2016年下半年吉林省银行从业资格《法规与综合能力》：担保贷款模拟试题

2016 年下半年吉林省银行从业资格法规与综合能力： 担保贷款模拟试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额大于使用金额时，表明。 A：商业银行流动性相对充足 B：可能给运营带来风险 C：商业银行的流动性供给大 D：商业银行可以把差额通过其他途径投资 E：重组 2、期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向 相反的合约，从而终结期货交易的行为是_。 A平仓 B交割 C结算 D持仓 3、_数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务规模、损失事件的原 因和背景等信息。 A内部 B业务 C风险 D外部 4、管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，此部分调查的特点是对_ 的调查。 A人 B行为 C人及其行为 D管理风险 5、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 6、根据反洗钱法的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的， 经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超 过_小时。 A24 B48 C72 D96 7、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。 A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B全部由借贷双方自主协商 C由银行来定 D由第三者中介机构来定 8、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风 险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 9、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D冻结保证人存款账户 10、损益表分析通常采用_。 A结构分析法 B比率分析法 C趋势分析法 D总量分析法 11、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的_之和。 A最大需求量 B最大零售量 C最大营销量 D最大投资 12、以下各项中，不属于专项贷款的是（） 。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D现贷派个人无担保贷款 13、某银行 2009 年年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿 元，各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行 次级类贷款余额最多为_亿元。 A200 B400 C600 D800 14、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 _。 A在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付 手续费外，已缴纳保费将不退回。 C在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付 手续费外，已缴纳保费将不退回。 15、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 16、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 17、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（） 。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 18、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括五个阶段。 A：检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B：检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C：检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 E：著作权 19、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 20、可转让大额定期存单所不具备的特性是_。 A发行人是大银行 B面额固定 C能提前支取 D能在二级市场上转让流通 21、关于金融互换，以下说法错误的是_。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其 不可能参与互换 C互换双方都承担风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务 22、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 23、呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用_将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A存款准备金 B呆账准备金 C坏账准备金 D股权债权 24、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是_。 A资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性 C资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整 体的未来价值概率分布 D组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产 25、根据证券法 ，下列不属于操纵证券市场行为的是_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者 连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 26、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有_。 A礼貌服务 B风险提示 C礼物收送 D互相信任 E娱乐及便利 2、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是_。 A商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准 B中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监 会申请 C外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业 务审批程序的规定，报银监会审批 D中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而 无需再向银监会审批 3、下列不属于事业单位法人的有_。 A国有公司 B市人民医院 C某重点中学 D省发展改革委员会 4、关于操作风险报告的说法，正确的是_。 A不能使用外部人员撰写的报告 B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理 D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门 5、我国银行业正式全面对外开放是在（） 。 A2008 年 8 月 8 日 B2006 年 12 月 11 日 C2000 年 1 月 1 日 D1994 年 1 月 1 日 6、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向所在机构举报 C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向所在机构举报 D视情况向司法机关报告 E进一步了解动态，不应立即举报 7、关于货币型理财产品下列说法正确的是_。 A投资期短 B资金赎回灵活 C通常被作为活期存款的替代品 D本金、收益安全性高 E主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具 8、根据担保法规定，可以质押的权利有_。 A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单 C土地所有权 D依法可以转让的股份、股票 E建设用地使用权 9、蒙特卡洛模拟法计量 VaR 值的基本方法之一，其优点包括（） 。 A可以处理非线性、大幅波动及肥尾问题 B即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D计算量较小，且准确性提高速度较快 E可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 10、下列属于金融性资产的有_。 A现金 B股票 C国债 D专利权 E智力 11、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额+期末存货余额)/2 12、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征 变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同 的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（） 。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 13、银行业监督管理的目标包括_。 A保证银行业金融机构不倒闭 B最大限度地扩大银行业资产规模 C促进银行业的合法稳健运行 D维护公众对银行业的信心 E通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 14、下列属于行政型贷款重组的有。 A：变更债务人 B：豁免利息 C：破产重组 D：延长期限 E：以股转债 15、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列 选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。 A自身作为债务人在信贷业务中的违约 B连环担保的普遍性 C表外业务的违约 D保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E保证人为交易方提供担保过程的违约 16、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金 水平等的分析，银行可以（） 。 A知道该公司是否具有季节性销售模式 B知道该公司是否有季节性借款需求 C评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D决定合适的季节性贷款结构 E决定季节性贷款的偿还时间表 17、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。 A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理， 通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和 风险控制 B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C20 世纪 60 年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则 体系基本形成 18、签订合同时出现_情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A因重大误解订立合同的 B一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D以上均正确 19、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（） 。 A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 20、根据商业银行法的规定，核心资本不包括_。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 21、中银理财的风险点目前主要来自于_。 A理财服务流程 B客户管理 C理财服务人员 D理财服务系统 E以上都不正确 22、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 23、下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是_。 A我国计算利息的传统标准是分、毫、厘