国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 国有企业贸易融资业务中存在的风 险及防范 本文先简要介绍国有企业贸易融 资业务中存在的风险，然后分析这些风 险的特征以及产生这些风险的原因，最 后就应该如何防范国有企业贸易融资业 务中的风险提出若干意见和建议。 中国论文网 /3/view-12932044.htm 贸易融资业务是指金融机构为企 业的进出口业务提供信用证、托收、 T/T 项下的各项授信融资业务，包括减 免保证金开证、押汇、打包贷款、福费 廷、保理、代付等。国有企业融资贸易 业务的发展一方面可以为企业的发展提 供一定的条件，但是另一方面，其在具 体的施行过程中却也有可能带来一系列 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 的问题，严重制约和影响国有企业的长 远发展。因此，要求国有企业在发展过 程中必须要加强对融资贸易中存在的风 险进行研究和分析，并采取有效的措施 予以应对。以下本文就国有企业贸易融 资业务中存在的风险和防范措施内容进 行具体研究。 国有企业贸易融资业务存在的风 险类型分析 企业信誉风险。在贸易融资业务 中，国有企业是我国经济的主要支柱， 其在贸易融资过程中存在的首要风险各 企业信誉风险。所谓企业信誉风险指的 是企业在贸易融资业务中必须要想银行 进行融资贷款。但是银行融资贷款会有 一定的时间限制，要求国有企业能够在 规定时间内偿还贷款，否则将会影响企 业的信誉度，给企业带来严重的信誉风 险。也就是说，国有企业如果无法在规 定时间内获得一定的经济收益，那么就 会形成无法及时偿还贷款的局面，影响 企业信誉度，这对于企业未来的贷款和 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 经营发展均存在着严重的不良影响。 操作风险操作风险值得是国企业 务人员面对复杂国际贸易环境和专业要 求较高的融资业务时有可能出现的风险。 国有企业贸易融资过程中受到国际贸易 环境的影响。国际贸易形势如果发生变 化，那么企业的操作就有可能会出现问 题，从而影响企业的长远发展。此外， 融资业务的开展要求国有企业工作人员 必须具备较强的专业素质，以便提高企 业的经济效益，促进企业的长远发展。 因此，如果工作人员在操作技能上出现 了小小的失误，也有可能给我国国有企 业带来巨大的风险，影响企业的经济效 益和稳定发展。 法律风险。国有企业贸易融资业 务中的法律风险主要包括两个方面：第 一，合同效力的L 险。在国有企业贸 易融资业务的过程中，国有企业基本属 于不管货物走向的情况，大多只是依靠 单据和票据参与融资贸易。鉴于这种情 况，我国对国有企业贸易融资业务的合 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 法性进行了一股生的规定，但是却没 有采用行政法规或者级别较高的法规进 行硬性规定。因此我们可以发现，在追 究国有企业贸易融资业务合同合法性的 过程中，不同的法院具有不同的判定尺 度。而要追究国有企业贸易融资业务是 否有效必须要求最高法院能够根据司法 裁定的具体情况进行综合分析。如果融 资贸易的合作方没有办法偿还融资债务， 另一方上诉，那么为了保护自己的利益， 各方应该要将有关国有企业不承担货物 责任以及固定利润比例的协议签订书拿 出来，证明此次合作为不合法或者虚假 的合作。司法部门则需要根据搜集的资 料对贸易合作双方进行合理的分析和研 究，判定合同失效以及国有企业虚开增 值税发票。这种情况下，国有企业就需 要承担较为沉重的责任；第二，诉讼风 险。国有企业贸易融资业务过程中，企 业很有可能会卷入各种各样的诉讼。国 有企业贸易融资业务中经常会出现各种 各样的操作风险，这些操作风险会给企 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 业带来严重的法律风险，将国有企业卷 入各种各样的法律诉讼中。虽然这些法 律诉讼不一定会对国有企业实际的经营 和发展造成严重的影响，但是也会给国 有企业带来形象上的负面影响，从而影 响企业的长远发展。一般来说，融资贸 易中有可能出现的操作性诉讼风险包括 下游资金无法满足货款支付时。上游便 会将国有企业告上法庭，要求国有企业 能够及时支付和赔偿货款；或者在贸易 结束之后上诉法庭，国有企业没有履行 合同中签订的义务，要求国有企业进行 赔偿等风险第三，国际法律风险。在国 际金融市场上，借贷的都是外汇，如果 借贷的外汇汇率上升，借款人就会遭受 巨大损失，汇率的剧烈变化甚至可以吞 噬大企业，外汇汇率的波动还直接影响 一国外汇储备价值的增减，从而给各国 央行在管理上带来巨大风险和国难。 国有企业贸易融资业务风险的特 征及其原因 国有企业贸易融资业务风险产生 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的根本原因是交易主体的信息不对称。 从国有企业贸易融资业务产生的风险情 况来看，大部分国有企业贸易融资业务 风险的产生均是由于企业对货物的控制 能力不足，在整个贸易过程中没有话语 权，贸易的主要主体是合作方，而国有 企业只负责提供资金来获取利润。此外， 国有企业贸易融资业务过程中，国有企 业和合作方签订的合同还存在较多的问 题，内容和形式均过于简单，漏洞明显， 容易造成严重的合同风险。同时，国有 企业在提供资金之后过度依赖于单据和 票据，没有及时掌握上游贸易的真实信 息和资料，监管严重不足。这些都是国 有企业贸易融资业务风险的特征，也是 产生国有企业贸易融资业务风险的重要 原因，对国有企业的长远发展有着严重 的影响。 国有企业贸易融资业务风险的防 范对策 提高风险防范意识。要加强对国 有企业贸易融资业务风险的防范必须要 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 求企业的领导和管理人员能够加强自我 风险防范意识，仔细分析融资贸易过程 中有可能出现的业务风险情况，并对每 个有可能会出现风险的贸易环节进行排 查，尽量做好风险预防工作，将风险发 生的可能性控制在最低。同时，国有企 业还必须在企业范围内加强对国有企业 贸易融资业务风险防范的宣传和教育， 切实提高企业整体的风险防范能力，降 低企业的业务风险。 完善风险防范制度。企业在贸易 融资业务开展过程中应该要加强对风险 防范的制度控制，以便于加强对风险的 控制，减少企业的经营损失。首先，在 贸易融资业务开展过程中，国企必须要 加强对资金额度的限制，以便于加强对 资金的管理。企业应该要明确规定资金 提供的最高额度，防止因为资金投入过 多而造成本身业务经营能力的下降，影 响到国企实际的经营发展；其次，企业 应该要建立健全的风险评估机制，对贸 易融资业务过程中有可能产生的风险进 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 行科学的评估。企业可以根据贸易融资 业务的实际情况，在签约前、签约后对 各项业务均进行科学和合理地评估，以 便及时发现产生各项贸易融资业务风险 的可能，并做好相应的应对准备最后， 企业应该要加强对贸易融资业务在规模 上的控制。不少企业会因为贸易融资业 务而受到严重的影响，其主要的原因就 在于贸易融资业务在整个企业发展过程 中所占比例过重，因此才会因为贸易融 资业务的失利而影响整个企业发展。因 此，企业必须要合理控制贸易融资业务 所占份额数量，分散贸易融资业务风险， 降低风险带来的损失。 提升从业人员素质。经营风险是 企业贸易融资业务中有可能产生的重要 风险，也是国有企业在贸易融资业务不 可避免会产生的风险。因此国有企业必 须要通过这些融资贸易形势来实现规模 的扩大和利润的增加。因此，为了降低 国有企业的贸易融资业务风险还需要从 企业经营自身出发，要求国企能够转变 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 企业经营和发展方式，加强业务的升级 和转型。同时还要求如企业应该要通过 加大技术和人力投入来提升企业自身的 竞争实力，加强国际贸易相关知识培训， 增加风险管控意识，提升从业人员的专 业素质。 严格控制各个业务环节。国有企 业在贸易融资业务过程中必须要加强对 每个环节的严格控制，以便及时预防和 降低业务风险，保证企业的长远发展。 贸易融资业务总共约有五个环节：第一 是对合作对象的选择环节。企业在这一 环节必须要加强对合作对象的调查，分 析合作对象的发展规模、经营状况、信 用情况和业务风险情况等，在保证合作 对象具有较高的信用度和较强的业务能 力之后再确定是否进行合作；第二是抵 押担保环节。这一行过程中企业应该要 具备较强的抵押担保风险意识，要求合 作方必须要提供有价值、表现力强的抵 押担保物品，并且要对这些抵押担保的 事物进行定期的检查，防止因为担保事 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 物的变化而形成担保风险；第三是合同 签订环节。首先合同的格式要标准和规 范，其次合同内容必须要科学、合理、 严密，防止出现合同漏洞；第四是合同 执行和管理环节。签订合同之后，企业 应该要主要加强对货物走向的监督和管 理，以便及时获取货物的相关信息，并 采取相应的对策进行及时应对；第五是 项目跟进环节。对于所有业务相关的资 产和经营情况要进行跟进调查，对于已 经出现风险的业务更要及时做好相应的 准备，以便降低企业的风险损失。 综匕所述，贸易融资业务的开展 对于国有企业而言是把双刃剑，一方 面这可以帮助扩大国有企业的扩大，提 高企业的经济效益