泰康卓越人生培训课程.ppt

,泰康卓越人生 终身寿险(万能型),培训课程,泰康人寿个险事业部市场部 2009.07,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,课程大纲,开发背景,1,2,产品特色,3,5,4,案例分析,产品解析,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,开发背景,关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见 保监发200911号 “卓越人生”符合“指导意见”的规定,监管规定,解决账户价值归零问题 不交期交保险费，风险保障降为0,完善产品线,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,产品形态,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,身故保险金： 在本合同生效日起180日内，如果被保险人不幸非因意外伤害导致身故，将按已交的本合同的累计保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，但须扣除您累计申请部分领取的金额，本合同终止。 如果被保险人不幸因意外伤害导致身故，或于本合同生效日起180日后非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金为以下两项金额之和: （1） 被保险人身故之日的本合同的保险金额； （2） 被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。,保险责任,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,重大疾病保险金： 在本附加合同有效期内，被保险人在等待期后经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按收到重大疾病保险金申请书之日本附加合同的保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，本附加合同终止。 我们在给付本附加合同的重大疾病保险金且本附加合同终止后，主合同项下的保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。如果主合同的保险金额减少至0，我们仅向您支付主合同的保单账户价值，主合同终止。,保险责任,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,保单账户,保单 账户价值,初始费用,年金转换,期交保险费,追加保险费,持续奖金,初始费用,保单管理费,风险保险费,部分领取,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,期交保险费： 期交保险费以年交方式交付，交费期间为被保险人终身，期交保险费交费金额须在投保时约定。约定的期交保险费金额须符合我们的规定，且不得高于6000元。 追加保险费： 如果您应交的各期期交保险费均已交纳，经我们同意，您可以在犹豫期后随时向我们交纳追加保险费用于增加保单账户价值。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,结算利率：每月结算，复利计息 我们每月将根据保险监督机关的有关规定，结合万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并自每月结算日起6个工作日内公布。我们公布的结算利率为年利率。 我们在每月结算日零时结算保单账户利息。保单账户价值根据本合同上个月的实际经过天数，按我们本月公布的结算利率进行累积。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,最低保证利率：稳健安心 本合同保单账户的最低保证利率为2.5%。我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于2%。 我们保证每个保单年度保单账户价值的实际年结算利率不会低于最低保证利率，但对每月公布的结算利率不做最低保证。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,持续奖金： 自第2个保单年度起，您在本合同约定的期交保险费约定交纳日及其后的60日内交纳每期期交保险费时，若以前各保单年度的期交保险费均已交纳（含补交情形），我们将向您发放持续交费奖金。 持续交费奖金直接计入保单账户，不以现金形式发放。 持续交费奖金金额等于本合同条约定的期交保险费交费金额的2%。 追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费奖金。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,每次交纳的保险费在扣除初始费用后计入保单账户。 初始费用按期交保险费和追加保险费分别收取，具体收取标准见下表：,初始费用,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,风险保险费： 公司将根据保险单上所载泰康卓越人生终身寿险（万能型）风险保险费表及其他核保因素，在本合同生效日及每月的月生效对应日从保单账户中扣除风险保险费。 如果本合同的保险金额发生变更，则自变更后的下一个月的月生效对应日起按变更后的保险金额收取风险保险费。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,重疾风险保险费： 若附加了泰康附加卓越人生提前给付型重大疾病保险，附加合同的年保费于泰康附加卓越人生提前给付型重大疾病保险费表上载明，并随着附加合同保险金额的变更而重新确定调整保险费。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,部分领取: 本合同犹豫期满后，若被保险人未发生保险事故，投保人可申请部分领取保单账户价值。 每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金额2000元，并且，我们将对部分领取收取退保费用。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,保险单管理费： 为维持本合同有效，我们将在本合同生效日及每月的月生效对应日收取保单管理费，保单管理费从保单账户中扣除。每月的保单管理费为5元。 年金转换： 自本合同第11个保单年度起，如果本合同有效，您可以申请将本合同的部分或全部的保单账户价值转换为年金。如果本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,保额变更 自本合同生效之日起1年后，您可以向我们书面申请变更保险金额。在每个保单年度内，您申请增加保险金额的次数或申请减少保险金额的次数均不多于1次。 保险金额的增加 在申请增加保险金额时，必须同时满足以下条件： （1）、应交的各期期交保险费均已交纳； （2）、在被保险人满65周岁后本合同第一个年生效对应日之前申请； （3）、按规定提供被保险人的健康声明书或医院出具的体检报告书及其他相关证明文件。,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,年金转换： 自本合同第11个保单年度起，如果本合同有效，您可以申请将本合同的部分或全部的保单账户价值转换为年金。 如果本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,缓交保险费 为了保证您的利益，请您按期交纳第1至10个保单年度的期交保险费。对于第11个保单年度及以后的期交保险费，您可以选择暂缓交纳当期期交保险费，本合同继续有效。在第1至10个保单年度内，如果您未按期交纳期交保险期，我们仍将收取保单管理费，但我们将停止收取风险保险费。此时本合同虽然继续有效，但如果发生保险事故，我们将不按保险金额与保单账户价值之和承担保险责任，仅按被保人身故之日的保单账户价值给付身故保险金，本合同终止。,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,犹豫期退保 自签收本合同之日起10日（即犹豫期）内，您可以提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,退保费用： 退保费用只在保单前五个年度内才会发生，保单生效五年内无论是进行部分领取或者退保，都将根据对应年度按照比例收取退保费用。五年后不再收取任何费用。,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品解析,附加重疾提前给付 本险种投保保险金额不得高于主险保险金额； 本险种最低投保保险金额为40000元； 被保险人累计重大疾病风险保额须小于或等于80万元； 本险种以投保保险金额的1倍计入被保险人重大疾病风险保额；,特别说明,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,产品特色,专家理财 运作透明 我们将每月公布一次结算利率，您可通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可以直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。同时，每个保单年度，您还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,保证收益 月月复利 保单账户价值月复利计息并有最低年保证利率2.5%， 客户享有较高回报，享受专家理财。,产品特色,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,持续交费,年年奖励 从交费期开始第2年享有每年2%持续交费奖金。 终身交纳期交保险费，终身领取持续奖金。,产品特色,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,领取灵活 满足所需 部分领取保单账户价值，满足人生不同方面的需求： 保值增值、子女教育、养老、投资理财,产品特色,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,保额可调 彰显人性 可以根据需求调整保额，抵御人生不同阶段的风险。,产品特色,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,年金转换,尽享人生 第十一个保单年度起,可选择年金转换功能, 让保单更具灵活性,满足客户养老需求.,产品特色,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,案例分析（一）,卓越财富养老计划： 王先生 ： 30岁 年缴保费：6000元 交费期终身 身故保额：12万 ；60岁后调至2000元 重疾保额：10万； 60岁后调至2000元 拥有保险保障和高品质的晚年生活,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,客户权益 保单账户的运用： 王先生可以一次性领取保单账户价值用于自己的养老，提高退休生活品质。 例如：若60岁时，其当期保单账户价值，低档59208元，中档110892元，高档170760元。 王先生也可以选择通过部分领取的方式，每年从保单账户中领取一定的金额满足养老需求。同时账户仍然有效，继续实现财富累积。 也可从第11年起实施年金转换。,案例分析,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,客户权益 重大疾病保险金： 60岁前拥有100000元的重大疾病保障。若给付重大疾病保险金后，主险保险金额则降为20000元。保单账户继续有效。 身故保险金： 60岁前身故保险金12万身故之日保单账户价值 60岁65岁身故保险金2万身故之日保单账户价值； 65岁之后身故保险金2000元身故之日保单账户价值。,案例分析,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,案例说明,30岁男性：10年交费 年缴6000元 保额：12万 重疾保额10万 60岁后身故保额和重疾保额都调至2000元,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,案例说明,60岁： 保底收益：59208元；中档：110892元；高档：170760元 70岁： 保底收益：74073元；中档：170323元；高档：303775元 80岁： 保底收益：92093元；中档：261508元；高档：540793元 90岁： 保底收益：113318元；中档：401102元；高档：963101元,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,案例说明,30岁男性： 期缴6000元，追加4000元，连续10年 保额：12万 重疾保额10万 60岁后身故保额和重疾保额都调至2000元,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,案例说明,60岁： 保底收益：130713元；中档：228575元；高档：341034元 70岁： 保底收益：165605元；中档：353081元；高档：608710元 80岁： 保底收益：209262元；中档：545326元；高档：1086885元 90岁： 保底收益：263304元；中档：841863元；高档：1941068元,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,相关规则,主险 投保年龄0-55周岁 期交保险费限制 0-17岁，最低2500元；18-49周岁，最低3000元；大于50周岁，最低5000元 保额调整 65岁前，申请减少后的保险金额不能低于2万 65岁后，申请减少后的保险金额不能低于2000元；不得增加保险金额 部分领取后，保单账户价值余额不得低于2000元 附加险 最低保额4万元，且不得高于主险保险金额 犹豫期后，不受理新增,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,佣金标准,首佣 其中追加保险费：3%,优质续保奖：该产品属于新产品系列，按继续率系数P2计算，即： 优质续保奖=当月领取的第二续年度佣金继续率系数P2,泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有,回顾-主险,身故保险金： 保险金额+身故时保单账户价值 等待期：180天 保险期间：终身 交费期间：终身 保险费缓交： 第1至第10个保单年度内缓交期交保险费，保险金额自动降为0 持续交费奖金： 第2保单年度起开始给付 持续交费奖金为期交保险费的2% 缓交后若补