东台市住房公积金问答大全

东台市住 房 公 积 金 贷 款 政 策 解 答 1、什么是住房公积金贷款？ 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的， 定向用于购买、建造、翻建、大修自住普通住房的专项住房贷款。 2、借款人必须具备哪些条件才能申请贷款？ （1）个人及所在单位按时、足额缴存住房公积金 6 个月(含)以上； （2）本人及其配偶（或一名未婚子女）的公积金帐户内有不低于 6 个月的缴存余额； （3）具有完全民事行为能力，信用良好，有偿还贷款本息的能力,有中心认可的担保方式担保； （4）有合法有效的在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修普通自住房的合同或其他批准资 料； （5）所购买的住房主体结构已封顶；无未还清的住房公积金贷款； （6）住房公积金缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）购买首套或第二套普通自住 房。 3、怎样计算公积金贷款额度？ 公积金贷款额度以下列标准最低额为准。 (1)不高于按借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人及其配偶（或一名未 婚子女）住房公积金月缴存基数之和50%12借款年限。 (2) 购买、建造、翻建、大修首套普通自住房，套型建筑面积在 90 平方米（含）以下的， 贷款金额不高于总价款的 80%，套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款金额不高于总价款的 70%； 购买、建造、翻建、大修第二套普通自住房的，不高于总价款的 40%。精装修房购建房总价款 中不含室内装璜装饰费用。 (3)借款人及其配偶（或一名未婚子女）均符合贷款条件的，每笔最高不超过 40 万元，低于 10 万元的可放宽至 10 万元；只有一人符合贷款条件的，每笔最高不超过 20 万元，低于 5 万元 的可放宽至 5 万元。 (4)贷款额度不超过购房总价减去购房预付款及购房提取住房公积金后的金额。 (5)累计贷款额度不超过按现行住房公积金贷款政策计算的贷款限额。 4、个人住房公积金贷款能贷多少年？ (1)公积金贷款期限以年为单位，最长不得超过 20 年，借款人申请的贷款期限与申请贷款时 的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。 (2)对连续、足额缴存住房公积金 5 年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能 力的借款人，贷款期限可以延长至借款人法定退休年龄后 1 至 5 年。 例如：借款人 50 岁，法 定退休年龄为 60 岁，则最长贷款年限为 15 年。 5、公积金贷款的利率是如何规定的？ （1）贷款利率按贷款资金实际划转日中国人民银行公布施行的贷款利率执行。 （2）根据中国人民银行个人住房贷款利率规定，对 1 年还款期以上个人住房贷款采取每年确定 利率方法，即遇中国人民银行利率调整，于次年 1 月 1 日起，按相应利率档次执行新的利率； 对 1 年期的贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整。 （3）二套房贷款利率按照同期首套住房公积金个人住房贷款利率的 1.1 倍执行。 （4）购买经济适用住房的中低收入家庭和自住住房被政府征收后，购买中低价位商品住房（拆 迁安置房）或自房屋征收公告颁布之日起至征收补偿协议签定后 6 个月内购买普通住房的，贷 款按购买首套住房政策执行。 6、借款人申请公积金贷款时需要哪些材料？ 借款人申请公积金贷款需填写盐城市住房公积金管理中心住房公积金贷款意向表并如 实提供下列资料： (1)借款人及配偶的身份证、住房公积金龙卡和婚姻状况证明原件及复印件,借款人配偶为军 官（含士官）的出具军队统一颁发的有效证件； (2)合法有效的购买、建造、翻建或大修自住住房的合同、协议及其相关批准资料原件及复 印件；（详见下“7”） (3)购买商品住房的，具有售房单位出具的不少于购房总价规定比例的首付款证明原件及复 印件；建造、翻建、大修住房的，具有建修房预算及规定比例以上的自有资金证明原件及复印 件；购买二手住房的提供中华人民共和国契税完税证原件及复印件（购买二手住房，选择 交易资金托管，用所购房抵押的，另需提供存量房交易资金托管协议、存量房交易资金 托管存款凭证原件及复印件）；（详见下“7”） (4)借款人家庭住房情况诚信保证书； (5)抵押担保有关材料；（详见下“8”） (6)市住房公积金管理中心要求提供的其他资料。 7、购（建、修）房材料分哪几种情况？ (1)购买商品房(含经济适用住房和中低价商品住房)的借款人，提供网上经房产主管部门备 案的商品房买卖合同，售房单位出具的首付款发票； (2)集资建房的借款人，单位提供建设工程管理部门出具的建设工程施工许可证和集资 建房人员名单；职工个人提供集资建房合同（协议）、集资收据； (3)购买二手房的借款人，提供经房产主管部门鉴证的房地产转让合同、契税完税证明 （购买二手住房，选择交易资金托管，用所购房抵押的，另需提供存量房交易资金托管协议 、存量房交易资金托管存款凭证）； (4)建造自住房的借款人，提供建设用地规划许可证、建设工程施工许可证和建房 预算； (5)翻建、大修自住房的借款人，提供房屋所有权证、国有（集体）土地使用证及 当地建设规划部门批准的翻建、大修证明和翻、修房预算。 8、担保材料分哪几种情况？ （1）现房抵押的，提供抵押房产所有权人及共有权人的身份证、婚姻状况证明、抵押房产 的房屋所有权证、国有土地使用证和所有权人及共有权人到公积金中心亲笔签字的 自行安置承诺书； 东台三里桥房产为你服务，更多查看 东台二手房服务品牌，欢迎咨询：电话 86030555 85035555 86039888 （2）有价证券质押的，提供有价证券所有人夫妇身份证、婚姻关系证明、担保书、有价证 券；借款人（夫妇）须办理有价证券冻结止付手续。（借款人采用有价证券质押担保的，有价 证券金额不得低于借款金额本息。） （3）公积金质押的，提供质押人身份证和质押贷款保证书；（质押贷款保证书须 质押人到公积金中心签字，质押的住房公积金余额不得少于规定比例：质押人为财政供给单位 职工，质押余额不得少于借款人借款额的 50%；质押人为非财政供给单位、按时足额缴存住房 公积金的职工，质押余额不得少于借款人借款额的 70%；质押人为不正常缴存住房公积金的， 质押余额不得少于借款人借款额的 100%。） （4）担保公司担保的，提供有资质的住房置业担保公司出具的担保书； （5）所购房抵押加开发商阶段性保证（按揭）的，提供开发公司出具的阶段性担保书； （阶段性保证人必须是与公积金中心签订商品房贷款按揭合作协议书的单位。） 9、借款人如何办理住房公积金贷款？ 第一步：贷款申请：借款人携带申请材料到市公积金中心填写盐城市个人住房公积金贷款意 向表，提出借款申请。（所需申请材料视情况按上述“6、7、8”项要求）。 第二步：贷款审批：公积金中心对借款人提交的全部材料进行审查。并在借款人提交上述全 部材料之日起 3 个工作日内作出贷款或者不予贷款的决定。 中心需同时通过中国人民银行征信系统查询、审核申请人及配偶（或共同借款人）的个人 信用情况。 第三步：签订合同：借款人与公积金中心及承办银行签订借款合同，同时办理抵（质）押手 续： 1、以现房作抵押的：另须抵押房屋产权人及共有权人持身份证、婚姻关系证明原件到公积 金中心填写盐城市房屋他项权申请登记表，签订抵押合同；借款人持身份证、加盖公 积金中心和承办银行印章后的借款合同、抵押合同、抵押物价值确认书和他项权申请登记表， 到房屋座落地的产权登记部门办理房屋他项权证。 2、以有价证券质押担保的：签订借款合同前，有价证券所有人夫妇持身份证、婚姻关系证 明和有价证券，到公积金中心签订质押贷款保证书，并办理有价证券冻结止付手续；同时 将质物交承办银行验审后收押、保管，银行出具质物保管凭证，双方在质物保管凭证 上签章。 3、以公积金质押的：签订借款合同前，由公积金出质人带身份证到公积金中心签署质押 贷款保证书。 4、以担保公司的：签订借款合同前，提供担保公司担保书。 5、以所购房抵押加开发商阶段性保证的：签订借款合同前，提供开发公司的担保书。 按揭房屋产权人及共有权人持身份证、婚姻关系证明到公积金中心填写盐城市房屋抵押 权预告登记申请书、盐城市房屋抵押权登记申请书，签订抵押合同和办理预告登记 的书面约定；借款人持身份证、婚姻关系证明、加盖公积金中心和受托银行印章后的借款合同、 抵押合同、抵押物价值确认书、抵押权预告登记申请书和办理预告登记的书面约定，到房屋座 落地的产权登记部门办理房屋预告登记证明。 第四步：划转款项：以现房抵押方式担保的，借款人持借款合同、抵押合同、房屋他项权 证和放款通知到承办银行划款；以有价证券质押、公积金质押、担保公司担保的，持借 款合同、有价证券质押保证书或公积金质押贷款保证书或担保公司担保书和放款通知到承 办银行划款；以所购房抵押加开发商阶段性保证的，持借款合同、开发公司担保书、房屋预 告登记证明和放款通知到承办银行划款。 第五步：按期还款：借款人每月 20 日以前偿还贷款本息。 第六步：贷款结清：结清全部贷款，借款人到承办银行领取“贷款结清证明”，办理抵（质） 押注销手续。 10、以住房抵押办理公积金贷款要不要办理保险、评估手续？ 用房产作抵押担保的公积金贷款不需要办理保险，也不需要评估。抵押资产价值由公积金中 心根据市场指导价直接确认，免收费用。 11、借款人什么时候开始还款？ 贷款期限 1 年的，到期还款。超过 1 年的，借款人自承办银行划款之日的次月起开始还款， 按月结息。每月的 20 日之前还款。 12、如何偿还个人住房公积金贷款？ (1)柜面还款方式: 借款人每月到贷款划款银行柜面用现金偿还贷款本息； (2)委托扣款方式：借款人委托贷款承办银行通过储蓄卡、储蓄存折、信用卡等方式代扣偿 还。 借款人到贷款划款银行办理一个储蓄卡（本），银行与借款人签订委托扣款协议书， 借款人在每月 20 日（含 20 日）之前存入足额的还款数额，银行每月从借款人帐户代扣应还贷 款本息。 (3)委托公积金逐月提取还贷方式：借款人委托公积金中心逐月提取本人住房公积金缴存帐 户中的存储金额，直接抵还其住房公积金个人贷款月应还贷款本息额。 借款人按规定办理委托逐月提取还贷需经公积金中心同意并签订委托协议书。同时需 满足以下条件：借款人住房公积金缴存正常，无停、缓缴情况。借款人信用良好，申请委 托逐月提取还贷时贷款没有逾期且历史上无连续三个月或累计 6 个月拖欠贷款本金或利息的逾 期纪录。借款人在办理提取还贷申请时，其住房公积金缴存帐户里的储存余额之和大于 6 个 月的月应还贷款本息额。 13、偿还住房公积金贷款本息的方式是什么（1 年期以上的）？ 借款人与公积金中心、承办银行在借款合同中确定还款方式，自借款合同签订的次月开始 还款。还款可采用等额本息还款或等额本金两种还款方式之一，还款方式一经确定不得更改。 等额本息还款方式。贷款期每月以相等的数额平均偿还贷款本息，每月归还贷款本息按 贷款实际占用情况计算。 每月还款额计算公式为： 月应偿还贷款本息合计= 贷款本金月利率(1+月利率)还款 月数/(1+月利率)还款月数-1) 每月应偿还的贷款利息=贷款余额月利率，每月应偿还的贷款本金=每月应偿还的贷款金 额本息合计 每月应偿还的贷款利息。每月偿还贷款本息金额是一个固定的数，但偿还的本 金是逐月递增的，偿还的利息是逐月递减的。 东台三里桥房产为你服务，更多查看 东台二手房服务品牌，欢迎咨询：电话 86030555 85035555 86039888 等额本金还款方式。即每月等额偿还贷款本金，每月归还贷款利息也是按贷款实际占用情 况计算，并随本金逐月递减。 每月还款额计算公式为： 每月应还款额=贷款本金/贷款期月数 +（本金-已归还本金累计 额）月利率采用这种方式，借款人还款本息额是逐月递减的。 14、等额本息和等额本金两种还款方式有何区别？ (1)等额本息还款方式是每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配 给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本息每月还款固定，适用于在整个 贷款期内家庭收入有稳定来源的借款人，如机关、科研、教学单位人员等。 (2)等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款 方式每月的偿还额逐月减少，开始还款的压力较大，后期压力较小，较适合于已经有一定的积 蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，在退休后收入可能随之递减，可 以选择等额本金还款方式。 (3)等额本息和等额本金还款方式分别适合不同的借款人，没有绝对的利弊之分。 15、如果想提前还款怎么办？ 借款人可以提前归还部分或全部贷款本息，可按下面三种方式之一提前还款： (1)提前一次性归还全部贷款本息。借款人可以在归还当月应还贷款本息后，提前一次性归 还全部剩余贷款本金及利息。利息按实际占用时间计算。 (2)提前归还部分贷款本金。借款人可以在归还当月应还贷款本息后，提前归还部分贷款本 金。提前归还部分贷款本金后，按照剩余本金重新计算还款额,贷款利率、还款期数不变。 (3)提前预还几个月贷款本息。借款人可以提前预还几个月贷款本息，但不能跨自然年度预 还。归还后，借款人仍按原月还款额归还剩余贷款。 16、借款人贷款逾期了怎么办？ (1)借款人未按贷款合同规定按月偿还贷款本息的，逾期部分按中国人民银行有关规定在合 同规定利率基础上加收 50%利息。 (2)当发生借款合同约定处理抵押物或质物的情况时，贷款银行除就逾期部分计收逾期利息 外，有权依照合同和法律程序处置抵押(质)物或要求担保人承担连带保证责任。 (3)公积金中心可直接将借款人夫妇及共同偿还人、担保人的住房公积金转入借款人的贷款 帐户用于冲还贷款。 (4)公积金中心可直接将借款人夫妇及共同偿还人信用信息提供给中国人民银行个人信用信 息基础数据库及信贷征信主管理部门批准建立的个人信用数据库。 17、在什么情形下中心有权停止支付或者提前收回全部贷款？ (1)借款人未按专款专用的规定使用公积金贷款。 (2)未经公积金中心同意，借款人将设定抵押权的财产变卖、转让、赠与或重复抵押的。 (3)借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知公积金中心，并未办理贷款清偿手 续或重新落实新的担保方式的。 (4)借款人拒绝或阻挠公积金中心对公积金贷款使用情况进行监督检查的。 (5)借款人与其他法人或经济组织签订有损公积金中心权益的合同或协议的。 (6)借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的。 (7)担保人违反担保合同、丧失承担连带责任能力或抵押物因损毁不足以清偿贷款，而 保证人、借款人未按要求落实新保证或新抵押的。 (8)违反与公积金中心约定的其他事项的。 18、借款人还清贷款后抵押物、质物如何注销？ (1)借款人用房产抵押申请贷款的，应在还清贷款本息后，凭承办银行出具的结清证明、 房屋他项权证到公积金中心，出具注销函，再到产权登记部门办理注销抵押手续。 (2)借款人用有价证券质押申请贷款的，应在还清贷款本息后，凭承办银行出具的结清证明 到公积金中心，中心函告有价证券冻结银行办理解冻手续。 (3)借款人用公积金质押申请贷款的，由公积金中心直接解封。 19、借款人在还贷期内是否可以申请变更担保方式？ 可以。借款人在还贷期内要求变更担保方式，由借款人向公积金中心提出书面申请，落实新 的担保方式，中心、承办银行审核同意后三方签署变更协议。 20、借款人能否贷款用于买自住房外的其它用途？ 不可以。借款人申请住房公积金贷款后，只能用于购房合同和借款合同规定的用途，严禁挪 作他用。借款人在贷款期限内，要配合市公积金中心对贷款使用情况的检查。贷款要专款专用， 严禁挪用。如借款挪做他用，公积金中心有权提前收回贷款，并对挪用部分按中国人民银行有 关规定计收罚息。 21、贷款资金可以提取现金吗？ 除购买二手房和一次性付清购房款后在一个月内申请公积金贷款的可以提取现金，其余一律 通过银行转帐入开发公司（售房单位）帐户。 22、抵押住房的价值如何确定？抵押值如何确定？ 抵押住房的现值，由公积金中心根据当地房管、物价部门定期测算并公布的房地产基准价格 结合实际进行确认。 23、贷款申请时间如何规定的？ (1)购买普通商品住房的，应在购房合同约定的房屋交付日前（所购房屋为已竣工交付的现 房，在购房合同签订之日起 3 个月内），提出贷款申请； (2)购买二手住房的，应在中华人民共和国契税完税证开具之日起 3 个月内，提出贷款 申请； (3)建造（翻建、大修）住房的，应在取得有关部门批准文件之日起 1 年内，提出贷款申请。 24、在异地购房的，是否可以在我市申请住房公积金贷款？ 异地购房的贷款申请，暂不受理。 25、商业性个人住房贷款如何申请转为住房公积金贷款？ 1、在本市购买、建造、翻建或大修自住住房时已办理商业性个人住房贷款（以下简称“商 业贷款”）且符合住房公积金贷款条件的借款人，在偿还贷款期间符合公积金贷款条件的可转 办住房公积金贷款。 2、申请转住房公积金贷款须符合上述各项规定条件外，还需同时具备以下条件： （1）申请人须为商业性个人住房贷款的借款人。 东台三里桥房产为你服务，更多查看 东台二手房服务品牌，欢迎咨询：电话 86030555 85035555 86039888 （2）申请人没有未还清的住房公积金贷款。 （3）申请人的商业贷款未还清且必须还款正常、无逾期记录及无公积金中心规定的不良信 用记录。 3、转贷额度 （1）贷款金额不高于申请转贷时商业贷款本金余额（取千元以上整数），且转贷后不能形 成组合贷款。 （2）贷款金额不超过按现行住房公积金贷款政策规定的最高限额。