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金融合同纠纷范文 金融合同纠纷下面就是法院如何裁判金融委托理财合同纠纷欢迎大家阅读借鉴 法院如何裁判金融委托理财合同纠纷 按照最高法院民二庭法官对委托理财的定义所谓委托理财是指委托人和受托人约定委托人将其资金、证券等金融性资产委托给受托人由受托人在一定期限内管理、投资于证券、期货等金融市场,并按期支付给委托人一定比例收益的资产管理活动 律海扬帆法律小编将金融委托理财法院裁判规则梳理如下以飨读者 一、机构保底条款的无效导致整个合同无效 亚洲证券有限责任公司与湖南省青少年发展基金会、长沙同舟资产管理有限公司委托理财合同纠纷案 【裁判摘要】本案委托理财协议所约定的年10%的固定回报率属于保底条款 尽管该保底条款是资金委托委托管理协议算双方以意思自治的形式对受托行为所设定的一种激励和制约机制但该条款致使双方民事权利义务严重失衡既不符民法上委托代理的法律制度构成亦违背民法的公平原则 按照合同法的规定该保底条款无效 一般而言合同中部分条款无效并不导致整个合同的无效 但是在本案中保底条款应属委托理财协议之目的条款或核心条款不能成为相对独立的无效无效部分 换言之该项保底条款的无效使得整个委托理财协议的目的无法达到因此保底条款无效应导致委托理财协议整体无效 案件来源 中华人民共和国最高人民法院民事判决书(XX)民二终字第1号 二、网上理财的委托理财的账户开设地可以作为合同履行地 【最高院批复】最高人民法院(XX)民立他字第39号批复意见认为合同履行地一般是指当事人履行合同约定义务的地点委托理财合同属于双务合同标的即委托理财账户中的款项所以委托人将款项存人委托理财账户并将控制权交给受托人是履行其义务的行为 因此委托理财账户的开设地可以作为合同履行地 本案中委托理财账户开设地为无锡市南长区无锡市南长区人民法院对本案有管辖权 案件来源 上海天骏投资管理有限公司与上海天骏航运有限公司最高法再审案 三、证券委托理财中受托人开立证券账户并向委托方返还固定收益的属于借款合同 当事人在合同中约定由委托人向受托人交付资金受托人自行开设证券账户进行证券交易委托期限届满后由受托方向委托方返还本金并支付固定回报或除支付固定回报外对超额投资收益约定由委托人与受托人按比例分成的应认定双方成立以委托理财为表现形式的借贷关系并以借款合同纠纷确定案由 案件来源 江苏省高级人民法院关于审理委托理财合同纠纷案件若干问题的通知 四、证券委托理财中委托人开立证券账户后由受托人控制受托人返还固定收益的属于委托理财合同 当事人在合同中约定由委托人自行开设账户并投入资金或购买证券资产后将账户控制权委托受托人进行证券交易受托人承诺委托期限届满后向委托人返还本金并支付固定回报或者除支付固定回报外对超额投资收益约定由委托人和受托人按比例分成的应认定双方之间成立有保底条款的委托代理关系并以委托合同纠纷确定案由 案件来源 江苏省高级人民法院关于审理委托理财合同纠纷案件若干问题的通知 五、不具有委托资产管理经营资质的非金融机构法人接受他人委托与他人订立委托资产管理协议该协议应认定为无效 裁判要旨：首先受托投资管理业务属于特许经营行业的专项业务范围目前仅限于银行、信托、证券公司、基金公司等金融机构这些金融机构从事这类业务须有一定的资质并经有关主管部门批准方可进行其余机构尚未获准从事这类业务若擅自经营属违法行为应当予以禁止 其次证券投资属于风险投资该投资的风险应由委托方自行承担但本案所涉的委托资产管理协议中约定了保底条款受托方承诺了10%的固定收益率这种约定明显违反了委托合同的缔约原则若肯定这种做法将不利于证券市场的规范 因此尽管本案所涉委托资产管理协议是双方意思的表示但由于该协议的约定有损金融秩序违反了社会公共利益故应当认定为无效 案件来源 上海市高级人民法院xx沪高民二(商)终字第6号上海浦东新区今崧电力服务中心诉上海化建实业有限公司、华夏证券有限公司上海分公司大木桥路证券营业部、华夏证券股份有限公司等委托合同纠纷案 六、委托个人理财合同中的保底条款有效 裁判要旨：认定个人委托理财类合同保底条款的效力应从私法领域的意思自治原则出发如合同保底条款系双方意思表示且没有违反法律和行政法规的强制性规定的情形应当认定其有效 裁判内容：湖南省永州市中级人民法院审理认为：上诉人陈利民与被上诉人方丽琴委托理财合同中的保底条款有效理由在于以下三个方面： 第一本案中的委托理财合同中的保底条款并不违反法律和行政法规的强制性规定 我国现行的法律法规尚没有对受托人为特定金融机构以外的委托理财合同的保底条款作否定性规定 根据合同法第44条和第52条的规定合同条文只要不存在违反法律和行政法规强制性规定等情形就不应认定无效 第二委托理财合同中的保底条款并不违背权利和义务相一致原则 其一凡商业活动均有一定风险受托人陈利民既然在委托理财合同中与委托人方丽琴约定了保底条款必然在事前已对可能出现的风险后果予以了充分考虑并决定承担 作出这一决定是建立在陈利民对自身代理理财能力的自信与高风险与高回报并存的思想认识基础之上的 其二受托人陈利民在未投入任何资金、证券的情况下借委托人方丽琴的资金、证券进行经营并希望盈利属典型的“借鸡生蛋”行为即如果受托人陈利民经营有方将会在没有任何资金、证券投入的情况下获取一定数额甚至是高额回报 按照市场运行规则利之所在责之所归受托人陈利民有享受高收益的权利同时也应承担高风险的相应义务市场的这种游戏规则并无对任何一方不公平 故这种保底条款约定也没有违背商务活动的本质 第三委托理财合同中保底条款的约定符合民事法律关系所遵循的契约自由意思自治原则 委托方方丽琴和受托方陈利民有权通过自愿约定收益比例的分享以及由受托方独自承担风险这种方式来确定双方的权利义务 这种保底条款的约定是当事人的行使私权的体现只要不违反法律规定不损害国家和社会公共利益符合契约自由原则就应得到法律的尊重 综上原审认定事实清楚适用法律正确根据中华人民共和国民事诉讼法第一百五十三条第一款第(一)项之规定判决：驳回上诉维持原判 案件来源 湖南省永州市中级人民法院(XX)永中法民二终字第99号(XX年7月13日) 七、委托人不能基于重大误解和显失公平而随意解除理财合同 裁判要旨：个人与银行签订的委托理财合同容易造成委托方和受托方的信息不对称 银行作为受托人承担、完全、准确的信息披露义务以及风险提示义务;个人作为商事主体负有较一般民事主体更高的审慎注意义务不能基于重大误解和显失公平随意解除合同 案情经过：XX年5月17日吴其傅购买了渣打银行浦西支行“金猪宝贝”理财产品 该产品挂钩美国上市的四家股票包括雅培、美泰玩具、迪士尼和儿童天地等设计于XX年12月3日到期为投资者提供100%本金保障;投资者每半月可在指定赎回日根椐届时公布的赎回价格提前赎回 吴其傅在个人理财适应性测试、投资确认声明、市场联动系列客户协议、动态回报投资市场联动系列股票挂钩投资账户、开户申请表等文本上签字并投人人民币10万元 xx年3月28日渣打银行因吴其傅反映投资收益等事由回函称：因受美国次贷危机等影响该理财产品目前收益为零 xx年4月16日吴其傅向上海市黄浦区人民法院提起诉讼请求撤销双方签订的理财产品合同;渣打银行赔偿经济损失3500元 案件来源 (xx)黄民二(商)初字第1757号;(xx)沪二中民三(商)终字第509号 八、当保底条款被认定无效而又出现理财亏损时受托人可以取得合理报酬 裁判要旨：当订有保底条款的委托理财出现亏损时受托人如无过错一般可以扣除按约取得的合理报酬余额部分(含货币资金或其它金融资产)返还给委托人 对于委托人要求受托人按照保底条款约定补足亏损的诉讼请求不予支持 案件来源 上海市高级人民法院民二庭庭长李永祥主编的委托理财纠纷案件审判要旨 九、当保底条款被认定无效而又出现理财亏损时受托人返还全部委托资产本金并支付同期存款利息 裁判要旨：法院判决认定该委托理财合同的保底条款无效因保底条款系该委托理财合同的核心条款故整个委托理财合同亦无效 根据无效返还恢复原状的原则受托人应返还本金及相应利息故判令被告张瑞补足原告吴杰森投资款37.1万余元并按本金100万元偿付原告自投资之日起至实际返还之日的同期银行定期存款利息 案件来源 人民司法案例XX年第1