小贷公司客户评级、授信表Book1.xls

洪洪雅雅林林森森小小额额贷贷款款有有限限公公司司 中中小小企企业业信信用用等等级级评评定定指指标标测测评评表表 客户名称： 测评期间： 年度 测评日期： 年 月 日 金额：万元 类别项目名称 权重 分值 考评要求或计算公式考评标准及取值考评得分情况说明 一一 、 企企 业业 家家 品品 质质 1、品质4 法定代表人和主要管理者及其关联人遵纪守法 、诚实守信情况 好：4分；较好3分；一般2分；差0分；有不良 记录的一概得0分。 2、经历2法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限3年得2分；2年得1分；2年得0分 3、能力2经营管理能力 管理规范，经营稳健，思路清晰得2分；一般1 分；差0分 4、守法2依法、合规经营情况 证照齐全、年审得2分，否则不得分；被有关 部门处罚过，不得分。 二二 、 经经 营营 实实 力力 5、资产规模8x=资产总额-待摊费用-待处理资产损失 1500万，8分；1200万，6分；900万， 4分；600万，2分；600万，1分。 6、资产增长10 x=（本期净资产总额-上期净资产）/上期净资 产 15%，10分；12%，8分；9%，6分； 6%，4分；3%，2分；1%，1分；1%， 0分。 7、流动资产4 x=（流动资产总额-待摊费用 ）/（总资产-递 延资产）100% 60%，4分；50，2分；40%，1分； 40%，0分。 8、销售增长8 x=本期销售量（或额）- 上期销售量（或额）/上期销售量（或额） 100% 15%，8分；10%，6分；7%，5分；4% ，3分；1%，2分；1%，0分。 三三 、 偿偿 债债 能能 力力 9、资产负债率8x=(负债总额/资产总额）100% 60%以下，8分；65%，6分；70%，4分； 75%，2分；80%，1分；85%，0分。 10、流动比率4x=（流动资产/流动负债）100% 150%，4分；120%，3分；100%，2分； 80%，1分；80%以下，0分； 11、速动比例2x=（流动资产-存货）/流动负债100% 100%，2分；80%，1分；80%以下，0分。 12、现金净流入6 年末现金净入量/全年短期借款平均余额100% 100%，6分; 80%，5分；60%，4分；40%，3分； 20%，2分；10%，1分；10%以下，0分。 四四 、 经经 营营 能能 力力 13、总资产利润率6x=（利润总额/资产总额）100% 5%，6分；4%，5分；3%，4分；2%， 3分；1%，2分；0%，1分，0及负数，0分 。 14、销售利润率6x=（利润总额/销售收入）100% 10%，6分；8%，5分；6%，4分；4% ，3分；2%，2分；0%，1分；负数，0分 。 15、销售收入现金 回笼率 5x=现金回笼总额/销售收入100% 90%，5分；85%，4分；80%，3分； 75%，2分；70%，1分；70%以下，0分。 16、应收账款周转 率 3 x=销售收入净额/（应收账款平均余额+应收票 据平均余额） 100%，3分；60%，2分；40%，1分； 40%以下，0分。 五五 、 管管 理理 能能 力力 17、组织机构3公司治理、组织机构是否健全、合理好，3分；较好，2分；一般，1分；差，0分。 18、制度建设3管理制度是否建立、健全，执行是否到位好，3分；较好，2分；一般，1分；差，0分。 19、运行效率3公司运转、执行效率是否正常好，3分；较好，2分；一般，1分；差，0分。 六六 、 发发 展展 潜潜 力力 20、行业政策3主营业务与产业、环保等政策符合性 鼓励，3分；非鼓励，2分；未限制，1分；限 制，0分； 21、市场占有4 下游客户增长量（或额）=本年客户总量（或 额）-上年客户总量（或额）/上年客户总量（ 或额）100%；单位：订货数量或金额 15%，4分；10%，3分；8%，2分；5% ，1分；5%以下，0分。 22、创新改良4科研技术或管理创新能力强，4分；较强，3分；一般，1分；差，0分。 测 评 得 分 合 计 特特 殊殊 因因 素素 特殊加分 1、国有银行评为aaa级及以上的，加10分；aa级及以上的，加5分；2、地方股份制银行评为aaa级及 以上的，加6分，评为aa级及以上的，加3分；3、非银行金融机构评为aaa级及以上的，加4分；评为 aa级及以上的，加2分；4、采用抵（质）押担保方式的抵（质）押物：合法、足值、有效、变现能力 强的，加10分；较强，加6分；一般，加4分；差，不加分；5、采用保证担保方式的保证担保人，比照 以上国有银行、地方股份制银行、非银行金融机构所评等级的加分规定执行；6、拟由公司认可的信用 担保机构担保的，加10分。 特殊减分 1、出现不良记录（含人行征询系统查询）、欠息行为的，减10分；2、提供报表等，出现弄虚作假或 被有关机关处罚的，减5分；3、测评报表未经审计确认的，减2分。 三三 、 偿偿 债债 能能 力力 测 评 及 特 殊 加 减 分 品 迭 得 分 合 计 测评人： 审核人： 负责人： 洪洪雅雅林林森森小小额额贷贷款款有有限限公公司司 中中小小企企业业信信用用等等级级评评定定报报审审表表 企业名称：行业类别：法人代表：注册资本（万元）： 评级标准（合计得分）：90分及以上：aaa级；80- 89分：aa级；70-79分：a级；60-69分：b级；50- 59分，c级。 企业测评得分： 分，加分： 分；减分： 分；合计得分： 分 客户经理测评意见：风险经理审查意见： 签名： 年 月 日 签名： 信贷总监批示意见：风控总监批示意见： 签名： 年 月 日 审贷会审查意见：总经理批示意见： 记录人签名： 年 月 日签名： 年 月 日 附：中小企业信用等级评定指标测算表 公司组织形式： 拟评信用等级： 年 月 日 签名： 年 月 日 董事长审批意见： 签名： 年 月 日 注册资本（万元）： 企业测评得分： 分，加分： 分；减分： 分；合计得分： 分 洪洪雅雅林林森森小小额额贷贷款款有有限限公公司司 法法人人客客户户授授信信测测算算表表 测测算算期期间间： 年年 月月 测测算算日日期期： 年年 月月 日日 金金额额单单位位：万万元元（保保留留两两位位小小数数） 客客户户名名称称：行行业业类类别别：注注册册资资本本：实实收收资资本本：初初评评等等级级： 上上年年（期期）基基本本数数据据：有有效效总总资资产产 万万元元；参参与与周周转转的的自自有有资资金金： 万万元元；负负债债总总额额： 万万元元；公公司司现现有有信信用用： 万万元元 信信用用等等级级调调节节系系数数：aaa1.2aaa1.2；aa1.1aa1.1；a1.0a1.0；b0.7b0.7；c0.0c0.0； 风风险险调调节节系系数数：正正常常1.01.0；关关注注0.90.9；不不良良：只只减减不不增增 项 目 名 称计 算 要 求计算结果 情 况 说 明 一一、上上年年末末流流动动资资金金平平均均占占用用余余额额每每月月流流动动资资产产余余额额之之和和/12/12 减减去去：1 1、待待摊摊费费用用平平均均余余额额每每月月待待摊摊费费用用余余额额之之和和/12/12 2 2、呆呆坏坏账账平平均均余余额额每每月月呆呆坏坏账账余余额额之之和和/12/12 3 3、积积压压存存货货平平均均余余额额每每月月积积压压存存货货余余额额之之和和/12/12 4 4、待待处处理理流流动动资资产产损损失失平平均均 余余额额 每每月月待待处处理理流流动动资资产产损损失失余余额额之之和和/12/12 5 5、短短期期投投资资平平均均余余额额每每月月短短期期投投资资平平均均余余额额之之和和/12/12 二二、上上年年末末流流动动资资金金平平均均合合理理占占用用额额 上上年年末末流流动动资资金金平平均均占占用用余余额额- -待待摊摊费费用用- -呆呆 坏坏账账- -积积压压存存货货- -待待处处理理流流动动资资产产损损失失- -短短期期投投 资资 三三、上上年年销销售售总总收收入入以以审审计计报报表表累累计计数数为为准准 四四、本本年年预预计计销销售售总总收收入入 依依据据相相关关订订单单测测算算，除除技技改改项项目目投投产产等等特特殊殊 因因素素外外，原原则则上上最最高高不不超超过过前前三三年年平平均均增增幅幅 。 五五、当当期期流流动动资资金金需需求求总总量量 上上年年流流动动资资金金合合理理占占用用额额（销销售售收收 入入当当期期预预测测量量/ /上上年年销销售售收收入入量量） 六六、可可接接受受的的基基本本授授信信需需求求 流流动动资资金金当当期期需需求求量量70%f70%f（信信用用等等级级调调 节节系系数数）kk（风风险险调调节节系系数数） 七七、客客户户最最高高拟拟授授信信额额度度 2.332.33有有效效资资产产总总额额-3.33-3.33负负债债总总额额+ +公公 司司现现有有信信用用余余额额 拟拟授授信信构构成成： 流流动动资资金金贷贷款款 万万元元； 银银行行承承兑兑汇汇票票贴贴现现 万万元元； 其其他他 万万元元。 测测算算人人：审审核核人人：负负责责人人： 洪洪雅雅县县林林森森小小额额贷贷款款有有限限公公司司 个个体体（经经营营类类）信信用用等等级级评评定定指指标标测测评评表表 测评期间： 年度 测评日期： 年 月 日 项目名称权重分值考评要求或计算公式考评标准及取值 1、品质5 业主、主要管理者及其关联人遵纪 守法、诚实守信情况 好：5分；较好3分；一般2分；差0分；有不良记 录的0分。 2、经历4 业主、主要经营者从事本行业经营 年限 3年，4分；2年，3分；1年，1分，1年以 内，0分。 3、能力4经营管理能力 管理良好，经营稳健，思路清晰得4分；良好，3 分；一般1分；差0分。 4、守法4依法、合规经营情况 证照齐全、年审合格，无违法、违反行为，4分； 年检不完整，2分；年检不合格或上年以来被有关 部门处罚，0分。 5、资产规模10 x=资产总额-待摊费用-待处理资产 损失 500万，10分；400万，8分；300万，6分 ；200万，4分；100万，2分；100万，1分 。 6、资产贷款比20 个人（或成员共同）拥有的资产总 额/拟贷款总额100% 200%及以上，20分；150-199%，15分；100-149 ，10分；50-99，5分；50%以下，1分。 7、资产增长12 x=（本期净资产总额-上期净资产 ）/上期净资产100% 10%，12分；8%，10分；6%，8分；4%， 6分；2%，4分；1%，1分；1%，0分。 8、销售增长15 x=本期销售量（或额）-上期销售 量（或额）/上期销售量（或额） 100% 20%，15分；15%，12分；10%，8分；5% ，4分；2%，1分；2%，0分。 9、资产负债率12x=(负债总额/资产总额）100% 50%以下，12分；55%，10分；60%，8分； 65%，6分；70%，4分；75%，2分；80% ，1分；85%，0分。 10、运行效率4公司运转、执行效率是否正常好，4分；较好，3分；一般，1分；差，0分。 11、组织机构健 全 3经营管理机构是否健全、合理好，3分；较好，2分；一般，1分；差，0分。 12、制度建设3 各项管理制度是否建立、健全，执 行是否到位 好，3分；较好，2分；一般，1分；差，0分。 13、行业政策4 主营业务与产业、环保等政策符合 性 鼓励，4分；支持，3分；非鼓励，2分；未限制， 1分；禁止、限制，0分； 合计100 特殊加分10 1、抵（质）押物担保：合法、足值、有效、变现能力强的，加10分；较强，加6分； 一般，加4分；差，不加分；2、保证担保人：国有银行评为aaa级，加10分；aa级，加 6分；a级，加4分；地方股份制银行评为aaa级、加8分；aa级，加5分；a级，加3分； 农信社评为aaa级，加6分；aa级，加3分；3、拟由公司认可的信用担保机构担保的， 加10分；4、同类客户保证担保：被公司评为aaa级的，加8分；aa级，加6分；a级，加 3分。 特殊减分10 1、出现不良记录（含人行征询系统查询）、欠息行为的，减10分；2、提供报表等， 出现弄虚作假或被有关机关处罚的，减5分；3、测评报表未经审计确认的，减2分。 测 评 及 特 殊 加 减 分 品 迭 得 分 合 计 审核人： 负责人： 等级设置：90分及以上，aaa级；80-89分，aa级；70-79分；a级；60-69分，b级；60分以下，c级。 金额：万元 考评得分情况说明 等级设置：90分及以上，aaa级；80-89分，aa级；70-79分；a级；60-69分，b级；60分以下，c级。 洪洪雅雅县县林林森森小小额额贷贷款款有有限限公公司司 个个人人（自自然然人人）信信用用等等级级评评定定指指标标测测评评表表 测评期间： 年度 测评日期： 年 月 日 金额：万元 项目名称权重分值考评要求或计算公式考评标准及取值考评得分 1、品行状况5 包括家庭主要成员遵守 法纪、公序良俗、公共 社会道德等情况 好：5分；较好3分；一般2分；差0分；有不良 记录的0分。 2、信用状况10 包括家庭主要成员借贷 、履行合同等情况 从无违约，10分；有过展期，8分；月供逾期3 次以下，6分；月供逾期3以上、5次以下，3分 ；逾期5次以上，0分；故意违约、拖欠，0分； 债权人催收三次及以上，无任何响应，0分。 3、年龄状况5申请人自然年龄 18-25岁，2分；26-36岁，3分；35-45岁，5分 ；46-55岁，4分；56岁以上，1分。 4、学历5接受教育的程度 硕士研究生及以上，5分；本科，4分；大专，3 分；中专、高中，2分；初中，1分，初中以下 ，0分。 5、职称5 参加国家职称考试或国 家权威部门评定、认可 的专业技术职称 高级，5分；中级，4分；初级，2分；员级，1 分，无，0分； 6、工作行业10工作的行业 国家公务员，10分；科研教育医院，9分；金融 电力通讯，8分；审计评估等中介服务，6分； 邮政交通传媒文体，5分；工商贸易，4分；其 他，2分。 7、工作性质5工作的稳定程度 固定合同工，5分；正式合同工，4分；个体、 私营业主，3分；临时工，2分；自由职业，1分 。 8、工作岗位10担任职务或职位 董事长、总经理，10分；副总经理，8分；其他 高管，7分；部门经理或分公司总经理，6分； 主管、车间主任，4分；班组长、业务骨干，2 分；普通员工1分。 9、收入状况15 家庭还贷成员每月收入 之和与拟贷款额之比 10%及以上，15分；9%-10%，13分；8%- 9%，11分；7%-8%，9分；6%-7%，7分；5%-6% ，5分；4%-5%，3分；3%-4%，1分；3%以下，0 分。 10、家庭财 产 20 家庭还贷成员依法拥有 、并可直接支配、处分 的财产总额与拟贷款额 之比 100%及以上，20分；90%-99%，17分；80%- 89%，14分；70%-79%，11分；60%-69%，8分 ；50%-59%，5分；40%-49%，2分；40%以下， 1分。 11、家庭负 债比 10 家庭负债总额与资产总 额之例 0-5%，10分；6-10%，8分；11-15%，6分；16- 20%，4分；21-25%，2分；26-30%，1分；31% 以上，0分。 合计100 特殊加分10 1、抵（质）押物担保：合法、足值、有效、变现能力强的，加10分； 较强，加6分；一般，加4分；差，不加分；2、保证担保人：国有银行 评为aaa级，加10分；aa级，加6分；a级，加4分；地方股份制银行评 为aaa级、加8分；aa级，加5分；a级，加3分；农信社评为aaa级，加6 分；aa级，加3分；3、拟由公司认可的信用担保机构担保的，加10分 ；4、同类客户保证担保：被公司评为aaa级的，加8分；aa级，加6分 ；a级，加3分。 测 评 及 特 殊 加 分 得 分 合 计 审核人： 负责人： 补充：上述“工作岗位”的行政序列计分：厅局级及以上，1