2017年上半年湖南省银行业初级《个人理财》：了解客户需求试题

2017 年上半年湖南省银行业初级个人理财：了解客户 需求试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险 管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。 A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会 2、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专 项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中 的_。 A验证与核实 B风险暴露限制的审查 C行为控制 D高层检查 3、 信托法的调整对象是信托关系，不包括_。 A民事信托 B营业信托 C公益信托 D法人信托 4、声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分，商业银行必须通过定 期的_，保证声誉风险管理政策的执行效果。 A外部审计和非现场检查 B内部审计和非现场检查 C外部审计和现场检查 D内部审计和现场检查 5、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是_。 A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B购买者所购买的产品各具有一定特色 C购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成 6、一元恒定总流能量方程的物理意义下列叙述不正确的是（） 。 Az 是过水断面计算点单位水体重世的势能 Bp/(g)是过水断面计算点单位水体重量的压能 Cav2/(2g)是过水断面单位水体重量的动能 Dhw1-2 是过水断面 l 流至过水断面 2 的单位水体重量的机械能损失 7、在损益表结构分析中是以_为 100%，计算各项指标所占百分比及其变化情 况。 A产品销售成本 B产品销售收入净额 C产品销售费用 D产品销售利润 8、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映 了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行 服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是_。 A已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 C已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量 D所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量 9、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 10、某钢铁厂向银行贷款，当地医院_提供担保。 A可以 B不可以 C只要银行接受就可以 D有相应的财产能力就可以 11、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D5 年 12、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（） 。 A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B所有存款种类，均按复利计算利息 C存款人必须使用实名 D定期存款不能提前交取 13、如果你的客户在今天向某投资项目投入 150 000 元，一年后再追加投资 150000 元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在两年后，你的客户共回收的 资金额大约是_。 A338 200 元 B336 000 元 C318 000 元 D356 200 元 14、如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下 3 个步骤进行处 理。向中国人民银行征信管理部门反映。向法院提起诉讼，借助法律手段 解决。向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声 明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心 只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。它们 正确的排列顺序是_。 A B C D 15、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇 员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投 保人、被保险人和受益人依次为_。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 16、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是 _。 A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流 动性需求的能力也就越强 B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得 所需资金 C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为 50% 很正常 D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流 动性风险 17、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 18、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括。 A：正常类 B：损失类 C：跟踪类 D：可疑类 E：著作权 19、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，_。 A质权人优先于抵押权人受偿 B抵押权人优先于质权人受偿 C此种情形下的两种抵押均无效 D要视具体情况来定哪种权利人优先受偿 20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是_。 A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 21、国家助学贷款一般在_内还清。 A5 年 B8 年 C6 年 D10 年 22、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 23、以下指标中数值越高说明商业银行流动性越差。 A：大额负债依赖度 B：核心存款比例 C：贷款总额与核心存款的比率 D：流动资产与总资产的比率 E：重组 24、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（） 。 A 中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 25、 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自_年 2 月 1 日起施行。 A2000 B2002 C2004 D2007 26、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性 27、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是_。 A旅行支票 B转账支票 C普通支票 D现金支票 28、 ”不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是 _。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险补偿 29、李先生将 10000 元存入银行。假设银行的 5 年期定期存款利率是 5%，按照 单利汁算，5 年后能取到的总额为()。 A12500 元 B10500 元 C12000 元 D12760 元 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财 务报表不包括_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D财务状况变动表 2、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头 100，欧元多头 50，港币空头 80，美元空头 30，则用短边法计算的总敞口头寸为_。 A150 B110 C40 D260 3、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是_。 A提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D编造引进资金的理由从银行贷款 4、以下不属于贷款承诺业务范畴的是_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C银行授信额度 D票据发行便利 5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率 等主要金融政策的改革与调整进行充分的_。 A性能测试 B强度测试 C风险测试 D压力测试 6、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括_。 A扣押保证人财产 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D要求保证人归还贷款本金 7、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其 他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权_以上的股东，可以请求人民法 院解散公司。 A10% B20% C30% D50% 8、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A3 B4 C5 D8 9、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括_。 A股票 B基金 C人民币理财产品 D外汇理财产品 E国际投资 10、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场 11、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括 _。 A有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的审核意见 E中国银监会要求的其他文件和资料 12、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。 A档案管理 B贷后检查 C贷款本息回收 D贷款要素变更 E贷后事项 13、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 14、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收股利 C预付款项 D交易性金融资产 15、根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产 品时，应该_。 A了解客户的风险偏好 B了解客户的风险认知能力 C评估客户的财务状况 D替客户选择合适的投资产品 E保证客户的收益 16、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 17、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 18、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应_。 A按照通常理解予以解析 B做出有利于提供格式条款一方的解析 C做出不利于提供格式条款一方的解析 D以上均不正确 19、个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括_。 A住房楼盘项目 B借款人提供的全部文件、材料的真实性 C借款人的信誉 D借款人的偿债能力 E担保手段落实情况 20、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 21、下列哪些票据一定是由银行签发的_ A银行汇票 B银行承兑汇票 C银行本票 D支票 E商业承兑汇票 22、商业银行下列做法，不正确的是（） 。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 23、金融犯罪的特殊主体包括（） 。 A自然人 B单位 C银行 D银行工作人员 E其他金融机构 24、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法， 正确的是_。 A交易和销售对应的 值为 8% B商业银行业务对应的 值为 12% C支付和结算对应的 值为 15% D公司金融对应的 值为 18% 25、下列属于金融市场功能的有_。 A资源配置功能 B定价功能 C风险分散和风险管理功能 D经济调节功能 E市场引导功能 26、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、