湖南现代农业科技发展与区域金融支持研究-硕士论文.doc

1 绪论1.1研究背景和意义1.1.1研究背景（1） 发展现代农业是农业产业化发展的必然要求现代农业是区别于传统第一产业的新型农业，现代农业的特征是广泛应用现代科学技术、农业科技含量高、农业机械化装备水平高，同时，农业生产经营的专业化、标准化、规模化程度较高。现代农业还表现出以现代服务业引领第一、第二、第三产业结合发展的形式，通过融合一二三产业特性，形成涵盖研发、设计、生产、加工、品牌、营销、物流等系统化的、前后衔接的产业链，用现代工业文明的技术成果、厂房设备、生产组织、经营管理和市场理念来装备农产品制造业，实现工业化的农业生产，大幅度提升农业产品的附加值。同时，通过产业不断集聚所自然形成的小城镇，实现农村的城镇化发展。在工业化和城镇化行程过程中，农村劳动力可实现就地转移，农民的土地可随之自然升值，带动农业产业发展，农民收入逐渐提高，推动农业现代化，实现农业产业的良性循环。（2） 农业科技创新是农业现代化的基础和条件现代农业是继原始农业、传统农业之后的一个农业发展新阶段，“科技兴农”在现代农业发展中起着举足轻重的作用。2011 年农业科技发展“十二五”规划明确指出“发展农业的根本出路在科技”；2012年的中央一号文件再次强调“把推进农业科技创新作为三农工作的重点，作为农产品生产保供和现代农业发展的支撑”。所以，科技农业是现代农业的基础，即以科技等现代生产要素综合投入为基础，以现代物质条件、工业化生产手段和先进科学技术为支撑，以社会化的服务体系相配套，用现代经营方式和组织形式进行管理的“大农业”。 科技部国家“十二五”科学和技术发展规划中明确把加强农业农村科技创新作为发展现代农业和解决“三农”问题的重点核心。农业农村科技创新需要借助创新理论指导，统筹利益相关者，实现科技、资本、管理、商业模式和市场潜力等众多要素的有机结合。农业推广主体层面和农业技术采纳层面的需求推动了农业科技创新，继而推动实现农业现代化。（3）农业科技金融是推动农业现代化的重要路径科技部在国家“十二五”科学和技术发展规划中已经明确指出要重点发展科技金融，开展科技金融服务平台的建设与应用；2010 年科技部等部门印发了促进科技和金融结合试点实施方案的通知，对科技金融资源密集的地区进行试点。科技金融是运用市场机制、合理配置科技要素、实现推动力和拉动力的结合、丰富应用创新体系的重要途径。科技金融，是科技和金融创新的结合。没有科技的准备，金融没有题材，没有金融的模式，科技不能成为第一生产力。具体到农业领域而言，如果没有金融的结合，没有市场需求的推动，没有现代化管理，没有方方面面有效系统的组合，科技难以推动农业产业化进程。所以农业科技创新应遵循市场经济规律，利用市场机制融资，创新科技与金融机制，创新金融服务品种和工具，让科技进入市场进行定价交易，充分发挥科技资源的效益。但当前农业的比较效益低，如果仅仅依靠市场机制，科技、资本等要素不会主动向农村流动，政府的政策推动和引导必不可少。1.1.2研究意义（1） 理论意义第一，揭示了农业、科技创新以及金融三者之间的关系。即科技创新是现代农业发展的根本动力，而金融则是农业科技创新的重要支持力。通过一系列的金融工具、金融制度、金融政策和金融服务来孵化、扶持农业科技创新，进而来解决我国的“三农”问题，推动我国农业现代化进程。第二，补充和完善科技金融理论。本文揭示了农业科技金融的内涵，包括农业科技金融的本质、功能、目标、结构等内容，构建了农业科技金融的理论体系。农业科技金融理论体系是以科技金融的理论为基础，并将其延伸至农业领域。因此，农业科技金融的理论体系的构建是对科技金融理论的补充和完善。（2） 实际意义第一，有助于推动金融向农业领域的拓展，打破农业科技企业的融资瓶颈，拓宽农业科技企业的融资渠道，增加社会资本对农业科技企业的资本投资，增强农业科技企业的融资能力；同时引导金融资本关注农业领域，为金融资本开辟了新的价值洼地。二是培育和发展农业高新技术产业。农业科技金融坚持以市场为导向的原则，农业科技企业在市场机制的影响下，会不断的完善农业科技企业自身的现代企业制度建设，并将逐步发展成为农业市场的重要主体，从而实现农业从传统农业向现代农业的变革。三是通过建立农业科技金融体系，推动农业科技与金融的结合，引导风险投资、银行、财政和社会资本等对农业的投资，以提高我国农业科技成果的转化率，调整和优化农村产业结构，支撑和引领农业发展方式转变，促进农业科技成果向现代生产力的转化，推动我国创新性国家的建设。湖南省在促进农业科技与区域金融结合上还存在较大潜力。湖南省促进科技与金融结合试点工作具有较好的发展基础。从长沙高新区的试点看，在科技发展方面，产业特色明显，创新能力较强，科技人才聚集，政策体系较完善。在金融发展方面，上市融资成效显著，金融服务平台多层次，金融机构聚集效应显现。这对推动湖南省现代农业与金融的结合。而且，与国内发达地区相比，湖南省在促进现代农业科技与金融结合上还存在较大潜力和推进空间。1.2 文献综述1.2.1国外研究现状国外学者关于金融对科技创新的论述，首见于西方经济学家 Schumpeter(1912)的信用创造论，他在经济发展理论一书中，论证了货币、信贷和利率等金融变量对经济创新与经济发展的重要影响，他还强调功能齐全的银行可以通过识别和支持那些能够成功运用新产品和生产过程的企业家来促进技术创新1。Gurley(1960)等认识到银行系统(包括商业银行与中央银行)对于一国经济发展的影响2。SaintPaul(1992)从金融市场的风险角度提出金融发展通过允许经济主体使用风险较大但生产率水平较高的技术，推动了技术进步3。King，Levine (1993)等以 Sehumpeter 为基础， 提出金融系统通过选择最有前景的企业和项目、增加信贷资金、提供分散风险工具和披露预期利润等方式， 促进技术创新4。Bencivenga(1995) 等分析了二级资本市场交易成本流动性变化对技术创新的影响5。Levine(2000)等所做的一项研究证实：金融对长期经济增长的贡献在于提高全要素生产率，而不在于资本存量6。世界银行 2001 年的一项研究金融与增长： 动荡条件下的政策选择也表明，金融对长期经济增长的贡献主要通过提高全要素生产率，即基本意义上的科技进步实现的。 Chou(2001)等分析了金融产品(服务)创新对技术创新的影响7。佩蕾丝(2002)在技术革命与金融资本一书中谈到人类历史上发生的五次科技革命，认为每次科技革命及其扩散的过程中，金融和信用制度起到了关键作用，强调了金融资本对于重大科技创新的发生和扩散的重要意义8。Calderon Ceasar， Liu Lin(2003)用市财政的方法说明金融建设有利于促进技术进步从而推动经济增长9。Aghion(2005)等分析了金融约束对引进国外先进创新技术的影响10。Chou和 Chin(2006)认为金融产品的创新有助于技术创新的加速推进11。1.2.2国内研究现状农业科技金融理论是在科技金融的理论在农业领域的延伸和应用，因此研究农业科技金融首先离不开科技金融的相关研究成果。另外，农业科技金融的系统理论研究目前比较少，主要关注农业科技金融体系内的具体工作，例如农业科技风险投资、金融对农业科技的支持等。因此，本文对于农业科技金融的国内研究现状从科技金融研究、农业科技融资以及农业科技风险投资来进行阐述。（1）科技金融概念研究1993 年，深圳市科技局首次提出科技金融携手合作扶持高新技术发展，其实际上是科技与金融的合称。为了在理论研究和实践中促进科技与金融的结合， 于 1992年 11月 10日中国科技金融促进会成立12。1993年7月，科学技术进步法颁布，推动科学技术进步的事业成为了国家的一项重要任务.对于科技金融，赵昌文等(2009)做了一个非常宽泛的定义：科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、 金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排， 是由为科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分13。卢金贵，陈振权(2010)有相似的看法，同时认为政府是科技金融体系中特殊的参与主体，是科技金融市场的引导者和调控者14。房汉庭(2010)指出，科技金融是科技创新活动与金融创新活动的深度结合，是由科技创新活动引发的一系列金融创新行为15。肖龙沧(2011)探讨了科技金融的本质，认为科技金融是一种创新活动， 是科学技术资本化的过程，是一种金融资本有机构成提高的过程，制度化的活动16。（2）科技金融结合的机制与体系研究张育明(2001)认为一个国家科技与金融结合的模式首先与一国的经济体制和模式相关，同时与一国的投融资体制相关，并从利益机制，竞争机制，市场机制的角度出发，对科技与金融结合的机制与模式进行了研究17。杨刚、陈辉(2002)论述了信息时代高新技术企业融资的渠道特征、其利益机制和竞争机制，以及信息时代科技与金融结合的支撑体系，认为信息时代科技与金融结合的支撑体系应该包括中介组织，资本市场和产权交易市场以及完善和改进金融监管18。杨刚(2005)对中介机构在科技金融结合过程中的介入阶段和机理，多层次资本市场的构成和作用，完善和改进监管的方面和意义等几个方面，对科技与金融结合支撑体系进行了相关研究，认为科技企业的发展，离不开金融全方位的支持，而完善、多层次的资本市场必不可少19。姚战琪，夏杰长(2007)从探讨科技进步与金融创新内在关系的机理、互动机制出发，从金融促进科技进步以及科技进步促进金融创新与发展两个视角研究了在新形势下如何推动技术金融一体化，以及在技术进步促进经济增长过程中更好地发挥金融体系的机制和功能20。黄国平，孔欣欣(2009)就金融促进科技创新的作用机制及其政策实践进行了探讨，对我国的金融发展现状及其与科技创新关系进行了分析，认为目前两者之间存在着一定程度的不相容21。王伶俐(2006)认为应该从政策支撑体系，资金支撑体系，市场支撑体系，管理支撑体系，人才支撑体系 5 个方面来构建科技金融的支撑体系22。周昌发(2011)认为我国科技金融发展的保障机制还存在制度系统性差、层级较低、法律不完善等不足之处，科技金融要得以快速、稳定发展，需突破一些不利于创新的政策性和制度性障碍，建立有效的保障机制23。肖泽磊、韩顺法、易志高(2011)认为科技金融创新体系的构成要素包括政府、金融服务机构、中介服务机构和高技术企业 4 大类，金融服务机构在创新科技金融产品时，应充分考虑不同成长阶段的科技企业对资金的需求和风险的承受程度，同时，需要构建相应的配套机制和风险防范机制，支持科技金融创新体系的有效运作24。（3）科技金融的路径与模式研究宋彧，莫宇宏(2005)从宏观角度分析了一个国家的科技金融结合的运作模式，以科技金融结合的3种有代表性的模式(美国、日本和中国)为主，对 RD 经费的来源和分配结构、银行参与科技活动的形式、风险投资的运作模式进行了比较分析，并进一步探索了科技金融结合运作模式的演变途径25。丁涛，胡汉辉(2009) 在对科技创新与金融支持理论进行回顾的基础上，通过与美国、日本、德国以及我国台湾地区的科技创新金融支持的比较研究，发现我国金融支持科技创新存在金融基础设施不健全，金融支持体系结构单一，银行业虽有富余资金但面临多重障碍，资本市场发展总体滞后，创业投资力量仍显薄弱，中介服务体系亟待完善等一系列的问题，认为在金融支持科技创新的路径设计和优化上应该充分发挥间接融资体系对科技创新的支持作用，同时也应强化风险投资体系和直接融资体系的支撑作用26。杨勇(2011)介绍了国内外科技金融结合发展的 4种模式：政府主导型模式、资本市场主导型模式、银行主导型模式、社会主导型模式，比较分析了他们的优劣，同时，在研究广东科技金融的现有做法和存在问题的基础上，借鉴国内外科技金融发展模式的成功经验，提出广东科技金融结合模式的路径选择应该分为四步走， 即以政府主导模式为本， 兼顾发展租赁融资模式，重点发展风险投资模式， 努力推进民间互助模式27。邓天佐(2010)认为需要从深化科技金融改革创新入手，推进科技金融结合，构建适应于科技创新产业化和科技型企业发展的多元化、多层次科技投融资体系和政策环境，构建支撑科技创新产业化的功能性平台，加强企业和区域信用体系建设，大力培育中介机构发展，服务于科技创新与创业28。游达明，朱桂菊(2011)在明确界定科技金融服务平台定义的基础上，结合平台的构建原则与功能定位，构建出以信用平台为基础、投融资平台为主体、中介服务平台和信用担保平台为两翼的区域性科技金融服务平台结构模型，同时还对各个平台间的关系进行了分析，并对平台的运行模式进行了一定的探讨29。李颖(2011)从构建初端、中端和高端 3 个层次的角度研究了科技产业与金融结合的路径30。熊波，陈柳(2005)分析了中小高科技企业的金融创新， 讨论了资本与技术创新相结合对金融创新有较强的依赖作用， 研究了高科技企业发展拓宽融资渠道的金融创新31。杨茜(2008)针对科技型中小企业的融资特点和我国科技型中小企业的融资现状，通过借鉴国际经验，从加强政府支持、完善风险投资机制、加大商业银行支持和建立多层次资本市场这 4个方面论述了如何构建科技型中小企业的金融支持体系32。肖玉香(2011) 通过探讨科技型中小企业的社会地位、经济特征、外部环境，指出科技型中小企业金融支持制度建设是一项系统工程，其核心是实施机制的构建33。束兰根(2011)认为我国科技型中小企业的金融创新路径设计应该从政府部门的政策支持，商业银行的金融创新实践，担保公司的金融科技创新体系，创投公司所具备的分散信贷投资风险优势以及保险公司为金融科技创新提供风险防护几个方面入手34。（4） 科技金融的效益与风险研究科技与金融的相互结合，相互作用，促进并带动了相关产业的发展，但与之同时也为经济的发展带来了风险，相关学者针对科技金融的效益与风险也进行了有益的探讨。王海，叶元煦(2003)根据科技资金投入与科技活动产出过程的特点，提出了评价科技金融结合效益的指标体系和效益评价模型，该指标体系反映了科技资金投入与科技活动产出全过程的关系，考虑到科技活动产出的多元性和不可加性，利用层次分析法计算了评价指标的权重，并利用评价指标体系和评价模型对中国的科技金融结合效益进行了实证分析35。田霖(2005)针对区域金融研究现状的不足，利用复杂系统原理，建立了全面、客观的金融综合竞争力指标体系，选取31个地区作为样本，运用主成分和因子分析法对各个区域的金融成长状况进行计量分析研究和排序，并在此基础上进行聚类分析，通过分析得出科技力对区域金融综合竞争力的解释力和贡献率很高，因此科技力量对金融的发展水平起着决定性作用36。崔毅，赵韵琪，杨丽萍，赵兵(2010)采用数据包络分析方法(DEA)对全国各省、直辖市、自治区科技的金融投入与科技产出的效益进行评价，并对 DEA 测评结果进行分析，发现影响广东科技与金融结合效益的主要原因是科技的金融投入的结构与科技产出的阶段不相协以及金融投入资源的管理效率较低37。刘璐，金素(2011)通过分析科技风险对金融发展的作用机理，指出科技风险在金融领域具体表现为资产定价失误、科技超越理性，以及网络传染性。针对科技风险对金融发展可能产生的不利影响，认为需从源头上防范科技风险，在科技使用过程中控制科技风险，以及在科技风险发生后及时应对，从而使得科技进步真正为金融发展服务38。（5） 对我国科技金融现状与存在问题研究由于历史和体制等多方面的原因，我国的科学技术水平与金融行业的整体发展仍处于较低水平，针对这一现象， 相关学者给出了自己的看法。针对科技金融的现状与问题，国内学者从不同角度展开了研究，归纳起来主要为：一是金融服务体系不完善。卢金贵，陈振权(2009)通过研究发现广东省存在金融创新滞后于科技创新，科技型中小企业融资担保服务体系建设和推进力度不够，各地市的融资担保服务体系比较松散，且融资渠道单一，多层次资本市场还有待健全和完善等问题39。 李兴伟(2011)梳理了近年来金融创新促进创新创业的实践效果，认为其主要不足表现为创新方式示范效应大于实际效应、金融支持的积聚效应不明显、示范区内科技金融的内循环不畅40。二是制度安排不合理。肖龙沧(2011) 对山东省金融支持科技创新发展的实践进行了回顾，认为整个社会投入性活动科技金融的创新发展有赖于合理的制度安排16。肖玉香(2011)认为完善金融支持制度是改善科技型中小企业融资困难、促进科技型中小企业技术创新的重要保障33。三是体制机制不健全。黄国平，孔欣欣(2009)认为中国目前的金融体制存在着结构性不协调，发展上不平衡，内在性不一致，执行上不和谐等问题21。周昌发(2011)认为我国科技金融的发展还存在缺乏系统性、层级较低、担保机制不完善、信息共享机制缺失、金融创新机制不足等问题23。（6）区域金融对农业科技的支持张文棋（2008）基于福建省的农业发展，构想了金融对于农业科技的支持体系。作者首先阐述了农业科技创新能力金融支持体系构建的必要性，随后阐述了其可行性，金融支持农业科技创新的条件与方式，最后构建了农业科技金融支持体系：投融资体系（包括商业性金融支持体系、政策性金融支持体系、资本市场的支持体系、风险投资支持体系），风险保障体系，信用担保体系以及金融信息咨询体系41。柏振忠（2009）健全科技创新的金融支持体系要做到：深化金融机构改革，优化农村金融环境，加强服务创新功能，完善信贷支持体系，加强政府的引导功能42。田学智（2010）研究了金融对于农业科技推广的支持，首先分析了金融支持农业科技推广的现状，在此基础上提出了解决的建议和设想：加快科学技术的转化速度，开展“三农”协作，鼓励科技人员进入农村主战场43。王忻怡(2012)通过研究发现金融支持不足是四川省农业科技成果转化的制约因素之一，因此应坚持政策性银行信贷支持的主导地位，强化商业银行信贷支持力度，构筑农业科技型企业绿色上市通道，稳妥发展风险投资和积极发展农业保险，以全面提升四川农业科技成果转化效率，促进四川农村经济的快速发展44。郭新明（2012）指出农业科技创新是现代农业的根本出路并分析了现代农业融资的特点，找出了金融在支持现代农业发展中存在的问题：门槛高、程序复杂，贷款条件严格，金融产品创新不足，农业科技风险投资发展缓慢等。针对这些问题提出了相应的对策建议：改革农业科技信贷的管理方式，制定农业科技信贷的监管标准，创新支持农业科技发展的金融产品和服务方式，满足农业科技多元化的融资需求45。贺聪（2012）借鉴了国外关于金融支持农业科技发展的方式。指出美国和印度是复合金融型支持农业科技发展的典型，法国、韩国、德国和日本是合作金融型的支持方式，英国是商业金融型的支持方式。通过对这些方式的分析与阐述，作者总结出：要不断的完善农业科技金融的服务体系，政府要为其创造良好的环境，完善的法律体系是金融支持农业科技发展的重要保障46。马天禄（2012）分析了金融支持农业科技发展的制约因素，主要表现为农业科技发展投入总量不足，农业科技金融产品创新不足，农业科技信贷增长速度慢等。因此要完善农业科技创新与推广体系，发展专业的合作组织，加强农业科技信贷管理，完善农业科技风险投资的风险防范机制，以此来加强金融对于农业科技发展的支持47。张子成（2012）剖析了在农业科技企业生命周期的基础上，分析了不同发展阶段的融资特点，剖析了农业科技企业在发展过程中存在的风险，以及金融在支持农业科技企业发展中存在的问题，并针对这些问题提出了对策建议：加大财政税收扶持力度，改进金融服务，创新金融组织形式，发展多层次资本市场，支持农业科技企业债券融资，培育风险投资，健全农业保险体系48。程邵杰（2012）从信贷政策、农业科技产品、投资担保等几个角度来剖析金融在支持农业企业的过程中存在的问题，并提出相应的对策：加强政策支持，加大信贷支持，提升经营管理水平，防范信贷风险49。蔡琳（2011）认为湖南省农村金融抑制的特征比较的明显，金融对农业的供给相对来说滞后于生态农业产业化的发展。解决金融缺位，政府应发挥带头作用，建立一个完备的农村金融体系，根据生态农业产业化的发展的不同阶段有针对性的给予资金的支持50。1.2.3国内外研究评述国外对于科技金融的研究文献较少，究其原因国外学者对于科技金融的研究角度与国内不同。目前我国对于科技金融的研究经历了研究“金融支持科技发展”到科技金融的具体工作形式，包括科技银行、科技信贷、科技保险、科技担保、支持产权质押，多层次资本市场等形式，再到科技金融的本质探究。可以看出我国科技金融的研究正在不断的深入。而对于农业科技金融的研究，目前较少，主要停留在“金融支持农业科技发展”以及其他具体的科技金融工作形式阶段。由于农业在我国的基础性地位以及国家对于农业科技的重视，相信在不久的将来，农业科技金融的研究会延续科技金融的研究历程，最终上升至农业科技金融本质的研究，进而构建起完整的农业科技金融的理论体系，为今后农业科技金融的发展提供扎实的理论依据。1.3 研究内容与路线1.3.1研究内容本文在总结了国内外农业科技与金融结合机制等相关理论的基础上，结合湖南省现代农业发展和区域金融支持现状，分析二者供给现状和存在问题，这此基础上提出相关的政策建议。本文共分为六章: 第一章是绪论部分。介绍论文的选题背景和意义，阐述国内外研究状况，表明论文的研究思路和研究方法，以及创新之处。 第二章阐述了现代农业科技与区域金融相关概念与理论基础，现代农业科技概述，现代农业科技的金融需求特点，区域金融支持现代农业科技的相关理论分析、动因、主要模式、利益与风险。 第三章阐述湖南现代农业科技发展与金融供给现状与存在的问题，分析两者现状与存在问题，通过实证研究，指明湖南农业类上市公司融资结构对其研发投入的影响。 第四章是国内外现代农业科技发展中金融支持的比较分析。 第五章是在前面所有分析的基础上，对促进湖南现代农业科技可持续发展，提出金融支持的政策。 第六章是结论。1.3.2 研究路线本文按照提出问题，分析问题和解决问题的路线，从现代农业科技发展与区域金融的相关理论出发，通过对湖南省现代农业科技发展与金融供给现状的分析，比较国内外现代农业科技发展中金融支持的经验，最终提出促进湖南省现代农业科技可持续发展的金融支持政策。具体来说，论文研究技术路线图如下：绪论现代农业科技发展与区域金融相关基础理论湖南省现代农业科技发展与金融供给现状国内外现代农业科技发展中金融支持的经验提出促进湖南省现代农业科技发展的金融支持对策提出问题理论基础得出结论问题分析比较分析图1-1 论文研究技术路线图1.4 研究方法(1)归纳和演绎相结合的研究方法。采用演绎的方法从农业科技金融的本质研究为逻辑起点，逐步推导出与此起点相关联的原则、方法等相关的序列。采用归纳的方法对农业科技金融的相关理论问题进行总结和概括，相互印证，对比分析。(2)理论研究与实证研究相结合。通过文献研究和实证研究，对湖南省现代农业科技与金融的结合情况进行分析和提炼，根据湖南现代农业科技发展金融需求特点和存在问题，提出政策建议。2 现代农业科技与区域金融相关基础理论2.1 现代农业科技的基础理论2.1.1 现代农业科技的涵义张晓山认为，现代农业是指处于一个时期和一定范围内具有现代先进水平的农业形态。具体就是指用现代工业力量装备的、用现代科学技术武装的、以现代管理理论和方法经营的、生产效率达到现代先进水平的农业5151 张晓山发展现代农业中国新农村建设的首要任务J前线，2007(4)：25-26。现代农业可以分为现代种植业、现代养殖业、现代加工业流通业和现代观光休闲农业。农业科技主要是指用于农业生产方面的科学技术以及专门针对农村生活方面和一些简单的农产品加工技术。包括种植、养殖，化肥农药的用法，各种生产资料的鉴别，高效农业生产模式等几方面5252/view/1466816.htm.。根据中华人民共和国农业技术推广法修改方案的定义：农业技术，是指应用于种植业、林业、畜牧业、渔业的科研成果和实用技术，包括重大种养技术的引进、示范推广，良种繁育、肥料施用、病虫害防治、栽培和养殖技术，农副产品加工、保鲜、贮运技术，农业机械技术，土壤改良与水土保持技术，农村供水、农村能源利用和农业环境保护技术，农业气象技术等。综上所述，本文将现代农业科技定义为能够推动现代农业发展，实现资源产出率、劳动生产率、产品质量与安全和资源利用率达到现代先进水平，以生物技术、电子信息技术、工程技术为核心的农业科学技术体系。2.1.2 现代农业科技发展的金融需求特点（1）融资规模大、占用时间长、风险较高一般来说，农业科技成果由潜在的生产力转化为现实的生产力，需要经过研发-推广-应用-产业化等四个阶段，具有周期长、投入大、风险高的特点。正常情况下，一个农业新品种从研发到广泛推广需要 6-8 年完成，一项新技术需要3-4 年完成。而且，在农业科技的每一个发展阶段，都需要大量的资金支持，同时还面临着技术风险、应用风险及市场风险。农业科技发展的上述特征决定了其融资需求具有规模大、占用时间长、风险较高的特点。（2）不同发展阶段的农业科技企业，适用不同的融资渠道和融资方式农业科技企业指以从事或推动农业新品种、新技术、新产品开发为主业，能够在研究、开发方面投入较多的人力、物力和财力，主要依靠企业自身的研究开发成果，或吸纳外来成果进行后续技术开发或产品开发，形成农业高新技术产品规模生产的企业。农业科技产业作为一种高附加值、高效益的产业，是以高资本投入为前提的。因此，农业科技企业要顺利发展，就需要有一个多样化的金融体系来对应其不同成长阶段的融资需求。一是种子期。种子期主要致力于新技术、新工艺和新产品的研发，需要大量的研发投入，面临着非常大的技术风险和市场风险。因此，这个阶段企业资金来源主要以自内源融资、政府扶持为主，或天使基金投资，通过独资、合伙等形式将投资者风险与收益紧密联系。二是创建期。创建期是科技成果产业化生产阶段，需要采购设备、建设厂房、开拓市场，对资金的需求量剧增，迫切需要大量外源资金支持。由于这一时期的技术风险虽有所降低，但存在着较大的市场和财务风险，因此银行信贷资金通常不愿进入，企业通常通过吸引风险投资、融资租赁及申请政府创新基金等形式获取资金。风险投资企业具有丰富的风险识别和项目管理经验，通过参与企业的管理和市场开拓，提高企业产业化的成功概率。由于这个阶段是企业融资较为困难的时期，有许多有潜力的农业科技成果因为资金问题未能实现产业化发展。三是成长期。这一时期各种不确定因素大为减少，企业的主要目标是进一步扩大生产规模以降低单位产品成本，力求占据市场垄断地位，因此需要更多的资金支持，一般为初创期的数倍以上。由于这个阶段风险的降低和盈利能力的保证，银行信贷资金会少量进入，但仍然以风险投资资本为主。四是成熟期。成熟期是高科技企业的黄金收获期，企业的销售收入和利润水平均达到最高峰。在该阶段，成熟型的农业科技企业融资手段较为丰富，可以利用银行贷款、发行债券、上市融资等多渠道获取资金，风险投资将寻找机会退出。农业科技企业发展不同阶段的多样化风险状态以及社会投资体系的不同风险偏好，决定了其多层次的融资方式；在初、中期风险较大，多采取政府扶持和吸引风险投资为主的方式；中、后期风险较小，可以自主选择多种融资方式。（3）国家财政资金仍是农业科技发展的重要资金来源，同时还在相当程度上引导了金融机构和社会资金的投入由于农业科技的公共性及外部性的特点，政府成为农业科技投入的重要主体，财政预算每年都安排一定比例资金用于支持农业科技发展。如中央财政设立专项技术推广基金及农业科技成果转化基金，在项目建设的环节予以资助；省级农业部门及科技部门通过项目形式投入资金用于支持农业科技研发、推广、应用以及农业科技示范园建设；省级及以下财政对地方重要及特色农业科技创新、成果推广及产业化也都予以资金支持。金融机构对农业科技的贷款投放受财政投资的引导，与政府的农业科技项目进行配套。目前，金融机构在发放农业科技贷款时要求贷款项目必须是国家农业科技发展规划项目或是国家、省级农业科技项目，进而给予配套资金，以降低信贷风险。2.2 区域金融支持现代农业科技的相关理论分析2.2.1区域金融支持现代农业科技的必然性 (1)农业科技发展是现代农业的第一生产力农业是国民经济的基础部门，同时也是支柱产业。人们基本的生活资料由农业提供，轻工业发展的重要原料由农业提供，工业的发展也正是因为农业才拥有了更为广阔的市场，可以说农业是其它部门发展和得以独立的基础。想要发展我国的经济，关键是发展农业以及农村经济，只有农业得到发展，才能为其他行业提供发展的动力。但是农业是弱质性产业，这一性质决定了其仅靠自身力量发展是无法满足资金需要的，解决的唯一办法就是从外部投入资金。农业科技是以提高农业生产效率为核心，以整合资源和创新机制为手段，以粮食安全、生态安全和农民增收为主要任务，促进农业生产发展的科学和技术。农业科技是现代农业的根本出路。现代农业以先进农业科技和物质装备为支撑，运用现代经营形式和管理手段，使贸工农紧密衔接、产加销融为一体。根据农业部门统计，每1元钱的农业科技资金投入对国内农业生产总值的回报高达9.59 元，而教育、道路、通讯、灌溉、电力的回报只有 3.71、2.12、1.19、1.88 和 0.54 元，农业科技对农业生产的促进作用最为显著，是现代农业的第一生产力。(2)农业科技研发需要借助区域金融拓宽融资渠道农业科技研究开发中，科技创新主体需要开展科学研究、试验活动，需要建立、使用实验室、需要购买试验材料等，这些都需要投入，但该阶段农业科技活动的风险大、周期长、自然依赖性强，需要经过包括试验、示范在内的很多具体阶段，这个阶段需要与之相应的、能够承担风险、能够提供长周期融资服务的融资渠道与产品。从市场化的直接融资渠道来看，农业企业的直接融资渠道融资份额较低。截至2013年，沪深两市市场公司2492家，农林牧渔业公司仅有40家，占比1.61%（证监会，2013），而2012年第一产业GDP占比却为10.09%，说明农业企业的直接融资渠道严重匮乏。企业发债券的最低净资产额要求为3000万元，把一般规模比较小的农业科技型公司拒之门外。传统的农村金融产品倾向于投资周期短、风险不高的项目，造成了农业科技研究主体的融资渠道和产品匮乏，特别是针对众多的农业科技型中小企业而言，他们面临着较为严重的融资约束。因此，现代农业科技的研发，需要借助区域金融的力量，弥补因自身条件不足导致的融资渠道短板。（3） 农业技术推广需要资金支持我国农业技术推广主要包括政府主导的和市场化的农业技术推广两类。一是对于政府主导的农业技术推广而言，不仅需要政府财政的支持，而且随着农业推广体制改革和运行方式的市场化，也需要金融的支持。我国政府主导的农业技术推广体系是按行政组织体系建立的，从中央到地方分别建立了各级农业技术服务中心、服务站，在村一级建立了科技组和科技示范户，试图把实用技术推广到农户中。农业推广体系在上世纪90年代的市场化改革中遭遇了“网破、线断、人散”的困境（胡瑞法等，2004）。近年来，随着新型农业社会化服务组织不断涌现，农业推广体系业出现一些新的变化，如建立了“农技110”、“12316”农业服务网等现代农技服务咨询平台，实施“农业科技进村入户”工程、实行农技人员“包村联户”制度等。这些农业科技服务平台的建设和运行，需要金融机构提供相应的金融支持。二是对于市场化的农业技术推广体系而言，涉农龙头企业、农民合作经济组织、农民、农业科技中介组织等主体，本身需要一定的资金实力和融资能力。这些主体通过“公司+基地+农户”、“公司+合作社（协会）+基地+农户”、“公司+政府机构+基地+农户”、“公司+村委会+基地+农户”模式，依托农业产业链/价值链将农业技术推广到农户那里。市场主体的农业技术推广制度模式有很多，大多是试图通过组织化来降低与分散小农之间的交易成本。这些组织建设、基地建设也与区域金融支持息息相关。（4）优化区域农业产业结构现代农业科技发展的目标是提高农产品产量、改善农产品品质、降低生产成本、提高生产效率，同时还能带来减轻劳动强度、节约能源、改善生态环境等溢出效应，这些也是现代农业的标志。农业科技创新通过对农业生产要素的重新组合，使农业生产方式和经营管理模式发生深刻变革；农业科技推广通过对农业技术的宣传，使广大农民群众了解、掌握农业新技术；农业科技应用则使农业技术转化为现实的生产力，提高了农业生产效率；农业科技应用范围的逐步扩大和程度的不断深化，会促进农业生产的专业化、规模化和现代化。区域金融的主体则可以运用信贷杠杆等工具去引导农业产业向合理的结构方面进行调整，使农业生产的布局在一定的区域内更具规模，也更加的合理。(5) 促进区域金融支农分配良性循环一个地区的农业产业化程度低，农业基础弱，主导产业经济拉动能力弱，直接决定本地农业生产企业发展程度差。由于它们的整体实力以及竞争力弱，科技水平差，自有资金短缺，经营规模不大，抵御风的险能力不强，内部治理具有随意性，资信等级大多达不到银行要求。基于这种情况，以逐利为根本目的的商业性金融就会把回报低且风险高的农业市场作为逃逸方向，进而收缩那些服务乡镇经济的金融触角。这样的问题将致使金融对农业发展的支持乏力，出现贷款难、难贷款的问题。相反，若该地区农业产业化的水平高，产业基础扎实，有大批农业龙头企业规模发展，整体的竞争力得到提升，就好展露出前所未有的商机和广阔的市场前景。商业性金融往往在利益驱动下就会设法进入本地区农贷市场，去支持龙头企业发展，扩大农业金融供给数量。因而，现代农业科技发展与金融支持的关系是互为条件，互为前提。高程度的金融支持能够促进地区现代农业科技的发展，高水平的现代农业科技又能够聚集高程度金融支持，从而形成良性循环。2.2.2区域金融支持现代农业科技的主要模式 （1）“涉农科技创新基金+涉农科技创新投资引导基金”模式在现行条块分割的农业科研体制下，财政资金投入分散，涉及面虽广，但力度有限，无法形成资金合力。因此，除了一般性的财政支持，还需要进行重点支持。对于基础性、前沿性、重要领域和关键环节的公益性农业科技创新，可成立专项涉农科技创新基金给予重点支持，基金以财政资金为主，同时吸收企业、个人和国外的捐赠资金，对重点涉农科技机构、企业或重大涉农科技创新项目进行直接支持。对于具有市场前景和商业价值的农业科技创新，可成立涉农科技创新投资引导基金予以支持。这类创新的商业价值能吸引民间资金进行投资，但在初创期农业科技创新的风险较大，民间资金不愿介入，需要国家支持。可由财政和政策性银行投资设立创新投资引导基金，帮助涉农科技创新企业渡过艰难的种子期，通过示范作用引导更多的民间资金进行投资，发挥财政资金的杠杆放大作用。这两类基金对农业科技创新的支持方式是不一样的，前者是直接支持涉农科技企业或涉农科技创新项目，一般是无偿资助;后者大多通过支持涉农科技创业投资基金进行间接支持，鼓励创业投资基金更多地投向涉农科技创新企业和项目，一般采取参股和融资担保等形式。（2）农业科技创新贷款模式农业科技创新所需要的大量资金离不开银行的支持，为了实现科技兴农战略，银行应将金融资源适度向农业科技方面倾斜，这是银行社会责任的体现。实际上，银行对农业科技创新的支持也可以实现社会责任和经济利益的统一。银行对那些具有市场前景和商业价值的农业科技创新项目、成熟技术成果的推广应用项目以及具有较好信用的涉农科技中小企业给予贷款支持，一旦成功将获得高额回报，在支持农业科技进步的同时实现自身的利益。涉农科技贷款不同于一般的贷款，专业性强、风险大，事前的风险评估至关重要，银行可委托专业机构进行鉴定和评估。对于资金需求量较大的创新项目，可采取多家银行联合贷款的方式分散风险。银行可针对农业科技企业的特点在抵押物和担保方式上创新，根据风险大小适当浮动贷款利率，在贷款收回方式上可灵活机动处理，初创期多投入、少回收，保证项目顺利进行，成长期和成熟期少投入、多回收，保证贷款安全收回。在风险控制上应更为严格，由专人实时跟踪资金使用和项目进展，根据实际情况提取一定比例的损失准备金。（3）“银行贷款+保险”模式或“银行贷款+担保+保险”模式风险和收益的不对等是银行和民间资金不愿参与涉农科技创新的重要原因，解决这一问题的关键在于建立风险补偿和分担机制，保险公司和担保机构的加入有助于分散风险，扩大社会资金对涉农科技创新的投入。“贷款+保险”模式是银行与保险公司合作共同支持农业科技创新的一种模式。银行根据涉农科技企业购买的保单发放贷款，当出现风险时，由保险公司代为偿还，按照风险承担比例，保险公司可提供信用贷款保证保险和抵押贷款保证保险。“银行贷款+担保+保险”模式是银行、担保机构、保险公司共同参与农业科技创新的一种模式。银行根据涉农科技企业的担保方购买的责任险发放贷款，一旦出现风险，由涉农科技企业的担保方代其向银行偿还，再由保险公司向担保方进行赔偿。政府部门也要发挥应有的风险分担作用，对涉农科技企业提供保费补贴，对银行和保险公司的损失给予一定的补助。这两种模式让更多的金融机构加入到支持农业科技创新的事业中来，是财政投入之外的补充渠道，有助于增强涉农科技企业的信用，提高融资能力，降低融资成本，有利于分散银行的信贷风险，加大银行等金融机构对农业科技创新的支持力度。2.2.3区域金融支持现代农业科技的风险 农业科技型企业的主要风险点分析（1）农业科技型企业的财务风险。 财务风险是指资金在农业科技型企业筹集和使用中，由于内外部环境及各种难以预测的因素影响，造成实际收益与预测收益不一致而遭受损失的可能性。财务风险种类繁多：一是融资风险。包括：融资成本风险、融资政策变动风险；二是生产经营活动财务风险。包括应收销货款管理风险、其他应收款管理风险、存货管理风险、产品销售收入管理风险、成本费用管理风险、处置资产风险、增值税和企业所得税等纳税风险；三是汇率变动风险。包括拥有外币的农业科技型企业发生外币交易风险、外币折算风险和经济风险。(2)农业科技型企业新产品的市场营销风险。 市场营销风险是指技术产品和技术服务不能被市场接受的可能性，以及使企业营销的实际收益与预期收益发生一定偏差的可能性。当农业科技型企业某一项技术开发和新产品开发成功，随即而来的就是营销策略难以顺利实施，产品难以在市场售出，盈利目标难以实现的市场营销风险。因此，商业银行有必要在感知风险和分析风险的基础上，针对导致风险事故发生的各种因素，制订风险处理方案，进行风险防范。(3)农业科技型企业的环境风险。 农业科技型企业除了高新技术产业化所面临的共同风险外，还要面临一种特殊风险：自然环境风险。农业对自然环境的依赖程度很高，农业高新技术项目实现商品化和产业化相对缓慢，农业科技型企业的技术产品生产周期长，比较效益低，在以效益为目标的市场竞争中处于明显的不利地位，具有较大的不稳定性和脆弱性。2.3 相关理论2.3.1区域金融理论对于区域金融理论的研究目前还处于一个探索的阶段，有些学者在研究区域经济时提及到了区域金融，但是相应的理论框架和体系都没有系统和相对完整的形成。张军洲第一次较为系统的研究区域金融，他在著作中国区域金融分析中首次提出“区域金融是指一个国家的金融结构与运行在空间上的分布状态，表现在外延上就是若干金融区域，而这些金融区域不同形态、不同层次，并且金融活动相对集中。这些区域存在金融结构差异、这些差异互补和相互关联，因此构成一国的区域金融体系。”而研究分析区域金融的核心问题就是研究区域金融之间存在的差异和相互的联系，不同的区域金融，有其所特有的独立的构成因素，也正是这些因素的不同组合，决定了不同区域金融之间的差异和联系张军洲.中国区域金融分析M.北京:中国经济出版社,1995,58-59。支大林延承了张军洲的观点，认为区域金融理论主要是探讨金融增长和金融发展空间的结构变动规律，反映金融结构与运行在空间上的差异，以及具体的分布状态。研究区域金融探讨的核心是金融发展与经济增长的相互关系在区域上的表现，或者说是对区域金融发展与区域经济增长间互生共长关系的研究支大林.中国区域金融研究D.长春:东北师范大学,2002,23-57。殷德生、肖顺喜则认为，区域金融理论应该包括区域金融的成长机制、运动机制以及区域金融的传导与协调机制这三个方面。如何达到最优的资金效率是区域金融的核心，由于资本的逐利性，决定了区域经济利益是区域金融活动的物质原因殷德生,肖顺喜体制转轨中的区域金融研究汇M.上海:上海学林出版社,2000.142-145.。徐唐龄、刘锡平、彭建刚在其著作产业金融与区域金融中提出，一个完整的“金融网络”，包括产业金融与区域金融，两者互为“经”、“纬”。产业金融与区域金融应分别有所划分，其中可以将区域金融划分为城市金融、小城镇金融、特区金融、香港金融和台湾金融等徐唐龄,刘锡平,彭建刚产业金融与区域金融M.长沙:湖南人民出版社,1997:49-58。2.3.2 农业信贷补贴理论1980年以前，农业信贷补给理论（在农村金融理论界占据着主导地位。此理论强调：政府发挥农村金融市场干预作用并提供专项贷款，款项筹集的形式以农村外部注入为主；政府应当对支农金融机构釆取监管和保护措施；为了缩小各产业间的收入差距，给予农业更低的融资利率。政府农贷项目的贷款资金主要来源于财政资金和外部赠款。这些实践极大的促进了农业生产发展，使农村部门的融资不断集聚。但该理论只片面的考虑到农村金融机构数量不足，导致了对外部资金的过分依赖，没有达到想要的效果。2.3.3 农村金融市场论1980年以后，农村金融市场论（逐渐取代了农业融资理论。与农业融资理论相比，农村金融市场理论更关注的是市场机制作用，该理论强调：农村金融机构的主要功能是发挥农村内部的金融中介作用，必须以储蓄为前提；为了实现储蓄动员，达到平衡资金供求的目的，应该完全由市场机制自行决定利率，并且实际存款利率不能成为负数；根据金融机构的成果及其经营的效果来判断农村金融的成败；可以不实行专向特定目标贷款制度；允许一定程度的非正规金融的存在，同时利用好