常用家庭投资理财工具.ppt

常用家庭投资理财工具,蔡亦勇,国际注册金融分析师（CFA）,广东外语外贸大学-本科,汇丰银行HSBC（投资贷款部）,毕马威KPMG（审计）,中国银行BOC（国际结算部，会计部）,考文垂-华威大学（金融会计管理）-硕士,平安天邦综合理财团队,投资工具分析,降息对我们的影响,目录,投资工具分析,理财工具,保险,基金,银行,股票,期货,信托,理财工具,保险,保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,理财工具,投资人,保险公司,缴费,赔款,保险,理财工具,基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。,基金,理财工具,增值,特殊目的,基金,理财工具,银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。,银行,理财工具,银行,理财工具,股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场上，股票也是投资和投机的对象。,股票,理财工具,股票,公司,理财工具,期货（Futures）与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机,期货,理财工具,实物市场,期货市场,期货,实物价格,期货指数价格,理财工具,信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托即受人之托，代人理财。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。,信托,理财工具,增值,特殊目的,信托,理财工具,工具分析,收益,风险,2%-3%,5%-10%,5%-10%,50%-100%,0%-无上限,2%-3%,5%-10%,0%-100%,5%-50%,0%-无上限,调息,降息与我们的生活,调息,中国人民银行6月8日宣布，下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点(十万元一年定期存款利息减少250元);一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。,降息？降息!,调息,央行今年内首次降息，开启了利率市场化的新空间允许商业银行对存贷款实行浮动利率。幅度在10%内。今天，各银行已开始执行降息后的存款利率新规。对广大储户而言，从今天起一年期存款利率不再是以往统一的3.5%，而是从3.25%到3.575%各档次都有。,商业银行存款已不再统一利率,调息,10万元,3250元,10万元,3575元,325元,商业银行存款已不再统一利率,3.25%,3.575%,调息,降息？降息!,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。,存款利率,贷款,调息,降息？降息!,调息,降息？影响？,楼市,股市,调息,降息？楼市影响,还贷压力,购房心理预期,房价变化,调息,降息？楼市影响,还贷压力,购房心理预期,买方热情高涨（刚性）,稍许减少（弹性）,调息,房价变化,降息？楼市影响,首套房利率下调,9.1折,8折,调息,降息？楼市影响,刚性需求不会改变,贷款不会大幅度减少,楼市影响有限,调息,降息？股市影响,存款利率,贷款,非对称降息,调息,非对称降息一是为刺激内需二是可以将银行盈利转化给实体经济，有利于实体经济的振兴三是为了刺激股市,降息？股市影响,调息,降息？股市影响,中资银行最赚钱!,调息,降息？股市影响,中央汇金对工、农、中、建四大国有银行的增持计划仍在继续，不过与前两季度相比，汇金今年二季度对上述银行股的增持力度似有减弱迹象。,调息