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证券经纪人业务模拟情境题库1、握手、点头礼与鞠躬礼、介绍和称呼的模拟情境情境设计方案1 场境：模拟证券公司营业部、商业银行营业部。客户经理B站立（抬头、目视前方，挺胸直腰、肩平、双臂自然下垂收腹、双腿两脚分开，比肩略窄，将双手合起，放在腹前）。客户经理A向B介绍客户。客户经理：三人一组，其中1人为客户 ，2人为客户经理。顾客身份：一位年龄大约30岁的女士，来到证券交易市场，请客户经理三人一组做介绍。情景内容：客户经理接待客户礼仪情景设计：客户经理A：（向客户经理B做介绍）这位是刘女士，是联想集团市场部经理。客户经理B：（微微地点头，以对人表示礼貌）您好！刘女士。客户经理A：这位是我的同事张强。客户经理B：这是我的名片。我叫张强。（双手并稍稍欠身递出名片，起立，面带笑容地走向前去，目视对方，和对方握手），认识您很高兴！客户经理A：您请坐。（请客户坐在面对门的方向，客户经理入坐时要轻，至少要坐满椅子的2/3，后背轻靠椅背，双膝自然并拢。身体稍向前倾。如长时间端正坐，可双腿交叉重叠，但要注意将上面的腿向回收，脚尖向下。女性入座前应先将裙摆向前收拢，两腿并拢，双腿同时向左或向左放，两手叠放于左右腿上。）客户经理A：刘女士，今天我们双方交流了很多的信息，我们会尽快帮您解决您提出的问题。客户经理B： 您还有什么问题吗？客户：没有了，你们给我提供了很周全的服务，谢谢，再见。客户经理A：我们很乐意为您服务。欢迎您再来我们营业部。客户经理B：再见，欢迎您下次与我们沟通。（在为客人引导时，应走在客人的左前方2至3步前，让客人走在路中间。要与客人保持步伐一致。适当做些介绍。这样做是遵循两个原则：一是以右为尊，二是把安全留给客人）情境设计方案2微笑、交换名片的模拟情境场景：模拟证券公司营业部或是与客户约见的其他地方学生角色：两人一组，其中1人为客户，1人为客户经理。顾客身份：一位年龄大约38岁的女士，来到证券交易市场，询问有关股票行情的事项。请客户经理两人一组，在介绍后礼貌地递上名片。情景内容：客户经理与客户交换名片礼仪情景设计：客户经理：您好！（微笑，目光注视对方的眼睛）您好！请问我可以帮到您吗？客户： 您好！我想问一下，最近有哪些股市的行情好一些？客户经理：上海股市的要好一些，还有客户： 好的，非常感谢，我明白了。客户经理：不用客气，这是我应该做的。（面带微笑，从衬衫的左侧口袋或西服的内侧口袋拿出名片，双手出示名片）对了，您有我的名片吗？这是我的名片，请多指教。今后如果有问题，尽管打电话给我。客户：谢谢！客户经理：如果方便的话，是否可以给我一张您的名片？ 客户：好的，这是我的名片。客户经理： 谢谢（应面带微笑，使用双手并稍稍欠身接名片，以示尊重。认真看名片），刘先生，认识您很高兴。客户：不客气，再见！客户经理：再见！2、为客户投资股票债券基金做咨询与建议情境设计情境设计方案1场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：李先生从未进行过证券投资，想了解一下投资工具的种类及各自的收益和风险情况。情境内容：学生根据股票、债券、基金等投资工具的基本专业知识，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计：客户经理：您好，您想了解哪方面的问题呢？客户：您好，我想了解一下证券投资工具的情况。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户：目前我国证券市场上有哪些证券投资工具？客户经理：目前主要有股票、债券与证券投资基金。客户：您能给我做一下具体介绍吗？客户经理：好的。这是三种不同的投资工具。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证；债券是政府、金融机构或工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行的债权债务凭证，其特点是到期还本付息；证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。客户：能否具体介绍一下三种投资工具区别？客户经理：我这里有一张三种投资工具对比表，您可以先看一下。表1-7 基金与股票、债券的区别不同点股票债券证券投资基金发行主体股份公司发行政府、银行、企业发行契约形式或公司形式发行与投资者关系股权关系债权债务关系 信托契约关系运行机制 完全由股份公司运用，股票持有人有权参与公司管理完全由债务人自由支配 投资人和发起人不直接从事基金的运作，而是委托管理人进行运营风险程度收益风险较大，收益也大，但不确定风险小，本金能得到保证，收益相对固定风险大与债券小于股票，收益高于债券低于股票投资回收方式同无限期，若要收回，只能在证券交易市场上变现有一定期限，期满后收回本金封闭式基金有一定期限，封闭期内可在交易市场上变现，期满后，按持有份额分的资产；开放式基金没有期限，投资者可随时赎回存续时间无限期有固定期限有一定存续时间客户：现在清楚多了，比如从风险收益来看，股票投资的风险较大，收益也大，但具有不确定性；债券投资风险小，本金能得到保证，收益相对固定；证券投资基金的风险大于债券小于股票，收益高于债券低于股票。客户经理：您说的非常正确。客户：主要是您帮我解决了这些问题，谢谢您！客户经理：不客气，这是我们应该做的。情境设计方案2场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：章先生想了解一下自身的承受风险能力状况。情境内容：学生根据客户对问卷的填写情况，为客户风险承受能力进行测试并进行简要分析。场景设计：客户经理：您好，您想咨询哪方面的问题呢？客户：您好，我想就风险承受能力进行咨询。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户：风险承受能力很重要是吗？客户经理：是的，可以说投资都是有风险的，而风险的承受能力就取决了你可能收益的大小。客户：我们每个人怎样了解自己的风险承受能力呢？客户经理：这样吧，我们先来做个测试。您先填一下这个表，填完后我们再进一步分析您的风险承受能力。附：客户风险承受能力测试表1您的投资中哪一品种所占的比重最大： A. 银行存款B.保险C.房产D.债券E.股票基金 2、 当您进行投资时（例如投资基金），您能接受一年内损失多少？ A. 1% B. 3% C. 10% D. 15% E. 15%以上 3、 清点自己的积蓄和其他资产，您觉得 A. 几乎没有什么积蓄或可变现资产 B. 还有钱可以应付以外或增加生活享受 C. 不工作，还有经济能力 可以舒服的过几年 D. 积蓄和资产可以让自己随时退休不工作 4、 进行投资后，您会觉得决定太仓促而后悔不已吗？ A. 非常会担心投资结果 B. 十分困扰 C. 有点担心 D. 不担心 E. 对自己的决定很有信心 5、 假如您投资成本为10万元，亏了2万元之后，您会怎么办？ A. 全部卖掉 B. 等待反弹 C. 卖出大半 D. 追加投资 6、您刚收到一笔20万元的现金，但银行已经关门了，明天才能把钱存进银行，大笔现金放在家里，您会感到 A焦虑到想马上把钱存到银行中 B. 很焦虑 C. 感到困扰 D.有一点焦虑 E. 完全不在意 7、你理想的投资期限为多少年？A、少于五年；B、二十年以上；C、十年到二十年；D、五年到十年 8、选择最适合您的投资理念描述： A、我希望在短期内得到较高的回报，但我不希望承担风险； B、我的主要目标是得到高的长期回报，即使我不得不忍受一些巨大的短期损失； C、我希望得到一个很稳定的资产增值，即使这意味着比较低的总回报； D、我希望在长期回报最大化和波动最小化间进行平衡。 客户经理：好的，我来说明一下：从A到E，得分为1、2、3、4、5。分值越高，风险承受能力越高。你的得分在15-30分之间， 属于稳健型投资者， 说明您有一定的风险承受能力，对投资收益比较敏感，但也期望通过长期且持续的投资获得高于平均水平的回报，该客户更注重十年甚至更长期限内的平均收益。所以风险和报酬率相对较高的投资品种比较适合您，灵活性高可适当回避。客户：好，谢谢你的测试，让我对自己有了更多的了解。客户经理：不客气，希望对您的投资有帮助。3、帮助客户了解投资环节任务模拟情境设计情境设计方案1模拟情境股票价格咨询场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：张先生在某证券营业部刚刚开了户，对证券股票市场交易规则不熟悉。情境内容：学生根据股票证券交易的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计： 客户经理：您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我刚刚在你们这里开了户，我想咨询一下证券交易规则方面的问题。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户：我看到行情软件上现实的股票价格有开盘价和收盘价，开盘价不是昨天的收盘价吗?为什么昨日收盘价跟今日开盘价会不同？ 客户经理：开盘价是指股票在证券交易所每个交易日开市后的第一笔买卖成交价格。早晨交易所的计算机主机撮合的方法和平时不同，平时叫连续竞价，而早晨叫集合竞价。 每天早晨从9：15分到9：25分是集合竞价时间。上交所、深交所定在上午9：15到9：25，把大量买或卖某种股票的信息都输入到电脑内，但此时电脑只接受信息，不撮合信息。在正式开市前五分钟（9：25）电脑开始工作，按成交量最大的首先确定的价格产生了这种股票当日的开盘价，在这个价格下成交的股票数量最大，并将这个价格作为全部成交委托的交易价格。这种方式就叫集合竞价。举个例子来说明，股票A在开盘前分别有5笔买入委托和5笔卖出委托，根据价格优先的原则，按买入价格由高至低和卖出价格由低至高的顺序将其分别排列如下：买入申报卖出申报价位（元）申报量（股）此价位之上申报累计价位（元）申报量（股）此价位之上申报累计10.810010010.510010010.730040010.610020010.640080010.730050010.5200100010.820070010.4200120010.9300100010.8元价位上买入申报100股，卖出申报700股，成交100股。在10.7价位上，买入申报累计400股，卖出申报500股，可成交400股。在10.6元的价位上，买入和卖出申报累计为800和200股，可成交200股。在10.5和10.4价位上分别成交100和0股。则10.7元的价位可获得成交量最大，这一价格就是该股票该日的开盘价。因此开盘价不是昨天的收盘价。不过如果开市后一段时间内某只股票没有买卖或没有成交，则取前一日的收盘价作为当日证券的开盘价。从9：30分开始，就是连续竞价了。客户：开盘价可否超越10%涨板停限制呢(如:上一天的收盘价是10元,今天的开盘价可否到12元,涨10%以上)？客户经理：除了新股上市或者股改或者权证交易或者其它规定可以不受涨跌幅限制外,其它股票的开收盘价都是受10%的涨跌幅限制的。客户：那收盘价怎么形成的？也是集合竞价吗？为什么深市股票行情在15：57分后没有成交价、买卖盘消失，最后在15：00才出现收盘价？而上海市场正常。客户经理：目前沪深股市收盘价的形成规则有所不同。上海证券交易所交易规则规定沪市收盘价为当日该证券最后一笔交易前一分钟所有交易的成交量加权平均价（含最后一笔交易）。当日无成交的，以前收盘价为当日收盘价。深圳证券交易所交易规则规定深市证券的收盘价通过集合竞价的方式产生（14：5715：00）。收盘集合竞价不能产生收盘价的，以当日该证券最后一笔交易前一分钟所有交易的成交量加权平均价(含最后一笔交易)为收盘价。当日无成交的，以前收盘价为当日收盘价。客户：那连续竞价是怎么回事？客户经理：连续竞价是交易所在每日930连续交易开始后，按“价格优先，时间优先”原则一对一对地撮合成交的一种竞价方式。集合竞价未能撮合成交的委托自动转入连续竞价。假如有甲、乙两笔委托同时进入电脑撮合主机，甲、乙的买卖委托符合撮合条件，甲委托先进入电脑，则以甲的委托价成交。例如：甲填买入委托价8.60元，为买盘最高价，乙填卖出委托价8.56元，为卖盘最低价，此时，如果甲在时间上比乙先委托进入电脑，则以甲价成交，二者成交价为8.60元。客户：不同的竞价方式对于我这样的散户会不会有不同的影响？客户经理：由于集合竞价是将一段时间内所有的委托一同成交，其价格不易受个别报价的影响，产生的价格比较公道和合理，且可以防止操纵股价的行为。而连续竞价因为是一对一撮合，产生的价格波动较大，股市行情的变化也容易大起大落，特别是当股民错报委托价格时，交易系统会毫不留情地按照所报价格成交。需要特别提醒你注意的是目前沪深股市的交易系统都是在集合竞价产生开盘价后就进入连续竞价阶段，所以您一定要对委托报价应十分地谨慎，以防止错报及误报。客户：谢谢你帮我解答这些问题。客户经理：不客气。情境设计方案2申报规则咨询模拟情境场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：王女士某证券营业部刚刚开了户，对证券股票市场交易规则不熟悉。情境内容：学生根据股票证券交易的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计： 客户经理：您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我刚刚在你们这里开了户，我在买股票下单的时候遇到了一定问题，我想咨询一下证券交易规则方面的问题。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户： 我看到最近*股票涨了不错，我打算买入，为什么申报委托时系统提示“申报数量错”？啊？客户经理：可能的原因有：单笔申报数量超出限制，或买入委托不是最小交易单位的整数倍。买入股票，申报数量应当为100股或其整数倍，单笔申报数量最大数量应当低于100万股。您看看您是哪种情况。客户：哦，我是算了一下，我的钱正好能买入1230股某某股票，我想一次性买入1230股，申报委托时系统提示“申报数量错”的。客户经理：你这种情况属于我刚才说过的买入股票或基金，申报数量应当为100股(份)或其整数倍的那种情况。不足100股的股票称为零股，您想买入的1230股中，其中30股即零股，在交易时间内，不能委托买入零股。客户：那我还有580股某某股票，那500股可以卖掉，剩下的80股怎么办啊？客户经理：您不用担心这个问题，零股是可以随时委托卖出的。 客户：怎么会有零股呢？客户经理：第一种可能是股票经过送股、配股、转配股后产生了“零股”。另一种可能性是因为允许委托卖出零股，那么卖出盘完全有可能存在零股。相应的委托买入者就有可能获得零股。如投资者甲在证券营业部通过电话委托卖出深发展200股，但最后只成交了55股。本来是整数的股票却成了有零股的股票，显然电脑撮合系统将整数委托“化整（数）为零（股）”。由于进入交易所电脑竞价撮合系统的卖出委托有零股出现，相对应的买入委托就有可能会以零股成交，而不以整数成交；反过来，如果委托买入以零股成交的话，那么整数的卖出委托也可能出现零股成交的情况。客户：在申报时，对申报的数量和价格还有没有其他的限制呢？客户经理：有。交易所对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为10%,其中ST股票价格涨跌幅比例为5%。在价格涨跌幅限制以内的申报为有效申报。超过涨跌幅限制的申报为无效申报。股票、基金上市首日不受涨跌幅限制。客户：买卖哪些证券不受涨跌幅限制？客户经理：目前，上海、深圳证券交易所有涨跌幅限制的证券包括：A股、B股、基金；不受涨跌幅限制的证券为债券，包括企业债、国债、可转换债券、金融债等；此外部分证券在上市首日也不受涨跌幅限制。客户：申报的委托价格超出了涨跌幅限制怎么办？ 客户经理：交易委托系统将视该委托为无效申报，因而无法进入交易所主机撮合。客户：哪些交易委托可以申请撤单？客户经理：交易委托在成交前一般都可以撤单，但下列委托除外：1、申购新股；2、申购新股增发；3、其他交易所规定不得申请撤单的委托。客户；股票当日停牌可以提交买卖委托吗？ 客户经理：对于停牌期间股票的申报委托上海、深圳证券交易所交易规则不同：上海证券交易所开市期间停牌的，停牌前的申报参加当日该证券复牌后的交易；停牌期间，不接受申报，但停牌前的申报可以撤销。深交所停牌1小时（一般指上午停牌）的股票，停牌期间，可以申报，申报也可以撤销；复牌时对已接受的申报实行集合竞价。客户：提交的委托在多长时间内有效？ 客户经理：交易委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。客户：为什么提交的交易委托不能成交？ 客户经理：主要原因可能有：1、填写的委托不完整被视为无效委托时，将无法进入交易所电脑主机； 2、证券行情显示价格与委托系统实际撮合交易的市价存在一个时间差，当委托进入交易所电脑主机时，实际的撮合价格可能已发生了很大的变化，因而无法按照行情显示价格成交； 3、申报时间内，没有与委托相匹配的申报价位或申报数量； 4、其他可能导致委托无法成交的原因。客户：哪些品种可以做市价委托？ 客户经理：有涨跌幅限制的证券在连续竞价期间可以接受市价委托，例如股票（非上市首日）、基金、权证，而债券因无涨跌幅限制不能接受市价委托。客户：有些股票名称前面有N、XD、XR、DR字样，这都是什么意思啊？客户经理：当股票名称前出现了N字，表示这只股是当日新上市的股票，当股票名称前出现XD字样时，表示当日是这只股票的除息日，在除息日的当天，股价的基准价比前一个交易日的收盘价要低，因为从中扣除了利息这一部分的差价。 当股票名称前出现XR的字样时，表明当日是这只股票的除权日。在除权日当天，股价也比前一交易日的收盘价要低，原因由于股数的扩大，股价被摊低了。 当股票名称前出现DR字样时，表示当天是这只股票的除息、除权日。有些上市公司分配时不仅派息而且送转红股或配股，所以出现同时除息又除权的现象。客户：那我作为投资者应该注意什么呢？客户经理：你这个问题提得非常好，您必须注意的是：当日新上市的股票的股价当日在市场上是不受涨跌幅限制的，涨幅可以高于10，跌幅也可深于10。而在除息日的当天，股价的基准价比前一个交易日的收盘价要低，因为从中扣除了利息这一部分的差价。同样，在除权日当天，股价也比前一交易日的收盘价要低，原因由于股数的扩大，股价被摊低了。另外，需要特别提示您，在填写委托单的时候，买入委托是不能填写零股的，只能填整数；卖出委托可以填写零股；进入电脑竞价撮合系统，经竞价撮合，委托买入者虽然以整数委托，但可能会出现买入零股的现象；整数卖出者也可能会出现“化整为零”的现象。电脑系统也是按投资者指令进行撮合，是合法的。正确的做法是，只要把这部分零股委托卖出就可以了。客户：谢谢你帮我解答这些问题。客户经理：不客气。情境设计方案3交易费用和盈亏点咨询模拟情境场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：刘女士某证券营业部刚刚开了户，对证券股票市场交易规则不熟悉。情境内容：学生根据股票证券交易的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计： 客户经理：您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我刚刚在你们这里开了户，我想咨询一下证券交易费用等方面的问题。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户：我买了一支股票，委托的是9.10，成交时显示的成交均价也是9.10，但是查询资金股票显示的就是成本价9.23，保本价9.267，怎么相差这么大？成本价不是应该是我委托的成交价吗？还买过一支高价的股票，三个数字的差别就更大了，到底什么意思呀？客户经理：成本价算上了您买入的手续费了，所以比成交均价高。客户：买卖股票都有哪些费用啊？客户经理：深沪两个交易所在对股票交易收取手续费主要包括以下几个方面：佣金0.2%-0.3%，不同的证券公司收入的费用有所不同决定，但是最低收取标准是5元。比如您买了1000元股票，实际佣金应该是3元，但是不到5元都按照5元收取；过户费，仅仅限于沪市，成交面额的0.1%，起点1元，双向收取；印花税，成交金额的0.1%，卖出收取。客户：那保本价怎么比成本价还高啊？客户经理：保本价算上了您卖出的手续费了，所以比成本价要高。客户：如果我想卖出股票，什么价位上卖出才能保本呢？经纪人：当卖出收入减去买入支出大于或等0时，投资股票才能增值或保本。卖出收入=卖出股票数量假定卖出价格卖出股票数量假定卖出价格（交易佣金+印花税率）卖出股票数量过户费率买入支出=买入股票数量买入股票价格买入股票数量买入股票价格交易佣金率买入股票数量过户费率假如您在在上海证券交易所以每股20元的价格买入某某（A股）1000股，假定佣金按2%收，印花税、过户费按规定收，不收委托手续费。假设卖出价格为每股X元。卖出收入=1000P1000P（0.002+0.001）10000.001买入支出=1000201000200.00210000.001卖出收入买入支出0需要提醒您一下，根据证券交易的费用情况，沪深两市都设最低5元的收费标准，因此做投资时必须要特别考虑交易成本的问题。客户：谢谢你为我解答了这么多的问题经纪人：不客气，欢迎你再来。情境设计方案4申购新股咨询模拟情境（1）场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：赵先生，有半年的股票交易经历，对证券股票市场交易规则有一定的了解，但对于新股申购知之甚少。情境内容：学生根据股票新股发行、申购的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计：客户经理：您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我想咨询一下申购新股这方面的问题。客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。客户：我想要要申购新股，要做什么样的手续?比如我要开去那里开户、一般要收多少钱手续费呢？如果我只有1000也可以去参加申购吗？客户经理：看来您对申购新股不是十分了解，首先我先给你介绍一下新股申购的流程。新股发行日即投资者申购为T日，投资者在申购时间内缴足申购款，进行申购委托。 申购日之后的第一天，即T+1日由中国结算公司将申购资金冻结。T+2日验资及配号，交易所将根据最终的有效申购总量，按每1000股(深圳500股，下同)配一个号的规则，由交易主机自动对有效申购进行统一连续配号。T+3日。公布中签率，并根据总配号量和中签率组织摇号抽签，于次日公布中签结果。资金解冻在T+4日，对未中签部分的申购款予以解冻。两个交易所公布的资金申购上网定价发行的流程基本一致。申购当日，投资者要根据发行人发行公告规定的发行价格和有效申购数量缴足申购款，进行申购委托。如投资者缴纳的申购款不足，证券交易网点不得接受相关申购委托。客户：太复杂了，你能举例说明吗？客户经理：好的。假设您账户上有50万元现金，想参与名为“”的新股的申购。申购程序如下： 1、申购 。假定XX股票将于6月1日在上海证券交易所发行，发行价为5元/股。您可在6月1日（T日）上午9：3011：30或下午1时3时，通过委托系统用这50万元申购XX股票。参与申购的资金将被冻结。需要提示您，申购新股必须在发行日之前办好上海证交所或深圳证交所证券帐户，并在证券公司（营业部）开立资金账户且将资金打入该账户 2、配号。申购日后的第二天（T2日），交易所将根据有效申购总量，配售新股： （1）如有效申购量小于或等于本次上网发行量，不需进行摇号抽签，所有配号都是中签号码，投资者按有效申购量认购股票；（2）如申购数量大于本次上网发行量，则通过摇号抽签，确定有效申购中签号码，每一中签号码认购一个申购单位新股。申购数量往往都会超过发行量。 3、中签。申购日后的第三天（T3日），将公布中签率，并根据总配号，由主承销商主持摇号抽签，确认摇号中签结果，并于摇号抽签后的第一个交易日（T+4日）在指定媒体上公布中签结果。每一个中签号可以认购1000股新股。 4、资金解冻。申购日后的第四天（T4日），对未中签部分的申购款进行解冻。您如果中了1000股，那么，将有49.5万元的资金回到账户中，若未能中签，则50万元资金将全部回笼。客户：在网上怎样参加申购新股？在那个网站？网站申购安全吗？客户经理：网上申购中的“网”，不是指互联网，也不是指某个网站。这个“网”是指上海证券交易所或深圳证券交易所的股票交易系统网络。网上申购，就是要通过交易系统来申购，跟平时买卖股票一样操作，只能在交易时间内进行申购。 客户：我最多可以申购多少股？客户经理：沪市规定每一申购单位为1000股，申购数量不少于1000股，超过1000股的必须是1000股的整数倍，但最高不得超过当次社会公众股上网发行数量或者9999.9万股。深市规定申购单位为500股，每一证券账户申购委托不少于500股，超过500股的必须是500股的整数倍，但不得超过本次上网定价发行数量，且不超过999，999，500股。 客户：那要想中签，我可以多申购几次，同一只新股我可以申购几次？客户经理：每个帐户申购同一只新股只能申购一次。重复申购，只有第一次申购有效。 客户：申购新股的委托可不可以撤单？客户经理：新股申购期间内不能撤销指定交易客户：那我什么时候知道我中签还是没中签？客户经理：一般在申购日后的第三个交易日（T+3日），即可通过：到证券营业部进行查询，或在网上进行新股配号的查询，可以在“配号”那里查到配号号码。 客户：新股申购手续费怎么收？客户经理：根据两个交易所的规定，申购新股不收取手续费、印花税、过户费等费用。客户：那如果我中了新股，什么时间可以卖？在挂牌的当天就可以卖吗？客户经理：参加网上申购中了新股要想卖，须等上市挂牌那天起才可能卖出。新股通常在发行工作完成后510天上市。 客户：那申购的价格怎么确定？ 客户经理：新股发行经过询价之后，会在发行前一天（T-1日）以公告形式公布发行价格。您按发行价下单就可以申购新股了。客户：好，大体明白了，具体的操作如果有问题我再来咨询。谢谢你为我解答了这么多的问题。经纪人：不客气，欢迎你再来。情境设计方案5申购新股咨询模拟情境（2）场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：赵先生，有半年的股票交易经历，对证券股票市场交易规则有一定的了解，但对于新股申购知之甚少。情境内容：学生根据股票新股发行、申购的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计：客户经理：赵先生您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我前几天过来咨询过申购新股这方面的问题，但是在具体操作上还是有点问题不太清楚。客户：请问申购新股是不是和平时买股票的程序一样填单？ 客户经理：是的。根据自己的资金量，按“买入”流程，输入新股申购代码和申购股数（500或1000的倍数）即可。 客户：通过网上交易系统进行申购是不是直接下单委托就行呀？下单时，只有“股票代码”栏，那“申购代码”填在哪儿呢？ 客户经理：是的。就填在“股票代码”处 客户：我申购的新股显示已提交，还没显示交易成功，要不要再申购一次啊？ 客户经理：若“委托”“已申报”，说明申购有效，就不要再申购一次，因为重复申购是无效的。 客户：那显示“已申报”“未成交”，算不算申购成功了?客户经理：算委托成功。客户：“委托已成交”是否为申购成功？客户经理：交易系统或电话委托里查到的“委托已成交”，并不表示自己的申购已成功（中签），已购得到所需之新股。实际上，此处的“委托已成交”只能算申购委托进入交易所电脑主机，能否申购得到新股，还须在T+4日查验配号尾数是否和中签号相符，若相符才说明已中签并可以购得该新股。 客户：昨天申购某某股票1000股，资金被划走了，今天帐户上已经显示有1000股在帐上，是不是已经申购成功了啊？客户经理：仅说明申购已确认，要等配号、摇号、公布中签号后，才能知道是否中签（买到）。可在T+4日或之后查询（部分网上交易系统在T+3日晚上可查到），显示有申购的新股在账上，才能确认中签。如全部冻结资金解冻退回，则没中签。客户：合同号是不是配号？ 客户经理：不是。合同号只是券商电脑系统配给投资者的委托流水号，并非中签配号。申购新股的配号由交易所电脑系统统一配给的。客户：怎么知道自己的配号是多少？ 客户经理：在申购日后的第三个工作日（T+3日）通过营业部柜台或自助系统、电话委托系统和网上交易系统来查询申购新股的配号。此外，可以通过深交所提供的语音查询电话行查询。上交所也提供新股申购查询声讯电话服务，号码 客户：一个委托单对应一个配号吗？客户经理：新股配号是按照每1000股配一个号，按时间顺序连续配号，号码不间断。每个股票帐户在交割时只打印（显示）一个起始配号，同时打印（显示）配号数，例如：，配号为10003502，配号数为5个，则配号依次为10003502、10003503、10003504、10003505、10003506。 客户：请教各位中签后如何认购新股？ 客户经理：中签后，交易所系统会自动从冻结资金里扣款，无需再作任何操作，中签的股票自动划入您的帐户。 客户：谢谢你为我解答了这么多的问题。经纪人：不客气，欢迎你再来。情境设计方案6股票价格指数咨询模拟情境场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：刘女士某证券营业部刚刚开了户，对证券股票市场交易规则不熟悉。情境内容：学生根据股票证券交易的基本规则，能为客户解答基本的疑难问题。场景设计： 客户经理：您好，有什么可以帮到您的吗？客户：您好，我刚刚在你们这里开了户，但是我对股票一点都不了解，经常有人说上证180，上证综指、深圳综指，这都是什么意思啊？客户经理：我是证券营业部的专业咨询人员，请坐。您刚才说到的这些都是股票价格指数。股票价格指数是由证券交易所或金融服务机构编制的表明股票行市变动的一种供参考的指示数字。由于股票价格起伏无常，对于具体某一种股票的价格变化，投资者容易了解，而对于多种股票的价格变化，了解比较麻烦。一些金融服务机构编制出股票价格指数，公开发布，作为市场价格变动的指标股价指数可以反映股票市场中股票价格变动总体水平。这种股票指数，也就是表明股票行市变动情况的价格平均数。 客户：那股指是怎么编制的？客户经理：编制股票指数，通常以某年某月为基础，以这个基期的股票价格作为100， 用以后各时期的股票价格和基期价格比较，计算出升除的百分比，就是该时期的股票指数。投资者根据指数的升降，可以判断出股票价格的变动趋势。并且为了能实时的向投资者反映股市的动向，所有的股市几乎都是在股价变化的同时即时公布股票价格指数。客户：是所有股票编制一个指数吗？客户经理：由于上市股票种类繁多，计算全部上市股票的价格平均数或指数的工作是艰巨而复杂的，因此人们常常从上市股票中选择若干种富有代表性的样本股票，并计算这些样本股票的价格平均数或指数。用以表示整个市场的股票价格总趋势及涨跌幅度。客户：那上证180、上证综指、深圳综指有什么区别啊？客户经理： 不同的股指最主要区别在于它们编制的机构和选取的股票不同。上证180、上证综指都是由上海证券交易所编制的股票指数，样本为在上海证券交易所挂牌上市的股票，上海证券交易所股票指数的发布几乎是和股市行情的变化相同步。深圳综合股票指数系由深圳证券交易所编制的股票指数，该股票指数的计算方法基本与上证指数相同，其样本为所有在深圳证券交易所挂牌上市的股票。在前些年，由于深圳证交所的股票交投不如上海证交所那么活跃，深圳证券交易所现已改变了股票指数的编制方法，采用成分股指数，其中只有40 只股票入选并于1995年5月开始发布。客户：大盘的多少点和股票价格指数一个意思吗？客户经理：不完全一样，大盘多少点，可能指的是上证指数，或者深圳成指。客户：谢谢你为我解答了这么多的问题。经纪人：不客气，欢迎你再来。4、客户风险承受测评情境设计模拟情景设计1场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：张先生今年60岁，每月有固定退休金3000元，除衣食住行等日用开支，无其他开支。目前理财采用了选择定期和活期的储蓄方式，资金数额微10万，即期将到期。有医保。一个人生活，儿女已结婚，他的家庭条件较好，也有住房。情境内容：学生根据风险测定的方法，能为测定客户的风险偏好，并为客户解答其投资风格与基金类型的对应关系。经理：您好！ 有什么需要我帮助的吗？客户：你好！我想看看你们这里的基金，我身边的人都在谈这个，我已经初步的了解了一些关于这方面的知识，我这次想买一些试一下。经理：那好你这边坐下来谈吧，让我们的理财专家为您服务。您好！我看您现在也就50吧。客户：嘿嘿我都六十了。经理：哦，真不像，您的精神面貌真好，一点也不像呀。您的老伴怎么没陪您一起来呀？您的儿女一定对您很孝顺吧？ 客户：噢！我的老伴已经去世了， 我的儿女们都已经成家了。经理：哦！ 对不起！提您伤心的事了，但您的有那么好的儿女，您真幸福呀！客户：恩！谢谢！他们过得都很好。经理：您的公司效益一定很好吧？客户：还行吧！我每月能拿都三千退休金，还有医疗保险。经理：哦！ 那您的收入还挺稳定的，依照您这种情况，我建议您进行保本投资。您要进行投资的话一定要给自己制定一个止盈点和止损点。客户：那什么是止盈点、止损点？经理：是这样的，止盈点和止损点就是给您自己的基金设置的赢利点和亏损点，说白了就是市场下跌时承受多少的亏损，上涨到什么程度见好就收。客户：噢！明白了！我购买基金只要能保本，获得10%就知足了。经理：投资基金有一个条件就是要两年，您看您的钱在这期间会不会有急用？客户：我有退休金，平时没什么大的花费，不会急用的。经理：那就好办了，你的儿女平时一定也给您钱吧！您对基金投资有什么目标吗？客户：这还用说吗？ 我就是挣些今后的养老钱。不想依赖儿女经理：张先生根据之前对您的了解，我觉得您是保守性投资者，应该投资一些比较稳定的产品。客户：哦，那你觉得我应该投资什么产品呢？经理：您可以购买一些短债基金、保本基金、普通债券基金，但我并不建议您买股票型基金。客户：为什么呀？什么叫股票型基金？经理：股票型基金，是指以上的基金资产投资于股票的基金 股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。风险比较大，不太适合您。客户：对、对，我就不求高收益，只要能保本，在这基础之上能比银行利息高的获利就成。经理：是呀，所以给您推荐短债基金、保本基金、普通债券基金。客户：你给我解释一下这些基金都是什么意思吧。经理：好的，短债基金就是提高短期闲置资金收益率。这类基金是货币基金的升级产品，交易规则与货币基金大同小异，进出没有手续费且资金到账快，是很好的现金管理工具。它与货币基金的投资方向基本相仿，最大的不同是投资债券的期限：货币基金一般持有一年左右到期的国债，而短债基金则长一些，但最长也不会超过年。保本基金：国债“替代品”。保本基金属于债券类基金，在销售时承诺在到期后(一般是年)的本金保证，其投资方向一般是把大部分资金投向固定收益类产品，到期后本息基本等于约定归还的本金，只有很少的一部分投资风险较大的股票。普通债券基金：适合长期投资的低风险品。普通债券基金投资方向大部分是低风险的固定收益产品，也可以投资股票。其投资股票的部分占总资产的比例很小，一般都小于，有的债券基金连都不到甚至没有。现在大多数债券基金可以打新股，还可以参与可转债和股票的增发，能给您带来不错的收益。客户：哦，我大概了解了。那我现在可以买基金了吗？经理：您有基金账户吗？客户：还没有经理：那您现在要开一个吗？客户：好的，那我用带什么东西吗？经理：先生您看您需要开户吗？客户：我想还是开一个吧省的以后再开 但是我不知道开户的步骤呀经理：先生这点您放心我门会一步一步帮您把户开好的 客户：那首先我要拿什么证件呢？经理：您首先要拿着您的身份证或是军官证、士兵证、武警证、护照其中之一， 如果您一种证件都没有带的话也可以委托您的亲戚朋友代为开户，代办人须要携带授权委托书、代办人有效身份证件；然后您还须设立一个资金帐户这个帐户是在我们公司代销的银行开设的，最后您还须要填写这个开户申请表如果哪里不清楚我们会帮您解决。情景（大堂经理帮客户开户）客户：帐户我也开了，但我应该选买那些基金呢？基金经理：因为您是比较保守性的投资者，我给您建议的投资比例是债券型基金占的比重比较多占60%，保本型基金占30%，混合型和货币市场型基金各占10%。客户：那这样的投资比例能保证我的本金及收益么？基金经理：任何投资都是会有一定风险的，我给您建议的投资比例风险很低，比较适合您。毕竟风险与收益是成正比的，只能在保障您本金的前提下，为您博取较高的收益。客户： 哦，这样啊。您帮我推荐几只收益比较好的基金吧。基金经理：我先帮您看下债券型基金最新的基金净值，请您稍等。基金经理：您好，我刚看了一下，债券型基金我给您推荐的是银河收益，代码是151002，净值是1.4513。客户： 我对基金也不是很了解，有点不明白，您说得再通俗点，它都有什么特点呀？基金经理：它主要投资于低风险的优质收益型股票，以债券投资为主，兼顾股票投资，在充分控制风险和保持较高流动性的前提下，实现基金资产的安全及长期稳定增值。客户： 哦，那我投资它还是很安全的。那其它那三种基金呢？有什么好的推荐？基金经理：保本型基金我给您推荐南方避险增值，代码是202202，净值是2.0754。它的特点是能控制您的本金损失的风险，具有风险较低、收益适中。还有投资收益可获得免税待遇，而且您要是急需用钱时还可以提前赎回，您的资金可以灵活运用。客户：那这个还行。基金经理：混合型基金推荐的是博时精选，代码市050004，净值是1.0346。它的特点是股票资产75%，债券及现金资产25%，基金管理人根据中国证券市场阶段性变化，适时调整基金资产中在股票、债券及现金间的配置比例，默认分红视为红利再投资。而货币市场型基金推荐的时嘉实货币，代码市070008，净值是0.7707。特点是力求资产的安全性和流动性，追求超过业绩比较基准的稳定收益。客户：哦，差不多听明白了。情景（购买基金）经理：欢迎您常来中信证券公司，我们会以自己丰富的理财经验和渊博的专业知识为您服务！模拟情景设计2场 景：在实训室模拟证券公司营业部。学生角色：五人一组，分别扮演客户，客户经理。客户身份：张先生今年40岁，每月有固定收入3000元，除衣食住行等日用开支，无其他开支。目前理财采用了选择定期和活期的储蓄方式，资金数额5万，即期将到期。有医保。儿子已结婚，他的家庭条件较好，也有住房。情境内容：学生根据风险测定的方法，能为测定客户的风险偏好，并为客户解答其投资风格与基金类型的对应关系。设计对话：大堂经理：您好，请问有什么需要帮助的。客户：您好，我想了解一下现在的基金大堂经理：好的。那么您先来填写一下这张调查表。客户：好的。大堂经理：根据您填写得的基本调查表，我来给您介绍一下，那么首先请问 您想了解基金的目的是什么呢？客户：前一阵基金很火热，但是我没敢投资，我怕大盘突然大跌，就是像现在这种情况，但是现在已经跌得很低了，我想开始进入。大堂经理：您的意思我大概理解了。您之所以大盘6000点的时候没有进入是因为怕跌。而且您是第一次购买基金，那么，您想购买基金的目的是什么呢？客户：我想利用一笔钱，来给自己和老伴儿养老，在可能的情况下，在给儿子买房。大堂经理：大概您是希望能靠基金挣钱，保证不亏本。保障以后的生活。客户：对，可以说是这样的。因为第一次买，所以不知道结果究竟是怎样的。想先试试。看看情况。大堂经理：好的，基于您的情况，想用这笔钱去养老和买房，那么，您首先就得保证不亏本，根据上面做的风险测定，我认为您比较适合稳健型的投资组合，首先您的月收入为3000元，承担家庭月开支花费约为1500元左右，那么您的月净收入约为1500元左右，收入比较稳定但可利用金额偏低，加上您要有各方面的预备金所以承受不起风险巨大的投资。其次您预备用5万元来尝试性投资，这笔钱的用途是您的预备养老金，可承担风险性较差，所以您适合长时间稳健型的投资。客户：哦，您说的挺有道理的，不过什么是稳健型投资呢？这种投资收益怎么样？客户经理：稳健型投资是一种基金的投资组合，一般在组合中风险很低的债券型基金 货币基金，保本基金占到总投资比例的百分之60，而中等风险的混合型基金 和风险偏高的股票型基金各占百分之20 。投资中百分之60的低风险基金保证了投资的安全性和收益稳定性，而百分之40的偏风险投资也保证了在市场高涨的情况下的收益，这种投资的抗风险能力极强，即使在市场低迷的情况下也能保证你的投资不缩水，而在市场看好的情况下也有客观的收益，稳定性强 。客户：恩 听您这么一解释我觉得确实挺适合我的。大堂经理：首先您要凭有效的个人身份证件到我行开设基金帐户和基金交易帐户。需要注意的是，第一次购买基金时需要您本人到柜台办理开户，第二次开始的交易手续还可以使用销售商提供的电话、网上等电子化远程交易方式。大堂经理：保本基金是指在一定的投资期内，一方面通过投资低风险的固定收益类金融产品，为投资者提供一定比例的本金安全保证，另一方面还通过其他的一些高收益金融工具（股票、衍生证券等）的投资，为投资者提供额外回报。基金管理公司会保证投资者在基金期满后取得投资本金的一个百分比，如100%的本金。客户：那保本基金有不好的地方吗？大堂经理：当然它也有不足