《个人理财规划》期末考试(1)

一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 注册会计师单科的通过率约为（）。 1.0 分 A、 .05 B、 .1 C、 .2 D、 .3 正确答案： B 我的答案：B 2 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（） 1.0 分 A、 GDP B、 CPI C、 利率、汇率 D、 工资政策 正确答案： D 我的答案：D 3 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成 人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（） 1.0 分 A、 外汇对冲 B、 银行结售汇制度 C、 转汇制度 D、 汇率制度 正确答案： B 我的答案：B 4 关于“你认为 100 万变成 1000 万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（） 1.0 分 A、 一年之内 B、 五年之内 C、 十年之内 D、 三十年之内 正确答案： D 我的答案：D 5 香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（） 1.0 分 A、 66.0 B、 74.0 C、 88.0 D、 92.0 正确答案： C 我的答案：C 6 以下哪项不属于存款好习惯？（） 1.0 分 A、 强迫自己存定期储蓄 B、 尽早还清银行贷款 C、 多办几张信用卡 D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3 个月后，增加每次取出额 正确答案： C 我的答案：C 7 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。 1.0 分 A、 出口 B、 保持货币购买力 C、 经济一体化 D、 提高本国经济实力 正确答案： A 我的答案：A 8 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、 由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。 D、 时间和精力规划不属于理财。 正确答案： D 我的答案：D 9 实际利率与名义利率的关系是（）。 1.0 分 A、 实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、 实际利率等于名义利率 C、 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 正确答案： D 我的答案：D 10 理财规划师的优点不包括（）。 1.0 分 A、 压力小 B、 风险大 C、 优厚 D、 市场需求大 正确答案： B 我的答案：B 11 理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。 1.0 分 A、 最少要 76 美元 B、 最少要 80 美元 C、 最多 223 美元 D、 最多 225 美元 正确答案： D 我的答案：D 12 发明并很好使用对冲基金的是（）。 1.0 分 A、 索罗斯 B、 纳什 C、 鲁比尼 D、 萨缪尔森 正确答案： A 我的答案：A 13 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（） 1.0 分 A、 节财计划 B、 购置住房 C、 资产增值管理 D、 养老规划 正确答案： A 我的答案：A 14 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。 1.0 分 A、 资产业务 B、 负债业务 C、 中间业务 D、 保险业务 正确答案： D 我的答案：D 15 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。 1.0 分 A、 储蓄 B、 贷款 C、 购房买车 D、 黄金 正确答案： C 我的答案：C 16 以下哪种不可以参加 AFP 培训（）。 1.0 分 A、 大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、 具有大学专科 学历者或同等学历 C、 拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 正确答案： D 我的答案：D 17 以下哪项不属于容易操作的模式？（） 1.0 分 A、 房产置换大房换小房 B、 房产反置换小房换大房 C、 出售住房+养老寿险 D、 住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 18 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 银行开始重视个人理财产品研发。 B、 个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。 C、 建立完善修订相关的金融法规制度规定。 D、 重视贷款部门 正确答案： D 我的答案：D 19 以下哪项是与投资相关的金融理财？（） 1.0 分 A、 教育储蓄 B、 投资贷款 C、 养老寿险 D、 按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 20 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。 1.0 分 A、 名义利率和实际利率两部分 B、 法定利率和市场利率两部分 C、 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、 浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 21 以下哪种投资收益最高？（） 1.0 分 A、 股票 B、 基金 C、 银行储蓄 D、 国债 正确答案： A 我的答案：A 22 世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。 1.0 分 A、 7 万亿 B、 9 万亿 C、 11 万亿 D、 13 万亿 正确答案： B 我的答案：B 23 国家社会公共理财内容不包括（）。 1.0 分 A、 国家年征收高达 8 万亿元的财政收入 B、 国家每年财政预算安排 C、 单位拥有的人力物力财力资源 D、 经营政府、经营城市理念的提出 正确答案： C 我的答案：C 24 以下说法错误的是（）。 1.0 分 A、 投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、 股民已经达到上亿人士。 C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 D、 但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 25 理财首要的是（）。 1.0 分 A、 评估风险 B、 端正心态 C、 筹集资金 D、 综合分析 正确答案： B 我的答案：B 26 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（） 1.0 分 A、 金融保险机构 B、 理财事务所 C、 技术开发 D、 个人持家理财 正确答案： C 我的答案：C 27 一般信用卡以多少张为宜？（） 1.0 分 A、 1 张 B、 3-5 张 C、 2-3 张 D、 越多越好 正确答案： C 我的答案：C 28 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。 1.0 分 A、 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、 美国在监管方面表现的比较差 C、 中国的监管表现的也较弱 D、 中国的金融产品较少 正确答案： C 我的答案：C 29 以下哪项是典型的第三方理财机构？（） 1.0 分 A、 金融保险机构 B、 个人家庭 C、 理财事务所 D、 基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 30 理财规划职业的要求不包括（）。 1.0 分 A、 相关知识技能的全面掌握 B、 与客户出色的沟通交流能力 C、 不需要太看重信誉 D、 严格执行标准，即职业资格认证考试 正确答案： C 我的答案：C 31 90 年代后期，澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速，平均年增长率超过（）。 1.0 分 A、 .4 B、 .5 C、 .6 D、 .7 正确答案： A 我的答案：A 32 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（） 1.0 分 A、 测试基础资产有多少 B、 测试投资人数有多少 C、 测试投资时间有多长 D、 测试投资地点在何处 正确答案： A 我的答案：A 33 关于基金公司说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 专家理财 B、 只是证券理财 C、 买房买车也是基金公司的业务 D、 收益较好 正确答案： C 我的答案：C 34 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（） 1.0 分 A、 服务对象 B、 经济活动特点 C、 理财能力 D、 理财资本 正确答案： D 我的答案：D 35 银行理财属于哪种理财方式？（） 1.0 分 A、 自主理财 B、 理财事务所 C、 基金管理公司 D、 帮客理财 正确答案： D 我的答案：D 36 “理财”的定义是（）。 1.0 分 A、 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、 证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、 婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、 购买金融产品 正确答案： A 我的答案：A 37 关于家庭理财意义，不正确的是（）。 1.0 分 A、 促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、 家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、 造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、 个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 38 关于特色优势资源说法错误的是（）。 1.0 分 A、 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具 备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、 拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 C、 努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、 努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 正确答案： D 我的答案：D 39 投资第一目标是什么？（） 1.0 分 A、 保值 B、 升值 C、 树立理财观 D、 保证心态 正确答案： A 我的答案：A 40 购买汽车属于哪项花费？（） 1.0 分 A、 养老保障用费 B、 购置大件高档品用费 C、 子女抚养教育用费 D、 医疗住房用费 正确答案： B 我的答案：B 41 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/ 家庭。 B、 公司理财不属于家庭理财 C、 婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、 遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D 我的答案：D 42 银行的各类资产中，占比最大的是（）。 1.0 分 A、 贷款性资产 B、 存款利息 C、 存款 D、 贷款利息 正确答案： A 我的答案：A 43 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。 1.0 分 A、 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、 国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 44 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。 1.0 分 A、 股票 B、 房产 C、 黄金 D、 存款 正确答案： D 我的答案：D 45 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、 “窗口指导”又称“道义劝告” D、 “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 正确答案： A 我的答案：A 46 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、 国内信用环境有所欠缺 C、 国内外对财富及理财的观念相同 D、 国内外对遗产规划的认同度不同 正确答案： C 我的答案：C 47 银行转账主要关注的是（）。 1.0 分 A、 方便性 B、 利息 C、 安全性 D、 费用和时间 正确答案： D 我的答案：D 48 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。 1.0 分 A、 着重关注产品收益率高低 B、 选择浮动利率理财产品 C、 理财产品以短线为主 D、 人民币应成为首选币种 正确答案： A 我的答案：A 49 大家关注理财的表现不包括（）。 1.0 分 A、 全民对理财事项很关注 B、 股民已达到上亿人 C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、 理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 我的答案：A 50 关于金融理财师，表述不正确的是（）。 1.0 分 A、 未来发展潜力极大，需要人员众多 B、 报酬待遇高，金领人才 C、 社会竞争少 D、 时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 二、 判断题（题数：50，共 50.0 分） 1 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 2 理财等同于投资。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 3 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 4 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金 流入，用来养度老人余生。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 5 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 6 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 7 个人理财目标只取决于生存环境。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 8 理财目标一旦制定不能更改。 1.0 分 正确答案： 我的答案： 9 参加 AFP 培训，学员没有限制条件。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 10 市盈率反映投资股票的成本。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 11 利率和汇率是绝然分开的。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 12 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 13 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 14 理财只是货币资产打理。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 15 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 16 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 17 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 18 银行存款可能越存越少。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 19 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 20 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 21 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种 债券而预先达成契约的一种交易。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 22 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 23 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。 （） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 24 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 25 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 26 买股票需要交印花税、证券交易税等。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 27 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 28 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 29 购买黄金无法规避通胀的风险。 1.0 分 正确答案： 我的答案： 30 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 31 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 32 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 33 债券是固定收益证券资本市场工具。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 34 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 35 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 36 客户需要