担保项目调查报告-模板(word档).doc

担保项目调查报告 (1101)被担保人首保/续保/增额业务来源及合作行近两年信用评级本次担保品种金额期限及还款方式保费金额及比例保证金比例及金额其他反担保条件其他业务合作立项时间回复时限声 明本人郑重声明，通过办公自动化系统提交此报告意味着我已按照公司有关规定,对该申请人情况进行了自主全面的尽职调查并对所涉资料的真实性、合法性负责。报告中没有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏,也没有隐瞒本人已知的主要风险因素。同时,我声明该申请人不是我的关系人。 项目经理：基础资料表序号资料名称要求正常否一、申请人资料：1营业执照、代码证、验资报告、章程有效且经年审的副本复印件、最新版2红盾网、信用网信息打印、负面信息跟踪3人行贷款卡查询和银监会信用报告打印、负面信息跟踪4鹏元个人信用报告（法定代表人夫妇、实际控制人、财务主管）了解信用记录及财产实力5互联网搜索信息排查负面信息6审计报告（前3年）、近期报表及近期主要科目明细事务所核对、导出、核查72011年采购和销售合同（各前3位）结算方式及落实情况8增值税、所得税申报表及完税证明（报表同期）与报表及流水核对9银行对账单（近1年月末及近3个月流水）及银行大额收、付款凭证（各5份）与报表核对10水电费凭证 （近6个月）验证生产规模11大额资产权属证明（房屋及主设备）有无抵押12其他资料二、反担保资料：1担保企业的资料要求同申请人2自然人担保人个人信用报告3抵质押品权属证明4评估文件5抵押房产租赁合同6其他资料第一部分: 背景和信用一、客户来源及既往合作：二、实地调查情况:第一次:时间: 地点:参加人:调查内容(资料):第二次:三、 公司背景：1. 法人治理结构简表：核对执照、代码证、验资报告、章程历史沿革成立时间、初始注册资本、增资及一年内重要人事变动等最新股东构成:(时间:)股东名称股份 %出资形式及实收资本控股股东简介股东之间的关联性公司高管分别来自于：（股东单位）公司日常经营活动的决策人分工下属公司情况参股形式、业务及资金往来：2.高管简历及信用记录：（法定代表人、经营决策人、财务负责人）3.内部组织结构图：4.关联企业图及资金往来:四、综合信用情况：1.信用网不良记录查询及说明:2.经公司确认的人行贷款卡、银监会企业信用系统查询记录表:银行额度及金额期限保证条件余额合计不良授信信息说明:对外担保情况表:被担保人金额期限保证原因和反担保条件余额合计 3.互联网信息检索：第二部分:业务和财务一、企业经营管理概况：1.主业描述:（企业定位、产品、原料、采购、生产、销售过程、附照片）2.经营条件:场地员工技术人员固定资产规模产值规模3、主营产品简表:上年及近期前3名产品上年及本期销量上年及本期毛利率新订单（意向/正式）/4.行业地位和竞争力：1）.所属行业在产业链中的地位、近年行业走势、产能情况、上下游强弱势的相对变化、主要成本构成、原料和产成品价格联动关系：2）.技术先进性以及规模、价格、质量、服务上的相对优势：5.结算方式（上下游前3位客户）:供货商合作起始时间结算方式有无拖欠下游客户合作起始时间结算方式有无拖欠二、报表核查情况：1.审计报告和验资报告核实情况（包括合并范围）： 资产负债表(单位:万元整数位)2008年2009年2010年2011年月货币资金应收票据短期投资应收账款预付账款其他应收款存货流动资产合计长期投资固定资产在建工程无形资产非流动资产合计资产总计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款一年内到期的非流动负债流动负债合计长期借款长期应付款非流动负债合计负债合计实收资本资本公积金盈余公积金未分配利润所有者权益合计负债和所有者权益总计 损益表2008年2009年2010年2011年月一、营业收入减：营业成本 销售费用 管理费用 财务费用加：投资收益二、营业利润加：营业外收入减：营业外支出三、利润总额减：所得税四、净利润 现金流量表2008年2009年2010年一、经营活动产生的现金流量 销售商品和劳务收到的现金收到的其他与经营活动有关的现金 现金流入小计购买商品和劳务支付所的现金支付的其他与经营活动有关的现金 现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金处置固定资产和其他长期资产收到的现金 现金流入小计购置固定资产和其他长期资产支出的现金 投资所支付的现金 现金流出小计投资活动现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 借款收到的现金 现金流入小计 偿还债务所支付的现金 分配股利或偿付利息所支付的现金 现金流出小计筹资活动现金流量净额四、汇率变动对现金的影响额五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额六、期末现金及现金等价物余额2.通过对账单、查看实物和明细账、产权凭证、贷款卡核实资产与负债,并对其中超过总额10%的科目进行说明判断：3.通过银行流水、税务报表和纳税凭证核实收入与利润：4.通过水电单、管理费用核实开工率和产值：5.关联交易概述：6.报表异常月份说明：7.主要报表及财务比率分析： 2008年2009年2010年2011年月流动比流动资产/银税刚性负债速动比资产负债率其他应收款/净资产存货周转率应收账款周转率毛利率净利率总资产增长率销售增长率净利润增长率第三部分 用款与还款一、 贷款用途核实1.借款原因：销售的长期或季节性增长、存货或应收款周转减慢、固定资产及无形资产投资、债务重组或分红、意外支出2.控制借款流向的措施二、 还款来源论证1.借款期限与用途的匹配分析（经营周期、资产转换周期、现金周期）2.现金流量表间接法分析，还款来源的充足性论证3.其他还款来源（包括它行借款）分析第四部分 反担保情况 :1. 个人反担保人信用调查报告2.