2016年上半年海南省银行业中级《个人理财》：自用性资产考试试卷

2016 年上半年海南省银行业中级个人理财：自用性资 产考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款 相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是_。 A银行保理 B银行保函 C备用信用证 D进口押汇 2、对国家风险的计量可以通过主权评级实现。下列关于国家风险主权评级作用 的说法，不正确的是_。 A国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家 (地区)的政治、 经济和信用等级进行评定 B国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本 C国家风险主权评级越低，该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的 成本越低 D国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向 3、采用购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，下列说法正确的是_。 A借款人应在贷款期正式开始以前购买保险 B借款人需购买与贷款银行有相关合作的保险公司的产品 C借款人可以根据个人需求购买特定险种的保险 D保险单中应明确银行为除了直系亲属以外的第一受益人 4、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 5、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是_。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买 所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其 他的必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说 明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 6、_情况下，贷款的区域风险较高。 A经济发展水平高 B法律制度完善 C有国家政策的重点支持 D市场化程度低 7、_是衡量银行资产质量的最重要指标。 A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 8、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以 _为基础合理定价。 A市场价格 B核定价格 C协议价格 D固定价格 9、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 分析系统 C骆驼 (CAMEL)分析系统 D穆迪的 RiskCalc 10、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括_。 A消费潮流 B财政政策 C社会习惯 D市场前景 11、下列属于金融资产的是_。 A收据 B股票 C购物券 D货物提单 12、某公司 2006 年流动资产合计 2000 万元，其中存货 500 万元，应收账款 500 万元，流动负债合计 1 600 万元，则该公司 2006 年速动比率为_。 A1.25 B0.94 C0.63 D1 13、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于_。 A是否提供财务分析与规划 B是否提供投资建议 C推介个人投资产品 D风险与收益的承担方式 14、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违 反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 15、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购 住房价值的_。 A80% B70% C60% D50% 16、管理信息系统包括两大基础模块，即和。 A：业务运营系统和管理报告系统 B：业务运营系统和组织结构 C：业务政策和管理报告系统 D：组织结构和业务政策 E：重组 17、存款合同中的债务人是_。 A储户 B存款机构 C银行柜员 D存款单位 18、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是_。 A项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C企业的历史、规模 D是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 19、商业银行对信用风险限额进行管理，_可采用传统信贷业务信用额度的计 算方式，根据交易对手的信用状况计算。 A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 20、证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价 值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是_。 A弱型有效市场 B半强型有效市场 C强型有效市场 D非理性市场 21、下列关于应付账款的说法，不正确的是_。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 22、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为_。 A工业企业 B大型、特大型企业 C中小企业 D国有企业 23、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A中央银行票据 B国债 C企业债 D金融债 24、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来_的贴现值。 A现金流入 B现金流出 C现金流量 D净现金流量 25、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季 度付息一次，则该投资项目有效年利率为（） 。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 26、 ”间客式”个人汽车贷款的运行模式是_。 A先贷款，后买车 B先购车，后贷款 C边贷款，边买车 D甲贷款，乙买车 27、正态分布在实际操作中，通常用来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票波动率 C股票价格每日波动率 D股票价格每日收益率 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为_。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 2、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。 A权益证券 B商品证券 C凭证证券 D债务证券 3、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险， 贷款银行可以采取的措施有_。 A重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 B要求借款人更换为其他足值抵押物 C要求借款人按合同约定提前偿还贷款 D要求借款人恢复抵押物价值 E提高贷款利率 4、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法 郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞 口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 5、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 6、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有_。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B即使离职后，也不能透露任何客户资料 C可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 7、在执行回访制度时，若已经准人的合作机构_，则应该暂停与相应机构的合 作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 8、商业银行在中华人民共和国内，不得从事_。 A信托投资 B股票经纪业务 C向非自用不动产投资 D股票承销业务 E期货经纪业务 9、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所 10、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利 率为 3.5%，这个利率属于_。 A即期利率 B固定利率 C实际利率 D远期利率 E长期利率 11、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在_以上的次级债务。 A一年 B三年 C五年 D十年 12、中国银行体系由（）组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 13、属于“一行三会”范畴的是_。 A银行业协会 B社保理事会 C中国人民银行 D中国银行业监督管理委员会 14、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款 账户是_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 15、下列选项关于久期分析和缺口分析，说法正确的是_。 A久期分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法 B缺口分析也称为持续期分期或期限弹性分析，属于利率敏感性分析，它是 衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 C缺口分析中，在一个时间段之内，负债大于资产时，产生负缺口。此时， 市场利率上升，资产价值和负债价值就会下降，利率上升带来的利息净收入下 降 D一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在 到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行 的经济价值产生较大的影响 E久期分析相对于缺口分析来说更为先进一些，缺口分析是衡量利率变动对 银行当期收益的影响，也就是短期收益。而久期分析，是考虑利率波动对银行 经济价值的影响。这是考虑到了所有头寸的未来现金流量的现值的潜在影响， 能够进行长期的估算和评估。 16、根据商业银行风险的（） ，可分为信用风险、市场风险、操作风险等。 A损失结果 B形成原因 C表现形式 D发生范围 17、 ”信号效应”_。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化， 以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确 18、全面风险管理体系有以下维度_。 A企业的目标 B企业的潜在风险 C全面风险管理要素 D企业的各个层级 E企业管理水平 19、 ”材料一致性的调查”属于_环节的内容。 A支付管理 B贷后管理 C贷款受理与调查 D贷款审查和审批 20、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_等信息。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规行为处理结果 E客户交易数据 21、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 22、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过_步骤进行处理。 A向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C向中国人民银行征信管理部门反映 D向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E向仲裁部门提出仲裁 23、下列关于年金的说法，正确的有_。 A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B分期偿还贷款属于年金收付形式 C年金额是指每次发生收支的金额 D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 E年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期 24、关于项目进展情况的检查的内容，包括_。 A固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度 B项目施工设计方案及项目投资预算是否变更 C项目自筹资金和其他银行借款是否到位 D项目建设与生产条件是否变化 E配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期 25、下列