（社会医学与卫生事业管理专业论文）城镇职工补充医疗保险需求研究.pdf

复q 大学设j 学位论文 城镇职工补充医疗保险需求研究 城镇职工补充医疗保险需求研究 中文摘要 研究背景 多层次医疗保障体系的建立与完善是我国社会经济发展的客观要求和重要 保障。现行城镇职工基本医疗保险制度的主要特点是基本保障，广泛覆盖，双方 负担，统帐结合。为了在更大范围和更高层次上满足人们的医疗服务消费需求， 必须发展各种形式的补充医疗保险。 对城镇职工而言，补充医疗保险是指在社会基本医疗保险基础之上的其它所 有医疗保险形式。国内在医疗保险改革实践中，由于社会经济状况、历史文化背 景、卫生政策环境的差异，各地发展补充医疗保险的程度不一。补充医疗傈险市 场是需求导向的，研究其需求及其影响因素将有助于针对性地创建和完善补充医 疗保险。 研究目的 对补充医疗保险的需求进行理论综述并进行实证分析，为推进补充医疗保险 的发展提供决策依据。 研究问题 1 、经济学理论对医疗保险需求及其影响因素的解释是否适用于补充医疗保 险? 2 、目前城镇职工对补充医疗保险的意愿参保及实际参保情况如何? 3 、城镇职工对补充医疗保险需求的影响因素有哪些，其影响强度有多大? 4 、不斟补充医疗保险方案的价格弹性是多少? 其相应的政策意义是什么? 研究方法 回顾在卫生经济领域广泛应用的医疗保险需求理论及其进展，讨论医疗保险 需求的影响因素以及相关研究，并探寻补充医疗保险需求影响的特殊之处。 在实证性研究中，我们选取上海作为经济发达的大城市的代表，温州作为中 小城市的代表，采用条件价值评估法调查职工不同补充医疗保险方案的潜在需 求，在已经实行职工自愿性补充医疗保险的成都进行了实际参保情况的调查。上 海共蛹查l 。1 6 4 名在职职工，温州6 8 0 名，成都调查了l ，3 9 1 名己参加基本医疗 保险的在职和退体职工。 复口人学坝l 学位论殳 城镇职工补充医疗保险蔫求研究 研究结果 上海和温州两地不同社会经济特征职工对不同保险方案的意愿参保情况以 及成都不同群体职工的实际参保情况的分析结果相当接近。文化程度越高。收入 越高，白评健康状况越好，对各个保险方案的意愿参保率就越高，意愿支付价格 也越高。 通过多因素分析发现，意愿性调查与实际参保情况的分析结果表现出相当的 一致性，保险价格与保险需求概率成反比，保险费每上涨下降l 元，保险需求 概率约下降，上升o 1 0 3 2 2 个百分点之间；个人对保险的认识越多、保险意识越 强，对补充医疗保险的需求就越高；受教育程度对各种保险方案的需求影响大都 没有显著性意义。 上海各方案的需求价格弹性在o 5 9 与3 8 4 之1 日j ，温州各方案的需求价格弹 性在o8 8 与1 - 3 4 之间，成都各方案的需求价格弹性都大于4 6 。上海各方案的期 望意愿支付在2 2 9 9 - - - 1 8 0 2 2 元之间，温州各方案的期望意愿支付则在2 2 3 5 8 4 1 2 元之i 、r i 。 结论与讨论 结合基本医疗保险中门急诊和住院费用的实际分类，可以将补充医疗保险方 案细分为以下四方面：覆盖超过基本医疗保险封顶线的自负住院费用，起付线与 封顶线之间的自负住院费用，刁i 在基本医疗保险报销范围的自负门急诊费用以及 主体医疗保险没有覆盖的非基本医疗服务或不同质量或档次的特需医疗卫生服 务所发，芏的费用。覆盖极大损失极小概率风险的方案其参保意愿为最高，随着预 期损失的下降发生概率增加，方案的参保意愿会逐渐降低。 无论是理论研究，还是实i e 研究，无论是意愿性调查结果，还是实际参保情 况，补允医疗保险需求的影响哒l 素显示出相当的一致性。各种补充医疗保险力案 的需求不仅取决于其属性( 其所覆盖的医疗费用风险损失及其发生概率) 、价格与 职丁家庭收入，而且也取决于职工本人的社会经济特征、保险意识、态度与信息。 补充医疗保险方案需求的平均价格弹性决定了不同方案需求对价格的敏感 程度，点弹性的应用有助于了解商品价格上涨或下降对于总收益的影响。大致估 算各个补充医疗保险方案单位弹性时所处的价格水平。能给补充医疗保险险种丌 发和定价提供参考。 政策建议 1 、方案选择：在补充医疗保险覆盖范围的先后顺序上应考虑不同补充医疗保险 复旦人学硕上学位论殳 城镇职工补充医疗保险需求研究 覆盖方案的经济属性，首先考虑覆盖基本医疗保险封顶线以上的医疗费用风险， 其次再考虑覆盖封顶线以下住院费用共付段的医疗费用风险。开展覆盖门诊高额 医疗费用风险的方案，需要慎重考虑其所致的道德风险以及自愿参保情况下的逆 向选择问题。覆盖特需服务的补充医疗保险只能更多地有赖于市场机制。 2 、合适费率厘定：医疗保险方案的费率厘定需要考虑其所提供服务包的成本以 及政府或其它组织可能提供的补贴，在此基础上，还要考虑投保者的意愿支付和 方案的单位弹性价格。 3 、确定目标人群与加强宣传：高收入、保险意识强的家庭和个人是医疗保险市 场的目标人群。区别不同的参保群体，采用不同的宣传方式和宣传力度，有针对 性地进行宣传。 4 、补充医疗保险的监管：首先应明确界定补充医疗保险市场，其次应对补充医 疗保险的补充性进行宏观调控，使之保持在合理的范围内，以防止保障过度和重 复保障的出现。 关键词：补充医疗保险需求函数价格弹性条件价值评估法 3 垒呈叁兰堡主兰些丝兰 堡垦婴! ! ! 垄垦生堡堕曼苎型茎 s t u d y o nu r b a ne m p l o y e e s d e m a n df o r s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e a b s t r a c t b a c k g r o u n d t h ee s t a b l i s h m e n ta n di m p r o v e m e n to fm u l t i - l e v e lh e a l t hs e c u r i t ys y s t e m i so b j e c t i v er e q u e s ta n di m p o r t a n tg u a r a n t e eo fo u rn a t i o n ss o c i o e c o n o m i c d e v e l o p m e n t a tp r e s e n t ，e m p l o y e e s lb a s i ch e a l t hi n s u r a n c es y s t e mi nu r b a n a r e a si sc h a r a c t e d z e db yt h ep r i n c i p l eo f “b a s i cl e v e lo fb e n e f i t sp a c k a g e e x t e n s i v ec o v e r a g ei np o p u l a t i o n ，f i n a n c e db yt h ee m p l o y e ra n dt h ee m p l o y e e ， c o m b i n a t i o no fs o c i a ls o l i d a r i t yf u n da n dp e r s o n a lm e d i c a ls a v i n g sa c c o u n t ”， t om e e tt h ed e m a n do fp o p u l a t i o nf o rh e a l t h c a r ei nm o r ee x t e n t sa n da th i g h e r l e v e l a l lk i n d so fs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c ea r en e c e s s a r yt od e v e l o p a sf o ru r b a ne m p l o y e e ，s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c em e a n sa l lo t h e r k i n d so fh e a l t hi n s u r a n c ep l a n sb e y o n db a s i cs o c i a lh e a l t hi n s u r a n c e d u r i n g r e f o r m p r a c t i c e o fd o m e s t i ch e a l t hi n s u r a n c e ，t h e d e v e l o p m e n t o f s u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c ei n r e g i o n si s i n d i f f e r e n ts t a t u sd u et o s o c i o e c o n o m i cs t a t e s ，h i s t o r i c a lc u l t u r e b a c k g r o u n d a n dh e a l t h p o l i c y e n v i r o n m e n t s u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c em a r k e ti so r i e n t e d b yt h e d e m a n da n dt h es t u d yo nt h ed e m a n da n di n f l u e n c i n gf a c t o r sw i l lh e l pt o p e r t i n e n t l ye s t a b l i s ha n di m p r o v es u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e a i m t h ep r o j e c ta i m st ot h e o r e t i c a l l yr e v i e wa n de m p i r i c a l l ya n a l y z et h e d e m a n df o r s u p p l e m e n t a r y h e a l t hi n s u r a n c e i no r d e rt o p r o v i d e d e c i s i o n m a k i n g e v i d e n c en e c e s s a r yf o rp r o m o t i n gt h ed e v e l o p m e n to f s u p p l e m e n t a r y h e a l t hi n s u r a n c e r e s e a r c hq u e s t i o n s 1i se c o n o m i ct h e o r e t i c a li n t e r p r e t a t i o no nt h ed e m a n df o rh e a l t h i n s u r a n c ea n di n f l u e n c i n gf a c t o r sa p p l i c a b l e f o r s u p p l e m e n t a r y h e a l t h i n s u r a n c e ? 2h o wa b o u tu r b a ne m p l o y e e s w i l l i n g n e s s t o p a r t i c i p a t ea n dr e a l i s t i c e n r o l m e n ti ns u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c ea tp r e s e n t ? 4 复口人学坝土= 学位论文城镇职工钋充阻，f 保险需求州究 3 w h a ta r et h ei n f l u e n c i n gf a c t e r so fu r b a ne m p l o y e e s d e m a n df o r s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c ea n dh o wa b o u tt h ei n f l u e n c i n gs t r e n g t h ? 4 w h a ta r ep r i c ee l a s t i c i t i e so fd i f f e r e n ts u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e p a c k a g e sa n dw h a ti sc o r r e s p o n d e n tp o l i c yi m p a c ti ti m p l i e s ? m e t h o d s w er e v i e w e dd e m a n dt h e o n e se fh e a l t hi n s u r a n c ew i d e l ya c c e p t e di n h e a l t he c o n o m i cf i e l da n di t sp r o g r e s s ，d i s c u s s e dt h ei n f l u e n c i n gf a c t o r so ft h e d e m a n df o rh e a l t hi n s u r a n c eb a s e do nr e l a t e ds t u d i e sa n da n a l y z e dt h e s p e c i a la s p e c t so fs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e i n e m p i r i c a ls t u d y ，s h a n g h a ia n dw e n z h o uw e r es e l e c t e da sa r e p r e s e n t a t i v eo fp r o s p e r o u sl a r g ec i t ya n dm i d d l e c i t y ，r e s p e c t i v e l y c o n t i n g e n t v a l u a t i o nm e t h o dw a s e m p l o y e d t o s u r v e ye m p l o y e e w i l l i n g n e s s t o p a r t i c i p a t e i nd i f f e r e n t s u p p l e m e n t a r y h e a l t h i n s u r a n c e p a c k a g e sd e s i g n e db yt h er e s e a r c ht e a m t h es u r v e yo nr e a l i s t i cp a r t i c i p a t i e n w a sc o n d u c t e di n c h e n g d uw h e r ev o l u n t e e rs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e e x i s t i n g f o ry e a r s a tl a s t ，1 16 4e m p l o y e e s 6 8 0i n w e n z h o ua n d1 。3 9 1 e m p l o y e e sa n dr e t i r e e sw e r es u r v e y e di ns h a n g h a i ，w e n z h o ua n dc h e n g d u ， r e s p e c t i v e l y r e s u l t s t h ew i l l i n g n e s s 4 e p a r t i c i p a t i n gi nd i f f e r e n ti n s u r a n c ep a c k a g e so ft h e e m p i o y e e sw i t h d i f f e r e n ts o c i o e c o n o m i cc h a r a e t e r i s t i c si ns h a n g h a ia n d w e n z h o ui ss i m i l a rw i t ht h er e a l i s t i ce n r o l m e n ts i t u a t i o ni f l c h e n g d u t h e h i g h e re d u c a t i o n ，t h eh i g h e ri n c o m e ，a n dt h eb e t t e rs e l f - e v a l u a t i o no fh e a l t h s t a t u s ，t h eh i g h e rw i l l i n g n e s s t e p a r t i c i p a t i o nr a t e se fi n s u r a n c ep a c k a g e sa n d t h eh i g h e rw i l l i n g n e s s t o p a yh a v et h ee m p l o y e e s t h r o u g h m u l t i - f a c t o r l o g i s t i ca n a l y s i s ，i tw a sf o u n dt h a t t h e r ei s c o n s i d e r a b l ec o h e r e n c eb e t w e e nt h er e s u l t so fb o t hw i l l i n g n e s s t o p a r t i c i p a t e a n dr e a l i s t i cp a r t i c i p a t i o ns u r v e y t h e r ee x i s t sa ni n v e r s er e l a t i o nb e t w e e n i n s u r a n c ep r i c ea n di n s u r a n c ed e m a n dp r o b a b i l i t y , i fp r e m i u mw a si n c r e a s e d o rd e c r e a s e d b ye v e r yo n ey u a n ，i n s u r a n c ed e m a n dp r o b a b i l i t yw o u l d d e c r e a s ee ri n c r e a s eb y01o 一3 2 2p e r c e n t a g ep o i n t s t h em o r ek n o w l e d g e a b o u ti n s u r a n c e t h es t r o n g e ri n s u r a n c ec o n s c i o u s n e s s t h eh i g h e rd e m a n df o r 5 复【i 人学坝七学位论文 城镇职工补充医疗保险需求研究 s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c eh a v et h ee m p l o y e e s i tw a sn o tf o u n dt h a t e d u c a t i o ns i g n i f i c a n t l yi n f l u e n c e st h ed e m a n df o rs u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c e t h e p r i c ee l a s t i c i t i e so ft h ed e m a n df o rs u p p l e m e n t a r yp a c k a g e sr e t r i e v e d f r o md e m a n df u n c t i o n sl i eb e t w e e no 5 9a n d3 8 4i ns h a r i o j h a i b e t w e e no 8 8 a n d1 3 4i nw e n z h o u a n da l la b o v e4 6i n c h e n g d u t h ee x p e c t e d w i l l i n g n e s s - t o - p a yo ft h ee m p l o y e e sr a n g e sf r o m2 2 9 9 t 0 18 0 2 2y u a ni n s h a n g h a ia n df r o m2 2 3 5t 08 4 1 2y u a ni nw e n z h o u c o n c l u s i o n sa n dd i s c u s s i o n a c c o r d i n gt ot h ef r a m e w o r ko fb a s i ch e a l t hi n s u r a n c ei n u r b a na r e a s ， s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c ec a nb ed i v i d e di n t of o u rc a t e g o r i e sa sf o l l o w s ： c o v e r a g eb e y o n dt h ec e i l i n gs e tb yb a s i ch e a l t hi n s u r a n c e ，c o v e r a g ef o rc o p a y p a r to fi n p a t i e n te x p e n s e s ，c o v e r a g ef o rs e l f - p a yo u t p a t i e n te x p e n s e sa n d c o v e r a g ef o rm e d i c a le x p e n d i t u r e sb e y o n db a s i cb e n e f i t s w h i c ho fh e a l t h s e r v i c e sw e r e e x c l u d e d b y b a s i ch e a l t hi n s u r a n c e t h e w i l l i n g n e s s t o - p a r t i c i p a t ei nt h ep a c k a g ec o v e r i n gr i s kw i t hh i g h e s te x p e n s e a n dl o w e s tp r o b a b i l i t yi ss h o w e dh i g h e s t ，a n dw i l ld e c e a s ew i t ht h ed e c e a s eo f e x p e c t e dl o s sa n dt h ei n c r e a s eo fe v e n tp r o b a b i l i t y t h e r ea r ec o n s i d e r a b l ec o h e r e n c eo ni n f l u e n c i n gf a c t o r so ft h ed e m a n d f o rs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e ，d r a w nf r o mn o to n l yt h e o r e t i cs t u d y b u t a l s oe m p i r i c a ls t u d y , w i l l i n g n e s ss u r v e yo rr e a l i s t i ci n s t a n c e t h ed e m a n df o r s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c ep a c k a g e sd e p e n d so nn o to n l yt h ea t t r i b u t e s ( h e a l t hs e w i c ee x p e n s eb e i n gc o v e r e da n di t sp r o b a b i l i t y ) o fs u p p l e m e n t a r y p a c k a g e s p r i c ea n de m p l o y e ef a m i l yi n c o m e ，b u ta l s os o c i o e c o n o m i c c h a r a c t e r i s t i c s ，i n s u r a n c ec o n s c i o u s n e s sa n da t t i t u d eo fe m p l o y e ei n d i v i d u a l a n di n f o r m a t i o no b t a i n e d t h ea v e r a g ep n c ee l a s t i c i t yo ft h ed e m a n df o rs u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c ep a c k a g ed e t e r m i n e st h es e n s i t i v i t ye x t e n to ft h ed e m a n dt op r i c e ， a n dt h ea p p l i c a t i o no fp o i n te l a s t i c i t yh e l p st ou n d e r s t a n dt h ei n f l u e n c eo f p r o d u c tp r i c et ot o t a lr e v e n u e s a p p r o x i m a t e l ye s t i m a t i n gp r i c el e v e lw h e r e s u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c ep a c k a g ei su n i te l a s t i c i t yc a np r o v i d e r e f e r e n c et ot h ee x p l o i t a t i o na n dp r i c i n go fs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e p l a n s 6 墨呈查兰塑主兰垡堡兰 丝望竖三丛壅墨堡堡堕量茎竺塑 p o l i c ys u g g e s t i o n 1 p l a ns e l e c t i o n ：t h ee c o n o m i ca t t r i b u t e so fd i f f e r e n ts u p p l e m e n t a r yh e a l t h i n s u r a n c ep a c k a g e ss h o u l db ec o n s i d e r e dw h e np r i o r i z i n gt h ed e v e l o p m e n to f t h es u p p l e m e n t a r yc o v e r a g e t h ec o v e r a g eb e y o n dt h ec e i l i n go fb a s i ch e a l t h i n s u r a n c es h o u l db ef i r s t l yc o n s i d e r e d ，t h e nc o p a y m e n to fi n p a t i e n te x p e n s e s w h e nd e v e l p i n gt h ep a c k a g ec o v e r i n go u t p a t i e n te x p e n s e s ，t h em o r a lh a z a r d i t m a yi n d u c ea n da d v e b es e l e c t i o nu n d e rv o l u n t e e ri n s u r a n c es h o u l db e c o n s i d e r e d s e r i o u s l y s u p p l e m e n t a r yp a c k a g ec o v e r i n g n o n b a s i ch e a l t h s e r v i c e ss h o u l do n l yd e p e n do nt h es u p p l yt h r o u g hm a r k e tm e c h a n i s m 2 a p p r o p r i a t er a t i n g ：r a t i n gh e a l t hi n s u r a n c ep a c k a g en e e dt oc o n s i d e rt h e c o s to fp r o v i d i n gb e n e f i t sp a c k a g ea n dt h es u b s i d i e sg o v e r n m e n to ro t h e r o r g a n i z a t i o n sp r o v i d e d t h ew i l l i n g n e s s t o - p a yo f t h ee n r o l l e e sa n du n i t e l a s t i c i t yp r i c eo fp a c k a g e ss h o u l db ea l s oc o n s i d e r e d 3 p o p u l a t i o nt a r g e t i n ga n dp r o p a g a n d i z i n g ：f a m i i ya n di n d i v i d u a lw i t hh i g h i n c o m ea n ds t r o n gi n s u r a n c ec o n s c i o u s n e s ss h o u l db et h et a r g e tp o p u l a t i o no f h e a l t hi n s u r a n c em a r k e t i ts h o u l db es t r e n g t h e n e dt op e r t i n e n t l yp r o p a g a n d i z e t h r o u g hd i s t i n g u i s h i n g d i f i e r e n t p o p u l a t i o ng r o u p s a n da p p l y i n gd i f f e r e n t m e a n sw i t hd i f f e r e n tp o w e r 4 s u p e r v i s i o na n dr e g u l a t i o no fs u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c em a r k e t ：f j r s l o fa 1 1 t h es u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c em a r k e ts h o u l db ec l e a r l yd e f i n e db y t h eg o v e r n m e n t t h e nt h es u p p l e m e n t a r ya t t r i b u t es h o u l db er e g u l a t e da t m a c r o l e v e lt om a i n t a i nt h er e a s o n a b i l i t yo fs u p p l e m e n t a yh e a l t hp l a n si no r d e r t oa v o i de x c e s si n s u r a n c ea n dd u p l i c a t ec o v e r a g e k e yw o r d s ：s u p p l e m e n t a r yh e a l t hi n s u r a n c e ；d e m a n df u n c t i o n ；p r i c ee l a s t i c i t y ； c o n t i n g e n tv a l u a t i o nm e t h o d 7 复口人学帧i j 学位论文 城镇职工补充医疗保险需求研究 第一章引言 一、研究背景 社会保障体系的建立与完善是我国社会经济发展的客观要求和重要保障，社 会保险是社会保障体系的核心，而医疗保险则是社会保险的重要组成部分。1 9 9 7 年中共中央、国务院关于卫生改革与发展的决定提出：“要在搞好试点、总 结经验的基础上，基本建立起城镇职工社会医疗保险制度，积极发展多种形式的 补充医疗保险。”1 9 9 8 年1 2 月颁布的国务院关于建立城镇职工基本医疗保险 制度的决定正式确立了城镇职工基本医疗保险制度的政策框架，其主要特点是 “基本保障，广泛覆盖，双方负担，统帐结合”。同时也指出：“为了不降低一些 特定行业职工现有的医疗消费水平，在参加基本医疗保险的基础上，作为过渡措 施，允许建立企业补充医疗保险。”还指出：“超过( 基本医疗保险统筹基金) 最高 支付限额的医疗费用，可以通过商业医疗保险等途径解决。” 为了在更大范围和更高层次上满足人们的医疗服务消费需求，在全面推进职 1 二基本医疗保险制度改革的同时，必须发展各种形式的补充医疗保险，形成多层 次的医疗保障体系。一般而言，补充医疗保险是泛指对某一主体医疗保险的各种 补充形式【ij 。对城镇职工人群而言，社会基本医疗保险是其主体保险，在此基础 上的其它医疗保险形式都可被纳入补充医疗保险范畴。它既可以是非营利性的医 疗保险组织形式，如社会性医疗保险、企业( 行业) 互助医疗保险，也可以是营利 性的商业医疗保险。其作用主要体现在以下两个方面：其一，对费用的补充，覆 盖主体医疗保险所设定的起付线以下、共付部分及封顶线以上部分的费用；其二， 对项目的补充，覆盖主体医疗保险没有覆盖的非基本医疗服务或不同质量或档次 的特需医疗卫生服务。补充医疗保险的发展有利于促进医疗保险制度改革的深 化，形成以社会基本医疗保险为主体的多层次医疗保险体系；有利于调动各方面 的力量和积极性：有利于培植职工自我健康保障的意识；有利于增强企业凝聚力 和吸引力：也有利于促进医疗保险市场的发展，为商业医疗保险提供广泛的发展 空间。 国内各地在医疗保险改革实践中，已探索举办了各种形式的补充医疗保险， 如上海、镇江等地社会医疗保险机构举办的强制附加型医疗保险，成都等地社会 医疗保险机构举办的自愿性医疗保险，南京、上海等地非营利性组织( 如总工会) 举办的职工互助保障计划以及由各个商业保险公司开办的各种医疗( 疾病) 险等。 商业性补充医疗保险是市场自发形式，具有市场型医疗保险的共性，由于国内医 疗保险市场发展滞后，其表现并不尽如人意。前三种补充医疗保险运作模式则是 8 复u 人学坝i 学位论文 城镇职工补充医疗保险需求研究 为了保证基本医疗保险制度顺利转型，以维持职工原有医疗保障水平、不致过度 下降为前提，在政府主导下为实现帕累托改进的创新举措。随着基本医疗保险制 度的f 1 益完善，如何改进补充医疗保险的运作模式已经成为一个刻不容缓的政策 与管理i u j 题。 分析目前存在的问题并寻求解决之道，不外乎从补充医疗保险的需求和供给 两方面入手。就补充医疗保险而言，其需求决定供给，需求是供给的起源。在这 种情况下，研究补充医疗保险的需求及其影响因素将有助于针对性地创建和完善 补充医疗保险，为建立多层次的医疗保障体系服务。 二、研究目的与目标 补充医疗保险市场是需求导向的，需求研究是医疗保险组织开发险种与厘定 费率的必要基础，也是所有旨在推动补充医疗保险发展策略的决策依据。从各地 ”始举办补充医疗保险至今，国内尚没有描述与系统研究过补充医疗保险的需求 状况，同h t 也没有关于补充医疗保险需求理论的研究及应用。 本研究的目的在于对补充医疗保险的需求进行理论综述并进行实证分析，为 推进补充医疗保险的发展与完善提供决策依据。以下是本研究需要解决的主要问 题： 1 、经济学理论对医疗保险需求及其影响因素的解释是否适用于补充医疗保 险? 2 、目前城镇职工对补充医疗保险的意愿参保及意愿支付，即潜在需求状况 如何? 3 、目前城镇职工对现行补充医疗保险的实际参保情况如何? 4 、城镇职工对补充医疗保险需求的影响因素有哪些，其影响强度有多大? 5 、不列补充医疗保险方案的价格弹性是多少? 其相应的政策意义是什么? 三、研究意义 我国卫生经济学和卫生政策研究者早在2 0 世纪9 0 年代初就开始尝试将社会 科学理论应用于实证研究，用以检验理论假定并阐明分析模型。但仍有很多工作 要做以丰富和完善我国卫生经济学和卫生政策分析的知识体系。无论我国实证 数据能否与西方国家的经济理论与数据相一致，它对我国的卫生经济学和卫生政 策分析者来说都具有重要的价值。 本研究的意义体现在两个方面：补充医疗保险需求研究及其政策意义。首先， 本研究将创新地采用条件价值评估法( c o n t i n g e n tv a l u a t i o nm e t h o d ) 来调查城镇职 工对模拟的补充医疗保险方案的意愿参保情况，首次在国内对补充医疗保险的需 9 复q 人学石贞上学位论文城镇职f 补充医疗保险需求研究 求及其影响因素建立需求模型进行分析。这些模型与结果提供国内研究同行讨 论、批评和指正的机会，以鼓励更多的研究者参与医疗保险研究和政策分析。当 建立起更多有效并可靠的改进型计量模型，就能更好地为卫生服务决策服务。其 次，本研究的政策意义也是显而易见的。我国卫生政策决策者需要了解国内补充 医疗保险的需求和利用现状，把握补充医疗保险需求的主要影响因素，以便科学 地进行医疗保险循证决策。 补充医疗保险的需求研究具有下述的政策意义1 2 j ：1 、为推进补充医疗保险 的发展提供决策依据。通过一般性的补充医疗保险需求研究，不仅能详细描绘现 实的补充医疗保险投保情况，分析补充医疗保险需求的主要影响因素及其影响强 度，而且即使是在没有丌展补充医疗保险的地区，也能探索性地研究消费者对各 种补充医疗保险方案的意愿参保情况、意愿支付能力及其主要影响因素，对补充 医疗保险的险种开发与调整、定价及其参保情况以及可能产生或存在的问题进行 实证分析，从而为推进补充医疗保险的发展提供决策依据；2 、为改进基本医疗 保险和医疗服务体系提供重要线索。补充医疗保险不是自成系统的，而足与基本 医疗保险、医疗服务体系相互联系、相互制约。补充医疗保险是基本医疗保险的 补充，其作用领域与发展空间在很大程度上受制于基本医疗保险的限定，反过来 又影响基本医疗保险的作用发挥；补充医疗保险与医疗服务体系也是第三方支付 者与医疗服务提供者之间的关系，不过补充医疗保险对医疗服务体系的制约在很 大程度上又依赖于基本医疗保险的主导作用：3 、补充医疗保险的需求研究也能 用于评估补充医疗保险发展带来的影响，并可以通过关注补充医疗保险的效率以 及补充医疗保险与基本医疗保险相互作用下的结果为改善医疗保险体系绩效提 供必要证据。 四、论文框架 本篇论文包含五章。第一章介绍本研究的背景、研究目的与研究意义。第二 章回顾在卫生经济领域广泛应用的医疗保险需求理论及其进展，讨论补充医疗保 险需求的影响因素以及相关研究，并探寻补充医疗保险需求的特殊之处。第三章 着重介绍实证研究方法，包括抽样方法的选择，调查内容的确定，调查方法的执 行以及数据的分析方法。第四章是研究结果与分析。第五章则是展开讨论并提出 相应建议。 1 0 复旦火学硕l 学位论文城镇职工补充医疗保险需求研究 第二章理论研究 本章主要回顾在卫生经济领域广泛应用的医疗保险需求理论及其进展，讨论 医疗保险需求的影响因素以及相关研究，并探寻补充医疗保险需求影响的特殊之 处，以便为我们构建补充医疗保险需求模型提供理论依据。 一、医疗保险需求理论及其进展 由于客观存在的各种不利于健康的影响因素和人类生命过程的客观规律，人 们在社会经济生产和活动中会遭遇各种疾病风险。当疾病发生时，个人和家庭往 往需要