1-公司信贷概述

公司信贷概述第一章 公司信贷概述 重要知识点1：公司信贷的基本要素 公司信贷的基本要素的内容（注意有哪些要素及要点）续表：续表： 其他应注意的考点：1、贷款期限中提款期、宽限期、还款期的区别2、贷款通则有关期限的相关规定（注意时间）3、贷款利率的种类（看名称记概念）续表：5、我国贷款利率管理相关情况（1）管理制度基准利率被用作定价基础的标准利率，用做基准利率的利率包括：市场利率、法定利率、行业公定利率* 注意：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率人民币利率管理规定有关利率的相关规定续表：【真题：单选】公司信贷的基本要素不包括（ ）。A. 信贷产品、金额、期限、利率和费率B. 还款计划、担保方式C. 直接融资渠道D. 交易对象网校答案：C网校解析：本题的考点为公司信贷的基本要素。包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件等，可知不包括C选项，直接融资渠道。【真题：单选】贷款通则规定，现行短期贷款展期的期限累计不超过（ ）；中期贷款展期的期限累计不得超过（ ）；长期贷款展期的期限累计不得超过（ ），国家另有规定的除外。A. 原贷款期限；原贷款期限的一半；2年B. 原贷款期限的一半；原贷款期限；2年C. 原贷款期限；原贷款期限的一半；3年D. 原贷款期限的一半；原贷款期限；3年网校答案：C网校解析：本题的考点为贷款通则有关期限的相关规定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年，可知C选项正确。【真题：单选】（ ）是指由非政府的民间金融组织确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。A. 固定利率 B. 行业公定利率 C. 法定利率 D. 浮动利率网校答案：B网校解析：本题的考点为贷款利率和费率中行业公定利率的概念。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力，可知B选项正确。【真题：多选】下列关于贷款宽限期的表述，正确的有（）。A. 从借款合同规定的第一次还款日至全部本息清偿为止B. 在宽限期内，借款人可以本息都不用偿还，银行仅按规定计算利息，直至还款期才向借款人收取C. 在宽限期内，银行可以只收利息，借款人不用还款D. 从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止E. 从贷款提款完毕之日开始，或最后次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止网校答案：BCE网校解析：本题的考点为信贷期限中宽限期的概念及相关内容。A选项，此项表述为还款期的概念，而不是宽限期的概念，可知错误；D选项，此项表述为提款期的概念，而不是宽限期的概念，可知错误。【真题：多选】我国担保法规定，担保的形式包括（ ）。【2012-2016年均出题】A. 质押 B. 留置 C. 定金 D. 抵押 E. 承诺网校答案：ABCD网校解析：本题的考点为担保的方式。按照我国担保法有关规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金、留置，可知ABCD选项正确。【真题：判断】商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。网校答案：错误网校解析：本题的考点为我国贷款利率管理相关情形中人民币利率管理规定有关利率的相关规定。对于逾期贷款或挤占挪用贷款，应当是从“逾期或挤占挪用之日”起，按罚息利率计收罚息，而不是从发现之日起，可知本题表述错误。【真题：判断】提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限。网校答案：正确网校解析：本题的考点为信贷期限中提款期的概念。重要知识点2：公司信贷的种类续表：续表：续表：续表：续表： 其他应注意的问题：项目融资是指符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的既有企事业法人还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源【真题：单选】下列（ ）为按贷款经营模式划分的公司信贷种类。A. 房地产贷款 B. 流动资产贷款 C. 委托贷款 D. 生产企业贷款网校答案：C网校解析：本题的考点为公司信贷的种类。其中，按贷款经营模式划分，可分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款，可知C选项正确。【真题：多选】房地产贷款包括（ ）。A. 个人住房贷款 B. 土地储备贷款C. 商业用房贷款 D. 政府融资平台贷款 E. 房地产开发贷款网校答案：ABCE网校解析：本题的考点为公司信贷的种类。其中按贷款用途划分的类型之中的房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等，可知ABCE选项正确。【真题：多选】贷款期限划分，公司信贷可分为（ ）A. 短期贷款 B. 循环贷款 C. 中期贷款 D. 长期贷款 E. 透支网校答案：ACD网校解析：本题的考点为公司信贷的种类。其中，按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款，故ACD选项正确。【真题：多选】根据项目融资业务指引，项目融资是指符合（ ）特征的贷款。A. 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B. 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C. 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴或其他收入D. 专指对在建项目的再融资E. 借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企业事业法人网校答案：ABCE网校解析：本题的考点为公司信贷的种类中项目融资的概念。项目融资是指符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。由此可知ABCE选项正确。【真题：判断】按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款与流动资金贷款两种网校答案：错误网校解析：本题的考点为公司信贷的种类。按贷款用途划分，公司贷款可分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资五种类型，可知本题表述错误。重要知识点3：公司信贷资金的运动过程及其特征1、借贷资金的运动过程（结合图形记忆） 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流重要知识点32、信贷资金的运动特征（1）以偿还为前提的支付，有条件的让渡（区别于拨款的基本特征）（2）与社会物质产品的生产和流通相结合（3）产生经济效益才能良性循环（4）信贷资金运动以“银行”为轴心【真题：单选】下列属于信贷资金运动第一重归流的是（ ）。A. 使用者用信贷资金购买原料B. 银行将信贷资金付给使用者C. 经过社会再生产过程，信贷资金回到使用者手中D. 使用者将贷款本金和利息归还给银行网校答案：C网校解析：本题的考点为公司信贷资金的运动过程。信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中是第一重归流，可知C选项正确。A选项，信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付，可知此项错误；B选项，银行将信贷资金支付给使用者是第一重支付，可知此项错误；D选项，使用者将贷款本息支付给银行是第二重归流，可知此项错误。【真题：单选】商业银行银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流。其中二重支付是指（ ）。A. 使用者将信贷资金转化为生产经营资金，购买原材料和支付生产费用B. 使用者将贷款本息支付给银行C. 银行将信贷资金支付给使用者D. 信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中网校答案：A网校解析：本题的考点为公司信贷资金的运动过程。信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付，可知A选项正确。B选项，使用者将贷款本息支付给银行是第二重归流，可知此项错误；C选项，银行将信贷资金支付给使用者是第一重支付，可知此项错误；D选项，信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中是第一重归流，可知此项错误。【真题：单选】商业银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流，其中第二重支付是指（ ）。A. 信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中B. 使用者将贷款本息支付给银行C. 银行将信贷资金支付给使用者D. 使用者将信贷资金转化为生产经营资金，购买原材料和支付生产费用网校答案：D网校解析：本题的考点为公司信贷资金的运动过程。信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付，可知D选项正确。A选项，信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中是第一重归流，可知此项错误；B选项，使用者将贷款本息支付给银行是第二重归流，可知此项错误；C选项，银行将信贷资金支付给使用者是第一重支付，可知此项错误。【真题：单选】下列属于信贷资金运动第一重归流的是（ ）。A. 使用者将贷款本金和利息归还给银行B. 使用者用信贷资金购买原料C. 银行将信贷资金支付给使用者D. 经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中网校答案：D网校解析：本题的考点为公司信贷资金的运动过程。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流，可知D选项正确。A选项，使用者将贷款本息支付给银行是第二重归流，可知此项错误；B选项，使用者用信贷资金购买原料是第二重支付，可知此项错误；C选项，银行将信贷资金支付给使用者是第一重支付，可知此项错误。【真题：单选】信贷资金运动的基本特征不包括（ ）。A. 以生产或流通领域的企业为轴心B. 产生经济效益才能良性循环C. 以偿还为前提的支出，有条件的让渡D. 与社会物质产品的生产和流通相结合网校答案：A网校解析：本题的考点为信贷资金的运动特征。包括：（1）以偿还为前提的支付，有条件的让渡；（2）与社会物质产品的生产和流通相结合；（3）产生经济效益才能良性循环；（4）信贷资金运动以“银行”为轴心，可知A选项叙述错误，不包括A选项。重要知识点4：商业银行信贷业务经营管理组织架构重要知识点4续表：续表：【真题：多选】下列关于商业银行借款管理组织架构的说法，不正确的有（ ）。A. 信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”B. 高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等C. 股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任重要知识点4D. 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责E. 董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动网校答案：ACD网校解析：本题的考点为商业银行信贷业务经营组织架构。A选项，应当是信贷“前台”部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，而不是中台部门，可知此项错误；C选项，应当是“董事会”是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，而不是股东大会，可知此项错误；D选项，监事会是对“股东大会”负责，而不是对董事会负责，可知此项错误。【真题：多选】下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有（ ）。A. 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责B. 股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C. 高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等D. 信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”E. 董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动网校答案：ABD网校解析：本题的考点为商业银行信贷业务经营组织架构。A选项，监事会是对“股东大会”负责，而不是对董事会负责，可知此项错误；B选项，应当是“董事会”是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，而不是股东大会，可知此项错误；D选项，应当是信贷“后台”部门是银行的利润中心，而不是中台部门，可知此项错误。【真题：多选】商业银行信贷