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浅谈地方金融风险预警系统的构建 【摘要】 地方性金融风险是当前影响我国区域经济发展的重要因素。如何构建一个完善的金融风险预警机制对于我国区域发展具有重大的意义。杭州市作为浙江省的省会，一直保持着高速的经济发展，如今在后工业化时代，如何确保杭州市金融经济发展，关系到未来杭州市金融产业的发展。本文主要分析杭州市金融发展的现状和问题，并且基于地方性金融风险预警系统理论尝试构建杭州市的金融风险预警系统，促进杭州市金融和经济互相协调，稳步发展。 【关键词】 金融风险；预警系统；杭州市；构建对策 一、引言 2004年7月浙江金华市金华信托出现严重问题，2005年政府部门试图对其进行重组，但是最终没有成功。2005年底就有中国银监会紧急的接管，这一事件对于金华市乃至浙江省全省金融形势都有重要的影响。随着我国金融行业不断开放，国内的各大金融机构面临更为激烈的竞争。地方性金融结构没有像国有金融机构那么丰富庞大的产业结构，也缺乏国家信用作为支持的后盾，地方金融仅仅是依托于地方政府，一旦地方政府没有足够的能力化解存在的金融风险，很快金融风险就会波及整个区域，影响当地金融行业的发展。所以地方性金融危机是当前地方政府需要重视的问题，一旦解决的不好，就会出现全国性的金融行业的巨大波动。 二、地方金融风险的定义和特征 （一）地方金融风险的定义 地方性金融风险是一个综合的概念，包含了风险的内涵以及风险的范围，国内外目前没有统一的定义。但是较为学界所接受的就是从宏观和微观的两个层面进行探讨。李种（2000）首先提出了一个国家金融风险的概念，指的是一个国家遭受国际机构投机性投资而出现金融危机的可能性大小。与国家金融风险相对应的就是地方金融风险，本文采用的定义是“地方性金融机构经营不善，出现资金流动性难以为继，从而导致地方金融系统功能失常并且有损社会福利风险。”本文希望通过一个微观的角度，仅仅考察地方性金融机构引发的地方金融风险。地方性金融机构主要指的就是地方政府、单位和个人参与建立或者控股的，并且被金融监管机构批准成立的股份制合作形式的地方性金融企业，主要的服务对象就是广大中小企业、城市和农村居民等等。 （二）地方金融风险的特征 1、外部性 地方金融风险不是一个封闭性的概念，是一个多元化因素作用的结果，具有很强的传染性和外部性。尤其是对于地方金融机构而言，金融风险存在于地方性金融活动的很多环节当中，如何构建一个多方协调合作的金融信用网络关系到地方金融系统是否稳定，关系到地方金融和经济发展的可持续性。随着现在信息化和互联网技术的快速发展，金融风险的外部性不断增强，金融风险的“蝴蝶效应”可能会在一瞬间蔓延开来，影响到整个地区的金融结构和金融局势。 2、风险动态性 动态性指的是地方金融机构可能遇到的金融风险不是一成不变的固化状态，所以地方性的金融机构存在很大的动态性问题，金融风险存在很大的时间累积性以及外部因素干扰性，这样一个复杂的金融体系就会使地方金融风险处在一个动态的非线性变化之中，在这样的情况下，构建地方金融风险预警系统就是至关重要的一个环节，需要引起足够的重视。 3、可控性较强 地方金融风险不同与国际和国家金融危机，一般地方性的金融风险发生的短时间内只会影响该地区本身的金融体系和金融结构，而且有从中央政府到地方政府这样一个层次分明的管理控制体系，就会使得地方金融危机一旦发生也会得到及时有效的管理和控制，不会像国际金融危机那样造成巨大的危害。但是对于地方金融危机我们还是不能够掉以轻心，需要建立健全金融风险预警机制加以监督和规避，提升地方金融系统的稳定性。 三、杭州市地方金融发展现状及问题 改革开放以来，浙江省整体的金融业发展在全国来看还是处于前列，杭州市作为浙江省的省会城市，一直以来也是保持着金融行业的快速发展。杭州市GDP自从上个世纪90年代开始每年都是保持着10%以上的增长速度，是浙江省乃至全国的发展速度最快的城市之一。从已有的研究来看，杭州市未来的发展将会一直保持高速的发展，第三产业的比重将会不断的增加，超过第二产业，尤其是第三产业重要的组成部分之一金融服务业，将会发挥越来越重要的作用。金融部门在一定的程度上面可以有效地降低杭州市区域内的企业和市场交易成本以及信息成本，这样就可以有效地促进地方的经济增长。从当前杭州市目前的金融发展现状来看，主要的金融资产表现形式就是存款和贷款，2007年底杭州市全市的金融资产存款总额接近9400亿元，贷款总额8500亿元，而全市的GDP是4100亿元左右。杭州市整体的金融发展依托于存款和贷款的业务。存在的具体问题主要包括以下几个。 1、杭州市地方金融机构相对分散，规模偏小。通过对于杭州市地方金融机构的调查分析来看，截止到目前为止，可以独立为政府的重大项目自发企业债券和开展投资融资业务的地方金融机构还没有出现，这样的现状和杭州市飞速发展的经济以及政府部门的重大投资项目资金的获取方式非常不相符。因此，从杭州市整体金融发展来看，目前最大的问题就是金融机构分布较为分散，而且金融机构的规模比较小。 2、杭州市地方金融资产缺乏整合，资金使用的效率不高。当前杭州市的商业银行正在尝试不断开展新的业务，尤其是投资银行业务、基金产品、信用托管等等。杭州市政府也在不断鼓励民间资本进行金融市场，但是从发展情况来看，目前杭州市地方金融机构总体资产结构存在很大的问题，而且总体的运营水平不高，这样就会导致整体的资金使用效率非常低。更加具体的来说，就是杭州市目前没有一家大型的证券和保险公司可以容纳本地区的债券和保险业务的服务，这样就会导致大量的资金外流，金融资源的损失导致金融机构难以发挥作用，较少的金融资源分配在多个金融行业，会导致地方金融机构发展失去动力。 3、经营管理的理念和方法落后。杭州市目前所拥有的金融机构很多，商业银行就有八家，还有很多的金融投资机构以及典当机构。但是由于缺少规范化的管理理念和方法，导致很多的金融机构在自身规模不大的情况下依旧存在极大的管理问题。最为重要的就是由于存在国有金融机构的竞争压力，就会导致地方金融机构发展失去活力，受到很大的限制。另外就是这些地方金融机构本身缺少专业性的管理人员和先进的管理技术，内部监督管理制度体系构建不完善，这些都导致了地方金融机构管理存在很多问题和漏洞，会诱发金融风险的出现。 四、促进杭州市金融风险预警系统构建和完善的建议 （一）设计和落实具体的风险预警系统的指标体系 任何系统要想实现其功能，就需要有一个完善的指标体系作为支撑。地方金融风险预警系统是用来监测地方金融风险的金融系统，需要有具体的金融风险指标的定义。如何构建一个完善的金融风险指标体系，关系到杭州市金融风险预警系统是否可以得以落实。地方金融预警系统的构建离不开金融风险指标的确定，良好的指标体系是系统发挥作用的基础和关键，这些指标决定了地方金融风险预警系统的整体质量。如何选择恰当的金融风险指标关系到整体金融体系的发展，而且还可以准确的预测和判断杭州市未来的金融发展趋势。 （二）构建完善的地方金融法人治理体系 对于地方性的金融机构，商业银行、信用合作社、证券公司等等，需要构建一个完善的法人治理结构才可以有效地解决问题。对于地方金融机构而言，完善的法人治理结构可以在一定程度上面降低金融风险发生的可能性。首先，建立一个规章完备的股东大会，股东大会作为最高的权力机构，另外就是需要完善董事会以及监事会制度；其次，需要扩展资金投入的群体，使得金融资金来源更加的多元化，主要是投资主体的多元化，这样才可以确保地方金融的活力；再次，就是建立一个完善的内部监督管理体系，完善风险预警和管理机制，不断的优化组织内部的机构，建立一个市场化运作的管理体系；最后就是需要构建一个激励和约束机制完备的人力资源管理体系，人力资源是当前最重要的资源之一，需要行政部门以及财务部门共同合作，构建一个完善的人力资源管理制度。 （三）健全金融风险披露机制 地方金融风险是一个十分常见的问题，金融业本身就是一个高风险的行业。构建地方金融风险预警系统的基础之一就是建立健全地方金融风险披露机制，尽量保证公开透明。建立和完善金融风险披露机制可以在一定程度上增强社会各界对于金融机构的信心，同时也可以在一定程度上面提升杭州市地方性金融机构的市场竞争力。通过构建一个电子化的信息披露平台，充分利用互联网的快速便捷无障碍的沟通优势，确保金融风险披露的及时，提高金融风险监督的透明度，而且通过构建电子化的信息平台，可以确保每时每地都可以进行动态的实时的关注，在一定程度上面可以客观的促进各大地方金融机构加强自身的风险监督和管理体系的构建和完善，在一定程度上提升金融机构的管理水平。 杭州市的金融机构一定要坚定不移的落实透明监督披露机制，确保金融机构的公开监督，一方面就可以给广大民众提供安全性较高的金融机构进行资产运作和管理的选择；另一方面可以客观上促进金融机构自身管理水平的进步和提升。虽然当前我国的金融风险披露机制十分的不健全，起步也比较晚，社会公众很难了解金融机构的经营情况和资产现状，而且每年这些金融机构公布的数据都是十分宽泛而且缺少真实性的模糊指标。坚定不移的坚持构建金融风险披露的公开机制，将会有利于杭州市整体金融行业的快速发展。 参考文献： 刘