银行理财知识范文.doc

银行理财知识范文 “理财”往往与“投资理财”并用因为“理财”中有“投资”“投资”中有“理财”下面是小编为大家整理的关于银行的理财知识欢迎大家的阅读 一、理财风险等级要认清 根据产品风险特性一般银行将理财产品风险由低到高分为R1R5共5个等级： R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益风险很低; R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本风险相对较小; R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本风险适中; R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本风险较大; R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本风险极大 所以投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级不能简单的听信理财经理口头所说的投资者应该以自身的风险偏好选择产品不要盲目的追求高收益 二、风险评测不能马虎 在银行买过理财产品的人都知道首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试根据银监会的规定投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品比如你的风险评估结果是稳健型那么你就只能购买PR1和PR2两类产品 然而为了提高销售业绩很多银行理财经理会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级这样能确保买产品时不受限制然而对于客户来说买到“风险超标”的产品本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险 因此风险评估测试一定要自己认真做不能走过场不要轻信理财经理的一面之词以免买到自己风险承受能力之上的产品从而超出自己的风险承担能力 三、收益率要弄清 银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一但是值得注意的是预期收益率是指银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值并不代表银行理财产品到期的实际收益率 为了吸引投资人银行经理在销售时往往会避重就轻一味的强调最高预期收益率却不做足够的风险提示以结结构性理财产品为例这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率但收益波动却很大而且不确定到期时达到最高预期收益率的可能性很低 四、避开“募集期”漏洞 购买银行理财产品要注意两个期限一是募集期二是投资期通常情况下银行一般会声称银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益是按活期存款利息计算的如果募集期太长、投资期太短产品的实际收益率会被拉低很多 比如一款期限为30天的理财产品从5月16日开始销售5月20日才结束募集5月21日起算利息也就是说购买的这款产品空档期是6天而这6天里是没有收益的只能按照0.35%的活期利率计算 尽量购买中长期理财产品或募集期较短的产品减少资金时间漏洞同时在买银行理财产品时不仅要关注产品的收益率更要算好时间账避免募集期带来的收益折损 五、小心“飞单” 不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的实际上银行除了销售自己的产品还会帮一些第三方机构代销产品比如信托、保险、基金等公司发行理财产品业内通常成之“飞单” 为了赚取更高的佣金提成理财经理往往会以高收益为诱饵向客户兜售这些代销产品 这些产品往往很不靠谱需要认真的甄别因为一旦第三方机构出现问题投资人很可能会血本无归飞单事件也屡见不鲜因此在购买理财产品时应该重点看合同上是否有银行公章以此鉴别是否为代销产品另外对理财经理推荐的高收益产品要保持理性问清楚产品属性和发行方 六、记得要“双录” 今年5月13日银监会印发了关于规范商业银行代理销售业务的通知其中有一条要求商业银行通过营业网点开展代销业务应根据相关规定实施录音录像并