商业银行综合业务模拟系统.doc

商业银行综合业务模拟系统 最新的现代商业银行管理方法规范标准的商业银行会计系统完全一样的商业银行业务流程身临其境的商业银行角色体验创新的金融实验评分测验系统一、概述本系统的实施就是要在高校金融实验室建立一套完整的可以模拟国内商业银行综合业务的实验系统，以满足教学和科研需要。实验室建设的最终目的是通过 模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结 合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环 境。智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统，是金融人才培养和科学研究的重要工具。二、发展趋势当今国内商业银行的发展，正处于信息技术高速发展的阶段，业务系统的设计，首先要求以大会计、大集中的思路建立稳固的帐务系统。在此基础上，满足 人工、电话、网络等多种服务渠道，并具有渠道扩展性，能够快速推出各种金融服务产品，是商业银行经营能力的体现。因此，新一代综合业务系统必须是面向产品 的系统，能够快速开发出适合市场需要的金融产品，从而快速抓住商机。同时，商业银行正在与其他的金融以及服务行业建立着越来越密切的关系，目前银行业已经 涉足的代收代付、银证、银税联网等，以及未来的混业、跨国、多渠道、增值和联合经营等，都要求城市商业银行的系统具有广阔的前瞻性和强大的扩展性。三、开发背景随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代 金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生 不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的商业银行环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。本系统的实施就是要在高校金融实验室建立一套完整的可以模拟国内商业银行综合业务的实验系统，以满足教学和科研需要。实验室建设的最终目的是通过 模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结 合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环 境。智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统，是金融人才培养和科学研究的重要工具。为了培养面向21世纪的新型实用人才，“智盛商业银行综合业务模拟系统”为金融、经济管理类专业，特别是金融、银行会计等专业的学生熟悉银行业务 系统提供了真实的操作环境，使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用性人才，增强学生的社会 就业竞争力。四、解决方案本系统虽然是用于金融专业教学目的，但考虑到教学软件与实际应用软件的相关性，必须具有前瞻性、先进性及可靠性，所以我们在设计本系统的时候就充 分考虑了教学软件的需求，使本系统不仅仅是一套银行实务教学实验系统，更是一套与现有商业银行综合业务系统保持一致的大型银行综合业务软件系统。系统业务管理模式结构示意图:系统功能结构示意图：五、教学特点（1）针对学生学生可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致；培养学生分析问题和解决问题的能力。本系统立足教育行业，创建一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境；让学生理解现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。本系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理 方式，允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从 信息化的高度全面把握银行的业务流程达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。核心会计，即并账制，它是将银行的会计核算过程从业务处理过程中提取出 来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程如储蓄、对公、代理业务等都围绕着一个会计核心来展开。这样就为将来银行创新业务打下了一个坚实的基础，同时也 最大限度地减少了因会计核算办法的改变而对业务过程带来的影响。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋 势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将 大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方 式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展；让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、 帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客 户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化 对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌 握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。（2）针对教师为教师提供一个研究和分析现代商业银行业务系统的实验平台；为教师考评学生的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过本系统检验学生对实际商业银行应用系统的实际动手能力；为学校构建一个商业银行模拟实验平台；本系统采用B/S结构，易于教师及实验管理人员安装、调试及维护。六、系统功能（1）个人银行业务客户：开普通客户、开一卡通客户、销一卡通凭证活期：普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、普通活期销户、补打活期存折、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、一卡通活期销户整存整取：整存整取开户、整存整取部分提前支取、一卡通整存整取开户、一卡通整存整取部提、一卡通整存整取销户定活两便：定活两便开户、定活两便销户、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户零存整取：零存整取开户、零存整取存款、零存整取销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户存本取息：存本取息开户、存本取息取息、存本取息销户通知存款：通知存款开户、通知存款部分支取、通知存款销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户普通支票：开户、预开户、存款、取款、结清、销户教育储蓄：教育储蓄开户、教育储蓄存款、教育储蓄销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户特殊业务：一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、新旧凭证对照新增、更换银联卡存本取息：存本取息开户、存本取息取息、存本取息销户代理业务合同录入、合同维护代理业务录入批量、批量维护代理业务增加批量明细、批量明细维护代理业务逐笔代收、逐笔代收（无代理清单）（2）对公会计系统新开客户：新开对公客户号、新开对公帐户对公存款：开存款账户、一般活期及临时存款、定期存款账户贷款管理：借据管理、展期确认、放款查询、结转不良贷款、呆账核销、坏账核销、抵债资产处理、还款查询、到期贷款查询贷款业务：贷款发放、部分还贷、全部还贷、单个账户自动收息、应收利息明细查询、拆笔自动收息汇票兑付：商业汇票承兑、汇票到期付款消费贷款：消费贷款合同管理、个人消费贷款发放、单笔收款、个人按偈欠款查询、提前部分还贷、提前全部还贷、个人消费贷款调息助学贷款：助学贷款借据管理维护、助学贷款单位合同录入、助学贷款财政补贴利息、助学贷款提前全部还贷辖内业务：现金通存管理、转帐通兑管理、现金通兑管理、转帐通兑管理同城业务：提出票据业务、提入票据业务、切换交换场次、同城资金清算、报单查询、报单维护特约汇款业务：签发特约汇款证、兑付特约汇款证、特约汇款转汇、开出特约汇款证、记联行往来账、特约汇款汇差清算、特约汇款证冲销（3）报表管理日报表：表内科目日结单、表外科目日结单、营业日报表月报表：营业月报表、损益月报表、损益明细月报表 半年报表：营业半年报表、损益半年报表、损益明细半年报表、营业半年报表年终报表：营业年终报表、资产负债表、年终试算平衡表（4）教学管理系统会根据学生的实验情况自动生成实验评测报告，方便教师考查学生的实验结果。部门管理：新增交易部门（支行网点）