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文档简介
改变你的财务人生,理 财,理财是一种生活态度,你不理财 财不理你，投资理财是一种生活方式的改变。 FQ财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、FQ（财商）三方面有机的结合,成为富有的人需要具备,基本财务知识 投资知识 资产负债管理 风险的管理,理财是一生的规划,达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会,个人或家庭理财的内容,家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划,理财需要信心和恒心,神奇的货币时间价值 张三27岁开始投资，500元/月，年回报10%，60岁时积累到139万。 李四20岁开始投资，500元/月，年回报10%，投资7年不再增加投资，然后让本利一路成长，60岁时积累到138万。 投资需要坚持 投资需要尽早,理财规划五部曲,明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划,家庭生命周期与理财规划,积累阶段 22-35岁 巩固阶段 35-55岁 支出阶段 55岁以后,筑巢期（25-35岁）,理财目标 子女教育经费、购房款等 风险偏好 风险承受能力强，期望获得高收益 资产组合建议 积极性投资60%； 稳健型投资30%； 保险10%。,满巢期（30-55岁）,理财目标 子女教育经费、换高档住房的费用、开始为养老积累财富 风险偏好 风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益 资产组合建议 积极性投资50%； 稳健型投资40%； 保险10%。,离巢期（50-65岁）,理财目标 调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图 风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望获取稳定、较高收益 资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。,空巢期（60-90岁）,理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富 风险偏好 风险承受能力差，期望获取稳定的收益 资产组合建议 积极性投资10%； 稳健型投资90%； 保险投入开始获益。,选择合适的投资工具,债券 国债 企债 信托 基金 封闭式 开放式
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