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文档简介

理财,一生无忧!,保全资产,个人及家庭的资产配置计划,保障计划,退休计划,投资计划,教育计划,遗产策划,不计划行吗?,应试教育的花费,10万元,大学,托儿所,1万元,4万元,初中,3万元,小学,3万元,幼儿园,2万元,我们自己的生活呢?,三餐基本费用:,则一年用餐花费至少需要:5元/餐3餐/日365日=5475元,假设每人每餐需要花费5元钱,假设夫妻二人30岁开始到85岁期间仅用餐就至少需要:,5475元/人/年2人55年=602250元,您开始准备了吗?,日常生活费用:,水费:30元/月12月55年=19800元,假设陈先生今年30岁,则他至85岁期间所需的日常生活开支为:,电费、电话费:100元/月12月55年=66000元,交通费:100元/月12月55年=66000元,穿衣:200元/月12月55年=132000元,总计:602800元,打扮:150元/月12月55年=99000元,人情:4000元/年55年=220000元,触目惊心的数字,培育一个孩子所需费用为:,养老基本费用为:,日常生活费用为:,XXX费用为:,XXX费用为:,合计:175万元,50万,XXXX,XXXX,XXX费用为:,XXXX,602250元,如果不做理财,那么未来你就真的要靠每天的劳动去赚够未来基本生活175万,收入=支出就无法享受更好的生活。你不理财财不理你!如果你做了理财呢?你赚的175万极可能会变成500万1000万,甚至更多收入X理财支出赚钱事半功倍、精彩人生!,9,善于借助机构进行委托理财,个人委托机构理财是成熟市场的必由之路著名经济学家吴敬琏,委托理财境外大众共同的选择:在香港,67%以上的个人选择委托机构理财在美国,70%以上的个人选择委托机构理财在西欧,84%以上的个人选择委托机构理财在日本,88%以上的个人选择委托机构理财,万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究,万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究,银行存款现金债券证券基金股票理财型保险其他,11,时间,理财三要素之,12,时机选择宜早不宜迟,早投资10年,少投资10万,多收55万!一切因为时间!早是晚的近2倍收益!,注:假设年收益率为10%,13,稳定的回报率!,理财三要素之,14,100元的风险投资回报率:174.1%,100元的稳定回报率:179.1%,稳定的回报率,15,复利!,理财三要素之,长期复利滚存-惊奇效应!,结果,投入资金,¥10亿,4.38万亿!,年收益率15%,投资60年,结果,投入资金,¥1亿,5.63万亿!,年收益率20%,投资60年,我们李家每出生一个孩子,我就会给他购买1亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代,从出生开始便是亿万富翁。别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!李嘉诚,保险理财规划“传家之宝”,李嘉诚的理财观念:用投资创造财富用保险保全财产,保险法第85条第二款:,经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外,不得解散。,分红保险资产安全,保险保全资产等级最高!,保险公司与银行谁安全?,银行法律第七十一条商业银行不能支付到期债务,由人民法院依法宣告其破产,并进行清算保险法第八十七条经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司,法律,万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究,央行副行长吴晓灵表示,如果银行破产,存款保险制度将对债权人限额赔付。也就是说,如果一家银行关闭,国家将不会像过去那样全额赔付,储户只能拿到一定额度以内的赔偿,超出部分视破产机构清算的结果而定。,法律,案例一张三欠李四100万,张三身故,留下存款50万,张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。谁能得到这50万?,债权继承权,继承法第33条规定:遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,案例二张三欠李四100万,张三身故,留下保险金100万,指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。谁能得到这100万?,受益权债权,保险法第24条规定:任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究,理财讲究的是什么?,1、放心(本金保值)2、信心(理财增值)3、安心(风险保障),万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究,台湾第一巨富逝世。遗产超过1600亿,估计遗产税782亿。最终台湾“财政部”表示:蔡万霖遗产税实际纳税是亿,台湾蔡万霖的节税办法,蔡主要通过三个渠道节税:购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会,5,保险全球公认的财产保全最佳方案,债权,公司法人寿保单不纳入破产债权,避债,免遗产税,根据合同法第七十三条第一款规定:人寿保险不属于债务的追偿范围,资金帐户不受债务纠纷困扰。,根据个税自行申报办法第四条第五款规定,保险赔款属于免税所得。,根据遗产税法草案第五条规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额,个税,用保险形式成立吉星账户的原因:,不用于抵债的,受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定,故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,即不纳入遗产分配,也不用于清偿被保险人生前债务。,不存在争议的,第六十一条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,免税财产,个人所得

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