固有资金贷款操作流程.doc

固有资金贷款操作流程第一条 借款人提出借款申请、提交相关基础资料借款人向投资运营部提交借款申请书，说明借款金额、期限、用途、还款来源、还款方式、担保措施等情况，并提供借款人、担保人基础资料。第二条 尽职调查投资运营部负责组织开展贷款尽职调查，重大项目可以跨部门组成调查团队。贷款尽职调查原则上由两名（含）以上人员进行。投资运营经理负责撰写贷款尽职调查报告，投资运营经理、投资运营部负责人在贷款尽职调查报告上签字。第三条 贷款审查、审批（一）贷款审查投资运营部投资运营经理将贷款尽职调查报告、贷款合同提交给合规与风险控制部，由上述部门对贷款文件进行审查。投资运营部投资运营经理根据审查意见修改信贷款文件。（二）自主投资决策委员会审批贷款审查通过后，投资运营部投资运营经理填制自主投资决策委员会审批申请表，连同贷款尽职调查报告及贷款文件提交给自主投资决策委员会秘书，自主投资决策委员会办公室秘书对提供资料的完整性进行审核，审核无误，经主任委员批准后，将上述材料送达各自主投资决策委员会委员。自主投资决策委员会召开会议，对固有资金贷款业务进行审批，决定贷款金额、期限、利率等事项。自主投资决策委员会秘书负责制作自主投资决策委员会项目审批表，经各委员会签后，将自主投资决策委员会项目审批表复印件送投资运营经理。自主投资决策委员会审批未通过的项目，应将借款人的相关资料返还投资运营部。（三）公司风险控制委员会审批经自主投资决策委员会审议通过的三亿元以上的固有资金贷款，自主投资决策委员会秘书将贷款业务尽职调查报告、自主投资决策委员会项目审批表、委员会审议会议记录及其它材料提交风险控制委员会办公室秘书，风险控制委员会办公室秘书负责安排各委员获得相应的业务信息，通知委员会会议的时间安排。风险控制委员会召开会议对贷款项目风险进行审议，并会签风险控制委员会项目审批表风险控制委员会秘书将会签后的风险控制委员会项目审批表复印件送达投资运营经理。风险控制委员会不同意的项目，将借款申请人的基础资料返还投资运营部。第四条 合同签订及担保措施落实（一）合同签订投资运营部负责组织签订贷款合同与文件，原则上由交易对手先签字用印，与交易对手签订合同时须双人面签。投资运营部投资运营经理依据自主投资决策委员会项目审批表、风险控制委员会项目审批表的审批意见与借款人、担保人达成一致意见后，由借款人、担保人出具借款股东（大）会（董事会）决议、担保股东（大）会（董事会）决议，填写借款合同、担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同、承诺书）等法律文书，由借款人、担保人签字盖章。（二）合同审查合规管理员负责对合同文本进行合法性、合规性审查。（三）公司用印审批投资运营部投资运营经理填制业务审批表，分别由部门负责人、合规与风险控制部合规管理员、分管副总裁、公司总裁签字，用印审核人与用印经办人在核对用印文件与签字的定稿文件一致后签字并用印。公司留存合同由投资运营部投资运营经理、部门负责人、公司总裁三级签字备案。（四）贷款担保措施落实投资运营部投资运营经理负责办理抵押、质押登记，取得他项权利证书或抵质押证明。第五条 贷款发放（一）填制借款借据借款企业填制借款借据，由借款人加盖财务专用章、法定代表人专用章，投资运营部投资运营经理、投资运营部负责人、总裁签字。（二）贷款发放计划财务部接到投资运营部借款借据后审核是否已签订贷款合同，借款借据相关要素与合同是否相符，计划财务部负责人与分管副总裁在业务审批表中付款审批栏中签字。计划财务部资金管理员依据借款借据支付固有资金。第六条 贷款发放24小时内，投资运营经理将贷款情况录入银行间信贷系统。第七条 贷后管理投资运营部负责收取贷款利息、回收贷款本金等贷款管理业务。（一）建立贷款档案固有资金贷款发放后，投资运营部档案管理员定期将重要法律文书、权证原件向公司办公室档案管理员归档，部门留存副本或复印件。同时投资运营部投资运营经理建立部门管理档案。（二）贷款用途管理、日常管理投资运营部投资运营经理监督借款人按借款合同约定用途使用资金，防止贷款挪用；定期或不定期走访企业，进行贷后检查，按季撰写贷款管理报告。（三）风险预警管理投资运营部投资运营经理贷后检查时，如发现风险早期预警信号，应及时反馈，并形成贷款风险预警报告，对问题采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。（四）贷款收息投资运营部投资运营经理应于结息日5日前通知借款人按时还息，计划财务部资金管理员收取资金后，将收息发票交给借款人。（五）贷款展期借款人如不能按期偿还贷款，可以在贷款到期5日前向公司申请展期，填制借款展期申请书。投资运营部负责办理贷款展期业务，包括业务调查、制订展期方案与贷款文件，向自主投资决策委员会、风险控制委员会申请审批。经自主投资决策委员会、风险控制委员会审批通过后投资运营部办理贷款展期业务。贷款展期合同由投资运营部投资运营经理及部门负责人、合规与风险控制部合规管理员及负责人、分管副总裁、总裁签字与审批。贷款托文件由投资运营部签署，并根据需要办理质押、抵押登记，取得他项权利证书或抵质押证明。投资运营部投资运营经理将借款展期合同提交计划财务部核算员，计划财务部核算员根据展期合同进行展期业务处理。（六）贷款回收、催收投资运营部投资运营经理应于贷款到期日前通知借款人按时还本付息，借款人将贷款