2011年业务风险管理工作思路.doc

2011年业务、风险工作思路2011年业务工作思路要紧紧围绕“转型、创新、质量”六个字，在转型上要把总部建设与网点转型放在第一位，着力增强网点竞争力。在创新上要重点加强营销队伍的建设和打造，进一步发挥本土化优势。质量管理的核心是危机管理，要切实加强质量品牌建设。（一）推转型、抓重点、扬优势，推动各项业务发展再上新水平。1、转变观念、理清思路、积极探索，扎实推进客户经理队伍建设。当前，农村经济结构和金融格局已发生巨大变化，农村金融需求呈多层次、多样化、综合性的趋势，农村信用社金融服务面临着重大考验。随着市场竞争的加剧，我县农信社的传统优势正逐步丧失，特别是在营销理念、营销人员和营销技术上存在较大的差距，在综合性金融服务上处于越来越不利的局面。客户经理队伍是银行参与市场竞争、拓展业务市场、维护客户关系、统筹各类资源、向客户提供全方位金融服务的主力军，对于推动业务全面、协调、可持续发展具有举足轻重的作用。进一步加快客户经理队伍建设，是我县农村信用社主动适应外部形势变化，提高市场竞争力的客观需要，也是实现信贷管理模式由粗放型向集约型、精细化转变的内在要求，同时也是维护客户拓展市场的重要抓手。下一步，我们必须进一步解放思想、转变观念、理清思路，树立以“市场为导向、客户为中心、效益为目标”的经营理念，注重差异性、突出实战性、发挥创新性、提高协调性，着力解决发展中存在的共性和个性问题，持之以恒地抓好客户经理队伍建设，实现客户经理队伍职业化、专业化、体系化。一是积极开展试点工作。2011年将在营业部新城分社、罗阳社东门储蓄所、关山社城南储蓄所、三魁社、雅阳社、泗溪社等6个网点开展试点工作，力争用三年时间即到 2012 年全系统全面推广客户经理制。二是建立科学考核机制。根据自身的实际情况，按不同的标准（如业务业绩、学历与职称、从业经验等方面）对客户经理实行等级管理，并通过能升能降的动态调节来进行调整，逐步形成了客户经理行员等级、薪级升降与业绩挂钩的良好机制。三是强化科技支撑作用。要着手开发客户经理考核系统软件，提升对客户经理考核水平。2、抓住重点市场，发挥自身优势，积极参与竞争，努力实现市场份额扩张。一是利用“五八”支农大合作战略平台，加强与农业、林业、社保、扶贫等政府部门合作，积累稳定储源。二是充分发挥地缘、人缘、血缘优势，以联社名义与各地温州商会加强沟通联系，争取在外创业*人项目回乡开立一般性存款账户，拓展高端客户。三是抓好竞赛活动，做好正面激励，持续激发潜力，努力实现存款总量扩充。充分发挥员工“特别能吃苦、特别有冲劲、特别会战斗”的信合精神，通过深入开展2011年新春“走千家，访万户，共成长”活动、增户扩面活动、月末时点存款竞赛、刷卡积分活动等劳动竞赛活动形式，转变薪酬分配方式，持续激发员工业务拓展热情，积极探寻新的存款增长点。3、建设精品网点，优化客户结构，提升惠农水平，努力实现存款市场扩容。按照“定位中端、竞争高端、培育潜力”的客户发展战略，以实现客户价值最大化为目标，全力为客户提供优质增值服务，实现市场扩容，提升可持续发展的核心竞争力。一是开展精品网点建设，提升我县农信社整体形象和市场竞争能力。二是开展“便农支付工程”，大力普及金融知识和金融服务，扩大我县联社的社会影响力，以促进存款持续增长。借鉴丽水经验，在偏远山村试行便农取款服务点；三是创新手段，提升“双定”金融服务点的金融服务水平，更好地解决“双定”服务点辖区的金融服务问题，提高金融服务普惠性。四是逐步推行客户贡献度考核，对优质客户实行贷款优先、利率优惠、额度放宽政策，实现优质客户稳定增长。4、大力拓展中间业务，丰富创收渠道。一是做活做细资金业务，提高我社富余资金的创收能力；二是加强与各大保险公司的合作，做好保险代理业务，在增加中间业务收入的同时，也使信贷风险得到转移；三是积极发展pos机业务，大力拓展农家乐等优质商户的pos机布放市场，以改善用卡环境，提高丰收卡活卡率；四是稳步发展丰收卡业务，大力宣传和推进丰收卡支付宝卡通业务，增强丰收卡品牌功能。（二）调投向、创新品、转机制，促使信贷支农水平再上新层次。进一步加强信贷政策与产业政策的协调配合，以“区别对待、有保有压”为原则，调投向、调结构、调机制，坚持在发展中促转变，在转变中促发展，着力推动贷款提质量、增规模、上层次。1、调整贷款投向。紧紧围绕全县经济布局和发展战略，通过贷款投向调整来撬动发展方式的转变。一是以“三农”为重点，加大涉农贷款投放力度。在支持传统种养业的基础上，涉农贷款投放实现“三个转变”、“三个高于”，即：由支持传统农业向支持现代化新农业转变，由单纯支持第一产业向支持农村消费、农村城镇建设转变，由支持传统“三农”经济向支持农村新兴产业转变；“三农”贷款增速高于全部贷款增速，增量、占比高于上年同期。二是继续开展小企业“六项机制”建设，以中小企业为重点，以“绿色信贷”为突破口，围绕县委县政府的“强龙兴农”工程，在做好已有优质中小企业和特色农业企业的维护工作的基础上，主动深入田间、厂区，加大对农业龙头企业、种养殖大户、农村致富带头人等创业的支持力度，努力实现帮助一个，带动一片，致富一方。2、创新金融服务产品。要在发挥自身产品特色的基础上，积极借鉴和创新服务产品。一是在总结“茶农乐”贷款成功经验的基础上，根据辖区内的特色经济发展状况，选择示范性强、前景可观、效益显著等特色经济项目和企业，加以重点扶持。二是加大丰收小额贷款卡推广力度，对符合发卡条件的客户使用贷款卡放贷模式，努力完成年度发卡任务。三是继续深入推行存贷积数挂钩贷款，择机试推存贷挂钩贷款后挂模式，全面提升存贷积数挂钩贷款的品牌效应和辐射带动功能，提高信贷产品的市场竞争力。四是积极稳妥地推进林权抵押贷款、农房改造贷款等信贷产品的完善和发展；五是积极主动地与相关部门联系沟通，争取尽早开通网上银行业务。并通过门户网站，探索开展网上银行申贷业务，提升服务手段。3、转变经营机制。全力落实贷款新规，全面调整经营理念与机制。一是严格执行新规，全面落实“全流程管理”、“实贷实付”等七个核心要义，切实解决原有信贷管理过程中存在的支付管理乏力、信贷资金被挪用、贷后管理不善等问题。二是做实、做细评级、授信业务，并以评级、授信为基础，结合“三办法一指引”实施细则的有关规定，对包括丰收贷款卡业务在内的贷款操作流程进行改造，切实提高办贷效率，以更好地发挥我社信贷产品“便捷、灵活、快速”的传统优势。三是开发利率定价软件。进一步探索利率定价模式，打破传统的主要以存款积数为依据的单一维度的利率定价模式，探索推行以存款积数、贷款品种、客户贡献度等多维度相结合的利率定价模式，使不同产品有不同的利率价格，以提高贷款利率定价的科学合理性。（三）抓风险、抓内控、抓合规“三抓”不懈，提升风险管理水平迈上新台阶。1、以风险管理机制建设为契机，提高风险管理水平。今年是我社贯彻实施银监会农村中小金融机构风险管理机制建设指引的第二年，是风险管理机制建设的重要阶段，我们将以该机制建设为契机，努力提高风险管理水平。一是根据省联社风险管理机制建设实施方案要求，落实好2011年阶段工作任务，进一步推进我县联社风险管理机制建设。二是按照风险管理机制建设的职责内容，结合从业资格认证、竞聘上岗等方式，逐步探索制定风险管理人员职、权、责标准和素质要求；三是根据风险管理机制建设目标和工作任务，制定中长期的系统性培训计划，以全面提高风险管理人员的综合素质和能力。2、根据2010年县联社出台的“三办法一指引”实施细则，制定该细则的补充说明，并组织信贷人员培训学习，进一步贯彻落实贷款新规。3、深入基层，加大信贷检查和考核力度。一是通过现场查阅、实地调查和后台电脑系统、各社上报数据、贷后回访等方式积极开展信贷现场和非现场检查，对不良贷款不降反增和群众反映强烈的信用社或信贷员进行深入检查；二是加强操作风险防范，对信贷资金流向进行检查和监控，特别是对信贷资金流向非法集资领域和内部员工账户的贷款加大检查力度；三是增加金融统计项目检查，以提高我县联社金融统计质量，主要是对农户贷款认定、贷款行业分类、企业规模认定等信贷业务基础数据录入的准确性进行检查；四是对银监部门east系统提供的疑点数据，落实自查工作到基层，风险管理部门在后台持续跟踪调查。五是根据新出台的贷款管理责任制实施细则，进一步开展不良贷款责任认定，分别对已退和在岗信贷人员的责任贷款有计划、有步骤地开展责任认定和考核。 4、强化不良贷款管理。一是根据县联社新的贷款管理责任制实施细则要求，在原不良贷款管理台账的基础上进行调整、完善，建立全县信贷人员的考核台账；二是试推不良贷款集中催收、集中起诉，档案集中管理工作；三是积极与法院沟通、协作，及时向法院报送我社历年来诉讼案件的结案情况和债务人的财产情况，协助法院执行历年来执行难的涉贷案件。5、结合省联社将开发完成的客户信用评级系统，