四川省银行职业资格《法律法规》：债权人模拟试题

四川省银行职业资格四川省银行职业资格法律法规法律法规：债权人模拟试题：债权人模拟试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、常用来反映风险内空能力的指标不包括_。 A信贷资产的安全性 B信贷资产的盈利性 C信贷资产的流动性 D信贷资产的期限 2、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。 A：资产负债率 B：存货净值与周转速度 C：流动资金数额与周转速度 D：主要客户、供应商和分销渠道 E：著作权 3、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A：贷款目的 B：还款来源 C：资产转换周期 D：还款记录 E：著作权 4、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是_。 A维持市场占有率 B降价促销 C加大广告宣传力度 D成本控制 5、在行业发展的四阶段模型中，对银行来说，比较理想的阶段是_。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 6、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理 公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和_的部分不良资产 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国人民银行 7、某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得 利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为_。 A10% B20% C9.1% D8.2% 8、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 9、损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为。 A：收入-利润总额-毛利润-净利润 B：毛利润-营业利润-利润总额-净利润 C：营业利润-毛利润-利润总额-净利润 D：营业利润-利润总额-毛利润-净利润 E：著作权 10、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能 11、是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一 次性需要。 A品牌营销策略 B情感营销策略 C分层营销策略 D大众营销策略 12、下列关于期权的说法，正确的是_。 A与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权 C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D美式期权是目前较为流行的方式 13、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 14、下列不属于证券投资基金特点的是_。 A独立托管 B分散投资 C专业管理 D没有风险 15、巴林银行事件促使银行风险管理朝_方向发展。 A信贷风险管理 B全面风险管理 C市场风险管理 D流动风险管理 16、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品_ A货币市场基金 B债券 C人民币理财产品 D信托产品 17、在法人客户评级模型中，RiskCalc 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 Logit/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 18、下列关于情景分析的说法，不正确的是_。 A分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充 分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求 B绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的 薄弱环节 C商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业 银行消除不确定性 D与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售 资产换取现金的能力下降得更厉害 19、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是_。 A备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 20、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是_。 A认真核实各项技术方案指标 B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 21、企业经营活动现金流出不包括_。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款 22、国家助学贷款的借款人必须在毕业后_年内还清贷款，贷款期限最长不得 超过_年。 A4,8 B6,8 C5,10 D6,10 23、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是_。 A “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵 押 B “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵 押 C “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设 定不同的贷款条件 D “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车 型，不能用于购买其他汽车品牌或车型 24、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款 的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 25、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元。年利率为 10%，则该笔投 资 2 年后的本利和是_元。(不考虑利息税) A23000 B20000 C21000 D23100 26、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 27、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C已缴纳印花税的缴付凭证 D保险权益转让相关协议或文件 28、下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是_。 A构造方式多种多样 B交易灵活便捷 C通常只能消除部分市场风险 D不会产生新的交易对方信用风险 29、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供 全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架 由三个层级的法律规范构成。 A：法律、行政法规、规章 B：立法、行政法规、规章 C：法律、监管文件、制度 D：立法、监管文件、制度 E：重组 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（） 。 A中央银行借款 B活期存款 C国际金融市场融资 D发行贷款 2、_是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 A存款 B贷款 C现金资产 D借款 3、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（） 。 A调查失误 B评估不准 C审查失误 D清收不力 4、交通银行的个人商铺贷款是_。 A个人经营设备贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人商用房贷款 D个人消费额度贷款 5、个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍， 具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A0.7 B0.9 C1.1 D1 6、以下可以作为抵押财产的是_。 A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有权 C医院设备 D大学教学楼 7、 巴塞尔新资本协议提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级 体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风 险资本要求。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D违约原因 E期限 8、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现 了_对投资理财的影响。 A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 9、下列_方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。 A将闲置资金购买固定收益证券 B对优质资产进行资产证券化 C降低固定利率的长期贷款比例 D改行固定利率的大额可转让定期存单 E提供固定利率的住房按揭贷款 10、如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。 A12% B-12% C2% D-2% 11、抵押与质押的区别在于。 A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权 12、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法_。 A在还款初期高于等额本息还款法 B贷款门槛要高于等额本息还款法 C对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 D等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小 E在最初贷款购买房屋时，负担比等额本息还款法重 13、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 14、KPMG 风险中性定价模型中所要用到的变量包括_。 A贷款承诺的利息 B与贷款相同期限的零息国债的收益率 C贷款的违约回收率 D贷款期限 E借款企业的市场价值 15、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体 评级并据此给出授信额度是_。 A债项评级 B客户信用评级 C被动评级 D集团评级 16、下列属于基本存款账户的存款人的有_。 A居民委员会 B外国驻华机构 C机关 D企业法人 17、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为 _。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 18、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 19、下列关于物价稳定的说法中，正确的是_。 A物价稳定是指物价大体稳定 B物价稳定是指通货膨胀率为零 C通货紧缩会促进经济发展 D物价稳定只能用消费者物价指数来衡量 20、在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在 _。 A利率方面的竞争 B结汇方面的竞争 C存款方面的竞争 D结算方面的竞争 E提供金融信息服务方面的竞争 21、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三 维存储方式包括（） 。 A时间 B地点 C情景 D事件 E金融工具 22、下列属于单位资本项目外汇账户的有_。 A还贷专户 BB 股交易专户 C贷款专户 D发行外币股票专户 23、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性， 降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授 信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有_。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 24、银行要求借款企业依照担保法规定提供担保，才发放的贷款称为_。 A担保贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款 25、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 26、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 27、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意抵押协议项