信用社开展“银行业内控和案防制度执行年”活动实施方案.doc

信用社开展“银行业内控和案防制度执行年”活动实施方案为进一步提高全县农村信用社内控和案防制度执行力,扎实推进案防工作有效开展,促进全县农村信用社安全稳健运行,根据中国银行业监督管理委员会张掖监管分局，关于转发甘肃银监局的通知(张银发今年111号文件)，结合肃南县农村信用社实际,制定开展“银行业内控和案防制度执行年”活动(以下简称“制度执行年”活动)实施方案。一、指导思想以科学发展观为指导,重点开展业务和关键环节的风险排查，以强化内控执行力突查并狠抓“防范操作风险13条意见的落实，以抓案防促发展为目的,以现行内控和案防制度为标准,以各信用社和联社机关各部室为重点,及时发现和解决有章不循、违规操作等突出问题,认真落实整改,严格实施问责,努力提高广大员工合规意识和制度执行力。二、工作目标通过“制度执行年”活动的有效开展,使全县农村信用社员工的内控与案防制度执行意识和执行力得到明显增强,有章不循、违规操作等突出问题得到有效解决,内控和案防制度得到进一步健全和规范,案防第一责任意识得到进一步提高,逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力。三、基本原则(一)坚持学习与检查相结合原则。各信用社要把制度的梳理、学习与自查等活动有机结合起来,边学习、边对照检查,提高“制度执行年”活动的针对性和有效性。(二)坚持自查与督导相结合原则。联社保卫部负责对辖内各信用社“制度执行年”活动开展情况的督促指导和自查自纠工作,推进 “制度执行年”活动的开展。(三)坚持全面部署与突出重点相结合原则。各信用社既要全面部署“制度执行年”活动,更要把活动重点放在案件比较突出、内控相对薄弱的重点领域、重点环节,使“制度执行年”活动取得实效。(四)坚持发现问题与立即整改相结合原则。各信用社要将问题的整改作为“制度执行年”活动的最终目的,通过“制度执行年”活动,提高内控和案防制度的执行力。(五)坚持把强化制度执行与落实违规问责相结合原则。在执行各项制度中,做到尽职免责,失职问责,不断促进全县农村信用社依法合规经营。（六）注重业务需求，强化分类实施。各信用社要结合本单位的实际情况，按照“标本兼治、重在预防”的理念，针对不同的业务范围、不同层次的员工的工作实际，在坚持活动总体要求的同时，分类提出有针对性的具体要求，以增强活动的针对性和实效性。坚持用制度管权、管事、管人，完善信贷审批发放制度，建立贷款户监督机制，开展大额不良贷款全覆盖风险排查，切实防范权钱交易和内幕交易；推动财务管理制度的执行力，完善财审会制度，强化财务授权，建立财务审批制约机制，提升财务管理集中度；完善保卫工作机制，强化安防设施建设，加大安全检查和防控各类外部案件及安全事故。（七）结合自查自纠，评价完善制度。各信用社要充分利用“执行年”活动为契机，结合自查自纠活动查摆的突出问题，深入开展对现有各项规章制度操作流程的科学性、严密性、完整性及可操作性梳理、评价和完善工作，提出意见建议，及时堵塞漏洞，完善案防制度，提高内控管理，使全县农村信用社的各项制度建设有一个新的飞跃。四、组织领导为顺利开展“制度执行年”活动,联社成立“制度执行年”活动领导小组，负责对全县农村信用社“制度执行年”工作的指导、督促和检查。组长：兰立祯 联社党委书记、理事长副组长：安 东 联社纪委书记、监事长成员：贾国斌 联社党委副书记、主任 温志仁 联社党委委员、副主任钟自东 联社综合管理部经理安永鸿 联社安全保卫部经理章建军 联社稽核审计部经理向 军 联社风险市场发展部经理屈 伟 联社财务科技部经理领导小组下设办公室，办公室设在联社保卫部，负责“制度执行年”活动的组织协调、检查督导及日常工作,领导小组办公室主任由安全保卫部经理担任。领导小组办公室主要工作职能:第一,组织协调。负责传达贯彻省、市银监局关于开展“制度执行年”活动有关要求,对领导小组部署各项任务进行分解,制定“制度执行年”活动具体方案,起草上报联社开展“制度执行年”活动总结报告,做好“制度执行年”活动具体组织协调工作。第二,宣传教育。负责全县农村信用社开展“制度执行年”活动情况的宣传工作。第三,检查督导。负责对各县农村信用社“制度执行年”活动各阶段工作进行检查,配合张掖银监分局开展对我县农村信用社的抽查工作,督促各信用社各项整改意见的落实。各信用社也要成立相应的工作小组,根据岗位和职责落实相关责任人,依据本方案,结合本单位实际,制定实施方案，提出具体落实的办法和措施,并报联社领导小组办公室备案,切实履行职责,组织开展好“制度执行年”活动工作。五、活动内容(一)在信贷领域开展大额不良贷款的全履盖风险排查。为遏制信贷类案件，各信用社应根据自身风险和各社实际情况，以风险全履盖为原则，全面排查大额贷款，对20万元以上的大额贷款，各社要逐笔进行排查，确认是否存在风险，以及如何防范风险，提出具体的措施和办法。对于检查中暴露的案件线索，必须主动向县联社报告，对于没有严格按照要求对大额贷款开展自查自纠或没有发现案件线索，以及发现案件线索未及时向县联社报告的，县联社将严肃追究相关责任。(二)对信用社现金管理(包括现金押运管理、假币收缴和反洗钱管理)、账户管理、银行卡管理(包括飞天卡管理)、结算管理、组织资金管理(包括虚增存款管理)、档案管理(包括重要数据管理)、财务管理、授权授信管理、固定资产管理、低值易耗品管理、抵债资产管理、不良资产管理(包括不良贷款清收管理)、内部账户使用管理、股金管理(包括股金转让管理)、贷款证管理、合同文本合法合规性管理、信用等级评定管理、自助设备管理(包括自动取款机管理)，员工管理(包括员工行为排查，八小时以内和以外的管理)、值班守库管理、应急预案管理(包括突发事件管理、消防管理、预案演练管理)，监控系统管理(包括网络监控和智能报警系统管理)，廉洁自律管理(包括治理商业贿赂、吃拿卡要管理)，案件信访管理，黄赌毒排查管理、九种人排查管理，以及优质服务和创先争优方面的管理，每项都要有具体的自查(互查)资料(包括文字及表格以及音响资料)及自查人员、复审人员的签字，信用社主任的签字。对自查(互查)发现问题的，要有详细的报告，并有处理结果。原则上，对信用社自查自纠发现问题的从轻从宽处理，对自查没有发现问题，联社检查发现问题的严格按照规定从严从重处理，并追究相关管理人员的责任。(三)强化内控制度执行力自查。各信用社要结合本单位的实际，以满足本单位各项业务及管理为风险覆盖标准，制定内控制度执行力自查方案和要求，检查中特别要加强对网点一线柜台的自查，通过岗位交流、人员变动、岗位调整、突击检查、明查暗访等灵活方式，体现检查的针对性和突然性，对柜台重要岗位要专门专项检查和排查，县联社领导小组及其办公室要切实履行督导、检查、指导职责，掌握全县农村信用社制度执行力动态，对照检查现行制度在执行中还存在哪些问题，哪些方面还存在制度的空白点，哪些方面还需要完善相关制度，哪些制度与实际工作相矛盾，需要修改或补充完善，及时做好意见建议评议、修改制度工作。(四)狠抓“防范操作风险13条”的落实。各信用社要高度重视，端正认识，采取实际行动，扎实推动“防范操作风险13条”的落实，县联社要开展现场检查，要分类指导，要求信用社以承诺的方式制定落实13条的具体措施和办法，督促和信用社部分或全部落实“13条”的要求，在具体实施过程中，县联社和信用社要将重要岗位人员轮岗，强制性休假制度，银企、银银以及信用社和联社内部对账制度的落实，印章、密押、重空的保管与使用，原旧重空的销毁，重要岗位人员的交流，敏感环节工作人员的行为规范与监察等内容作为本年度深化“执行年”活动的“规定运作”，逐项逐条逐人进行落实，并严格进行评估验收。“规定运作”以外的“防范操作风险13条”要求则作为深化“执行年”活动的“自选运作”，由县联社领导小组及办公室进行安排部署检查和验收。六、时间安排全县农村信用社“制度执行年”活动从8月1日开始,9月底基本结束,分五个阶段组织实施。(一)准备阶段(今年8月10日前)。各信用社要加强组织领导，制定“制度执行年”活动实施方案，同时将“制度执行年”实施方案、活动经办人员和联系方式于8月10日前上报联社保卫部。(二)学习阶段(今年8月11日-8月20日)。各信用社采取集中学习和个人自学相结合的方式,组织全体员工结合自身业务,认真学习活动方案要求及有关内控与案防制度,认真努力学懂弄通,做到准确理解和把握。本次学习重点以本次下发的13本制度汇编为主，各信用社学习要有重点，有层次，有记录，个人要求学习记录，每个人要按照各自岗位进行针对性的学习，要求学习不走过场，不图形式，注重实效。县联社领导小组要做好检查指导工作，对开展此次活动好的给予通报表扬，做的差的给予通报批评，并与年终信用社考核挂钩，与个人的工作成效(双评)挂钩。(三)自查自纠阶段(今年8月21日-9月10日)。各信用社结合实际,确定内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点业务环节,组织开展自查自纠工作,对照内控和案防制度的规定和要求,认真查找在制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。既要查找思想认识上的问题,又要查找操作层面上的问题;既要查找有章不循的问题,又要查找无章可循或规章制度不完善的问题;既要分析存在问题的原因,又要提出解决问题的办法。各信用社在开展自查自纠工作时，要留存工作底稿，自查自纠阶段结束后,各信用社要形成自查自纠报告,报告自查自纠情况，存在的问题，整改意见，以及修改完善相关制度的意见建议，于9月10日前上报联社保卫部。(四)总结提高阶段(今年9月11日-9月20日)。各信用社在自查自纠基础上,重点抓好有关制度执行情况的梳理、分析、完善工作,仔细查摆存在的突出问题,系统分析存在问题的原因,大力开展制度后评价工作,按照工作和业务实际，各信用社要对“制度执行年”活动开展情况、取得的效果、存在的问题和下一步工作安排写出总结报告,做好本单位执行制度情况的总结工作，总结本单位采取的主要做法，主要措施，并对县联社内控和案防制度提出修改意见建议，于9月20日前上报联社保卫部。(五)抽查督导阶段(今年9日21日-10月30日)。县联社领导小组及其办公室检查验收各信用社开展此项工作的基本情况，撰写全县农村信用社开展此项活动的总结报告。接受张掖银监分局对辖内信用社“制度执行年”活动的抽查工作。七、几点要求(一)提高思想认识,落实领导责任。开展“制度执行年”活动是贯彻落实省、市银监部门关于加强农村信用社案件防控工作的要求,实现安全稳健经营的重要举措,各信用社要高度重视,精心组织,统筹安排,要一级抓一级,层层抓好落实。坚持把深化学习、提高认识贯彻始终,把解放思想、更新理念贯彻始终,把解决问题、完善制度贯彻始终,确保“制度执行年”活动落到实处。(二)做好统筹安排,促进业务开