（国际法学专业论文）海上预约保险合同法律问题研究.pdf

独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果 据我所知 除了文中特别加以标注和致谢的地方外 论文中不 包含其他人己经发表或撰写过的研究成果 也不包含为获得天津财经大学或 其他教育机构的学位或证书而使用过的材料 与我一同工作的同志对本研究 所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意 学位论文作者签名 戈支 卸签字日期 一年 月问 f 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解天津财经大学有关保留 使用学位论文的规定 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘 允许论文被查 阅和借阅 本人授权天津财经大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有 关数据库进行检索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存 汇编学位 论文 保密的学位论文在解密后适用本授权书 学位论文作者签名 氇支均导师签名 彩u 髻蠢 签字日期 九卜年易月j 日 签字日期 年月日 学位论文作者毕业后去向 工作单位 通讯地址 电话 邮编 内容摘要 海上货物运输因其运输能力大 运输成本低的特点 自古以来就是各国间贸易往来惯 常采用的运输方式 三分之二以上的国际贸易货物是通过海上运输的 因此 海上运输保 险也成为现代保险制度的重中之重 海上预约保险就是其中一项重要的保险制度 海上预 约保险合同是一种特殊的 简化的保险合同 合同订立时 双方当事人仅就投保货物的范 围 承保险别 保险责任期间 每批运输货物的最高保险额度及保险费用的结算方法等做 简要的规定 其他运输相关的具体内容 如投保货物的数量 运输工具的种类和名称 开 航日期等 需要发货前由被保险人以申报的方式向保险人通知 中国加入w t 0 之后 随着经济的飞速发展 与各国间的贸易规模也以前所未有的速度 发展开来 保险人与被保险人之间的预约保险合同 因其方便 高效 快捷的特点 备受 贸易双方欢迎 已经成为海上货物运输过程中的一种习惯做法和保险行业的一种新的法律 形式 但我国相关法律对此规定甚少 学术界对于预约保险合同的法律性质 法律效力等 也没有统一的观点 以及实践当中各家保险公司关于预约保险合同的条款各不相同 具有 很大的任意性 有些甚至背离了预约保险合同当初订立的宗旨和性质 致使争议不断 影 响了正常了贸易交往 文章运用实证及比较的分析方法 从海上预约保险合同的性质和效 力的基本理论出发 简要介绍海上预约保险合同的性质 效力及我国当前关于海上预约保 险合同的存在的问题 从我国海上预约保险合同的相关立法及海上预约保险合同的司法现 状出发 借鉴海运比较发达的英国关于海上预约保险合同的相关经验 提出完善我国海上 预约保险合同制度的建议 以期促进海上贸易的发展 关键词 海上货物预约保险合同海上预约保险单合同效力 保险责任期问 a b s t r a c t s i n c et h ea i l c i e n tt i m e s c a 玎i a g eo fg o o d sb ys e ai su s e da sau s u a lt r a n s p o r t a t i o nm o d e b e t w e 锄i n t e m a t i o n a lt r a d ef o ri t sh i 曲t 啪s p o r tc a p a c i t ya n dl o wc o s to ft r a n s p o r t a t i o n m o r e t h a n 锕o t h i r d so ft h ei n t e m a t i o n a lt r a d eg o o d sa r et r a n s p o r t e db ys e a t h e r e f o r e t h em a r i t i m e t r a n 泖r t a t i o ni n s u r a n c ea l s ob e c 锄eam o d 锄s y s t 锄o f i n s u r a n c eo fp r i o r i t y o p e i lc o v e ro f m a r i t i m ei so n eo ft h ei m p o r t a i l ti n s u r a n c eo fi n s u r a n c es y s t 锄 o p e nc o v e ro fm 撕t i m ei sa k i n do fs p e c i a la 1 1 ds i m p l i 矽i n s u r a l l c ec o n t r a c t b o t hp a n i e sw i l li n s u r et h e9 0 0 d sb 订e n ys u c ha s t 1 1 es c o p eo f i n s u r a l l c eg o o d s k i n d so f i n s u r a l l c e t h ei n s u r a i l c el i a b i l i t yt i m e t h eh i 曲e s t 锄o u n t o fi n 鲫r a n c eo fe a c hb a t c ho fg o o d s s e t t l e n l e n tm e t h o do fi n s u r a i l c ec o s ta j l ds oo nw h e nm a k e c o n t r a c t o t h e rr e l e v a n td e t a i l so fg o o d s i n s u r a n ts h o u l dd e c l a r et ot h eu n d e n r i t e rb e f i o r c s h i p m e n ts u c ha st h eq u a l l t i t yo fm ei n s u r e dg o o d s t y p ea 1 1 dn 锄eo ft r a l l s p o r t m ed a t eo f s a i l i n ga j l ds oo n a r e rc h i n a sa c c e s s i o nt ot h ew t o w i t ht h er a p i dd e v e l o p m e n to fe c o n o m y m es c a l eo f 仃a d eb e 似e e i lc o u n t r i e sa r ed e v e l o p i n ga ta nu n p r e c e d e n t e dr a t e o p e i lc o v e ro fm 撕t i m e b 娟v e e nu n d e r w r i t e ra i l di n s l l r a n t a r ew e l c o m eb yb o ms i d e sa n dh a v eb e c o m eah a b i ti i lt h e c o u r s eo fc a m a g eo fg o o d sb ys e a a n da l s ob e c o m ean e w f o n i lo fl a wi nt h ei n s u r a i l c e b u to u r r e l e v a n tl a w sh a v el i t t l er e g u l a t i o n f o ro p e l lc o v e r s1 a wn a t u r ea n dl e g a le 虢c ta l s oh a sn o u i l i f i e dv i e v 叩o i n t 锄da b o u tt h ea p p o i i 咖孵n to nm et e n n so fe v e 巧i n s u r ec o m p a n y sc o n 仃a c to f o p e nc o v e ro fm 撕t i m e a r ed i 日研e i l tw i t l lg r e a ta r b i 枷n e s s s o m ee v e i l 鼬a w a ym eo r i 西n a l 研n c i p l ea i l dp r o p e n i e s a i l dc a u s i n gd i s p u t ec o n t i n u o u s l 弘a i l d a l s oa 艉c t e dn o 肌a l 仃a d e c o n t a c t s 1 1 1 i sa n i c l e 舶mm 撕t i m er e s e a t i o ni i l s u r 锄c ec o n 仃a c t se 行e c t i v e i l e s so f b a s i ct h e o 巧 t 0b f i e f l vi n t r o d u c em a r i t i m er e s e a t i o ni 1 1 s u 啪c ec o n t r a c ta r l dr e l a t e dc o n c e p t s a n df r o m c l l i n a t sm 撕t i m er e s e r v a t i o ni n s u r 锄c ec o n 仃a c te 行e c t i v e i l e s so fl e 百s l a t i o na n dm 撕n e i n s u r a i l c e c o n t 耐s i t u a t i o no fj u d i c i a la p p o i n t m e n t st op 耐融m es y s t 锄o fa p p o i n 缸n 饥to fm 撕n e i i l s u r 锄c ec 0 n t r a c tb yr e f 打e 1 1 c i n gt l l eb 打t i s hs l l i p p i n gi i e v e l o p e da b o u tm a r i n ei i l s u r a l l c e c o n t r a c t 印p o i n 衄e n tt op r o m o t e t l l ed e v e l o p m 饥to fm 撕t i m e 仃a d e 1 e yw o r d s o p e nc o v e ro fm a r i t i m eo p e np o l i c y e f f e c t i v e n e s so ft h ec o n t r a c t d u r i n g o ft h ei n s u r a n c eu a b n i 够 目录 内容摘要 i a b s t r a c t i i 目录 o 第一章导论 1 1 1 海上预约保险合同的研究意义 1 1 2 国内外关于海上预约保险合同的研究现状 1 1 3 文章关于海上预约保险合同的创新之处 4 第二章海上预约保险合同的法律性质 6 2 1 海上预约保险合同的双务有偿性 7 2 2 海上预约保险合同不具有一般预约合同的性质 8 2 3 海上预约保险合同具有总量合同的性质 1 0 2 4 海上预约保险合同属于射幸合同 1 1 第三章海上预约保险合同的法律效力 1 2 3 1 海上预约保险合同的效力期间和保险责任期间 1 2 3 1 1 海上预约保险合同的效力期间 1 2 3 1 2 海上预约保险合同的保险责任期间 1 3 3 2 海上预约保险合同的可保利益 1 4 3 2 1 可保利益原则的内涵 1 4 3 2 2 可保利益原则的构成要件 1 6 3 2 3 海上预约保险合同可保利益原则的时间界定 1 6 3 2 4 海上预约保险合同可以投保的利益 1 7 3 3 海上预约保险合同的溯及效力 1 8 3 3 1 海上预约保险合同溯及效力的内涵 1 8 3 3 2 海上预约保险合同溯及力效力的范围 1 9 3 3 3 海上预约保险合同溯及效力的条件 1 9 3 4 海上预约保险合同与其项下分合同的效力问题 2 1 3 4 1 海上预约保险合同的效力及于其项下的分合同 2 1 3 4 2 分别签发的预约保险凭证有效的维护海上预约保险合同的效力 2 2 第四章关于完善我国海上预约保险合同制度的建议 2 6 4 1 我国海上预约保险合同制度的司法现状及存在问题 2 6 4 1 1 我国海上预约保险合同制度的司法现状 2 6 4 1 2 我国海上预约保险合同制度存在的问题 2 7 4 2 完善我国海上预约保险合同制度的建议 2 8 4 2 1 健全我国关于海上预约保险合同的立法 2 8 4 2 2 引入英国的 l o s to rn o tl o s t 条款 2 9 4 2 3 海上预约保险合同的射幸性需要充分发挥最大诚信原则 3 l 4 2 4 引进可保利益的规定 3 l 4 2 5 将合同法的撤销权引入海上预约保险合同 3 2 结语 3 3 日啊 u u 参考文献 3 4 后记 3 7 第一章导论 1 1 海上预约保险合同的研究意义 鉴于海上货物运输运量大 运输货物复杂的特点 在通常的海上货运保险中 拥有大 量运输业务的单位 如果逐笔的对所有运输业务进行投保 不仅程序上繁琐 浪费大量的 人力物力 而且容易发生漏保 错保 重复投保等差错 实践中 为了简化投保程序 降 低成本 可以与保险公司签订长期的预约保险合同 预约保险合同一般要求投保单位所有 的运输业务都要投保 双方约定保险标的 保险险别 保险费率 适用保险条款 保险费 和赔款的支付方法等 遇特殊情况 即使未及时办理投保手续 只要货物装上保险单载明 的运输工具 或被承运人收受签发运单 保险公司就自动承担了被保险人的货物风险责任 随着进出口贸易规模的扩大 海上预约保险制度以其简捷 便利的特色越来越受到保险公 司和进出口企业的欢迎 已成为一种习惯的做法 对被保险人来说 可以避免漏保和防止 保险费的增加 对保险人来说 可以保障稳定的保险费收入 虽然海上预约保险合同在实际业务过程中的应用越来越广泛 但是我国法律关于预约 保险合同的规定较少 内容也较为原则性 仅在 海商法 第2 3 1 条至第2 3 3 条对预约保 险合同做了简单粗略的规定 保险法 合同法 对此均未做任何规定 争议发生后缺乏 解决问题的法律依据 同时学术界对于预约保险合同的法律性质 法律效力没有统一的观 点 以及实践当中各家保险公司关于预约保险合同的条款各不相同 具有很大的任意性 有些甚至背离了预约保险合同当初订立的宗旨和性质 致使争议不断 影响了正常贸易交 往 故 通过对海上预约保险合同法律问题的剖析 明确其法律地位 对逐步统一和完善 我国海上运输中预约保险合同的内容和争议解决机制 促进正常贸易的进行具有重要的意 义 1 2 国内外关于海上预约保险合同的研究现状 从世界范围看 虽然海上预约保险合同在国际海上货物运输中被广泛应用 但是各国 基本都在立法中做简要规定 学术研究成果较少 大部分集中于海运事业发展较早 较为 发达的英国 其他国家 例如美国 日本等大部分都借鉴英国的相关规定 学术研究较少 国外关于海上预约保险合同的研究主要体现在 1 学术上 英国学者r h b r o w n 在其编写的 海上保险术语词典 中将预约保险 l 合同 o p e nc o v e r 定义为 一种长期的保险合同 保险人在合同中保证承保被保险人在合同 有效期f h j 内提交的风险 被保险人则同意将属于保险合同范围内的交易均向保险人投保 另一学者f d r o s e 则在其 海上保险 法律与实践 一书中指出 预约保险合同 不是 一个专门术语 它可以是强制的也可以是任意的 合同双方可以协商决定预约保险合同 的效力期间是确定或是不确定的 被保险人应当将预约保险合同项下的所有货物运输均 向保险人申报 而保险人则对所有的这些货物签发保单 但保险人对每一批货物运输的责任 通常限定在一个特定的数额 2 判例上 英国t u e k e y 勋爵在 t h eb e u r s g r a e h t 一案的判决中认为 预约保险合 同的含义并不是确定的 其包括一系列性质相近的长期保险合同 3 立法上 英国1 9 0 6 年海上保险法 规定了浮动保险单 该法第2 9 条规定 浮 动保险单仅对保险单做一般的规定 对于其船舶名称 或其他特别标记 可以在事后申报 中补充说明 这种事后的申报说明 可用批单形式在保险单上批注 也可以按其他惯例方 式进行 除保险单另有规定外 申报应当按照装运的前后依次进行 如果是货物 申报必 须包括保险单规定条件之内的全部货物运输 货物或者其他财产的价值 必须诚实说明 但善意的漏报或误报 即使在发生损失或货物抵达之后 也可以进行更正 美国海上保险法协会 a m 嘶c a l l1 1 1 s t i t u t eo fm 撕n eu n d e r 柑t e r s a i m u 的预约保险条 款规定 预约保险单虽然对保险单范围内的被保险人的各批货物自动投保 但是保险人仍 制定了通知条款 r 印o n i n gc 1 a u s e 要求被保险人及时通知实际装运的每一批货物 在错 误和遗漏条款 e n o r sa l l do m i s s i o n sc l a u s e 中还规定如果出现了被保险人非故意的对保险 财产 载货船舶 航程等的错报或漏报或迟延申报 在被保险人发现后立即通知保险人的 条件下 保险人继续承担责任 但有时可能要求增加保费 日本的预约保险单 o p e np 0 1 i c y 或预约保险合同 0 p e l lc o n t r a c t 在其特约条款中规定 被保险人须以自己的名义对其需要保险的全部货物进行确定通知乃至确定申请 保险公司 根据其确定通知 按预先在特约书追加规定细则中所商定的保险金额 保险条件 保险费率 及其他商定的内容担负对损害进行赔偿的责任 在不属于被保险人一方故意或严重过失的 范围内 及时确定迟交或因各种具体过失的漏交 保险公司承认其对货物的保险 赔偿其损 害 保险公司有对被保险人货物交易明细账簿的查询权等 我国关于海上预约保险合同的研究体现在 1 立法上 同多数国家一样 我国海上保险法受英国法的影响颇深 1 9 8 3 年国务院发布的 中华人民共和国财产保险合同条例 m 第6 条 即对预约保险合 同有所规定 而该条例是适用于所有的财产保险合同的 但取代该条例的 保险法 没有 涉及预约保险合同的内容 只有 海商法 第2 3 1 至2 3 3 条对预约保险合同作了专门的规 定 我国立法中采用的是 预约保险合同 这一概念 该法第2 3 1 条规定 被保险人在 一定期问分批装运或者接受货物的 可以与保险人订立预约保险合同 预约保险合同应当 由保险人签发预约保险单加以确认 第2 3 2 条规定 应被保险人的要求 保险人应当对 依据预约保险合同分批装运的货物分别签发保险单证 第2 3 3 条规定 被保险人知道经 预约保险合同保险的货物已经装运或者到达的 应当立即通知保险人 通知的内容包括装 运货物的船名 航线 货物价值和保险金额 我国的海上预约保险合同就起源于英国的 浮动保险合同制度 通常情况下预约保险合同一般要求投保单位就所有的运输业务都要投 保 双方约定保险标的 保险险别 保险费率 适用保险条款 保险费和赔款的支付方法 等 遇特殊情况 即使未及时办理投保手续 只要货物装上保险单载明的运输工具 或被 承运人收受签发运单 保险公司就自动承担了被保险人的货物风险责任 以常用的国际贸 易术语为例 f o b 情况下卖方于装运港船上交货 货物自装运港越过船舷后 风险转移到 买方 卖方负责通知买方货物已经装船 买方负责投保 买方在卖方尽通知义务后才能知 道货物已经装船运输 方能投保 若货损发生于装船之后投保之前的期间内 则买方就因 此而遭受损失 存在预约保险合同的情况下则大不相同 即使未及时办理投保手续 只要 货物装上保险单所载明的运输工具 保险公司就自动承担被保险人的货物灭损风险 2 学术上 我国学术界对于海上预约保险合同的研究也较少 学者袁少春在 预约保险合同相关法律问题 一文中 将我国的海上预约保险合同与 英国的海上预约保险合同相关内容比较 认为 保险法 和 海商法 中缺少预约保险合 同本质特征方面的明确规定 对于预约保险合同中被保险人义务的规定 海商法 中也应 当进一步完善 英国法中区分了预约保险合同的三种类型 而我国 海商法 中仅规定了 一种 但任意 义务型预约保险合同在国外保险市场中大量存在 随着我国加人w t o 后保 险市场的对外开放和我国再保险 责任险业务的发展 熟悉这种预约保险合同对我国被保 险人显得尤为重要 学者初北平 汪鹏南在 海上货物运输预约保险合同的溯及力及适用条件 一文中指 国 中华人民共和国财产保险合同条例 已被1995 年6 月3o 口全国人大常委会通过并公布的 中华人民共和国 保险法 代替 o 中华人民共和圉财产保险合同条例 第6 条 投保方可以与保险方订立预约保险合同 保险方应当根据保险合同向 投保方 具预约保险单 以资证明 目前为止 人多数教材中都没有关于海上预约保险合同的描述 3 出 预约保险合同是保险人与被保险人之i 日j 签订的一种长期的保险协议 根据英国1 9 0 6 年海上保险法和惯例 此种协议的特点之一是 对于每次发运货物的细节 被保险人应及 时向保险人申报 保险人根据申报的内容签发的保险单或保险单证 作为被保险人日后向 保险人索赔的依据 所有在预约保险合同范围内的申报 保险人必须接受 如果申报时货 物已经发生灭失或损害 只要这种申报是出于被保险人善意 即被保险人在申报时并不知 情 保险人就仍应当承担保险赔偿责任 在有预约保险合同的情况下 必然默示一个 无 论损失与否条款 3 司法审判过程中 2 0 0 8 年5 月4 同福建省高级人民法院在二审维持厦门海事法 院审理的一起国际海上货物运输预约保险合同纠纷案中 判决借鉴了英国1 9 0 6 年 海上 保险法 的相关规定 引进 无论损失与否 概念 认定被保险人的工作过失并不必然导 致保险人免除赔偿责任 从而使预约保险合同发挥应有的作用 保护了合同双方当事人的 合法利益 1 3 文章关于海上预约保险合同的创新之处 虽然中国加入世贸组织后 对外贸易以前所未有的速度快速发展 海上预约保险合同 也在实践中被广泛应用 但是我国法律对海上预约保险合同的规定少之又少 学术界关于 海上预约保险合同的研究也仅仅体现在数量不多的几本期刊中 对于海上预约保险合同的 性质及效力等重大问题没有提及 实践中关于海上预约保险合同属于预约合同还是其他性 质合同的判定存在争议 关于海上预约保险合同的效力起止时间及保险人承担保险责任的 具体时间都没有明确规定 致使实践中的广泛应用与现实法律的缺失形成巨大的反差 这 些都有待于法律的完善和学者的深入研究 本文的创新之处就在于 综合运用实证分析 规范分析 比较分析 演绎推理和文献 研究等研究方法 运用法学的基本理论 对海上预约保险合同性质及法律效力进行分析 结合比较先进的英国的海上预约保险合同制度 及相关的学术研究 结合当前海上预约保 险合同在实践中的具体适用 找出我国当前海上预约保险合同适用中存在的问题 并结合 理论及实践需要 提出完善我国海上预约保险合同制度的建议 以期能够为海上预约保险 合同制度的发展贡献一份力量 文章共分四章 第一章导论 简要介绍研究海上预约保险 合同法律问题的意义 国内外研究现状及采用的研究方法等 第二章 采用实证分析法引 出论题 通过比较分析的研究方法论述海上预约保险合同的性质 总体而言海上预约保险 合同具有总量合同的性质 而非属于一般意义上的预约合同 第三章 采用规范分析的方 法 重点分析了海上预约保险合同的效力期间 海上预约保险合同的保险利益 溯及力以 及在实践中对海上预约保险合同效力影响较大的被保险人通知义务问题 第四章是在前几 章的分析基础上 结合我国海上预约保险合同的司法现状 找出海上预约保险合同目前存 在的问题 提出了完善海上预约保险合同的建议 第二章海上预约保险合同的法律性质 海上预约保险合同是指由保险双方当事人按照约定的内容签订一项长期的货运保险 合同 此合同通常要求被保险人在货物发运前 将发运货物的细节及时向保险人申报 以 便保险人根据申报的内容签发保险单或其他保险凭证 国际贸易涉及的大宗海上货物运输 中签订预约保险合同 既可以减少被保险人漏保和保险费增加的风险 又可以为保险人取 得稳定的保险费收入 是大宗海上货物运输中惯常采用的做法 海上预约保险单 o p e np 0 1 i c y 俗称大保单 是保险公司承保被保险人一定时期内 所有进出口货物使用的保险单 凡属于其承保范围内的货物一开始运输即自动按照预约保 险单的内容条件承保 一般被保险人要将货物的名称 数量 保险金额 运输工具名称种 类 航程起点和终点 起航同期等信息以书面形式通知保险公司 我国 海商法 第二百 三十一条第二项规定预约保险合同应当由保险人签发预约保险单证加以确认 海上预约保 险合同属于保险合同的范畴 具有保险合同的特征 因此依据 海商法 第二百二十一条 的规定可以看出 预约保险单并非是预约保险合同的全部内容 只是预约保险合同的组成 部分和证明预约保险合同存在的有力证据 预约保险单之外还可能存在其他的预约保险凭 证 2 0 0 8 年5 月4 日 福建省高级人民法院二审维持了厦门海事法院审理的一起国际海上 货物运输预约保险合同纠纷案 这起原告厦门信达股份有限公司诉被告中华联合财产保险 股份有限公司福建省分公司国际海上运输货物预约保险合同纠纷中 原告与被告曾签订 进出口货物运输预约保险协议书 及补充协议 并依据前述协议填报 进出口运输险预 保单 被告下属福州中心支公司代表被告审核确认承保 被告签发 货物运输保险单 按约定的保险价值确定保险金额为1 3 2 万余美元 原告缴纳了保险费 2 0 0 7 年7 月1 1 日 承运前述保单项下货物的巴拿马籍货轮 m vh a it o n g7 由巴布 亚新几内亚金贝港 k i m b e 驶往中国张家港的途中 在西太平洋关岛西北海域遭遇大风 浪沉没 造成保单项下货物全损 原告获悉后 立即用电话向被告报险并发出了书面出险 通知 但事后原 被告双方因原告未准确告知船名导致合同是否生效 保险责任是否免除 等重大事项产生纠纷而诉至厦门海事法院 经过对原告提供的相关证据链的审查 一审认 定原告未准确告知船名确系因实际制单操作过程中的疏忽而导致的笔误 并认为这种笔误 并不当然导致保险人免除赔偿责任 遂根据相关规定判决被告承担全部赔偿责任 案件最大的争议焦点在于 保险人是否应就损失负责赔偿的问题上 解决此问题的关 键就在于正确认识海上预约保险合同及其法律性质 而由此判断合同是否生效 对此我国 6 法律却无明确规定 此案经二审审判 最终维持一审判决 被告中华联合财产保险股份有 限公司福建省分公司承担全部损失 鉴于海上预约保险合同的特殊性 长期以来 学者们对海上预约保险合同的性质做了 不同的归纳 在很多问题上也存在争议 本文结合海上预约保险合同的特点认为海上预约 保险合同具备以下性质 2 1 海上预约保险合同的双务有偿性 合同中 以合同双方当事人是否互相负有对价 将合同分为双务合同和单务合同圆 顾名思义 双务合同是指双方当事人都享有权利和承担义务的合同 双方的债权债务关系 呈对应状态 即每一方当事人既是债权人又是债务人 单务合同指一方当事人只享有权利 而不尽义务 另一方当事人只负义务而不享有权利的合同 海上预约保险合同属于双务合同还是单务合同 学术界观点不一 英国及我国的部分 学者认为 海上预约保险合同具有单务合同的性质 理由是在海上预约保险合同成立之时 投保人就负有支付保险费的义务 而保险人仅在特定事故发生时才负有相应的赔付义务 而这种赔付义务同时存在很大的偶然性 如果海上预约保险合同有效期内特定的保险事故 未发生 则保险人无须承担赔付义务 这不符合双务合同的条件 这实际是对海上预约保 险合同的片面理解 海上预约保险合同中 投保人投保后负有缴纳保险费的义务和约定事 故发生时请求赔付的权利 保险人有要求投保人缴纳保险费和约定保险事故发生时赔偿相 关损失的责任 双方互为权利人和义务人 只不过履行的时间不同而已 并没有超越双务 合同的范畴 因此海上预约保险合同仍然属于双务合同 但是海上预约保险合同又不同于 一般的双务合同 属于附条件的双务合同 一般的双务合同是双方当事人同时互有权利和 义务 海上预约保险合同因为其存在的目的就在于简化繁琐的投保程序 投保人保险费的 缴纳并不影响海上预约保险合同的成立和生效 当海上预约保险合同约定范围内的保险事 故放生时 双方当事人互有权利和义务 支持单务合同说法的学者 正是忽略了海上预约 保险合同的附条件性 根据合同当事人之间是否互相负有给付义务 合同又分为有偿合同和无偿合同 海上预约保险合同属于有偿合同这是毋庸置疑的 但是 海上预约保险合同又不同于一般 合同的等价有偿性 投保人支付的保险费可能仅仅是损害赔偿额的一小部分 也可能因为 回该案判决援引的是英国海商法 无论损失与否 条款的相关内容的规定 于利明 合i 司法研究 第二卷 m 北京 中国人民大学i j 版社 2 0 0 3 年 3 0 卜3 0 4 侯江平 论保险合i 司的法律特征 j 保险研究 2 0 0 2 年第1 2 期 1 5 1 7 合同内的保险事故没有发生而白白缴纳保险费 事实上这也 f 是海上预约保险合同得以存 在的基础 使得投保人能够以较少的费用支出来获得一种可靠的保障 维护社会的稳定 2 2 海上预约保险合同不具有一般预约合同的性质 在日常的经济行为中 常常会遇到这种情况 当事人双方订立合同的条件尚未成熟 但又不愿意失去交易机会 此时往往会进行预约 为这种预约所签订的合同一般称之为预 约合同 对预约合同的概念 我国立法上目前还没有明确的解释 我国台湾学者王泽鉴 认为 预约 乃约定将来订立一定契约的契约 本约则为履行该预约而订立的契约 故 预约亦系一种契约 债权契约 而以订立本约为其债务的内容 学者史尚宽将预约定义 为 约定将来订立一定契约之契约 大多数学者也采用此观点 因此在这里我们认为 预约合同是本合同的对称 指当事人有意图将来订立一定合同 本约 的合同 订立预约合 同的目的在于在订立本约的条件尚未成熟时 先订立使当事人受其约束的协议 以此来固 定交易机会 英美法中也有预约的概念存在 被称为 p r e l i m i n a r ya g r e e m e n t 或者 p r e c o n t r a c t 译为 预合同 即合同签订之前的合同锄 海上预约保险合同是指由保险双方当事人按照约定的内容签订一项长期的货运保险 合同 此合同通常要求被保险人在货物发运前 将发运货物的细节及时向保险人申报 以 便保险人根据申报的内容签发保险单或其他保险凭证 一般被保险人要将货物的名称 数 量 保险金额 运输工具名称种类 航程起点和终点 起航日期等信息以书面形式通知保 险公司 海上预约保险合同虽然含有 预约 二字 但是其不同于一般的预约合同 表面上 看预约保险合同中的货物的名称 数量 载运船舶等要件尚不明确 因此双方当事人只是 达成了将来针对某船货物订立保险合同的意向 应当具有预约合同的性质 但这只是表面 现象 预约合同的特点之一 预约合同并不依附于本约而存在 其成立与本约的成立并无 必然的联系 预约合同的订立不是一种缔约过程 它是当事人依照真实的意思表示而缔结 意在使其之间产生缔结本约的法律义务 本约能否成立并不影响预约合同效力的产生 如 果一方当事人因违约而使本约不能签订 预约合同仍有效力 当事人可依照预约合同的内 容要求对方签订本约或承担违约责任 从法理上看 预约合同有其本身所保护的独特的法 刘俊臣 合同预约若干法律问题初探 j 法律适用 2 0 0 2 年第4 期 3 5 3 6 o 手泽鉴 债法原理 一 m 北京 中国政法人学出版社 2 0 0 1 年 1 4 7 一1 7 8 史尚宽 债法总论 m 北京 中国政法大学 l 版社 2 0 0 0 1 3 固f d r o s e m a r i n e i n s u r a n e e l a w a n d p r a e t i e e m l l p p r o f e s s i o n a l p u b l i s h i n g 2 0 0 4 3 4 3 8 律利益 其所有的功能就在于保证本约的缔结 而这种法律利益也是应当受到法律保护的 因此预约合同是一种独立的合同 同时 预约合同以订立本约为其义务内容 使得当事人 负有做出缔结本约的意思表示的义务 因而是请求权的一种 产生债的效力 预约合同的 标的是订立另外一项合同 这也是预约合同与其他合同的最根本区别 而海上预约保险合 同的存在 并非是为了将来订立某种保险合同 海上预约保险合同之所以能够在海上货物 运输中得到广泛应用 在于它为保险人与被保险人都提供了便利 对于被保险人而言 海 上预约保险合同避免了逐笔投保时与保险人多次的协商 简化了程序 降低了交易成本 从而节省了保险费 也避免了偶尔的疏忽而造成的不必要漏保 对保险人而言 预约保险 合同不仅简化了程序 而且保证其获得稳定的保险费收入 要使预约保险合同发挥上述功 能 必须赋予其保险合同的效力 因为这样才能正确地界定合同双方的权利义务 尤其是 维护被保险人的权利 假如预约保险合同只有约束合同双方将来签订保险合同的效力 那 么 当货物出险 保险人以未签订本约 保险合同 为由拒绝承担保险赔偿责任时 被保险 人只能主张其赔偿信赖利益的损失 这显然对被保险人是不公平的 也违背了设立预约保 险合同的初衷 虽然我国海商法第二百三十一条第二项规定预约保险合同应当由保险人签发预约保 险单证加以确认 预约保险单并非是预约保险合同的全部内容 只是预约保险合同的组成 部分和证明预约保险合同存在的有力证据 预约保险单之外还可能存在其他的预约保险凭 证 海上预约保险凭证 俗称小保单 是指内容和格式都简化了的保险单 出具海上预约 保险凭证是为了简化订立预约保险合同的手续 海上预约保险凭证 是指在预约保险合同 下 对每一笔货运签发的单独凭证 实务操作过程中 如果海上货物运输业务是依据预约 保险合同开展的 保险人基于长期的合作和对投保人的信任 往往会将空白的货物运输保 险凭证提供给投保人 每出运一批货物 投保人就填报一份货物运输保险凭证 向保险人 申报 保险人审核无误后 签名盖章 并将正本退还给投保人 经保险人审核并签章的凭 证就是货物运输保险凭证 海上预约保险凭证与海上预约保险合同并非是相互独立而存 在 海上预约保险合同的存在也不是为了将来签发海上预约保险凭证 同时 从词源上看 预约保险合同对应的英文是 o p e nc o v e r 预约保险单对应的是 o p e np o l i c y 并 无预约之意 因此 海上预约保险合同虽然含有 预约 二字 却不能理所当然的将其划 入预约合同的范畴 黄丽红 梁素 预约保险合同若十问题研究 j 对外经贸实务 2 0 0 6 年第8 期 2 卜2 4 2 3 海上预约保险合同具有总量合同的性质 海商法 第2 3 2 条规定 应被保险人要求 保险人应当对依据预约保险合同对分 批装运的货物分别签发保险单证 保险人分别签发的保险单证的内容与预约保险单证的内 容不一致的 以分别签发的保险单证为准 英国法将预约保险定义为一种长期的保险合 同 保险人在合同中保证承保被保险人在合同有效期内的风险 被保险人则同意将属于 保险合同范围的标的均向保险人投保 而在我国合同法理论中 通说认为长期合同和总量 合同二者性质相同 之所以将预约合同界定为总量合同是因为 在预约保险合同规定的期 限内 对每一批具体货物保险事宜仍需订立独立的分合同 预约保险合同项下对每一批货 物分别签发的保险凭证代表了一个独立的海上货物运输保险合同 每一张具体签发的保险 单都是在预约保险总量合同下的分合同 海上预约保险单 o p e np o l i c y 俗称大保单 是保险公司承保被保险人一定时期内 所有进出口货物使用的保险单 凡属于其承保范围内的货物一开始运输即自动按照预约保 险单的内容条件承保 一般被保险人要将货物的名称 数量 保险金额 运输工具名称种 类 航程起点和终点 起航f 1 期等信息以书面形式通知保险公司 海上预约保险凭证 俗 称小保单 是指内容和格式都简化了的保险单 出具海上预约保险凭证是为了简化订立预 约保险合同的手续 海上预约保险凭证 是指在预约保险合同下 对每一笔货运签发的单 独凭证 实务操作过程中 如果海上货物运输业务是依据预约保险合同开展的 保险人基 于长期的合作和对投保人的信任 往往会将空白的货物运输保险凭证提供给投保人 每出 运一批货物 投保人就填报一份货物运输保险凭证 向保险人中报 保险人审核无误后 签名盖章 并将正本退还给投保人 经保险人审核并签章的凭证就是货物运输保险凭证 海上预约保险合同项下 就每一批货物分别签发的预约保险凭证 代表了预约保险总合同 下的一个分合同 海上预约保险凭证事实上是对海上预约保险合同未明确或当时情况下不 能确定事项的补充 它详细描述了每批次货物的具体情况 在被保险人确定货物属于承包 范围时 具有很强的证明力 预约保险单与预约保险凭证具有同等的效力 凡是保险凭证 上没有列明的 均以同类的保险单为准 我国 海商法 第二百三十二条又规定了预约保 险凭证与预约保险单内容不一致的情况下 以分别签发的预约保险单证为准 无论是海上 预约保险单还是海上预约保险凭证 他们都是预约保险合同的组成部分 是为了证明预约 保险合同而存在的有力证据 签发预约保险单证的目的在于确认预约保险合同的存在 尤 其是在双方订有口头预约保险合同的情况下 及时签发预约保险单证 对于积极履行合同 袁绍春 预约保险合同相关法律问题 j 中国海商法年刊 2 0 0 2 年第l 期 2 3 3 2 4 2 l o 防止纠纷发生尤为必要 由此可见 海上预约保险合同由于针对的是整个保险期限内所有的货物或一定总量的 进出口货物的保险合同 因此是总量合同 而同后所签发的小保单针对的是预约保险合同 范围内的一部分货物 因此是分合同 2 4 海上预约保险合同属于射幸合同 射幸合同中 所谓 射幸 即 侥幸 它的本意是碰运气的意思 是指当事人一方 是否履行义务有赖于偶然事件出现的一种合同 这种合同的效果在于订约时带有不确定 性 射幸合同的交易标的物在合同缔结时尚不实际存在 所存在的只是获得该标的物的偶 然性 或者说取得该标的物的希望 因此 罗马法学家把与射幸合同有关的买卖活动正确 地称为 买希望 e m p t i o s p e i 即一方当事人支付一定的代价所得到的只是一个机会或 一个希望 在海上预约保险活动中 对单个保险合同而言 发生什么样的保险事件 何时发生 损失大小等都带有纯偶然的性质 或发生 或不发生 或今天或明天发生等等 海上预约保 险合同的投保人投保 是期望在预约范围内的保险事故发生时 能拥有获得损害赔偿的机 会 而现实中预约范围内的保险事故可能发生 也可能永远不发生 但是投保人只要投保 就有获得损害赔偿机会的权利 海上预约保险合同双方当事人承担的风险也是不同的 投 保人以远远小于货损赔偿额的价值投保 在货损发生时得到的是远远大于投保费用的赔偿 额 当约定范围内的保险事故没有发生时 被保险人缴纳的保险费就属于一笔纯粹的支出 双方当事人承担的风险是不对等的 这也符合射幸合同的特点 海上预约保险合同的射幸性质在实践中的意义在于 保险人承保的保险标的 必然存 在风险 而被保险人投保的风险则必须是或然的 如果保险人承保的保险标的是没有风险 的或被保险人投保的风险是必然的 那么 这样的保险合同必然存在欺诈 鉴于海上预约保 险合同的射幸性质 预约保险合同的双方当事人就应当依照最大诚信原则行事 保障海上 预约保险合同的合法性 王利明 崔建远 合问法新论 总则 m 北京 中国政法大学出版社 2 0 0 0 年 1 8 9 第三章海上预约保险合同的法律效力 案例原告厦门信达股份有限公司诉被告中华联合财产保险股份有限公司福建省分公 司国际海上运输货物预约保险合同纠纷中 案件最大的争议焦点在于 保险人是否应就损 失负责赔偿的问题上 解决此问题的关键就是准确认定海上预约保险合同的效力问题 依据民法的基本理论 合同效力 指已经成立的合同在当事人之间产生的法律拘束力 即法律效力 此处所提及的效力 并不是合同本事是法律 具有约束力 而是说由于合 同双方当事人的意志符合国家意志和社会利益 国家赋予当事人的意志以约束力 要求合 同双方当事人严格履行合同内容 否则即将依照国家强制力 要求当事人履行合同并承担 违约责任 合同则是作为平等主体的自然人 法人或其他组织之问设立 变更或终止民事 权利义务关系的协议 海上预约保险合同是保险双方当事人在意思自治的基础上按照约定 的内容签订一项长期的货运保险合同 一经有效成立 即对合同双方具有法律约束力 从 特别法与一般法的关系分析 海上预约保险合同属于保险合同中的海上保险合同范畴 是 一种特殊的保险合同 具有保险合同的一般特征 3 1 海上预约保险合同的效力期间和保险责任期间 3 1 1 海上预约保险合同的效力期间 合同的效力期间 又称为合同的有效期 即指合同对双方当事人发生法律约束力的期 间 即合同从开始生效到效力结束的一段时间 一般情况下 海上预约保险合同的效力 始于合同成立 合同成立即生效 特殊情况下 如果当事人预约定了合同生效的条件或时 间 海上预约保险合同则在条件具备时生效 这里要区分合同的成立与合同生效是两个不同的概念 只有依法成立并生效的合同才 觉有相应的合同效力 也就是依据我国 合同法 第四十四条的规定 除法律 行政法规 规定应当办理批准 登记等手续生效的合同外 依法成立的合同自成立时生效 依照我国 海商法 第二百二十一条规定 被保险人提出保险要求 经保险人同意 承保 并就海上保险合同的条款达成协议后 合同成立 因此 双方是否 就海上保险 合同的条款达成一致 是认定是否成立保险合同的关键 如果预约保险合同规定了基本保 险条款 如保险标的 保险险别 保险费率 适用的保险条款 保险期间 保险费的交付 赔款的支付 违约责任 争议的解决等内容 则应该认为其已具备了保险合同所应具备的 王利明 合i 司法研究 第一卷 m 北京 中国人民大学出版社 2 0 0 2 年 5 0 3 5 0 4 o 翟云岭 郭洁 新合同法论 m 人连 大连海事人学出版社 2 0 0 2 年 1 2 1 内容 预约保险合同作为一种特殊的海上保险合同 只要保险合同当事人双方已经就某项 保险业务达成合议 就意味着保险合同已经