2015年下半年山西省银行从业资格《公共基础》：企业法人模拟试题

2015 年下半年山西省银行从业资格公共基础：企业法 人模拟试题 一、单项选择题 1、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是_。 A有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B公司治理与公司管理具有相同的内涵 C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 2、在_业务中，交易双方都是金融机构。 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据承兑 3、如果短期融资券的无风险收益率是 5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产 是_。 A一项资产有 0.8 的概率获得 10%的收益，有 0.2 的概率获得 2%的收益 B一项资产有 0.5 的概率获得 10%的收益，有 0.5 的概率获得 2%的收益 C一项资产有 0.2 的概率获得 10%的收益，有 0.8 的概率获得 2.5%的收益 D一项资产有 0.3 的概率获得 10%的收益，有 0.7 的概率获得 3.75%的收益 4、流动比率较高，_。 A企业短期偿债能力不一定高 B表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C速动比率一定越高 D表明企业的资金利用效率较高 5、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或 职工代表大会同意证明的企业形式为_。 A国有企业 B实行租赁经营责任制的企业 C集体所有制企业和股份制企业 D法人企业 6、李先生有 1000 元现金，2000 元活期存款，25000 元定期存款，价值 8000 元 的股票，价值 40000 元的汽车，价值 800000 元的房产，价值 20000 元的古董字 画。每月的生活费开销为 1500 元，每月需还房贷 6000 元，则他的失业保障月 数为_个月。 A3.7 B4.8 C7.8 D9.5 7、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。 A80% B70% C60% D50% 8、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险是_。 A声誉风险 B合规风险 C战略风险 D法律风险 9、依法收贷的对象是_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D不良贷款 10、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 11、银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是_。 A银行承兑汇票 B回购协议 C短期政府债券 D大额可转让定期存单 12、确定质押率的依据不包括_。 A质押物的适用性 B质押物的变现能力 C质押物价值的变动趋势 D质押物的购买原值 13、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 14、市场环境分析的基本方法是_。 AWSOT 法 BSOTW 法 CSWOT 法 DSOWT 法 15、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是 _。 A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流 动性需求的能力也就越强 B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得 所需资金 C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为 50% 很正常 D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流 动性风险 16、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的 物资条件和_条件进行的分析。 A销售 B生产 C经济 D供应 17、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 18、资产净利率的计算公式是（） 。 A资产净利率=净利润 /(期初资产总额+期末资产总额)/2100% B资产净利率=(销售收入- 销售成本)/销售收入100% C资产净利率=(净利润/期末总资产)100% D资产净利率=(净利润/ 销售收入)100% 19、损益表结构分析是以_为 100%，计算相关指标占其的百分比。 A净利润 B销售收入净额 C销售成本 D销售利润 20、下列不属于企业财务状况风险的是_。 A借款人在银行的存款有较大幅度下降 B应收账款异常增加 C流动资产占总资产比重下降 D短期负债增加失当，长期负债大量增加 21、下列对现金流量的理解，正确的为。 A：是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额 B：主要讨论现金及现金等价物之间的变动 C：可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 D：计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 E：著作权 二、多项选择题 1、张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款 项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行多少元_ A16350 元 B16360 元 C16370 元 D16380 元 2、以贷款所购车辆作抵押的借款人需交贷款银行保管的证件有_。 A购车发票原件 B各种缴费凭证原件 C机动车登记证原件 D行驶证原件 E保险单 3、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 4、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。 A丧失一个或多个财力雄厚的客户 B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C投机于存货，使存货超出正常水平 D应收账款余额或比例激增 5、偿还没有问题的贷款包括。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：固定资产迅速变化 6、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是_。 A贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定 利率的方式 C贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、 按季、按年调整 D贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方 式 7、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括_。 A借款申请人所提交材料的真实性 B将贷款调查的全部事项委托第三方完成 C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发 放贷款 8、商业银行在经营过程中不需要遵循_。 A流动性原则 B安全性原则 C服务性原则 D盈利性原则 9、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值_美元以下(含)的，凭本人 有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证 办理。 A1 万 B2 万 C5 万 D10 万 10、商业银行的内部控制包括_。 A内部控制目标 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 11、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 12、内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件 /合同缺陷、产品设计缺 陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房 产证丢失引起的操作风险属于哪一方面（） 。 A产品设计缺陷 B文件合同缺陷 C交易 /定价错误 D结算支付错误 13、_是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央 银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A承兑 B贴现 C转贴现 D再贴现 14、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。 A国家机关不得作保证人 B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 15、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（） 。 A中央银行借款 B活期存款 C国际金融市场融资 D发行贷款 16、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。 A20% ，80% B30%，70% C40%，60% D80% ，20% 17、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标 价法？_伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外 汇牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 18、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标 ，其中对流动性资产 定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（） 。 A一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款) B在中国人民银行超额准备金存款 C在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D库存现金 19、根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是_。 A证券交易当事人买卖非依法发行的股票 B为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后 6 个月内不能买卖股票 C证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票 D持有一个股份公司 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内 向该公司报告，公司接到报告 3 日内向证监会报告 E证券公司因包销购人的股票达到 5%以上的，在卖出股票时也应受到 6