浦发个贷系统二期需求讨论.doc

个贷系统二期需求讨论上海上线版本主要新增功能（针对9月9日深圳上线版本）：联机：1、 贷款申请的复核、审查、审批、放款监督岗位的操作页面里新增客户号和贷款合同号的链接，方便操作员查看贷款和客户的详细信息；2、 新增调查报告、审查审批意见表的打印；3、 为了避免到核心入帐出错，放款监督岗确认时检查如果计划放款日期大于今天，则不允许发放；4、 合作项目查询列表信息中增加项目额度和贷款已用额度5、 贷款定制查询里新增两个条件字段（到期日起，到期日止）批处理：1、 新增个人贷款当月开销户清单，出报单位：个贷中心/个贷分中心：产生日期：每月月底，使用方法：文件保存到本地，解压后用xls打开2、 新增合作项目统计清单：出报单位：分行，运行周期：每月15日/月底，使用方法：文件保存到本地，解压后用xls打开3、 修改五级分类后四类清单要素增加放款日期，出报单位：从分行扩大到个贷中心/个贷分中心/分行，产生日期：每月5日/15日/25日/月底，和核心批量五级自动分类周期匹配4、 修改原来的逾期贷款月报表改为逾期贷款日报表，产生日期：每日5、 修改逾期贷款清单的出报范围从个贷中心/分中心扩大到分行，分行人员可以直接获取全分行所有的逾期贷款清单，方便多个贷中心的分行人员6、 修改报表余额字段位数放大，确保所有报表的要素字段可以显示完全一、 主体模块增加：1、 影像流系统：l 数据的扫描、存储、传递功能及流程设计2、 渠道的扩展：（需要与客服、网银专门讨论）l 网上银行、电话银行渠道与个贷系统的连接3、 综合授信业务及其额度管理（核心系统支持）4、 担保品管理模块增强二、 流程及岗位完善2、 复核岗位设置的重新考虑l 取消复核岗，由审查岗完成复核工作3、 客户经理调查意见的系统录入及确认，相关附件的上传流程及链接查看4、 增加档案管理流程5、 提前还款流程调整：多渠道的提前还款6、 操作员请假或外出等状态时，退回的重复发送。7、 对于超过政策，特别处理的贷款，设定例外流程，且不对产品定义参数的内容进行控制。对例外流程的统计分析。8、 增加后督岗l 设置信贷后督岗位，无需进入工作流。l 后督岗位在放款监督放款后，能在后督岗的工作台上给予提示清单，采用链接合同号的方式看到原始贷款资料。l 后督页面内容含重要政策内容，后督岗对相应岗位选择“合规”、“违规”。包含其他方框，可给其录入文字信息。l 后督信息随贷款信息保存。9、 建立参数管理工作流l 在总行范围内设置参数：系统管理岗（分行）授权管理岗（分行）l 超越总行范围设置参数：系统管理岗（分行）授权管理岗（分行）系统管理岗（总行）授权管理岗（总行）三、 功能完善1、 围绕参数管理及预警控制的功能完善l 增加授权等参数的离散性分析，以及时检查各类参数设置的合理性及有效性，为管理的调整提供依据l 授权参数中增加按担保方式区分授权的参数控制l 档案要素区分不同担保方式列示并检验l 产品参数设置的权限管理方式调整l 增加催收成功率预警指标l 对风险（如假按揭）的预警提示（系统自动提示结合人工发出提示）l 贷款审批授权管理中的控制，单户控制应以余额为控制项l 预警指标增加催收率。2、 围绕客户经理的功能完善l 增加客户经理维护交易，并对老业务客户经理信息批量处理。l 要加强客户经理对本人发起的业务的查询功能，如以客户经理为单位提供业务台帐、逾期清单、还款清单等功能。3、 围绕查询打印的功能完善l 增加客户分析表、每日逾期贷款还款清单、绩效考核报表等报表（待汇集）l 对部分报表字段名称及格式的修改（待汇集）l 增加评分、贷款还款计划的试算功能l 打印凭证l 增加关于当月回收和当月新增、累计回收和累计新增的正常类、关注类、后三类贷款的统计报表。l 定制查询条件：增加“1人多笔”条件，导出的表格增加“分类类型”字段。l 各报表中列出的日期字段改为日期型字段。l 有页码的查询增加查询第“”页方式。l 后四类清单增加放款日期字段，客户经理字段。l 逾期贷款清单增加放款日期，客户经理字段。4、 围绕新产品的功能完善l 还款方式的增加和设置l 利率调整方式（如：固定利率贷款）l 信用贷款的相关需求5、 围绕系统应用的功能完善l 审查审批岗的界面应该可以连接客户信息等审查、审批相关的信息l 审批意见的通知（放款前客户经理的确认）l 与绩效考核平台、资保系统的关系6、 关于分行特色需求l 对于分行特色需求的处理制定一个相对统一的标准。四、授权内容1、 设定个贷审批人岗位资格合格人员个人信息档库，核对当年有权审批人的岗位资格。2、 设定分行授权参数表，实现总行查询、修改分行授权参数设置表的功能，每月生成个贷审批人员授权参数设置情况统计表，实现临时授权、特别授权等特殊授权的及时反馈功能。3、 设定按照授权额度、授权品种和授权期限分别查询的功能，生成不同分行个贷审批人业务受理和审批情况的横向比较分析表。4、 设定审批人业务查询优先级，总行可查询审批人授权执行情况。l 按照审批人级别-单户银行贷款总额-相关会计科目-个贷产品（用途）-保证方式-贷款期限-单笔贷款金额的顺序来查询和展现相关表样。5、 设定预警指标，对审批人实行监控和预警功能。l 单个审批人在月度内审批发放的贷款达 5000万元以上；l 平均单笔审批额度达到审批授权权限的80%（含）以上；l 审批人授权范围内某一品种的贷款余额增幅达到50%以上或贷款新增额达到3000万元以上的l 对系统可供分配的审批人为单一人选的；l 单个审批人对单户借款人审批贷款余