银坐标计划常见问题.doc

常见问题1、什么是P2P网贷？P2P网贷是peertopeerlending的缩写，peer是“个人”的意思，正式的中文翻译为“个人对个人”，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，其最大的优越性便在于使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里充分享受贷款的高效、便捷。简单的说，借款人如需10万元，向平台申请借款;平台对其进行审核，发布借款公告(各种标);投资人通过在平台上投标，将钱通过平台借给借款人;约定期限到期后，借款人通过平台偿还本金及之前所约定的利息。2、P2P网贷违法吗？目前，P2P网贷属于互联网金融的一个创新业务，我国法律尚未对互联网金融有明确的法律规定。P2P网贷不能明确的归属于传统的存款、投资和保险这几类金融业务，有时被称为另类金融服务。因此，我们仅将P2P平台定义于民间借贷。值得注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。依照合同法第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”可见一旦出现借款人逾期，出借人可以直接向借款人按双方签订的借款合同的约定追究借款人相关的违约责任。P2P平台作为居间人，根据合同法第四百二十五条规定“居间人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应当承担损害赔偿责任。”根据合同法和电子签名法的规定“当事人可以采用合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等形式订立合同，并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署，当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。”因此，电子合同具有合法性。3、网贷有哪些风险？如何保证我的资金安全？风险有二种：1)借款人逾期不还的风险2)平台跑路的风险因现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付，所以第一种风险可以忽略不计，尤其要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的。因此建议，新人应优先选择运营超过2年以上，排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高。(切忌：“打新”是老投资人玩的，新人和小散最好安守本分)4、通过P2P投资可以达到多大的收益？投资保守的网贷平台年收益8%10%，投资稍有风险的网贷平台年收益10%20%，投资风险适中的网贷平台年收益20%30%，投资风险较大的网贷平台年收益30%45%。总之，风险越大，收益越高。5、在银坐标计划如何获取收益？用户充值完成后账户即自动购得等值的银坐标计划份额(每份1元)。充值资金超出可购买份额的部分，将进入等待队列，在排队完成后即可购得相应债权。债权购买完成后，即于次日开始每日计息。债权派息会进入用户的资金账户，并通过后台的自动交易系统进行再投资，产生复利。6、在银坐标计划充值的钱为何会在排队？当充值金额大于银坐标计划提供的可购买债权时，会排队进入预约队列。注：排队中资金不产生收益。7、在银坐标计划提现一般多久到账？银坐标计划采取T+1的到账方式，即在工作日申请提现一般1-2天内到账。8、在银坐标计划投资有额外费用吗？每笔提现需要2元手续费。9、为什么在银坐标计划充值会有额度限制？1)这里的额度是指用户当前的充值上限。为了满足更多用户的参与需求，银坐标计划对用户的可购买份额作了统一限额。2)用户的充值购买行为以及债权收益的再投资，都会占用剩余额度。3)随着用户和债权量的变化，我们会对购买上限进行调整，每次限额提升前都会在网站公告栏目、微博、微信等发布公告，如果您绑定了手机号码，也会通过短信提醒您。10、提现失败的原因可能有哪些？1)银行账号/户名错误，或是账号和户名不符；2)银行账户冻结或正在办理挂失；3)省份、城市、开户行等银行信息错误；4)使用信用卡提现。如遇以上情况，我们会在收到支付机构转账失败的通知后解除用户的资金冻结(提现失败所产生的手续费不予退还)。11、不知道开户支行怎么办？请拨打本地银行客服电话或登录银行网站均可咨询。12、实名认证为什么通不过？如果是一键认证未通过，可能是由于您的户口于近期有改动，或者身份系统更新不及时，建议选择人工认证通道再试一次。13、投资P2P网贷平台需要哪些必备条件？1)银行卡一张(开通网络银行)2)有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者。14、P2P网贷的优势有哪些？1)收益高：利率比银行、余额宝高；2)手续简单：不用去银行开户，有电脑，有网络，有网银即可操作，完全可以做到足出户，适合上班族；3)无需太多专业知识：懂得少许理财知识即能得心应手，比基金、股票、国债逆回购之类的简单很多；4)门槛低：现在很多P2P平台都是50元，100元超低起投，适应大众投资；5)债权转让可以随时赎回：在这一点上绝对性优于银行固定存款，但非所有P2P平台都有债权转让功能；6)平台选对，风险还是比较低的：目前国内的P2P很多是本息担保，遇到无法还款或者逾期，担保公司或者平台风险金可以先行赔付。15、P2P平台各种借款标简单介绍？当前，各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。在此，仅就以上几种标进行解释。1)净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低，但保险系数要大一些。新人可以尝试从投净值标开始，以熟悉投资流程。2)抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款，利率稍高。若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。至于抵押物的处理，目前平台尚没有先例。3)信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全，因此信用标在国外较为流行。但在我国由于信用体系不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。4)担保标：其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。担保标一度很流行，但由于一段时期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重乃至经济上受到重创。5)秒标：通常属于娱乐标，平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标，随借随还。通常秒标上线几分钟内就被抢光，需要投资者眼观六路、耳听八方，玩的就是心跳。(注：不是所有的秒标都是好事，有相关人士认为，在一段时期大量发秒标的平台，意味着集中“圈钱”，有“跑路”的预兆。2014年10月15日刚上线的网贷平台“福翔创投”（福建）开业不到三天，“许”姓老板便跑路，创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23日投秒后的一天卷款跑路！证件，手机号，任何资料全都是假的！)16、什么是网贷平台“黄牛党”？黄牛就是用自己的投资作为担保，发布借款标，然后高息放出，赚取差价的投资人。在有净值标的平台中，黄牛通常发布的都是净值标。如：以365为例，通常黄牛发布年利率为0.10%，奖励1.6的净值标，其借款100元的成本为0.1+1.6+0.2(借款管理费)=1.9，黄牛实际借款为100-1.9=98.1元。然后黄牛投资年利率为25%以上的借款标，每年100元利差为1.7左右，具体可细算。17、新人投资技巧怎么避开老赖？一旦您投资的某项借贷出现逾期，将会打乱您的资金周转计划，并造成利息损失，因此需要避开这些老赖。那么，请关注以下几点：频繁地在平台上借钱的人，又无合理目的描述，要么是投机者(黄牛党)，要么就是准备恶意赖账的老赖。前者风险较低些。1)借款利率高，且借款周期超过三个月，又无合理目的描述的，应避开。2)大额标，有平台工作人员现场考察的优先。3)观察借款人信用，逾期笔数越少，逾期天数越少的可考虑优先投标。4)避开借贷人以下述目的为筹资方向的借贷，如：房地产、炒房、炒股等。18、新人如何增强自己对平台判断能力？没有人天生下来就对某一事物有判别能力。因此，建议是泡论坛，多到一些客观、公正的论坛参与交流，对你的判断能力提升有好处。19、识别p2p网贷平台安全？1)看口碑：众人的评价和认可度有多少2)看信用：平台的注册资本有多少?3)看客服：向客服提问：平台的安全措施、防御措施是怎样的？从客服的服务态度和专业知识，可以看出这个网站的基础技术水平。20、如何避免“踩雷”？1)充值：对于线下充值，值得注意的是，当钱打到平台法人的账户后用到哪里去了？信用卡充值：就是利用了银行根据用卡人的信用额度给予一定的免息期消费贷款这一点进行信用卡充值网贷套现。2)利息：尽量远离高息平台。投资人的收益加上平台的抽成，借款人的成本过高是并不现实的。3)担保与托管：如果平台说有担保，那么最好是业内有点名气的担保公司,万一平台跑路到时候也有个垫背的。有第三方托管的平台,资金至少不会落到平台控制人手上。即便是不能避免因坏账多导致平台倒闭，但诈骗和自融的平台可以过滤掉的。21、什么是“标的”？银坐标计划为投资人推荐的投资项目。一个合格的标的内至少包含：标题、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款期限、招标期限、个人/企业相关资质、企业信息、还款保障等基本信息。22、什么是“投标”？用户将自身银坐标计划账户内指定的金额出借给指定的借款标的的行为。23、什么是“账户净资产”？指用户在银坐标计划网站的全部资产和负债的总和。即：账户净资产=债权资产+账户余额24、什么是“债权转让”？债权转让是指投资用户投资成功未到期时，因急需资金，申请对已投资的项目发起转让的行为。转让成功后，及时获取本金及项目持有期的收益。25、什么是“逾期”？借款企业为未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。26、债权人与债务人有什么区别?1)债权人：债的关系中有权利要求另一方（债务人）为或不为一定行为的当事人。在债的关系中，债权人是特定的，只有该特定的权利主体才有权要求义务主体履行约定的义务。负有履行义务的人如不履行义务，债权人有权请求司法机构强制其履行。如果债权人由于对方不履行义务而遭受到经济上的损失，有权要求赔偿。债权人还享有代位权和撤销权。代位权是指债权人以自己的名义，代债务人行使其为第三人的权利，其后果由债务人承担的权利；撤销权是指债权人对债务人有碍于债权实现的法律行为享有的请求撤销这一行为的权利。债权人可以是公民或法人，也可以是国家。2)债务人：债的关系中有义务按约定的条件向另一方（债权人）承担为或不为一定行为的当事人。在债的关系中，债务人是特定的，只有该义务主体才必须向债权人承担交付财产、提供劳务和为或不为一定行为的义务。债务人可以是公民，可以是法人，国家作为民事主体出现时也可以具备债务人的资格。比如甲欠乙钱,乙是债权人甲是债务人。27、什么是“风控”？现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称。就是“使财务不受到意外损失”。28、什么是“借款列表”？当借款人成功发布一个借款请求时，我们将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。29、什么是“初审标”？借款者发布借款标成功后，需要经过初审通过才可以招标。30、什么是“借款标”？说明自己贷款的目的，包括贷款金额、利率、借款期限、还款方式、借款的详细描述。31、什么是“招标”？一个借款人发出一个贷款请求，即创建一个借款列表的行为。32、什么是“投标”？投资人将其账户内指定的金额出借给其所选定的借款人的行为，或投资人将其账户内的指定金额投放至其所选定的借款列表的行为。33、什么是“满标”？一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金。34、什么是“弃标”？借款标在招标过程中借款人放弃借款标，或是借款标满标后借款人放弃借款标。35、什么是“放款”？一个借款列表满标后且已符合放款标准，友贷网将把所筹资金打入借款人在友贷网的账户中,即成功贷款。36、什么是“流标”？一个借款列表的投标期限已过，但是贷款没有足额筹集齐，即贷款失败。37、什么是“投标金额”？投资人对借款列表进行投标的金额。38、什么是“帐户总额”？用户账户的所有金额（含冻结金额和可用金额）。39、什么是“用金额”？用户可自由支配的金额。40、什么是“冻结金额”？用户对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。如果列表放款，这部分金额将转给该列表的借款人；如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。41、什么是“按月分期还款”？每个月固定的日期还本金和利息。42、什么是“按月付息到期还本”？每个月利息提前支付，到约定的还款日期一次性还清本金。43、什么是“待收金额”？您投资给贷款者还未收回来的金额。44、什么是“预收利息”？预收利息是您当前所有投标的预计利息收入，包括未回收的利息。45、什么是“净赚利息”？净赚利息利息收入+提前还款所收罚息。46、什么是“待还金额”？您当前需要还款的总金额。47、什么是“等额本息”？等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。48、P2P网贷发展历史？P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德?杜瓦、詹姆斯?亚历山大、萨拉?马休斯和大卫?尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年