郑州融资性担保公司经营业务范围及流程.doc

郑州担保公司/郑州融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况 （ 一 ） 融资性担保公司业务范围 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列 部分或全部融资性担保业务： 贷款担保业务。 3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担 保责任提供再担保和办理债券发行担保业务， 但应当同时 符合以下条件： 近两年无违法、违规不良记录。 监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规 定的条件外，注册资本应当不低于人民币 1 亿元，并连续 营业两年以上。 4、融资性担保公司不得从事下列活动： 吸收存款。 发放贷款。 受托发放贷款。 受托投资。 监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的， 由有关部门依 法予以查处。 （ 二 ） 融资性担保公司业务流程1、企业申请：委托担保申报表、 企业提供担保 申请材料 2、担保受理：担保项目受理登记表询、财务顾问等中介服 务。 以自有资金进行投资。 监管部门规定的其他、发放贷款：担保贷款业务联系单，复印借款 借据 8、担保收费 9、保后管理：日常检查、重点检查，担保项目检 查表，保后检查报告，担保到期通知函，担保项目 展期（逾期）报告，业务档案管理 10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼 11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵（质）押登 记，退还抵押、代管原件，免除担保责任确认表 （ 三 ） 融资性担保公司收费情况 融资性担保公司收取的担保费， 可根据担保项目的风 险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但 不得违反国家有关规定。 网上查询资料： 网上查询资料 ： 担保业务收费主要有两块：咨询、评审费和担保费。 在担保项目进入到评审风险的阶段，就需要交纳咨询、评 审费了，一般为贷款担保额的 1%-3%不等。 担保费按照贷款担保额的利率和期限来计算， 一般情 况为贷款利率的 50%按实际贷款期限收取，有的公司还可 以按照人民银行同期贷款基准利率的标准下浮 50%收取。 举例：贷款 100 万，期限 1 年，那么评审费按照 2%计算 为 2 万，担保费为 100 万*5.31%*50%*1 年=2.655 万 另外，如果有向担保公司提供抵押资产的，需要办理 抵押登记的，所发生的费用也将由申请担保的一方支付。 三、担保公司对于促进融资、加快经济发展的意义 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构, 担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时， 作 为第三方来承担一定的风险和责任， 通过规范的运作为中 小企业和商业银行牵线搭桥， 从而引导社会资本特别是银 行资金向中小企业顺利流动, 信用担保业诞生的根源便 是为了化解中小企业的融资风险,从微观角度看，信用担 保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司,银行 的贷款风险得以化解,中小企业可以取得融资及担保公司 凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。 正确认识担保公司在经济活动中的作用， 主要从整合 资源、风险管理、杠杆作用来分析。有人会问：“担保公 司在解决中小企业融资难方面起着什么作用”？“单个中 小企业由于势单力薄，在与银行的接触中，往往必须被动 接受贷款条件，否则很难融到资金，谈判能力很弱。担保 公司可以整合资源成立联盟，联合众多中小企业的力量， 形成合力，争取在与银行融资贷款方面的主动地位”。 对于国有体制下的中国银行来说， 对信贷风险的把控 是“零”容忍度，担保公司则不然。举例说明，某银行 1 年发放贷款 1 个亿，产生了 1000 万的不良资产，很难核 销，因此银行往往采用借新还旧方式，维持贷款表面上的 正常，日积月累，10 年以后某银行将会处于一个不良的 循环当中，不能自拔。如果引入担保公司，为其银行做担 保保证，那么，担保机构利用 1 元发挥 100 元作用的财政 资金放大作用，通过财政反担保、财政补贴、专人3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目 初审基本内容，实地调查，担保调查报告，担保项目处 理表 4、项目评审：资信评估部、复议项目评审 5、签订合同：同意担保通知函，准备空白合同 文本（借款合同、担保合同、（ 一 ）担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业 担保公司规模小 ，抗风险能力较差 。 是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担 保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔 代偿，几十笔担保业务收入才能弥补损失。目前金融机构 与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金，按照 一定的比例金额给予担保公司提供担保， 在担保公司担保 的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期记录，如果金 融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担 保能力缺失，或者面临破产的风险。 风险补偿、分担机制不健全。 （ 二 ）风险补偿 、分担机制不健全 。一是缺乏完善的 外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任 后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依 靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担 保， 而担保产生的风险却没有完善的配套补偿、 分摊措施， 担保公司面临可持续发展困境。 二是内部风险补偿机制难 执行。虽然财政部关于中小企业融资担保机构风险管理 暂行办法中规定，担保机构应按照一定比例提取风险准 备金，用于担保赔付，但实际操作中，担保公司没有遵循 相关规定，风险拨备严重不足。三是未建立担保风险分担 机制。 目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转 移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的 经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上 存在一定的不足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金 融机构。 担保机构缺乏专业人才，识别、 （ 三 ）担保机构缺乏专业人才 ，识别 、控制风险的能 力欠缺。 担保专业性强、 涉及范围广， 需要多方面的知识。 力欠缺 。 目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。在提 供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和 决策，互不受影响，形成风险的双重防控。但担保机构缺 乏一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,给自身带来 较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象，加 大了担保公司自身经营风险。 担保公司资本金不够真实，存在较大风险。 （ 四 ）担保公司资本金不够真实 ，存在较大风险 。担 保公司注册资本金都在几千万至上亿元， 注册资本不真实 是其通病， 绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时 到位或以五花八门的资产充抵资本、 违规抽逃注册资本和 虚假出资现象较为普遍， 这在很大程度上降低了担保公司 的实际担保能力和赔付能力。 法律制度建设滞后、行业监管缺位。 （ 五 ）法律制度建设滞后 、行业监管缺位 。担保公司 作为中小企业信用担保单位，为中小企业融资提供了方 便，但也存在许多金融风险。一是收费没有行业标准。担 保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有 的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,反担保合同），审核空白合 同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写合同 审核表，正式签订合同，填写合同登记表，填担 保费认缴单 6、抵押登记：准备抵（质）押登记资料，包括主合 同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或 抵（质）押登记表（登记机关签章） 7。 票据承兑担保。 贸易融资担保。 项目融资担保。 信用证担保。 其他融资性担保业务。 2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列 部分或全部业务： 诉讼保全担保。 投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如 约偿付担保等履约担保业务。 与担保业务有关的融资咨催收、 信贷资源的重新调剂等方式，合理、合法、合情地得到处 理。 担保公司发挥了信用杠杆作用，通过担保杠杆功能， 在推动经济社会发展中起到“四两拨千斤”的调控作用， 它整合中小企业信用资源，打造金融生态安全地区，既有 利于中小企业扩大融资，分散化解银行金融风险；也有利 于高新区经济发展，稳定和推动社会就业。 四、我国担保公司存在的突出问题 有的按贷款利 率上浮比例收费,有的甚至超贷款基准利