银行内控合规试题.doc

u 单选题1. 合规档案管理对象为我行辖内全体在岗员工（）( d ) a.全体客户经理 b.全体网点柜员 c. 派遣制员工 d.全体在岗员工2. 对员工违规行为的处理决定和合规记分（）( b ) a. 可以相互代替 b. 不可相互代替 c. 能够以处理代替记分 d. 能够以记分代替处理3. 合规记分事项包括违规事件和（）( b ) a. 合规考试成绩 b. 合规经营承诺 c. 合规工作表彰与嘉奖 d. 违规问责处理决定4. 员工对本人记分情况享有知情权，可随时登录（）进行查询 ( c ) a. ccms系统 b. 规章制度库 c. 合规档案系统 d. 问题库5. 项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的( c ) a. 销售收入 b. 销售收入、补贴收入 c. 销售收入、补贴收入或其他收入 d. 销售收入、其他收入6. 贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（） ( d ) a. 责令停业整顿和吊销经营许可证 b. 责令改正，并处以二十万元以上五十万元以下罚款 c. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取处罚和其他措施，包括责令予以纪律处分、警告、罚款、取消任职资格和禁止从业 d. 以上皆是7. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（ ）足额到位，并与贷款配套使用。( b ) a. 全部项目资本金 b. 同比例项目资本金 c. 一定比例项目资本金 d. 部分项目资本金8. 关于存单质押的低风险贷款，如需用质押存单归还我行贷款，账务处理部门根据业务部门出具的解押还款联系函，对相关资金实施解押（冻），解押资金转入（） ( c ) a. 客户保证金账户 b.客户结算账户 c. 手工业务临时存欠bgl账户 d.直接还款9. 低风险贷款业务存单类押品保管部门为（） ( b ) a. 业务发起部门 b. 业务发起部门所在行的营业部门 c. 授信执行部 d. 业务发起部门所在行的综合管理部10. 关于低风险贷款业务，业务发起部门在发起低风险贷款业务账户核准前，应将（）扫描件作为发起的必要材料提交账户核准职能部门 ( c ) a. 公司贷款存单类押品总账明细表 b.贷款申请书 c. 公司贷款存单类押品权属证书存取联系单 d.额度申请表11. 关于低风险贷款业务，如果客户提前还贷，无论质押存单是否到期，均（）取得（）出具的书面还款申请( b ) a.需要、借款人 b.需要、借款人和出质人 c. 需要、出质人 d.不需要、借款人和出质人12. 发生重大操作风险事件后，各分行立即确认事件基本情况，首先进行口头上报，并在()个工作日内形成书面材料上报总行。( a ) a.1个工作日内 b.2个工作日内 c.5个工作日 d.一个星期内13. 根据银监会关于重大风险事件报告要求及我行关于加强风险管理责任制的通知（中银发【2012】467号），对100万元以下的风险事件，各行应在()小时内报总行。( c ) a.6小时 b.12小时 c.24小时 d.48小时14. 投行理财投放客户贷后管理（）( c ) a.可不做 b.仅记录重要过程管理 c.参照存量客户贷后管理 d.仅提交贷后报告15. 流动资金贷款单笔受托支付金额标准上限不得超过（）万元( b ) a.500 b.1000 c.3000 d.500016. 受托支付资金按照提款申请书中注明的收款人和收款账户进行支付，资金应于贷款发放（）完成支付，( a ) a. 当日 b.次日 c. 一个月 d.三个月内17. 固定资产贷款单笔贷款资金支付金额（），应采用受托支付方式。( c ) a. 超过项目总投资5%或超过1000万元人民币的 b. 超过项目总投资10%或超过500万元人民币的 c.超过项目总投资5%或超过500万元人民币的 d. 超过项目总投资10%或超过1000万元人民币的18. 签订固定资产借款合同时，应根据项目现金流情况合理确定还款计划。原则上自项目建成投产起实行分期偿还，至少（）偿还本金，有条件的应按（）偿还。( a ) a. 一年一次、季度 b. 半年一次、月度 c. 一年一次、月度 d. 半年一次、季度19. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。( b ) a. 担保人 b. 借款人所在集团客户 c. 借款人关联客户 d. 债权人20. 我行应按照（ ）的原则，规范贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。( a ) a. 审贷分离、分级审批 b. 审贷统一、分级审批 c. 审贷分离、统一审批 d. 审贷统一、分级审批21. 贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：( )( d ) a. 责令停业整顿和吊销经营许可证 b. 责令改正，并处以二十万元以上五十万元以下罚款 c. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取处罚和其他措施，包括责令予以纪律处分、警告、罚款、取消任职资格和禁止从业 d. 以上皆是22. 降低项目融资贷款建设期风险的措施包括（）( d ) a. 要求项目相关方签订总承包合同 b. 投保商业保险 c. 建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等 d. 以上皆是23. 对于集团关联企业应从整体把握集团流动资金需求，通过（ ）估算贷款额度，避免发生各关联客户的过度融资和重复融资。( c ) a. 集团本部财务报表 b. 现金流量表 c. 集团合并报表 d. 资产负债表24. 客户经理需检查抵（质）押人办理押品财产保险的有效性。对审批要求提供押品保险的，以下那一条不是公司业务人员应确认的保险内容（ ）( d ) a.保险投保金额应有效覆盖我行相应债权 b.保险期间必须长于借款合同期限（或及时续保） c.保险权益转让给贷款人且贷款人享有第一顺位保险金请求权 d.保险是否在我行指定的保险公司办理25. “三个办法一个指引”的实施，将推动商业银行贷款管理模式的转变，要求商业银行要在（ ）阶段加强管理。( d ) a. 贷前调查 b. 贷时审查 c. 贷后管理 d. 贷款的全流程26. 对于流动资金需求测算，以下正确的是（ ）( d ) a. 优先使用银监会流动资金贷款管理暂行办法附件流动资金贷款需求量的测算参考中监管公式进行测算 b. 也可使用我行评估手册公式，如与监管公式测算结果存在较大差异，应在贷款评估报告中提供详细合理的解释 c. 对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料 d. 以上皆是u 多选题1. 以下内容合规档案信息包括（）( abd ) a. 员工的基本信息 b.员工规章制度学习情况及合规考试成绩等材料 c.员工签署的各类遵章守纪、合规承诺或协议 d. 各项内外审检查发现的违规事件信息2. 检查发现的违规事件按照风险严重程度记分正确的是（）( abd ) a. 风险级别为很高记6分 b. 风险级别为高记4分 c. 风险级别为中记3分 d. 风险级别为低记1分3. 重大操作风险事件管理基本原则（）( abcde ) a. 统一领导原则 b. 预防为主原则 c. 快速反应原则 d. 真实准确原则 e. 保密原则4. 重大事件书面报告应包括但不限于以下内容()( ac ) a事件的描述（时间、地点、发生机构、涉及人员、发生过程、事件影响等） b. 原因分析 c. 拟采取措施 d. 责任处理情况5. 自主支付贷款资金监控要点包括（）( abcd ) a.自主支付是否违反约定用途或超过单笔支付金额标准 b.借款人是否存在与同一收款人一天内或连续几天发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易 c.如贷款资金违反合同约定，应按合同要求对该借款人采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施 d.公司业务人员要根据企业交易对手调查，发票核对，存货及应收应付账款变化等方面对资金支付流向及资金回流进行核实6. 公司业务部门在申请支付方式变更时，应提交（）等材料，将上述材料扫描至影像树“内部管理信息其他”，并通知授信执行部门。( abcd ) a. 借款人支付变更申请 b. 提款申请书 c. 公司贷款支付变更审批表 d. 资金用途证明7. 下列哪种固定资产贷款可采取借款人自主支付方式（）( acd ) a. 总投资为1500万元，单笔支付金额为70万元人民币的 b. 总投资为1200万元，单笔支付金额为65万元人民币的 c. 总投资为800万元，单笔支付金额为45万元人民币的 d. 总投资为45万元，单笔支付金额为40万元人民币的8. 固定资产贷款不得用于（）( abcd ) a. 国家限制的项目 b. 国家禁止支持的项目 c. 重复建设的项目 d. 其他违反国家法律法规、监管规定和政策的用途9. 固定资产贷款的自筹资金管理包括（）( abd ) a.资本金到位管理 b.他行借款到位管理 c.公积金管理 d.其他自筹资金（股东借款、发行债券、金融性融资租赁、补偿贸易等）到位管理10. 对在贷后管理工作中做出突出贡献，有效防范和化解信贷风险的公司业务人员和管理层人员，视情况给予一种或数种相结合的奖励方式，包括但不限于()( abcd ) a.通报表扬 b.提供培训机会 c.优先晋级晋职 d.绩效考核11. “项目融资”贷款的用途包括：( abcd ) a. 建造一组大型生产装置 b. 基础设施项目建设 c. 房地产项目开发 d. 对在建或已建项目的再融资12. 识别和评估项目融资的风险主要包括哪两大类：（）( bc ) a. 流动性风险 b. 建设期风险 c. 经营期风险 d. 操作性风险13. 按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）( abcd ) a. 账户分析 b. 凭证查验 c. 现场调查 d. 核查借款人提供的贷款资金支付情况报告u 判断题1. 流动资金贷款的资金回笼监控是从贷款发放之日起，至贷款归还为止。(对)2. 固定资产贷款的资金回笼监控是从项目贷款进入达产期，至贷款归还为止。(错)3. 如固定资产贷款客户在我行不能开立贷款专户，只需提交情况说明即可，无需风险部门审批(错)4. 固定资产项目分阶段管理主要包括建设阶段、竣工验收阶段、投产阶段、达产阶段(对)5. 对同名划转、资金归集、统借统还的自主支付资金需要进行重点关注和分析，收集相关材料证明用途