货运险理赔介绍及案例分析.pptx

电话销售专线 400 1234567全国服务热线 95518电子商务网站 www e 做人民满意的保险公司 货运险理赔实务及案例介绍 目录 货运险理赔特点 货运险理赔实务与案例介绍 1 2 1 1货运险概念1 2货物运输方式1 3货运险赔付率概况1 4货运险理赔特点1 5当前货运险理赔面临的问题 3 1 1货物运输保险概念 以各种被运输货物作为保险标的 保险人按照合同对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险 4 1 2货物运输方式 飞机运输 5 1 2货物运输方式 船舶运输 6 1 2货物运输方式 火车运输 7 1 2货物运输方式 汽车运输 8 1 2货物运输方式 管道运输 9 1 2货物运输方式 多式联运 10 1 3货运险赔付率概况 2012年货运险赔付率为37 82 同比下降3 37个百分点 赔付率为近四年最低值 2012年货运险案均赔款2 75万元 同比下降7 35 11 1 4货运险理赔特点 12 1 5当前货运险理赔面临的问题 目录 货运险理赔特点 货运险理赔实务与案例介绍 1 2 2 1根据客户分类采取不同策略2 2接收案件2 3查勘2 4聘请公估人或海外代理人2 5立案2 6海事证据保全与财产保全2 7对外出具海事担保2 8损余物资处理2 9核赔2 10追偿 14 2 1根据客户分类采取不同策略 客户不同 策略不同 策略 策略 15 2 2接收案件 16 2 2接收案件 接收案件案例介绍货运险很多情况下通过预约协议承保 保险期限短 存在出险后才补办投保手续的可能 因此在接报案时应密切注意出险时间和启运时间 17 2 2接收案件 案例 公路货物预约保险案例某物流公司承运商品车辆 在我司投保国内公路货运险 09年10月签订了预约货运保险协议 预约协议规定 被保险人将全部货物向我司投保 并在每票货物发运前必须向保险公司传真起运通知 保险责任自此开始生效 10年4月24日周六 物流公司发运一车共8辆奥迪 4月25日上午车辆在高速公路发生火灾 8辆奥迪全部烧毁 我司4月26日周一上班后接到报案通知 同时业务人员在传真机找到启运通知 查看起运通知上的传真日期为2010年4月24日 现场调查 事故时间没有疑点 通过调查 确定被保险人修改传真机上的日期 实际发送传真时间为4月25日 即为事故发生后投保 拒赔成功 18 2 2接收案件 重复保险1 很多出口货物 即使使用的是cif价 但由于国外买方担心出险后向中国保险公司索赔困难 有时也会在其本国保险公司购买进口货运险 因此 出现重复保险可能性较大 尤其在国外进口商比较有实力 经营比较规范的情况下 因此 遇到此种情况时 应仔细询问被保险人其他保险的相关情况 一旦存在重复保险 及时分摊 2 不同当事方为自身利益和责任投保 19 2 2接收案件 案例 重复保险案例 出口钢材全损案某公司承保出口钢材 保额240万美元 承运船舶 惠荣 轮与 鹏延 轮发生碰撞导致 惠荣 轮船货沉没全损 但事故发生后无人索赔或联系保单注明的检验代理 保险人积极联系国内卖方无果 在半年后收到欧洲某保险公司发来函件 要求保险人进行重复保险分摊 经调查 是由于国外买方另外在该欧洲保险公司买了货运险 本案由于涉及追偿 该欧洲保险公司追回120万美元 最终经反复谈判 最终保险人分摊赔款50万美元 20 2 3查勘 时效 服务态度 货物运输对时间要求较高 出险后往往要迅速对货物进行处理 掌握第一手资料对案件的后期处理起决定性作用 注意现场查勘时的理赔服务态度 有助于赢得客户理解和配合 理赔人员接到95518调度或者直接接到被保险人报案电话后 遇到紧急情况应随机应变 指导被保险人保护保险标的 施救指导 21 2 3查勘 案例 国内公路货运险附加盗抢险施救案某保险公司承保的流通性高价值货物 运输车辆在公路运输途中倾覆 货物翻落在路旁 包装破损 大量货物外露 极有可能遭遇哄抢 接到报案后 案件处理人员立即与现场承运人联系 要求其迅速用衣物 报纸 路边杂草或其它可利用物品遮挡货物 尽量防止过路车辆或附近村民发现货物为贵重物品而哄抢货物 同时 立即拨打当地110请求警方派员对现场进行保护 在警方的协助下 现场迅速被封锁 案件处理人员到达现场后 与警方共同清点货物 贵重货物未发生遗失 被抢情况 22 2 3查勘 缮制出险查勘记录的注意事项 查勘记录需要被保险人签字 有承运人在场时还需承运人签字 注明在场各位签字人的身份 23 2 4聘请公估人或海外代理人 1 2 3 4 从水险公估名录内选取公估公司 24 2 4聘请公估人或海外代理人 海外代理人制度 在进出口货运险业务中为我公司提供检验 理赔和追偿代理服务的境外机构 作用 检验 理赔 追偿 任用原则 资信可靠 经验丰富 沟通顺畅 充分维护我司的利益 选择和联系代理人分公司应首先选用总公司下发的 海外代理人名录 中的代理人安排检验 若当地无代理 则由总公司统一协调 指定合适的代理人 25 2 4聘请公估人或海外代理人 案例 出口印尼钢管锈蚀索赔案2007年 承保出口钢管一批 4500捆 3600吨 从中国天津新港运往印尼三宝垄 起运时间2007年7月 8月到达 卸货完毕后 收货人委请保单指定的当地检验人对货物进行检验 确认1200多捆钢管受损 中间或端部凹陷 变形 大部分钢管散捆 锈蚀严重 10月 保险公司收到收货人的索赔材料 包括检验人的检验报告 由于检验报告仅仅有货物受损件数的描述 没有损失金额的评定 要求收货人继续联系当地检验人 评估合理损失金额 2007年12月 保险人收到收货人补充的索赔材料 包括当地检验人的损失评估报告 索赔26万美元 经过审核 根据损失照片 保险人认为检验人的损失评估存在明显的不合理 钢材损失金额缺乏科学依据 损失评估报告存在很多问题 不合情理的细节 检验人是保单指定的当地检验代理人 却从来不向保险人汇报 也从来不答复保险人的询问 只向索赔人提供检验报告 事后对保险人的询问始终置之不理 按照保险人在国内处理钢材损失的经验 从照片看 损失不大 保险人怀疑检验人与收货人已经形成串通 26 2 4聘请公估人或海外代理人 保险人指出检验报告的不合理性 要求收货人提供索赔金额的具体计算依据 港口卸货的货损证明 向承运人索赔的函件和承运人的复函 2008年 收货人委请国内律师处理 保险人建议收货人先积极向承运人追偿 直至诉讼 以后再解决保险责任争议 收货人拒绝 2008年7月 收货人在海事法院起诉 加上利息 索赔31万美元 保险人建议双方重新评定损失 在合理的金额范围内比例赔付 庭外和解 遭到拒绝 保险人在国内委请专业货物检验专家对印尼的检验报告进行全面评估 并对钢材的包装 运输 装卸惯例进行调查 科学的论证印尼检验报告的不合理性 保险人律师在法庭提出 此次受损钢管的包装存在严重不足 卸货明显不当 不符合航运习惯 责任应当由被保险人承担 印尼的检验报告和损失评估报告存在严重矛盾和缺陷 真实性无法确定 不能作为卸货后货物状况和确定损失的依据 由于保险人委请的专家报告论证科学合理 一审 法院驳回了收货人的诉讼索赔 收货人上诉到高级法院 考虑到被否定的印尼检验报告实际上是我司保险单指定检验人做的 保险人存在的实际诉讼风险 最终保险双方和解解决 我司减少损失十四万美元 27 2 4聘请公估人或海外代理人 案例总结出口货运险理赔主要依靠当地检验代理人 聘用专业公正 特别是信誉良好的检验人十分重要 保险人理赔在审核单证中 要全面仔细辨别 发挥专业知识 经验和能力 在案卷中查找漏洞和问题 不放过任何疑点 然后顺藤摸瓜 查明真实情况 成功点 1 认真审核检验报告 充分利用理赔经验 从中发现疑点2 后期处理中 选用了合适的商检专家 做出了有说服力的报告3 选聘律师得力 教训点 前期处理中 如果从国内或其他地方立即派遣专业检验师赶赴印尼现场 重新调查定损 可能效果更好 28 2 5立案 29 2 6海事证据保全与财产保全 为理赔和追偿取得关键性证据 为能够实际取得追偿款做准备 30 2 6海事证据保全与财产保全 案例 进口货运险海事证据 财产保全案某被保险人购买的进口大豆 装载于某船舶1 2 3 4 5舱内 船舶到达目的港后开始卸货 卸货过程中发现第4舱的大豆出现较多霉变 结块现象 被保险人立即通知货物保险公司查勘 查勘人员发现第4舱舱盖有问题 船舶应该出现过第4舱进水情况 船舶正在卸货中 五天后即将卸货完毕离港 时间比较紧迫 查勘人员在做了相关调查后 认为承运人应当对货物损失负责 保险人向船东和其保赔协会索要相关航海记录 机舱记录和货损担保 但船东拒绝提供 保赔协会迟迟未出具担保 船舶离港在即 保险人立即向当地海事法院递交证据保全和扣船申请 船东为了船舶能够及时离港 要求保赔协会出具货损担保 保赔协会出具担保后 保险公司在向被保险人赔付货物损失后 向船东进行追偿 由于取得了赔付实力较强的保赔协会的担保函 不用担心追偿款的执行问题 31 2 7对外出具海事担保 分公司应按照公司 授权书 的规定 在担保授权范围内提供海事担保 对超出授权范围的海事担保 只有在经上级公司批准后才能对外出具 对于总估损金额超过本级分公司理赔权限的赔案 即使提供的海事担保金额不超过授权范围 也应上报上级公司批准后 才能对外提供担保 参见 中国人民财产保险股份有限公司海事担保管理规定 原则 折价给被保险人对于涉及金额较大的 要主动协助 参与被保险人 采用市场化招标方式处理 实现残值最大化 2 8损余物资处理 利用第三方参与方式提高残值 1 对受损药物及食品 烟草等 须经有关部门检验后 方能处理 2 按推定全损处理时 除非对残货进行处理对保险人有利可图 否则可能面临巨额的处理残货 仓储等费用 对被保险人的委付要求 应严格掌握 关于全面推进理赔损余物资社会化公开处置工作的通知 关于进一步加强理赔追偿工作的指导意见 33 2 8损余物资处理 案例 bc 轮载铁矿石沉没案承保情况2010年4月19日 三家保险人以共保方式用海洋货物运输一切险条款承保鞍钢自澳大利亚进口的17 39万吨铁矿石 bc 轮承载 自澳大利亚丹培尔港运至辽宁鲅鱼圈港或大连港 保险金额为usd21 471 311 89美元 出险经过5月2日5时23分左右 bc 轮航行至山东省威海市成山头以东海域时 与杂货轮 ss 轮发生碰撞事故 造成 bc 轮沉没 承保货物也随船沉没 根据探摸报告 沉船在水下约60米深海底 船体后半部折断 尾部垂直于海底 最高处距水面约7米 船体前半部平卧于海底 甲板距水面约40米左右 34 2 8损余物资处理 理赔处理虽然沉船位置较深 且货物属于较低价值货 但由于数量巨大 经过认真分析 仍存在较大的打捞价值 因此保险人积极联系国内外专业打捞公司 希望能尽快打捞起货物 减少损失 但就此问题 三家共保人的意见产生了较大分歧 海事部门要求 必须要由 bc 轮船方先对沉船抽油排污 才能进行货物打捞和船体清障 要耗费较长时间 而由于当时铁矿石价格有所波动 被保险人也同时提出打捞出的沉货样品碱含量严重超标 高炉无法使用 构成全部损失 要求全额赔付 35 2 8损余物资处理 理赔结果由于客户是黄金客户 且在全国具有重大影响 同时 在保险人的要求下 中国钢研科技集团公司对沉货再次进行评估 国家钢铁材料测试中心也同时出具检验报告 报告称 矿石被海水浸泡后 含碱量增加 确实可能对炼钢高炉有影响 在此种情况下 由于打捞风险太大 被保险人不愿意进行打捞 只想向保险人全额索赔 三家保险人最终做出了推定全损的决定 全额赔付被保险人 损余物资处理结果在赔付后 保险人经过认真研究 认为由保险人主导进行相关的打捞工作 风险过大 且费用无法控制 将沉在海底的货物一揽子卖掉应该是处理残损货物的最好办法 保险人随即开展了相关的沉货打捞招标工作 最终一家打捞公司胜出 一次性向保险人支付1500万人民币取得沉在海底货物的所有权 36 2 9核赔 保险利益及保险责任 运输证明 贸易证明 损失证明 其他 37 2 9核赔 保险利益及保险责任证明被保险人保险利益及是否属于保险责任 应收集或要求被保险人提交正本保险单 凭证 或预约保险协议 这些是保险合同关系的证明 被保险人据以证明其权益 也是保险人根据相应的保险条款来核定保险责任和损失的依据 预约保险的情况下还应还应收集或要求被保险人提交 起运通知书 起运投保清单 调拨单 发货票断根 以证明出险货物是否属于承保货物 38 2 9核赔 运输证明应收集或要求被保险人提交运输合同 运单 货票 包括铁路运单 陆运运单 航空运单等 提货单等这些单证是货物运输合同及运输事实的证明 是托运人与承运人之间契约的书面证据 也是保险人在代位追偿时据以主张权利的依据 39 2 9核赔 贸易证明应收集或要求被保险人提交货价证明 例如发票 调拨单 及购销或买卖合同这些单证是了解货物状况 价值以及计算损失的依据 也是相关贸易情况的证明 40 2 9核赔 损失证明1 出险事故证明 承运人签发的事故签证 交接验收记录 鉴定书 交通事故证明 气象证明 消防证明 公安部门对偷窃事故的证明等 2 收货单位的入库记录 检验报告 损失清单及救护保险货物所支付的直接合理的费用单据3 索赔函及受损清单4 检验 查勘报告以上单证及材料都是对保险事故发生的证明 是核定保险责任 损失数量和责任方的依据 41 2 9核赔 其他运输工具的各项信息 如车牌号 船名 行驶证 驾驶证 运输工具所有者名称及其经营许可证 船舶相关资料等 主要用于证明事故的真实性及可能的追偿 42 2 10追偿 实务要点 02 收集相关合同 财产保全措施 理赔时就要启动追偿工作 定责定损严谨 追偿蓝海 追偿是货运险业务区别于其他非车险业务的一个重要特征 货物发生损失 很多情况下第三方承运人都是有责任的 由于关于运输方面整个法律体系较为完善 因此追偿的可能性相对其他非车险业务较大 43 2 10追偿 实务要点 02 追偿蓝海 案例 s a 轮海难货物全损案出险经过04年11月底s a 轮载60200吨大豆自美国西雅图开往中国 保险金额18 541 559 34美元 被保险人为某经贸有限公司 12月7日因主机故障失去动力 s a 轮被海浪涌至阿留申群岛的unalaska岛附近 搁浅在距岸边4 5英里的礁石上 s a 轮从船舶中部断为两截 前半部分沉入水中 后半部仍然搁浅在礁石上 货物全损 44 2 10追偿 实务要点 02 追偿蓝海 理赔处理事故发生后 考虑到被保险人因此次事故面临的资金压力 经被保险人申请 2个月内分两次向被保险人支付了9千万元人民币的预付赔款 现场查勘工作结束后 全额支付保险金额 本案最终赔款合计1 53亿元人民币 追偿处理1 案件初期积极收集利于追偿工作的事故材料 指示海外代理人向sa轮所属船东保赔协会取得1200万美元的货损担保 2 论证追偿的可能性和追偿方案 对追偿代理人进行考察 3 以 无效果 无报酬 的方式聘请代理公司作为本案的追偿代理 4 经过多方共同努力和艰苦的谈判 保赔协会最终同意以825万美元解决本案 追偿款净额6 483 029 93美元 45 几种货物理赔应注意的事项 实务要点 02 追偿蓝海 商品车理赔应注意的问题近年来 随着汽车销售市场日益活跃 商品车的运输业务发展越来越迅速 商品车货运险的理赔工作应注意哪些问题 定损 由车险核损核赔中心进行核定损 货运险案件处理人员结合保险协议的约定最终确认损失 损余 当商品车维修费用过高时 可以对比全损赔付处理损余的方法 商品车损余的处理应当通过损余物资竞价平台进行招标处理 对于因客观原因无法在竞价平台处理的进口商品车 可以在线下进行公开招标 招标对象不能少于3家 最终选取报价最高的投标人 保留招投标文件原件 全损买断 对于承运人作为被保险人投保的商品车货运险 在承运人买断商品车的情况下 应当要求被保险人提供车辆合格证 购买商品车发票等单证 46 几种货物理赔应注意的事项 实务要点 02 追偿蓝海 集装箱货物理赔应注意的问题集装箱货物致损原因 集装箱箱体损坏 箱内积载 短少 破碎和坍塌对集装箱的查勘检验应注意 重视集装箱铅封的检验 重视集装箱适合载货条件的检验 重视收集设备交接单 有关部门的铅封检查记录等单证 47 几种货物理赔应注意的事项 实务要点 02 追偿蓝海 集装箱货物水湿案例1 被保险人报案称从非洲进口的当季芝麻 开箱后货物严重水湿发霉 案件处理人员查看提单原件 提单注明fcl fcl cy cy 提单上注明shipper sload countandseal 案件处理人员现场查勘发现 集装箱外表完好且无集装箱被浸泡过的水印 密封条完好 集装箱内干燥剂已吸满水分饱和变色 箱壁 箱顶布满水珠 箱壁衬垫的硬纸板已湿透 案件处理人员怀疑货物自身水分含量过高是货物霉变的主要原因 案