 起的原因之二 银 行利率多次下 调 ，冲 击传统 理 财观 念可供个人投 资 的渠道有：存 银 行买卖 股票买卖债 券保 险房地 产期 货做 买卖 ， 经营 企 业 等2.3 理 财观 念 兴 起的原因之三 投 资 渠道、投 资 工具增多 居民投 资观 念增 强资 料来源 :城市居民个人投 资 行 为 研究 报 告2.4 理 财观 念 兴 起的原因之四全国五大城市中，不同金融 资产 的 拥 有比例 为 ：储 蓄 -69.5%债 券 -20.9%股票 -20.8%寿 险 -12.3%获 得 资产 增 值保 证资 金安全御防意外保 证 老有所养子女成 长 教育准 备3、 为 什么要投 资 理 财 ？1） 获 得 资产 增 值如何使手中的 钱 越 变 越多？2）保 证资 金安全如何消除通 货 膨 胀， 资产贬值 等因素对资 金价 值 的侵 蚀？3）御防意外降低意外 风险 的 损 失意外 发 生 时 ，能 够 有效 应对父 母子父 母女子（女）倒金字塔型的家庭 结 构4）保 证 老有所养倒金字塔型的家庭结 构成 为 主要的家庭 结 构模式，养老成 为 大家普遍关注的 问题5）子女成 长 教育准 备为 子女的成 长 教育未雨 绸缪 、做好 经济 上的安排，为 子女的成 长创 造良好的条件。风险 程度获 利能力可流 动 性投 资 期限4、影响投 资 决策的因素风险回 报1） 风险 程度 风险 与回 报 成正相关关系7%5%2） 获 利能力不同的投 资 工具具有不同的 获 利能力获 利能力与 风险 成正比3）可流 动 性流 动 性就是指 资产兑换 成 现 金的能力不同投 资 工具的流 动 性不同流 动 性与收益高低成反比4）投 资 期限投 资 期限与 风险 直接相关投 资 期限越 长 ，越有充分的机会 实现 最大的收益投 资 期限 长 短受到投 资 目 标 、 资 金状况及 对经济 前景 预 期的影响三、目前国内主要投 资 工具 简 介银 行存款债 券股票投 资 基金保 险定 义特征分 类影响因素指机构和个人将 资 金存放于金融机构，金融机构承 诺 到期支付 约 定利息和本金的 债权债务 凭证 。目前，国内存款利率是由人行 规 定的，金融机构无 权 根据市 场 情况 进 行 调 整。1、 银 行存款流 动 性好风险较 低回 报 率 较 低不能抵御通 货 膨 胀再投 资风险 高定 义 特征债 券的定 义 债 券的分 类影响 债 券收益的因素影响 债 券投 资风险 的因素债 券投 资应 考 虑 的主要因素 2、 债 券2.1 债 券的定 义指政府、金融机构、工商企业 等社会各 类经济 主体 为 筹措 资 金而向投 资 者 发 行的，并且承 诺 按一定利率、 约 定期限支付利息并按 约 定条件 偿还 本金的 债权债务 凭 证 。定 义 特征安全性好收益比 银 行存款高流 动 性 强2.2 债 券的分 类债 券按 发 行主体分 类按 债 券形式分 类按 计 息方式分 类按期限 长 短分 类按期内利率 变动 方式分 类是企 业为 筹集 资 金而向投 资 者 发 行的 债 券。企 业债 券是以公司 经营 利 润 作 为还 本付息担保的，其 风险 高于国 债 和金融 债 券，故企 业债 券的利率会高于前两者。目前我国 规 定企 业债 券的利息收入要征收 20%的个人所得税。政府 债 券金融 债 券企 业债 券1） 债 券按 发 行主体分 类是政府 为 筹集 资 金而 发 行的 债 券。主要包括国 债 、 财 政债 券等，其中最主要的是国 债 。国 债 因其信誉好、利率优 、 风险 小而又被称 为 “金 边债 券 ”。在我国，国家 为 了鼓励人 们购买 国 债 ， 规 定国 债 的利息收入免征个人所得税。是由 银 行和非 银 行金融机构 发 行的 债 券。在我国目前金融 债 券主要由国家开 发银 行、 进 出口 银 行等政策性银 行 发 行。三种 债 券的比 较政府 债 券金融 债 券公司 债 券收益率风险 度税收高低高 中 低实 物 债 券2）按 债 券形式分 类以 记帐 方式 记录债权 ，通 过证 券交易所的交易系 统发 行和交易。由于 记帐 式国 债发 行和交易均无 纸 化，所以交易效率高，成本低，是未来 债 券发 展的 趋势 。是以 实 物 债 券的形式 记录债权 ，券面 标 有 发