全国自学考试金融法历年真题.doc

全国2010年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1我国农村信用社的入股方式是( )A债权入股B实物资产入股C货币资金入股D有价证券入股21994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( )A中国农业银行B中国进出口银行C交通银行D招商银行3我国商业银行法规定，商业银行资本充足率不得低于( )A5B6C7D84根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的货币政策目标是( )A维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B控制货币发行量，防止发生通货膨胀C控制货币发行量，防止发生通货紧缩D保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长5金融租赁的对象一般是( )A股票B债券C固定资产D基金6“为储户保密”原则的含义是( )A银行应当拒绝任何单位和个人的查询B银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7我国法律禁止作为担保人的主体是( )A企业B银行C个人D学校8我国法律禁止设定抵押的财产有( )A土地所有权B房产C汽车D股票9人民币发行的原则有( )A集中发行原则B境外发行原则C分散发行原则D自由发行原则10可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过( )A三分之一B四分之一C五分之一D六分之一11外汇管理的基本原则包括( )A允许外币境内流通B资本项目下自由流动C人民币经常项目下不可兑换D金融机构外汇业务特许制12下列不属于借记卡的是( )A转账卡B专用卡C信用卡D储值卡13我国目前的人民币汇率制度是( )A国家严格管理控制B双重汇率C单一的、有管理的浮动汇率D以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14经国务院授权的利率主管机构是( )A银监会B中国人民银行C中国银行D财政部15我国外汇担保的审批机关是( )A国家外汇管理局B中国人民银行C财政部D中国银行16目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( )A1000元B5000元C10000元D20000元17向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币( )A1000万元B3000万元C5000万元D6000万元18我国规定封闭式基金存续期限不得少于( )A3年B5年C7年D10年19在我国，按照证监会的有关规定，60以上的基金资产投资于股票的，为( )A债券基金B货币市场基金C股票基金D混合基金20期货合约上市商品具有的特征是( )A价格波动小B不容易分级C供需量小D易于储存21在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的( )A1B3C5D1022具有透支功能的银行卡是( )A转账卡B储值卡C贷记卡D储蓄卡23对我国来说，外汇的作用主要是( )A国际贸易中的价值尺度和支付手段B国际贸易中的支付手段和信用手段C国际贸易中的支付手段和储备手段D国际贸易中的信用手段和储备手段24我国管理和调节人民币汇率的机构是( )A国务院B中国人民银行C银监会D中国银行25下列不属于传统套汇行为的是( )A直接套汇B代支付套汇C贸易套汇D骗购外汇二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26商业银行27汇率28银行卡29可转换公司债券30证券投资基金 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32简述贷款活动的基本原则。33简述外汇管理的意义。34简述股票的特征。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35试论商业银行的设立条件及程序。36试论银行与客户关系的基本原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?382007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?全国2010年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行的货币政策目标是( )A.促使人民币币值增长B.保持经济稳定C.保持货币币值的稳定，促进经济增长D.保持货币币值的稳定，促进财政收入稳定增长2.计算我国国库的存款货币是( )A.人民币 B.美元C.欧元 D.英镑3.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币( )A.5000万元 B.1亿元C.5亿元 D.10亿元4.根据商业银行法的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额超过一定比例的，应当事先经过银监会批准，这个比例是( )A.1% B.5%C.8% D.10%5.信托公司可以开展的固有业务不包括( )A.贷款 B.租赁C.投资 D.居间6.我国的金融租赁公司的形式( )A.为有限责任公司或者股份有限公司 B.只能为有限责任公司C.只能为股份有限公司 D.可以采取合伙形式7.下列关于账户实名制的说法正确的是( )A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进行核对B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证C.我国单位不实行账户实名制D.我国金融机构尚未建立客户身份识别制度8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律依据的是( )A.民法通则 B.商业银行法C.贷款通则 D.合同法9.下列关于单位存款的表述正确的是( )A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息B.凡单位存款均不支付利息C.财政性存款通常不支付利息D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息10.下列关于提前支取的说法正确的是( )A.提前支取部分按照活期利率计算B.整笔存款都按照活期利率计算C.不允许提前支取D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失11.贷款的法律性质是( )A.是银行的负债业务B.是银行的负债业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系C.是买卖合同D.是银行的资产业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系12.长期贷款是指贷款期限在( )A.1年以上(含1年)的贷款 B.2年以上(含2年)的贷款C.3年以上(含3年)的贷款 D.5年以上(含5年)的贷款13.担保法规定的担保形式不包括( )A.抵押 B.违约金C.保证 D.质押14.下列主体中法律允许充当保证人的是( )A.国家机关 B.学校C.社会团体 D.有限责任公司15.人民币的发行时间为( )A.1948年12月1日 B.1949年10月1日C.1955年2月20日 D.1978年12月20日16.对我国来说，外汇的作用主要是( )A.支付手段和储备手段 B.支付手段和信用手段C.支付手段和价值尺度 D.储备手段和价值尺度17.我国统一的银行间外汇市场是( )A.上海中国外汇交易中心 B.北京中国外汇交易中心C.深圳中国外汇交易中心 D.中国人民银行外汇交易中心18.公布人民币汇率的机构是( )A.中国人民银行 B.财政部C.国家外汇管理局 D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心19.证券市场的监管机构是( )A.中国证监会 B.中国人民银行C.中国银监会 D.国务院证券管理委员会20.根据我国证券法的规定，股份有限公司申请股票上市，公司股本总额应不少于人民币( )A.500万元 B.1000万元C.2000万元 D.3000万元21.公司债券发行的核准机构是( )A.国家发改委 B.中国证监会C.中国人民银行 D.财政部22.我国公司债券上市交易的主要场所是( )A.银行间市场 B.期货交易所C.证券交易所 D.外汇交易中心23.基金持有人的核心权利为( )A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额B.按照规定要求召开基金份额持有人大会C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D.基于信托关系的受益权24.召开基金份额持有人大会应当有代表( )A.30%以上基金份额的持有人参加B.50%以上基金份额的持有人参加C.60%以上基金份额的持有人参加D.80%以上基金份额的持有人参加25.下列关于期货交易所说法错误的是( )A.一般实行会员制 B.不以营利为目的C.可买卖期货合约 D.不得进行其他投资或利润分配二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.存款准备金27.金融租赁28.基本存款账户29.利率 30.封闭式基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31.简述商业银行的监督机制。32.简述存单的种类和用途。33.简述人民币使用范围的特点。34.简述公司债券的特点。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试论保证合同无效时的处理原则。36.试论我国对个人的外汇管理。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.2007年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰逢此时国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好的利润，就决定将拆入资金中的3000万元投资于股票市场，又将另外5000万元借贷给了某房地产公司用以房地产开发。直到2008年12月底，A银行才向B银行归还该笔拆入资金。问：(1)我国商业银行法对拆借资金的用途有哪些特别规定?(2)A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?为什么?(3)A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限是否合法?为什么?38.宏达贸易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5%以上股份的股东，在2006年6月初至2006年12月间，宏达贸易股份公司和高新科技有限公司大量买卖A上市公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于宏达贸易股份公司董事长、总经理兼任A上市公司董事长、总经理，可提前获得A上市公司财务报告内容及分红方案，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股;在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。至被调查时，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司已非法获利9682万元，并尚余A上市公司股票480万股。问：(1)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成内幕交易?为什么?(2)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么?(3)根据证券法，应对宏达贸易股份公司、高新科技有限公司如何处理?全国2009年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )A.商业银行 B.中国人民银行C.银监会 D.证券交易所2.我国对银行业负有监管职责的机构是( )A.中国银行 B.中国证监会C.中国银监会 D.财政部3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )A.5000万元 B.1亿元C.5亿元 D.10亿元4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )A.商业银行的债权人 B.银监会C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )A.20 B.30C.50 D.756.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )A.监管法律关系 B.契约关系C.担保关系 D.投资关系7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( )A.3个月 B.6个月C.8个月 D.12个月8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( )A.公安局 B.当地县政府C.公证处 D.村委会9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( )A.信用贷款、担保贷款与票据贴现B.信用贷款与担保贷款C.信用贷款与票据贴现D.信用贷款与抵押贷款10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )A.中国人民银行 B.国务院C.银监会 D.商业银行11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )A.不得设定抵押 B.一并抵押C.由当事人约定 D.由政府根据经济发展状况决定12.担保法规定，定金不得超过主合同标的额的( )A.10 B.20C.30 D.4013.负责残损人民币收回和销毁的机构是( )A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政管理局14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )A.价值尺度、储备手段 B.支付手段、储备手段C.信用手段、储备手段 D.储备手段、货币手段15.在我国，外汇管理的职能部门是( )A.中国人民银行 B.中国银行C.国家外汇管理局及其分局 D.商务部16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收3050B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50100D.每日万分之二17.信用卡遗失后被人冒用，其责任( )A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担D.由发卡银行承担18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )A.普通股和优先股B.国家股和法人股C.人民币普通股和境内上市外资股D.法人股和社会公众股19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为( )A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币( )A.3000万元 B.5000万元C.1亿元 D.1.5亿元21.证券公司客户交易结算资金应当存放在( )A.商业银行 B.证券公司C.证券登记结算公司 D.证券交易所22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为( )A.3个月以上 B.6个月以上C.1年以上 D.2年以上23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为( )A.公司型投资基金和契约型投资基金 B.封闭式基金和开放式基金C.股票基金和债券基金 D.公募基金和私募基金24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )A.5 B.10C.20 D.3025.目前，我国可进行交易的商品期货不包括( )A.外汇 B.小麦C.铜 D.天然橡胶二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.再贴现率27.账户实名制28.存单29.汇率30.证券上市三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。33.简述外汇管理的基本原则。34.简述证券投资基金的特点。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试论我国银行经营分业限制的原因。36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。 问：(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。 问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)全国2009年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.依法制定和实施货币政策的机构是( )A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.全国人大 2.企业集团财务公司的业务，不包括( )A.吸收成员单位存款 B.对成员单位贷款 C.承担成员单位保险业务 D.办理成员单位之间的结算 3.根据我国信托法的规定，在信托关系存续期间，信托财产( )A.所有权属于委托人 B.所有权属于受托人 C.所有权属于受益人 D.独立于委托人、受托人和受益人的其他财产 4.金融资产管理公司可以( )A.发放贷款 B.发行股票 C.承销股票 D.发行金融债券 5.我国商业银行的市场准入奉行的原则是( )A.特许主义 B.核准主义 C.准则主义 D.自由主义 6.银行与客户之间的法律关系是( )A.物权关系 B.债权关系 C.知识产权关系 D.人身权关系 7.下列部门中，无权查询单位存款账户的部门是( )A.物价局 B.外汇管理局 C.工商行政管理局 D.技术监督局 8.我国规定银行间同业拆借资金只能用于( )A.解决临时性周转资金需要 B.证券投资 C.长期贷款 D.固定资产贷款 9.商业银行的贷款活动必须遵循的原则不包括( )A.合法性原则 B.安全性、流动性、效益性原则 C.政策性原则 D.平等性原则 10.银行基于借款人的信誉而发放的贷款是( )A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 11.借款人的借款用途可以是( )A.从事股本权益性投资 B.从事固定资产投资 C.从事有价证券投资 D.从事期货投资 12.下列选项中可以担任保证人的是( )A.国家机关法人 B.事业单位法人 C.企业法人 D.社会团体法人 13.可以用于抵押的财产是( )A.建设用地使用权 B.国家土地所有权 C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地所有权 D.学校、幼儿园等事业单位的土地使用权 14.人民币的发行权属于( )A.全国人大 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行 15.属于经常性国际支付和转移的是( )A.外商直接投资 B.贸易收支 C.证券投资 D.国际融资租赁 16.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做( )A.借款担保 B.投标担保 C.履约担保 D.抵押担保 17.我国现行的人民币汇率制度是( )A.“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制 B.以市场供求为基础，参考“一篮子货币”进行调节，有管理的浮动汇率制 C.官方汇率和外汇调剂价格并存的双轨制 D.以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制 18.下列各项中属于信用卡的是( )A.转账卡 B.贷记卡 C专用卡 D.储值卡 19.我国证券市场的自律性管理机构不包括( )A.中国证券业协会 B.证券交易所 C.中介机构 D.证券公司 20.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是( )A.人民币1000万元 B.人民币3000万元 C.人民币5000万元 D.人民币6000万元 21.证券市场的交易活动包括 ( )A.证券买卖 B.证券继承 C.证券抵押 D.证券借贷 22.投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行的股份达到一定比例时，如果继续进行收购的，应当向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或部分股份的要约，这个比例是( )A.30 B.49 C.51 D.60 23.公司债券和公司股票的相同点在于( )A.权利性质相同 B.偿还期限相同 C.风险相同 D.都是筹资手段 24.按照基金运作方式的不同，基金可以分为( )A.私募基金和公募基金 B.公司型基金和契约型基金 C.封闭式基金和开放式基金 D.股票基金和债券基金 25.期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存( )A.5年 B.10年 C.15年 D.20年二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26信托 27保证 28外汇 29证券投资基金 30期货交易 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 31简述中国人民银行办理业务的限制性规定。 32简述商业银行的基本职能。 33简述担保的形式和分类。 34简述人民币的发行原则。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35论述中国人民银行的货币政策目标。 36试论证券发行与交易的“三公”原则。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.2007年，某市新成立了一家城市商业银行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是在证券交易所购买B上市公司股票500万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万元人民币，持股30。 问：(1)商业银行的业务可以分为哪几类?A银行的两笔业务属于哪类业务?(3分)(2)A银行的两笔业务违反了商业银行法的哪些规定?(3分)(3)对A银行的违法行为应如何处罚?(4分)38.1992年，建设银行方正县支行开展“智力投资定期储蓄”：存1000元，15年后变成2万元，30年后变成6万元。在致孩子爸爸妈妈的一封公开信中，建设银行方正县支行把参加“智力投资定期储蓄”的好处归结为：“一是发扬艰苦奋斗的社会风尚，支援国家建设；二是更好地安排子女的学习和生活”，最后还“特此”向关心孩子成长、支援国家建设的爸爸妈妈们表示“衷心谢意”。2007年9月，忙着为女儿置办嫁妆的王淑芝取出15年前的本金为1000元的存单到银行取款时，原来热情的银行变脸了，答应支付她的2万元钱变成了3810.10元，说是根据中国人民银行同期存款利率计算的结果。王淑芝咽不下这口气，起诉了建设银行方正县支行，请求法院责令被告足额兑现15年前的存单。 问：(1)“智力投资定期储蓄”的存款利率是否属于建设银行方正县支行自主决定的范畴?为什么?(3分)(2)本案中“智力投资定期储蓄”的存款利率应当由谁来决定?(3分)(3)建设银行方正县支行应否足额兑现王淑芝15年前的存单?为什么?(4分)全国2008年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。 1中国人民银行的货币政策目标是（） A维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B控制货币发行量，防止发生通货紧缩 C控制货币发行量，防止发生通货膨胀 D保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2中国人民银行（） A受国务院领导 B受全国人大常委会领导 C既是中央银行，也是商业银行 D是事业单位3以下关于商业银行的表述，正确的是（） A商业银行以效益性作为唯一的经营原则 B商业银行都是独立承担民事责任的法人 C商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法 D商业银行依法开展业务应该向地方政府请示4商业银行的资本充足率不得低于（） A7% B8% C9% D10%5农村信用社的入股方式是（） A债权入股 B实物资产入股 C货币资金入股 D有价证券入股 6信托法律关系的参加者通常有信托人、受托人以及（） A代理人 B被代理人 C国务院银行业监督管理机构 D受益人7商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的是（） A个人储蓄存款的本息 B税款 C享有优先权的债权人的债务 D国家机关的存款8我国目前对股票发行申请采取的是（） A注册制 B核准制 C审批制 D额度管理9按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（） A担保贷款 B信用贷款 C短期贷款 D委托贷款10下列属于借款人权利的是（） A可用贷款投资有价证券 B可用贷款进行股本投资 C在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务 D可用贷款买卖期货11一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（） A3个月 B6个月 C9个月 D12个月12以下有关定金的表述，错误的是（） A定金合同从实际交付定金之日起生效 B定金不得超过主合同标的额的30% C给付定金的一方违约的，无权要求返还定金 D收受定金的一方违约的，应双倍返还定金13一次存入本金随时可支取的存款，其利率最高不得超过整存整取一年期存款利率的（） A5折 B6折 C7折 D8折14我国现有储蓄的种类不包括（） A活期储蓄 B整存整取定期储蓄 C长期保值储蓄 D零存整取定期储蓄15对我国来说，外汇的作用主要是（） A国际贸易中的价值尺度和支付手段 B国际贸易中的支付手段和信用手段 C国际贸易中的支付手段和储备手段 D国际贸易中的信用手段和储备手段16储值卡的面值或卡内币值不得超过（） A1000元人民币 B2000元人民币 C5000元人民币 D10000元人民币17我国目前的人民币汇率制度是（） A单一浮动汇率制 B双重汇率制 C以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 D以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 18我国制定、调整和公布人民币汇率的机构是（） A国务院 B中国人民银行 C银监会 D中国银行19上市公司出现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市交易?（） A公司有重大违法行为 B最近三年连续亏损 C对财务会计报告作虚假陈述 D公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正20证券交易内幕信息的知情人不包括（） A发行人的董事 B发行人的监事 C发行人的经理 D持有公司3%股份的股东21根据新修订的证券法的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是（） A债券的期限在一年以上 B债券的实际发行额在人民币1亿元以上 C债券的期限在六个月以上 D债券信用等级不低于A级22金融期货的主要品种不包括（） A利率期货 B大豆期货 C货币期货 D股票指数期货23下列信息中不属于内幕信息的是（） A公司分配股利或者增资的计划 B公司股权结构的重大变化 C公司债务担保的重大变更 D公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十五24基金财产可以用于下列哪种投资?（） A承销证券 B上市交易的股票 C向他人贷款 D向他人提供担保25我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是（） A价格优先 B时间优先，价格优先 C价格优先，时间优先 D时间优先二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26基准利率 27信托 28外汇储备 29信用卡 30开放式基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31简述中国人民银行贷款的条件和用途。 32简述存款法律关系的特点。 33简述外汇管理的原则。 34简述证券投资基金的特点。四、论述题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分) 35试论银行与客户关系的原则。 36试论借款人法律地位变化对贷款合同的影响。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分) 37甲公司缺少流动资金，向某银行申请贷款2000万元。2006年3月21日，银行与甲公司签订借款合同，贷款金额2000万元，期限一年。同日，银行与甲公司签订了抵押合同，将甲公司一栋办公楼作为抵押物，并办理了抵押物登记。也在同日，乙商场与银行签订连带责任保证担保合同，约定乙商场为甲公司应承担的全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，银行依约发放了贷款。但贷款到期后，甲公司资金周转困难，无力还款，银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人乙商场实力雄厚，有还款能力，因此要求乙商场承担保证责任，乙商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由商场承担。银行遂将甲公司和乙商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。 问：(1)本案当事人之间存在哪些基本的法律关系? (2)抵押合同什么时候生效? (3)乙商场是否应该承担连带还款责任?为什么? 38刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。 问：(1)刘某的行为是什么违法行为? (2)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人? (3)依据证券法，应对刘某如何处理? 全国2007年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。l.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是（ ）A.国家外汇管理局局长B.国家发展与改革委员会主任C.财政部部长D.审计署审计长2.中国人民银行不能从事的业务是（ ）A.公开市场业务B.再贴现C.经理国库D.向地方政府贷款3.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（ ）A.信用原则B.自愿原则C.公平原则D.平等原则4.根据2OO3年修改后的商业银行法，可以对商业银行实施接管的机构是（ ）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.财政部5.以下关于外资金融机构的表述，错误的是（ ）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金6.农村信用社的权力机构是（ ）A.理事会B.监事会C.社员代表大会D.理事长7.以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及（ ）A.公益信托B.贸易信托C.不动产信托D.金融信托8.以下不属于贷款通则所规定的借款人的是（ ）A.企事业法人B.其他经济组织C.个体工商户D.具有限制行为能力的自然人9.根据贷款通则的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（ ）A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.审计署1O.根据中华人民共和国担保法，可以作为抵押财产的是（ ）A.某企业所有的汽车B.某农民分得的自留地C.某企业被查封的汽车D.某幼儿园的教学设备11.以下有关质押的表述，错误的是（ ）A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物C.债权消灭，质权也就消灭D.质押合同自签订之日起生效l2.根据县级以上国家安全机关的正式通知，银行可以暂停支付储蓄存款，但停止支付的期限最长不得超过（ ）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月13.“为储户保密”原则的含义是（ ）A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询14.人民银行制定并公布人民币贷款的基准利率和优惠利率，商业银行发放贷款利率（ ）A.有上限限制B.无上限限制C.经批准的无上限限制D.资本充足率达到8%的无上限限制l5.即期外汇交易的交割时间是（ ）A.买卖成立的当日或次日B.买卖成立的当日C.买卖成立的次日D.买卖成立的第3日16.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（ ）A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B.按存款时利率C.按取款时利率D.按平均利率17.以下不属于外汇管理条例规定的外汇形式的是（ ）A.外国货币B.外币有价证券C.外国房地产D.特别提款权18.根据证券法的规定，向社会公开发行股票的票面总额超过一定的金额应当由承销团承销，该金额是人民币（ ）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.2亿元l9.根据修订后的证券法的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（ ）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月2O.下列表述不正确的是（ ）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件的，由中国证监会决定暂停其股票上市B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者的，由中国证监会决定暂停其股票上市C.公司有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市D.公司最近二年连续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市21.可转换公司债券申请上市应当符合的条件是（ ）A.可转换债券的实际发行额在人民币5000万元以上B.可转换债券的期限在2年以上C.可转换债券的实际发行额在人民币1亿元以上D.可转换债券的期限在3年以上，但不超过4年22.基金契约当事人不包括（ ）A.基金发起人B.基金管理人C.基金托管人D.基金经理人23.在公司发生的下列情况中，应作临时报告并公告的情况是（ ）A.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股3%以上B.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上C.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股6%以上D.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股9%以上24.期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为（ ）A.期货保证金制度B.期货交易的涨跌停板制度C.期货的限仓制度D.期货的大户报告制度25.证券法规定，上市公司应当公布（ ）A.年度报告、中期报告、临时报告B.年度报告、中期报告C.年度报告、临时报告D.年度报告、中期报告、临时报告、季报二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.存款准备金制度27.票据贴现贷款28.资本项目29.利率30.公司债券三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述商业银行法对关系人及其贷款限制的规定。32.简述我国商业银行的备付金制度。33.简述外汇的作用。34.简述开放式基金和封闭式基金的区别。四、论述题（本大题共2小题，每小题10