银保理财沙龙中国财富梦.ppt

财富 这是一个 这是敢于梦想的你这是能够实现梦想的中国这是兑现梦想的中国季 1949 1979 2009 1919 1949集中在大地主 大官僚手中1949 1979社会主义改造全部收归国有1979 2009改革开放让一部人富了起来 世界亿万富翁加工厂世界工厂 一个财富急剧膨胀的时代 拥有财富带来的荣耀背负财富带来的压力 中国改革开放后的企业史就是这样一部 倒闭史 摘自 南风窗 第21期74页2010 10 6 10 19 中国多少著名的大企业成了历史名词 旭日升三株巨人爱多秦池 银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚 我总感觉背后有一头狼在追 我只要一停下 就有可能被狼一口吃掉 一个亿万富翁内心的恐惧 中国人财富归属定律 您财富首先姓 国 国家政策 接着财富再姓 市 市场风险 接着财富再姓 法 法律 税收 接着财富再姓 险 意外 重疾 最后留下的财富才姓 赵钱孙李 如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么 老板跑路是否成为私营企业家们最终的归宿 你挣的每分钱都不是你的 只有你 剩 的每分钱才是真正属于你的 王永庆 曾国藩 私人财富管理 课题研究的由来 随着中国经济的高速发展 中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实 未来的金融将不再是公对公的服务 更多的将体现在公对私的服务当中 私人财富管理领域必将成为银行 证券 保险 基金 第三方理财等众多金融服务机构的必争之地 私人财富的定义 财富是用时间衡量的 而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱 而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久 每天我们都遇到很多人 他们赚的钱很多 但是他们消耗钱的速度更快 私人财富管理的核心 打破 富不过三代 的魔咒 让您成为贵族 暴发户 金钱 数量 体积 贵族 生命 长度 时间 家庭 家族 暴发户与贵族的本质区别 私人财富管理 私人财富的减法 转移 私人财富的乘法 安全 家庭资产 企业资产 个人资产 资产减法 及时进行资产分离 中国私营企业主的 吹气球 现象 企业资产与家庭资产的隔离 私人财富的安全 传统的财富管理减法 空间转移社会转移代继传承 代继传承的尴尬 曾经是义乌第一代企业家 改革之初就大胆办厂搞产品开发 曾是天津一家市场的创始人 曾积攒了上千万的家业 如今却成了一个无家可归的老人 何说 都是败家子给闹的 光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆 交给他打理的企业也给卖掉了 现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了 代继传承的尴尬 1 遗嘱信托2 离岸注册及离岸资产转移3 设立慈善基金4 巨额人寿保险 私人财富的减法 转移 国际通用的方式 那就让我们来认识一下巨额人寿保险 中国契约式金融产品奇缺的时代 只有人寿保险可以归类为生命长度衡量的资产 个人资产 世行首席经济学家 林毅夫 法律赋予人寿保险 个人资产 的特殊功能 人寿保单不纳入破产债权 受益保险金不用于抵债 保单是不被查封的财产不存在争议的财产分配 不需要纳个人所得税且不能随意质押 遗产税 王菲与窦唯离婚后 便独立供养女儿窦靖童 与童童相互依靠 为了令女儿在18岁成年后的生活有绝对保障 最近王菲为7岁的童童购下了2000万港元的巨额储蓄型人寿保险 虽然所供保费不菲 但为了女儿未来的幸福也心甘情愿 台湾首富蔡万霖的节税之道 中新网2004年9月29日电在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产 他的子女需要缴交700多亿元 新台币 下同 的巨额遗产税金 但据了解 蔡万霖早已通过合法的节税管道 逐步把财产转移 使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元 由于蔡万霖避税有方 使得782亿的遗产税变成区区5 6亿 旗下的国泰金控 国泰人寿 国泰世华银行 国泰世纪产险 国泰综合证券 国泰建设 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙 9月29日台湾财政部表示 蔡万霖遗产税5 6亿 蔡万霖避税的方法包括 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义 逐步把财产转移增资股票发行时 用面值转让给子女认购 1 保险的资产独占性2 保险的免税功能 富有阶层选择保险的理由 私人财富管理的乘法 安全 国际通用的方式 保险金不是遗产 受益权 债权 继承权 法院无权保全或冻结保险金 保险法 第24条规定 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 保险金永远属于您的财产 保险金不征收遗产税 赠予税 遗产税暂行条例 草案 第五条第四款规定 保险是合法节税黄金渠道 人寿保险作为资产保值和传承财富的重要手段之一 它不但能帮您赚大钱 而且能对财富永续保有的长度 国内财富传承型理财产品打破 富不过三代 魔咒代表作 太平财富系列应势而生 投资案例一 钟老板 35岁 私营企业主 老婆30岁 有个6岁的儿子和一个4岁的女儿 家庭非常幸福 钟老板准备给自己预备一笔养老金 选择了太平财富成长一号理财产品 10万元 年 10年 100万元 共计存入 认购期10年 保障15年 分期投资 享受高收益 特色一 资金活又活 保底分红年年涨生存领取累积生息满期收益稳且高 特色二 收益多又多 保底分红 年年有 年年涨 10070元 第5年 10485元 12153元 第10年 按6 的收益演示 演示收益不代表实际收益 实际收益以保险公司当年度的实际收益为准 第1年 生存领取累积生息 71289元 121681元 128126元 183362元 204803元 288372元 5年 10年 第15年 按6 的收益演示 演示收益不代表实际收益 实际收益以保险公司当年度的实际收益为准 满期收益稳且高 216万元 第15年 按6 的收益演示 演示收益不代表实际收益 实际收益以保险公司当年度的实际收益为准 总收益 无累积生息 216万元 含累积生息 235万元 按6 的收益演示 演示收益不代表实际收益 实际收益以保险公司当年度的实际收益为准 投资案例二 何老板 45岁 私营企业主 老婆42岁 有个13岁的儿子和一个8岁的女儿 家庭非常幸福 何老板准备给儿子预备一笔五年后出国留学金 选择了太平如意三号理财产品 50万元 一次性投入 一次投入 五年内专业团队打理 可随时拿出70 使用 资金灵活 特色一 一次投入 专家打理