保险公司UWP稳赢智选内训课件合规.ppt

恒安标准人寿保险有限公司,UWP产品介绍,本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，终了红利将在保险合同终止时支付。,恒安标准稳赢智选累积式分红保险,32-2,我们一直有一个强大的银保梦,完成业务计划 实现自我价值 收入持续增长 职级不停向上 市场上争规模 荣誉上夺第一 我们一直在努力中前行,为此公司年初推“福惠逸生”，成就最具竞争力的期交年金产品； 年中上线“房贷”丰富我们的产品系列； 更为重要的是期交产品基本法考核折标大幅度上调，可谓大快人心！ 而今公司又将给我们的梦想插上什么样的翅膀呢？,稳赢智选累积式分红保险,32-3,为梦想插上翅膀重磅推出UWP,UWP,公司十周年大发展巨献 借助投资新政重拳出击 实现客户服务的差异化 强化银行保险合作模式,稳赢智选累积式分红保险,32-4,源自欧洲尤其是英国 保险业主流产品,集合三险优势合一 的独家产品！独家 话语权，卖点突出 竞争对手望尘莫及！,一个中心 二份保障 三重分红 四大功能,UWP的1234,具备万能的灵活保证 拥有分红的收益安全 承接投连的费用明晰 专属最大化的公平性,稳赢智选累积式分红保险,32-5,一个中心只赚不赔,三重分红：年度红利、终了红利、特别红利,两份保障：身故、全残保障均为105%,四大功能：领取、贷款、转换、延期,UWP的1234,稳赢智选累积式分红保险,32-6,每年账户稳定增长为1.8%(保证)+0.7%（预计年度红利）合计为2.5%； 采取日结算形式增长； 可随时查询账户实时价值。,一个中心只赚不赔,保单持续期间， 账户价值持续 增涨，只赚不赔,32-7,账户盈利， 快！ 10个月,盈利快好沟通,稳赢智选累积式分红保险,买卖差价2%，账户每年保证增长为1.8%， 含预计年度分红0.7%的话预期增长为2.5%； 销的放心，客户购买的安心。,32-8,销售难度大大降低； 客户接受程度大大提高。,初始费用和 保单管理费 均不收取,接受易好销售,稳赢智选累积式分红保险,32-9,身故或者全残【保险单实时账户价值的105%，保险费的105% - 部分领取的现金价值】两者取大；,拥有双 重保障,两份保障,稳赢智选累积式分红保险,安心投资同时安享保障,32-10,年度红利、终了红利、特别红利 三重红利实现账户增值,三重红利分配多份收益； 最为重要的是收益100%归您！ 保单持有的时间越长收益越高。,三重收益助增长,稳赢智选累积式分红保险,32-11,1、承保后既可以领取10%，无任何费用； 2、承保后就可以贷款80%，需支付利息。,账户资金 周转灵活,四大功能-领取和贷款,以上功能需要过十天犹豫期后方可使用,稳赢智选累积式分红保险,32-12,3、10年满期后客户可以选择转换年金或者进行延期； 4、如果延期，还有机会享有公司的持续奖金。,到期可转换 亦可延期,四大功能-转换和延期,稳赢智选累积式分红保险,32-13,稳赢智选产品形态,被保险人：0（出生满30天且已健康出院的婴儿）至65周岁 保费5万元起，一次性缴费 初始费用0、保单管理费0 买卖差价2% 预计账户最低年度增长2.5% 资产管理费1.5%（公布时已经扣除、同渠道共享） 资金使用：贷款最高可达80%，部分领取最高50%（每年10%） 计划终止费：前10年退保费用率分别为10%、9%、8%、7%、 6%、5%、4%、3%、2%、1%,稳赢智选累积式分红保险,32-14,稳赢智选适合的客户,适合10年（含）以上中长期资产配置需求，追求稳健收益、分散投资的客户持有； 不愿意承受本金损失，又希望适度参与证券市场投资获取增值收益的储户； 风险偏好水平一般，希望通过基金投资获得高收益的基金投资者； 为未来大额支出进行储备的中长期投资者，例如准备子女教育基金、养老基金等； 为资金寻求“避风港”的投资者； 有资产配置需要，希望在不同风险等级投资品种进行均衡配置的投资者。,稳赢智选累积式分红保险,32-15,案例演示,王女士30岁，购买50,000元稳赢智选 投保日期：2013-10-10 当天的账户单位价格（卖出价）1.05066 购买投资单位数46656.15348 进入账户后账户单位价格按照保证收益率和预设的年度红利率每日增长，账户单位数无变化（如公布特别红利或发生部分领取，则单位数会相应变化）。此外公司还要公布终了红利。王女士账户利益演示如下：,稳赢智选累积式分红保险,32-16,60000份,30岁,31岁,32岁,33岁,34岁,35岁,36岁,37岁,38岁,39岁,40岁,账户单位价格（卖出价） 1.05066元,单位数,实时账户价值 = 账户价值 +终了红利,账户价值 = 账户单位数单位价格（卖出价）,终了红利,特别红利,终了红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,特别红利,延期或者转换,可用 10% 可贷 80%,可用 20% 可贷 80%,可用 30% 可贷 80%,可用 40% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,可用 50% 可贷 80%,王女士账户投资单位数 46656.15348,单位价格线只涨不跌 账户单位价格增长率=保证价格增长率为每年1.8%+预设年度红利增长率0.7%,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利,终了红利 终了红利来源于投资账户，投资账户总投资收入扣除掉资产管理费、保证收益和年度红利后的100%部分均以终了红利的形式分配给客户。,特别红利 保险公司视分红投资账户的经营情况决定是否分配特别红利。如决定分配，则在公布年度红利增长率时公布该特别红利，并于公布次日以增加本合同项下保险单账户单位数的形式分配特别红利。,1.账户价值 = 账户单位数单位价格（卖出价） 2.实时账户价值 = 账户价值 + 终了红利 3. 退保价值 = 等于实时账户价值扣减退保费用 以上图示仅为趋势性描述,32-17,1.账户价值 = 账户单位数单位价格（卖出价） 2.实时账户价值 = 账户价值 + 终了红利 3.退保价值 = 等于实时账户价值扣减退保费用,案例演示,声明：只做理解账户价值计算方法使用，不代表公司过去或者未来的盈利情况。,稳赢智选累积式分红保险,32-18,更具优势的稳健增长保险理财产品！,稳赢智选累积式分红保险,32-19,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-20,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-21,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-22,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-23,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-24,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-25,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-26,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-27,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-28,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-29,保本基金同UWP稳赢智选对比,稳赢智选累积式分红保险,32-30,风险提示,本产品每年单位账户价格最低增长1.8%是保证的，其余年度红利、终了红利、特别红利根据实际经营的情况确定，不能保证； 持有期间最多可以支取账户价值的比例为最高为50%，每年可以领取账户价值的比例限额为10%，超出不能领取只能采取贷款的模式实现或者退保； 如若退保将会收取相应的退保费用。 如果您在10天犹豫期内解除保险合同，我们将无息退还您已交的该保险合同全部保险费；如果您在10天犹豫期后解除保险合同，我们将向您返还我们收到完整的解除合同申请和材料当日的保险合同现金价值。 保险合同在每日的现金价值 = 该日保险单实时账户价值 （1 费用率），费用率为该日所在保单年度对应的数值，如下表所示： 保单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年第11年及以后费用率10%9%8%7%6%5%4%3%2%1%0%您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。,除外责任 因下列任一情形导致被保险人身故或永久完全残疾，保险合同终止,我们不承担给付保险金的责任，但退还保险合同终止时的现金价值： 1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害或故意造成疾病； 2、被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施； 3、被保险人主动吸食或注射毒品； 4、被保险人在保险合同成