银行商用房开发贷款管理若干规定.doc

银行商用房开发贷款管理若干规定第一章 总则第一条 为加强我行商用房开发贷款管理，防范和控制贷款风险，根据贷款通则、中华人民共和国担保法、银行商品房开发贷款管理暂行办法等法律、制度规定，制定本规定。第二条 商用房开发贷款（以下简称贷款）系指向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。第三条 本规定适用于我行所辖分支机构办理的商用房开发贷款。第二章 借款人条件第四条 借款人应符合如下条件：（一） 经行政管理部门批准，核准登记、具备房地产开发与经营资格的企业法人；（二） 借款人为综合性房地产开发企业的，除符合上款规定外，其房地产开发资质应为二级（含）以上，实收资本不少于10000万元（含）或所有者权益不少于20000万元（含）；（三） 借款人为项目公司的，除符合本条第（一）款规定外，其实收资本或所有者权益应不少于5000万元（含），其控股公司实收资本或所有者权益应符合本条第（二）款规定，且同意提供项目按期完工、项目成本超预算时及时筹集项目建设资金的保证；（四） 依据银行房地产业及建筑业法人客户评价办法评定标准，借款人信用等级在AA（含）以上。第三章 贷款项目条件第五条 贷款项目应具备如下条件：（一） 系宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目；（二） 地处商业繁华地段或中心商务区，地理位置优越，交通便利，规划设计合理，配套设施齐全；（三） 立项合法，已具备项目国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证；（四） 借款人投入项目的自有资金不低于项目总投资的50%（含）且先于贷款资金到位；（五） 项目风险等级为AA（含）以上；（六） 经评估，项目预期市场前景良好，宾馆（酒店）项目已落实知名品牌的酒店管理公司管理；（七） 经评估测算，项目预期净现金流量充裕，贷款还款来源稳定、可靠。第四章 贷款方式第六条 贷款采取担保贷款方式，原则上应采取抵押担保或借款人有处分权的国债、存单及备付信用证质押担保方式，担保能力不足部分可采取保证担保方式，确保贷款担保合法、充足、有效；严禁发放信用贷款。（一） 采取抵押担保方式的，贷款金额与抵押物实际成本或评估价值（二者取较低值）的比例不得超过50%（含）；（二） 采取国债、存单、备付信用证质押担保方式的，贷款金额与有价证券面值的比例不得超过90%（含）；（三） 采取保证担保方式的，保证人信用等级应为AA（含）以上，且企业经济实力雄厚，财务状况稳定，担保能力充足。第五章 贷款金额、期限及还款方式第七条 贷款金额不得超过项目总投资额的50%（含）。第八条 贷款期限。出租、自营项目贷款期限最长不得超过15年（含），出售、转让项目贷款期限最长不得超过8年（含）。第九条 还款方式。出租、自营项目，贷款采取从项目竣工年度起，按季或半年等额（或按约定比例）归还本金的还款方式；出售、转让项目，贷款采取按项目销售进度分期归还本金的还款方式，项目完成销售60%时应收回全部贷款本息。第六章 贷款利率第十条 贷款利率按照人民银行和总行有关规定执行。第七章 贷款审批程序及管理要求第十一条 贷款审批程序及管理要求按照银行商品房开发贷款审批工作规则执行，贷款审批权限按总行授权规定执行。第十二条 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%（含）的综合性房地产项目，其贷款视同商用房开发贷款管理。第十三条 贷款项目必须经总行或总行授权的一级（直属）分行评估，严禁向未经评估的商用房项目发放贷款。第十四条 贷款按期限长短列入“1240短期房地产贷款”和“1420中长期房地产贷款”科目项下相应二级科目内核算，由住房金融业务部门负责管理。第十五条 贷款贷后管理按照银行商品房开发贷款项目经理守