购买银行理财产品需要注意的事项.doc

投资人民币理财产品人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产。近年来，花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段。理财专家提醒说，在当前市场环境下，投资者购买银行理财产品应注意以下三个方面。 其一，了解产品的预期收益和风险状况。银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。在当前市场环境下，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。此外，银行理财产品种类繁多，投资方向迥异，投资者应了解理财产品可能出现的各种风险，尽量不要购买设计复杂、不能准确判断风险的理财产品。 其二，重视产品的挂钩标的。投资者在选择银行理财产品时一定要对挂钩标的有所了解，因为投资者如果对所购产品的挂钩标的未来走势判断失误，便会陷入零收益甚至负收益的窘境。通常情况下，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资，银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品，但投资者需要识别其中蕴藏的风险，看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利。 其三，关注产品的赎回条件和期限。有的银行理财产品不允许提前赎回，有的银行理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的银行理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。此外，银行理财产品的期限有长有短，一些期限较长的银行理财产品如果产品结构好，即使现在出现亏损，但在今后市场向好时这类产品完全有可能扭亏为盈。 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。银行产品名称起点金额币种期限及预期年收益率工行保本黄金挂钩产品 人民币91天，4.80%；35天，4.5%灵通快线超短期 人民币买入赎回即时成交，1.8%/2%/2.2%农行安心快线 人民币1天，2%；7天，2.4%汇利丰 人民币54天，5.3-5.5%；90天，5.3%-5.5%；安心得利 人民币329天，4.9%；63天，4.25%/4.5%；364天，1年期定存利率+1.25%；54天，4.45%/4.65%；33天，4.4%；105天，4.7%；22天，4.5%；91天，4.6%；183天，4.8%；41天，4.4%/4.6%；20天，4.5%；23天，4.7%/4.9%；160天，5.5%；22天，4.7%；21天，5.2%/5.35%/5.5%；323天，5.6%交行新绿 人民币29天，4.5%-4.8%；57天，4.7-5%；61天，4.7-5%；148天，5.1-5.3%交银添利/沃德添利 人民币36天，4.7-4.9%；86天，4.8-5%/5.25-5.35%；33天，5%-5.3%；61天，5.1-5.5%；56天，5.1-5.5/5.2-5.3%；84天，5.2-5.6%/5.2-5.3%；84天，5.2-5.6%；58天，5.2-5.4%，45天，4.7-5.3%，62天，4.8-5.4%；45天，4.7-5.3%，62天，4.8-5.4%，96天，4.9-5.5%，53天，5.2-5.3%；144天，5.4-5.5%天添利C款理财 人民币日日有售，实时到账，2.4%-2.5%/2.2%-3.6%/2.4%沃德添利（周末版） 人民币-私银专享 人民币92天，5.2-5.4%；182天，5.3-5.5%江苏银行月月赢5万元、10万人民币30天，5.4%/5.5%理财产品 人民币稳资产池管理计划5万元、20万 中信银行天天快车 人民币每日申购赎回，2.3%优债 人民币60天，4.6%；91天，4.9%A计划 人民币外汇理财 外币美元3个月3.5%/3.6%，1年4.2%/4.3%；澳元6个月6.9%/7%；欧元6个月3.5%/3.6%理财超快车 人民币183天，5.2%，85天，5%/5.2%兴业银行天天万利宝5万人民币7天，4.1%/4.2%；31天，4.6%/4.7%；92天，5.0%/5.1%；184天，5.3%/5.4%；366天，5.5%/5.6